ما هي أفضل طريقة للادخار للتقاعد؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

هناك عدة طرق مختلفة للادخار من أجل التقاعد ، لكن أفضل طريقة تعتمد على احتياجاتك وأهدافك المحددة.فيما يلي بعض النصائح للبدء: 1.ابدأ بحساب المبلغ الذي تحتاج إلى ادخار كل شهر من أجل الوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك.يمكن القيام بذلك باستخدام آلة حاسبة أو حاسبات التقاعد عبر الإنترنت.قم بإنشاء خطة ادخار تناسب ميزانيتك ومصممة وفقًا لاحتياجاتك وتفضيلاتك الفردية.قد ترغب في التفكير في الاستثمار في الأسهم أو السندات أو الصناديق المشتركة اعتمادًا على تحملك للمخاطر والوضع المالي.راجع عادات الإنفاق الخاصة بك بانتظام وقم بإجراء التعديلات عند الضرورة حتى تتمكن من توفير أكبر قدر ممكن من المال كل شهر.حاول تجنب الإفراط في الإنفاق على العناصر غير الضرورية أو الحصول على قروض كثيرة ؛ بدلاً من ذلك ، ركز على تقليص النفقات التي سيكون لها أكبر تأثير على رصيد حساب التوفير طويل الأجل مثل تكاليف السكن وتكاليف النقل وفواتير الرعاية الصحية.تأكد من أن لديك صندوق طوارئ مخصص في حالة وجود تحديات مالية غير متوقعة على الطريق مثل البطالة أو المرض في أفراد الأسرة الأقرب إليك.يمكن أن يساعد نظام الدعم المالي في تغطية بعض هذه التكاليف 5. استخدم مزايا الضمان الاجتماعي إذا كانت متوفرة قبل ذلك تنتهي صلاحيتها (إذا كنت مؤهلاً) لأنها معفاة من الضرائب عند استخدامها لدخل التقاعد 6 .. ضع في اعتبارك الاستفادة من برامج المساهمات المطابقة لأصحاب العمل المقدمة من خلال 401 (ك) أو خطط مكان العمل الأخرى 7 .. إذا لم يعمل أي من هذه الخيارات لصالح ثم تفكر في إجراء استثمارات إضافية خارج حسابات IRA التقليدية مثل صناديق الاستثمار العقاري (REITs) وصناديق التحوط وصناديق الأسهم الخاصة وما إلى ذلك .. استفد من خطط شراء أسهم أصحاب العمل (ESPPs) التي تتيح للموظفين الذين يمتلكون أسهم الشركة مباشرةً من خلال أرباب عملهم لبيع الأسهم في أوقات محددة مسبقًا دون تكبد ضرائب أرباح رأس المال 9 .. استشر مستشارًا ماليًا حول تخصيص الأصول بين أنواع الادخار المختلفة 10 .. قم بمراجعة إرشادات الحكومة الفيدرالية المتعلقة بالتخطيط للتقاعد بشكل دوري حتى تظل على اطلاع دائم بالتغييرات في قوانين الضرائب التي تؤثر على 401 (k) s و IRAs وما إلى ذلك 11. - احفظ تلقائيًا من خلال استقطاعات الراتب 12. - استخدم بطاقات الائتمان باعتدال 13. - تعظيم كل دولار يتم توفيره 14. - الاستثمار هو أحد الخيارات - ولكنه ليس الخيار الوحيد. - انظر ما إذا كانت هناك أي صفقات خاصة متاحة من الشركات التي تقدم خصومات للموظفين 16. - قدم لنفسك حسابات إنفاق مرنة (FSAs) 17. - تحقق من الأموال المجانية العروض المقدمة من البنوك 18. - ابحث عن خدمات توحيد القروض 19. - فكر في استخدام عائدات التأمين على الحياة 20. - بيع الأصول 21. - لا تنس تقديم الهدايا 22… .. وأكثر!

هل يمكنك الادخار للتقاعد دون الاستثمار؟

هناك عدة طرق مختلفة للادخار من أجل التقاعد ، لكن أفضل طريقة تعتمد على احتياجاتك وأهدافك المحددة.إليك بعض النصائح للبدء:

الطريقة الأولى للادخار للتقاعد: احسب المبلغ الذي تحتاجه للادخار كل شهر للوصول إلى هدف التقاعد الخاص بك

تتمثل الخطوة الأولى في معرفة مقدار الأموال التي تحتاجها كل شهر من أجل الوصول إلى هدف التقاعد طويل الأجل - يمكن القيام بذلك باستخدام إما آلة حاسبة أو حاسبات التقاعد عبر الإنترنت. بمجرد أن تعرف مقدار المال المطلوب كل شهر ، قم بإنشاء خطة توفير تناسب ميزانيتك وتفضيلاتك. يفضل بعض الأشخاص استثمار أموالهم بينما يفضل البعض الآخر التمسك بخيارات أكثر أمانًا مثل السندات أو الأسهم أو الصناديق المشتركة. الشيء المهم هو العثور على شيء يناسبك!

الطريقة الثانية للادخار للتقاعد: قم بإنشاء خطة ادخار تناسب ميزانيتك وتفضيلاتك

بمجرد معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى توفيرها شهريًا - يأتي بعد ذلك إنشاء خطة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتك!لا توجد إجابة واحدة صحيحة هنا - الأهم هو العثور على شيء يناسب ميزانيتك ويلبي تفضيلاتك. مرة أخرى - ضع في الاعتبار أشياء مثل تحمل المخاطر وخيارات الاستثمار وتغيير نمط الحياة / استراتيجيات الادخار.

كم يجب أن تدخر للتقاعد؟

هناك عدة طرق مختلفة للادخار من أجل التقاعد ، ولكن أهم شيء هو البدء مبكرًا.يمكنك المساهمة بالمال في حساب 401 (k) أو حساب IRA الخاص بك كل شهر ، ويمكنك أيضًا إعداد Roth IRA إذا كنت ترغب في الاستفادة من النمو المعفى من الضرائب.يجب عليك أيضًا التأكد من أنك تصل إلى أقصى حد لمساهمات صاحب العمل المطابقة.إذا لم يكن لديك ما يكفي من المدخرات بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، فقد تحتاج إلى الاعتماد على مزايا الضمان الاجتماعي أو خطة التقاعد. لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر بكمية الأموال التي يجب عليك ادخارها للتقاعد ، لكن ستساعد بعض الاستثمارات الأولية في ضمان أن لديك ما يكفي من المال عندما يكون ذلك ضروريًا.

ما هي فوائد الاستثمار للتقاعد؟

هناك العديد من الفوائد للاستثمار من أجل التقاعد ، بما في ذلك إمكانية تحقيق عوائد أعلى من الادخار المباشر في حساب التقاعد مثل 401 (ك).

تتمثل إحدى الفوائد الرئيسية للاستثمار في التقاعد في أنه يمكن أن يساعدك في الحفاظ على مستوى معيشتك في التقاعد.بمرور الوقت ، سيؤدي النمو المركب لاستثماراتك إلى إنشاء بيض عش أكبر يوفر أمانًا ماليًا أكبر في السنوات اللاحقة.بالإضافة إلى ذلك ، من خلال تنويع محفظتك عبر مجموعة من فئات الأصول (الأسهم والسندات والعقارات والأصول الأخرى) ، يمكنك تقليل المخاطر المرتبطة بأي استثمار واحد وحماية نفسك من الانكماش في سوق الأسهم أو العوامل الاقتصادية الأخرى.

علاوة على ذلك ، يتيح لك الاستثمار من أجل التقاعد الاستفادة من الإعفاءات الضريبية المتاحة لأولئك الذين يدخرون من أجل مستقبلهم.على سبيل المثال ، إذا ساهمت بمبلغ 5000 دولار سنويًا في خطة 401 (ك) من خلال العمل ، فقد تتمكن من خصم تلك المساهمة من ضرائبك هذا العام حتى لو لم يتم سحبها بالكامل إلا بعد التقاعد.وبالمثل ، عندما يتم إجراء التوزيعات من حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي أو حساب تقاعد مؤهل آخر قبل سن 59 درجة مئوية ، فقد يتم إعفاؤها من ضرائب الدخل الفيدرالية تمامًا.

أخيرًا ، يمكن أن يؤدي الاستثمار من أجل التقاعد أيضًا إلى رفع معنوياتك وإحساسك بالهدف خلال الأوقات الصعبة.من خلال استثمار شيء ما - سواء كان ذلك في الأسهم أو السندات - يمثل آمالنا وأحلامنا طويلة المدى ، نشعر غالبًا بمزيد من الإيجابية تجاه الحياة بشكل عام ولدينا المزيد من الصبر خلال الأوقات الصعبة.

ما هي أفضل الطرق للاستثمار للتقاعد؟

  1. قبل أن تتمكن من البدء في الادخار للتقاعد ، ستحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى ادخارها كل شهر.سيعتمد هذا على دخلك ومقدار الوقت الذي تنوي تركه في التقاعد.
  2. هناك مجموعة متنوعة من الطرق لاستثمار أموالك للتقاعد ، بما في ذلك الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وحسابات التقاعد الفردية (IRAs). لكل منها مزاياها وعيوبها ، لذلك من المهم اختيار الخيار المناسب لك.
  3. تتمثل إحدى طرق توفير المزيد من المال في إجراء تغييرات على عادات الإنفاق الخاصة بك.على سبيل المثال ، إذا كنت لا تستخدم كل مدخراتك كل شهر ، فحاول تقليص النفقات غير الضرورية أو التحول إلى بوليصة تأمين أرخص على السيارات.
  4. يمكنك أيضًا المساهمة بالمال مباشرةً في حساب IRA أو أي نوع آخر من حسابات التقاعد من خلال مؤسسة مالية مثل Vanguard أو Fidelity Investments.سيساعد هذا في مضاعفة مدخراتك بمرور الوقت وزيادة العائد المحتمل لاستثمارك.
  5. أخيرًا ، لا تنسَ الضمان الاجتماعي!طالما أنك مؤهل وتعمل طوال حياتك المهنية ، سيوفر الضمان الاجتماعي شيكًا شهريًا سيساعدك في تغطية بعض التكاليف المرتبطة بالتقاعد (مثل تكاليف السكن).

ما هي مخاطر عدم الاستثمار من أجل التقاعد؟

يعد الاستثمار من أجل التقاعد أحد أفضل الطرق لضمان مستقبل مريح وآمن.ومع ذلك ، لا يتم إنشاء جميع الاستثمارات على قدم المساواة ، وقد يحمل بعضها مخاطر أكثر من غيرها.فيما يلي أربعة مخاطر يجب وضعها في الاعتبار عند الادخار للتقاعد دون الاستثمار:

  1. يمكنك تجاوز مدخراتك - إذا لم تستثمر أموالك بحكمة ، فقد تنضب سريعًا إذا كنت تعيش لفترة أطول من المتوقع.وجدت دراسة أجرتها TIAA-CREF أن متوسط ​​المتقاعدين سيحتاج إلى 263000 دولار مدخرًا للحفاظ على مستوى معيشتهم في التقاعد - ولكن فقط إذا لم يأخذوا أي دخل من مدخراتهم أو مزايا الضمان الاجتماعي.
  2. قد تخسر استثمارك - حتى إذا قمت باختيارات استثمارية حكيمة ، فهناك دائمًا احتمال أن يحدث خطأ ما وقد تضيع أموالك تمامًا.يمكن أن يحدث هذا بسبب تقلبات السوق (حيث يمكن أن تتغير الأسعار بسرعة) ، أو السرقة أو الاحتيال ، أو لمجرد أنك لم تفهم المخاطر التي تنطوي عليها عند اتخاذ قرار الاستثمار.
  3. قد لا تحصل على ما استثمرته - من أجل تحقيق عائد لائق على استثماراتك بمرور الوقت ، من المهم اختيار الأسهم التي لديها إمكانات جيدة للنمو - مما يعني أن لديها فرصة كبيرة لزيادة قيمتها بمرور الوقت.لسوء الحظ ، هذا ليس من السهل دائمًا التنبؤ به ؛ في بعض الأحيان ستواجه الشركات صعوبات مالية أو تؤدي التطورات التكنولوجية إلى جعل المنتجات القديمة عفا عليها الزمن بين عشية وضحاها.
  4. قد لا تتمكن من الوصول إلى أموالك في حالة الطوارئ - أحد أكبر فوائد الاستثمار للتقاعد هو أنه في حالة ظهور نفقات غير متوقعة (مثل أزمة صحية) ، فلا يزال بإمكانك الوصول إلى أموالك بغض النظر عن مقدارها تم استثماره بالفعل.ومع ذلك ، هذا ليس مضمونًا دائمًا ؛ حتى إذا كان حسابك مؤمنًا عليه من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) (ومعظمها مؤمن عليه) ، فليس هناك ما يضمن أنه سيغطي جميع الخسائر في حالة حدوث خطأ ما في ممتلكاتك الاستثمارية في أي وقت خلال حياته ..

كيف يمكنك التأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر للتقاعد؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتأكد من أن لديك ما يكفي من المال المدخر للتقاعد ، حتى لو لم تستثمر.أولاً ، ابدأ بخطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.تأكد من أن مساهماتك تسير على الطريق الصحيح وأنك تستفيد من أي أموال مطابقة أو مزايا أخرى متاحة لك.ثانيًا ، تأكد من أن لديك صندوقًا جيدًا للطوارئ حتى إذا حدث شيء غير متوقع ، مثل إصلاح سيارة أو فاتورة طبية ، فستتمكن من تغطية التكاليف دون الحاجة إلى الانغماس في حساب التوفير الخاص بك.أخيرًا ، فكر في الاستثمار في نفسك من خلال أخذ دروس أو التعرف على خيارات الاستثمار المختلفة.بهذه الطريقة ، لن يكون لديك المزيد من المال المدخر للتقاعد فحسب ، بل ستكون أيضًا مجهزًا بشكل أفضل للتعامل مع أي تحديات مالية قد تطرأ في المستقبل.

هل يمكن التقاعد بدون ادخار أو استثمارات؟

هناك عدة طرق مختلفة للإجابة على هذا السؤال ، ولكن الأكثر شيوعًا هو أنه من الممكن التقاعد دون أي مدخرات أو استثمارات إذا كان لديك دخل جيد ولا تحتاج إلى المال.ومع ذلك ، إذا كنت تريد الادخار للتقاعد ، فإن الاستثمار هو أفضل طريقة للقيام بذلك.

واحدة من أكبر فوائد الاستثمار في التقاعد هو أنه بمرور الوقت ، ستنمو أموالك بشكل كبير.هذا يعني أنه حتى لو خصصت مبلغًا صغيرًا فقط كل شهر ، فإنه بمرور الوقت يمكن أن يضيف الكثير من المال.بالإضافة إلى ذلك ، عندما تستثمر في الأسهم أو أنواع أخرى من الأوراق المالية ، فمن المحتمل أن تربح عوائد عالية على استثمارك.إذا كان لديك ما يكفي من المال الذي تم توفيره بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه ، فقد يحدث هذا فرقًا كبيرًا في مدى شعورك بالراحة خلال سنواتك الذهبية.

ومع ذلك ، هناك أيضًا بعض القيود على الادخار للتقاعد دون أي استثمارات.على سبيل المثال ، إذا انخفض دخلك أو انخفض إلى ما دون عتبات معينة ، فقد لا تكون مدخراتك كافية لتغطية نفقاتك أثناء التقاعد.بالإضافة إلى ذلك ، اعتمادًا على نوع حساب الاستثمار الذي تختاره (على سبيل المثال ، الأسهم مقابل السندات) ، قد تكون هناك مخاطر محددة مرتبطة بها والتي يمكن أن تؤثر على مقدار الأموال التي تكسبها بمرور الوقت.

إلى متى ستستمر أموالك في التقاعد إذا لم تستثمرها؟

هناك عدة طرق مختلفة للإجابة على هذا السؤال ، ولكن أهم شيء يجب تذكره هو أن أموالك ستستمر في التقاعد طالما أنك لا تنفقها.هذا يعني أنه إذا قمت بحفظ أموالك في حساب توفير عالي العائد أو حساب IRA ، فمن المحتمل أن يستمر ذلك لفترة أطول بكثير مما لو قمت بوضع أموالك في حساب توفير منخفض العائد أو قرص مضغوط.

السبب في أن توفير أموالك في استثمارات عالية العائد يمكن أن يساعد في حمايتها من التضخم هو أن هذه الاستثمارات عادة ما يكون لها عوائد أعلى من الاستثمارات ذات العائد المنخفض.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، سينمو استثمارك بشكل أكبر حتى لو لم تكن هناك زيادة في قيمة الدولار.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يوفر الاستثمار في الأسهم والأوراق المالية الأخرى أيضًا بعض الحماية ضد الخسائر في حالة انخفاض السوق.على سبيل المثال ، إذا كان لديك 10000 دولار مدخرات واستثمرت كل شيء في الأسهم التي كانت تساوي 1000 دولار لكل منها عندما انهار السوق ، فستفقد فقط نصف استثمارك الأصلي (حيث أن كل سهم سيبلغ الآن 500 دولار). ومع ذلك ، إذا كنت قد استثمرت بدلاً من ذلك نفس المبلغ 10000 دولار في السندات التي توفر الحد الأدنى من الحماية ضد الخسارة (وبالتالي كسبت الفائدة فقط) ، فستفقد كل الأموال بغض النظر عما حدث في سوق الأسهم.

لذلك ، في حين أنه لا يوجد ما يضمن أن توفير أموالك سيؤدي إلى تدفق دخل مضمون خلال سنوات التقاعد - خاصة إذا كانت الأسواق تشهد تقلبات كبيرة - فإن وضع بعض النقود الآن جانباً يمكن أن يساعد في التأكد من عدم نفاد الأموال في وقت لاحق.وتذكر: على الرغم من أن الأسهم قد لا توفر دائمًا عوائد مضمونة بمرور الوقت ، إلا أنها لا تزال واحدة من أفضل الخيارات للنمو والاستقرار على المدى الطويل.

ماذا يحدث لبيضة عشك إذا لم تستثمرها وحدث التضخم؟

إذا كنت تريد الادخار للتقاعد دون الاستثمار ، فعليك التفكير في استخدام Roth IRA.حساب Roth IRA هو نوع من حسابات التقاعد يسمح لك باستثمار الأموال بدون ضرائب.هذا يعني أن أرباح استثمارك ستنمو معفاة من الضرائب ، بغض النظر عما إذا كان السوق يرتفع أم لا.بالإضافة إلى ذلك ، إذا بدأ التضخم أثناء قيامك بالتوفير في Roth IRA ، فسوف تستمر استثماراتك في النمو بمعدل أعلى من معدل التضخم.

ومع ذلك ، هناك بعض عيوب الادخار في Roth IRA.أولاً ، تقتصر المساهمات على 5500 دولار سنويًا (6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). ثانيًا ، يتم فرض ضريبة على التوزيعات من Roth IRAs كدخل حتى لو تم استخدامها لدفع ضرائب على الدخل الآخر (مثل مزايا الضمان الاجتماعي). أخيرًا ، قد يستغرق نمو أموالك في Roth IRA وقتًا أطول مما قد يستغرقه في حساب التوفير العادي لأن الأموال غير متاحة على الفور للسحب.

بشكل عام ، على الرغم من وجود بعض عيوب الادخار في Roth IRA مقارنةً بأنواع أخرى من حسابات التقاعد مثل 401 (k) s التقليدية وحسابات الأسهم والسندات الفردية ، فقد يتم التغلب على هذه العيوب بفوائد القدرة على استثمار ضريبة أموالك - مجاني والوصول إلى أموالك عاجلاً وليس آجلاً إذا لزم الأمر.إذا لم تكن متأكدًا من نوع حساب التقاعد الأفضل بالنسبة لك بناءً على ظروفك الفردية وأهدافك المالية ، فاستشر مستشارًا ماليًا متمرسًا يمكنه المساعدة في إرشادك من خلال الخيارات المختلفة المتاحة.

هل هناك أي إعفاءات ضريبية متاحة عند الادخار والاستثمار للتقاعد؟

الادخار للتقاعد هو جزء أساسي من ضمان تقاعد مريح.ومع ذلك ، هناك العديد من الطرق المختلفة للادخار للتقاعد وقد يكون من الصعب معرفة الطريقة الأفضل بالنسبة لك.في هذا الدليل ، سنناقش بعض إيجابيات وسلبيات الاستثمار وتوفير المال دون استثمار.سنستكشف أيضًا بعض الإعفاءات الضريبية التي قد تكون متاحة لمساعدتك في توفير المزيد من الأموال لمستقبلك.

الاستثمار مقابل توفير المال دون الاستثمار: إيجابيات وسلبيات

هناك العديد من الفوائد للاستثمار في حساب مدخرات التقاعد أكثر من مجرد توفير المال دون الاستثمار.على سبيل المثال ، عندما تستثمر أموالك ، فمن المحتمل أن تحصل على عوائد أكبر على استثمارك مما لو قمت ببساطة بحفظها في بنك أو مؤسسة مالية أخرى.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، ستنمو مدخراتك بشكل أسرع مما لو قمت بإيداعها في حساب توفير عادي.بالإضافة إلى ذلك ، من خلال استثمار أموالك ، قد تكون قادرًا على تقليل المخاطر المرتبطة بامتلاك الاستثمارات من خلال التنويع عبر فئات الأصول المختلفة (مثل الأسهم والسندات والعقارات). أخيرًا ، عند اتخاذ قرارات بشأن مقدار الادخار كل شهر أو عام لأغراض التقاعد ، قد يكون من المفيد التفكير في النسبة المئوية من دخلك التي يجب أن تذهب نحو المدخرات مقابل الإنفاق على أشياء أخرى (مثل الإسكان أو السيارات). تقترح القاعدة العامة أن تهدف إلى إهدار ما لا يقل عن 10٪ من الدخل السنوي للفرد لتحقيق أهداف مالية طويلة الأجل مثل التخطيط للتقاعد.باتباع هذا المبدأ التوجيهي ، يمكن للفرد نظريًا التقاعد مع توفير 200 ألف دولار دون الاستثمار في أي شيء على الإطلاق!

من ناحية أخرى ، فإن توفير المال دون الاستثمار على الإطلاق له مجموعة من المزايا الخاصة به أيضًا.على سبيل المثال ، عندما يقوم شخص ما بحفظ راتبه بالكامل كل شهر في حساب توفير عالي العائد ، فإنه يكسب بشكل أساسي فائدة على ودائعه - وهو أمر لا يمكن قوله عن معظم الاستثمارات (ما لم يقدموا ميزات إعادة استثمار الأرباح). علاوة على ذلك ، لا تحمل جميع الاستثمارات نفس المستوى من المخاطر - لذلك حتى إذا انخفضت قيمة الاستثمار (وبالتالي فقد القوة الشرائية) ، فلا يزال من الممكن للشخص الذي استثمر بشكل متواضع بمرور الوقت أن يرى مكاسب كبيرة بشكل عام بسبب الاتجاهات التضخمية (بافتراض أن استثمارهم الأصلي تم في مرحلة منخفضة من تاريخ السوق). بالطبع ، هناك دائمًا مخاطر مرتبطة بأي نوع من الاستثمار بما في ذلك أسواق الأسهم - ولكن معرفة ما قد تكون عليه هذه المخاطر يمكن أن يساعد المستثمرين على اتخاذ قرارات أكثر استنارة حول المكان الذي يريدون فيه إيقاف أموالهم خلال هذه الأوقات غير المؤكدة!

خلاصة القول هي أنه في حين أن لكل من الادخار والاستثمار مزايا وعيوب فريدة خاصة بهما اعتمادًا على الوضع والاحتياجات المحددة للفرد ، فإن القرار في نهاية المطاف بشأن الاستثمار في حساب تقاعد الفرد أمر يجب مراعاته على مستوى جديد مختلف ، بما في ذلك الاحتياجات المالية التي قد تكون خاصة بالشخص وظروف السوق على أساس التسامح الخاص. في نهاية المطاف ، أي قرار ، يمكن لأي شخص أن يفهم ما تريده من خطة التقاعد الخاصة بك ، تحتاج إلى الاعتماد على هذا الوضع الفردي ، وأي نوع من أنواع المرتجعات ، ويمكن توفير الأصول على أساس الأجهزة المستخدمة في خطة التقاعد الشاملة ،

خطط 401 (ك): خطط إيجابيات وسلبيات 401 (ك) تسمح للموظفين في الشركات التي لديها خطط معاشات تقاعدية مؤهلة بالوصول إلى أموال الشركة المطابقة حتى 50٪ من مساهمات الموظفين المقدمة قبل الضرائب *.هناك العديد من المزايا الهامة المرتبطة بالمشاركة في خطة 401 (ك) بما في ذلك: زيادة مدخرات التقاعد - عمليات السحب من خطط 401 (ك) السابقة التي تم الحصول عليها كدخل خاضع للضريبة توفر للمتقاعدين قدرًا ضئيلاً من المال متاحًا لفترة طويلة من أجل الحصول على المال الذي تم إهدارهم مع (* خاضع للرسوم والضرائب والمدفوعات الاجتماعية).

هل يجب عليك تقليص حجم منزلك من أجل توفير المزيد من الأموال للتقاعد؟

تعتمد الإجابة على ما إذا كان يمكنك الادخار للتقاعد دون الاستثمار على بعض العوامل ، بما في ذلك الدخل الحالي ومعدل الادخار.بشكل عام ، إذا كان راتبك السنوي أقل من 50000 دولار ولديك ما لا يقل عن 10000 دولار مدخر في حساب استثمار كل عام ، يجب أن تكون قادرًا على توفير ما يكفي من المال لتغطية تكاليف المعيشة بشكل مريح أثناء التقاعد.إذا كنت تربح أكثر من 50000 دولار في السنة أو إذا كان لديك أقل من 10000 دولار مدخر كل عام ، فقد يكون من الضروري استثمار أموال إضافية من أجل تحقيق تقاعد مريح.

يختار بعض الناس تقليص حجم منازلهم من أجل توفير المزيد من الأموال للتقاعد. يعتمد هذا القرار على افتراض أن السوق سيستمر في الارتفاع بمرور الوقت بحيث تصبح ملكية المنازل في النهاية أحد الأصول القيمة مرة أخرى.ومع ذلك ، هناك العديد من المخاطر المرتبطة بهذا النوع من التخطيط المالي - أحدها أن سوق الإسكان يمكن أن يشهد انخفاضًا حادًا من شأنه أن يترك أصحاب المنازل تحت الماء على قروضهم العقارية. لذلك ، قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الادخار للتقاعد ، من المهم التشاور مع مستشار مالي متمرس يمكنه المساعدة في إرشادك خلال جميع الخيارات المتاحة أمامك.

هل يستحق الأمر الاقتراض من أجل زيادة الاستثمار في بيضة عشك؟

تعتمد الإجابة على هذا السؤال إلى حد كبير على وضعك المالي الشخصي وأهدافك.إذا كنت قادرًا على توفير المال دون الاستثمار ، فهذا رائع!ومع ذلك ، إذا كنت ترغب في تعظيم إمكانات مدخرات التقاعد لديك ، فقد يكون من المفيد تحمل بعض الديون من أجل القيام بذلك.

هناك بعض العوامل التي يجب مراعاتها عند اتخاذ هذا القرار: مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها للتقاعد كل عام ، ومعدل الفائدة على دينك ، والمخاطر المرتبطة بالاستثمار مقابل الادخار.

إذا كنت لا تستطيع توفير المال دون الاستثمار أيضًا من أجل تنمية عشك بمرور الوقت ، فقد يكون من الأفضل محاولة إيجاد طريقة للجمع بين كلتا الاستراتيجيتين.على سبيل المثال ، من خلال المساهمة في خطة 401 (k) التي يرعاها صاحب العمل أو حساب التقاعد الفردي (IRA) ، بالإضافة إلى الاقتراض مقابل حقوق الملكية العقارية أو رصيد بطاقتك الائتمانية من أجل الاستثمار بشكل أكثر قوة.

في النهاية ، من المهم ليس فقط معرفة مقدار الأموال التي ستحتاج إلى ادخارها للتقاعد كل عام ولكن أيضًا نوع مزيج الاستثمار الذي سيعمل بشكل أفضل بالنسبة لك نظرًا لظروفك الفردية وتحملك للمخاطر.