ما هو تعريف المدين؟

المدين هو معاملة مالية تطرح المال من حسابك الجاري أو حساب التوفير.الائتمان هو معاملة مالية تضيف أموالاً إلى حسابك الجاري أو حساب التوفير.

ما هو تعريف الائتمان؟

الائتمان هو قرض تقترضه شركة أو فرد من مؤسسة مقرضة.يسدد المقترض المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة والرسوم.المدين هو إدخال في حسابك المصرفي يُظهر أنك أنفقت أموالاً.ما هو تعريف المدين؟المدين هو إدخال في حسابك المصرفي يُظهر أنك قمت بتوفير المال.عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة الخصم الخاصة بك ، يتم تحويل الأموال على الفور من حسابك الجاري إلى حساب التاجر.كيف أعرف ما إذا كنت أسحب ائتمانًا أو مدينًا؟لتحديد ما إذا كنت تسحب ائتمانًا أو خصمًا ، انظر إلى كشف حسابك المصرفي واطلع على نوع المعاملة التي تم إجراؤها: الائتمان - تم تمييز هذه المعاملة على أنها ممولة عن طريق اقتراض الأموال

الخصم - تم تمييز هذه المعاملة على أنها مدفوعة نقدًا أو بأموال أخرى متاحة. كيف يمكنني تحسين فرصي في سحب المزيد من الائتمانات بدلاً من الديون؟هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها لزيادة فرصك في سحب المزيد من الائتمانات بدلاً من الخصم: استخدم بطاقات الائتمان الخاصة بك لعمليات الشراء الكبيرة بدلاً من الصغيرة

سداد الديون عالية الفائدة أولاً

مواكبة الدفعات المنتظمة في الوقت المحدد ما هو أحد الجوانب السلبية لاستخدام البلاستيك في المعاملات اليومية؟أحد الجوانب السلبية لاستخدام البلاستيك في المعاملات اليومية هو أنه إذا حدث خطأ ما في بطاقتك ، مثل الاحتيال ، فقد يكون من الصعب الحصول على المساعدة من المؤسسة المالية المسؤولة عن إصدار البطاقة.هل لا يزال بإمكاني استخدام بطاقة الخصم الخاصة بي حتى إذا لم يكن لدي أي نقود؟نعم ، لا يزال بإمكانك استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك حتى إذا لم يكن لديك أي نقود.فقط تأكد من إحضار الهوية وإثبات العنوان عند الشراء حتى يعرف التاجر من يتعامل معه.ماذا أفعل إذا أظهر كشف الحساب المصرفي الخاص بي أنني أقوم حاليًا بسحب حسابي الجاري بشكل زائد عن الحد؟إذا أظهر كشف حسابك المصرفي أنك تقوم حاليًا بالسحب الزائد من حسابك الجاري ، فاتخذ خطوات لتصحيح الموقف إما عن طريق إجراء مدفوعات منتظمة على جميع الأرصدة المستحقة أو تحويل بعض الأموال من حسابات التوفير حتى يتم اكتشاف كل شيء.هل هناك أي شيء آخر أحتاج لمعرفته حول استخدام بطاقة الخصم الخاصة بي؟يجب عليك أيضًا تتبع مقدار الأموال المتبقية في كل حساب مصرفي مرتبط بحيث لا تؤدي النفقات غير المتوقعة إلى حدوث السحب على المكشوف عدة مرات في تتابع سريع.

ما هو الفرق بين الخصم والائتمان؟

ترتبط بطاقات الخصم بحسابك الجاري ، مما يعني أنه عند إجراء عملية شراء ، يتم تحويل الأموال على الفور من حسابك الجاري إلى حساب التاجر.تعمل بطاقات الائتمان بطريقة مماثلة ، لكن شركة بطاقات الائتمان تقرضك مبلغًا محددًا من المال يجب عليك سداده بفائدة.

هل يمكن اعتبار الرسم نوعًا من الخصم؟

نعم ، يمكن اعتبار الرسم نوعًا من الخصم لأنه طريقة لإنفاق الأموال التي لديك بالفعل ، فهل يمكن اعتبار الرسم نوعًا من الائتمان؟لا ، لا يمكن اعتبار الرسم نوعًا من الائتمان لأنه طريقة لاقتراض الأموال من البنك الذي تتعامل معه.

هل يعتبر الرسم دائمًا نوعًا من الخصم؟

لا ، يعتبر الرسم دائمًا نوعًا من الائتمان ، حيث ترتبط بطاقات الخصم بحسابك الجاري وتتيح لك إنفاق الأموال الموجودة بالفعل في حسابك.تسمح لك بطاقات الائتمان باقتراض الأموال من المقرض ثم سداد هذا الدين مع مرور الوقت بفائدة ، فهل من الأفضل استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الائتمان؟لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن أفضل طريقة لإدارة أموالك تعتمد على ظروفك الفردية وعادات الإنفاق.ومع ذلك ، يمكن أن يساعدك استخدام بطاقة الخصم في تجنب تراكم الديون بشكل كبير بمرور الوقت ، بينما قد يمنحك استخدام بطاقة الائتمان الوصول إلى منتجات أو خدمات أكثر تكلفة مما هو متاح مع بطاقة الخصم. بطاقة ائتمان؟الفائدة الرئيسية من استخدام بطاقة الخصم هي أنها تسمح لك بإنفاق الأموال الموجودة بالفعل في حسابك المصرفي.هذا يعني أن هناك إغراء أقل للإنفاق بما يتجاوز إمكانياتك ، حيث لا داعي لحمل مبالغ كبيرة من النقود.بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العديد من البنوك صفقات خاصة وخصومات على عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقات الخصم الخاصة بهم.ما هي عيوب استخدام بطاقة الخصم؟تتمثل إحدى العيوب المحتملة لاستخدام بطاقة الخصم في أنها قد تستغرق وقتًا أطول للأموال المحولة من حسابك المصرفي إلى أموالك القابلة للشراء (المعروفة باسم "أوقات معالجة المعاملات"). قد يكون هذا مشكلة بشكل خاص إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى الأموال - على سبيل المثال ، إذا كنت تحاول إجراء عملية شراء عبر الإنترنت - حيث قد لا تكتمل المعاملات إلا بعد عدة ساعات من إرسالها. ؟The main benefit of using a creditcardisthatyoucanborrowmoneyfromalenderandpaythatdebtbackovertimewithinterest.(Thisisknownas"creditcarddefaulting.")Creditcards also offer other benefits such as the abilitytoget loansfor largeramountsthanwouldbeavailablewithadebitcardandthepossibilityof obtaining lower rates ifyoumakeregularpurchasesonyourcreditcard.(Formoreinformationaboutcreditcardsandtheiradvantagesanddisadvantages,see our article entitled "Everything You Need To Know About Credit Cards.") هل يمكنني استخدام بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بي في أي متجر؟لا - بعض المتاجر فقط تقبل أيًا من نوعي الدفع "تقبل بعض المتاجر فقط أيًا من نوعي الدفع". هل هذا يعني فقط أنواع معينة مثل المتاجر التي تقبل بطاقات Visa / MasterCard وما إلى ذلك؟

لا - هذا يعني أن أي متجر يقبل بطاقات Visa / MasterCard وما إلى ذلك ، سيقبل أيضًا عمليات الخصم والائتمان من هذه البطاقات ". إذن أي شيء بشكل أساسي باستثناء متاجر البقالة؟"

لا - لا تقبل متاجر البقالة عادةً المدفوعات البلاستيكية. "كنت أفكر في الحصول على iPhone 6 ولكني أشعر بالقلق بشأن مقدار الديون التي سأحصل عليها إذا بدأت في شراء الأشياء باستخدام بطاقتي الائتمانية" "

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع عندما يتعلق الأمر بإدارة الشؤون المالية. ما يصلح لشخص ما قد لا يعمل بشكل جيد لشخص آخر اعتمادًا على وضعه المالي الفردي وعادات الإنفاق.ومع ذلك ، بشكل عام ، يُنصح بعدم الاقتراض أكثر مما يمكنك سداده من أجل إدارة الديون المحيطة بالأموال التي اقترضتها من قبل المؤيدين من خلال وسائل الحرارة (مثل الميراث).أثناء استخدام بطاقة الخصم المباشر ، قد يساعد في تجنب قضاء الوقت الإضافي ، باستخدام بطاقة الائتمان ، قد يمنحك Groveyouaccesstocostlierproductsorservicesthantwouldberequiredwithadebitcard.

إذا كان الرسم يعتبر نوعاً من الخصم ، فماذا يعني ذلك للأغراض المحاسبية؟

إذا كان الرسم يعتبر نوعًا من الائتمان ، فماذا يعني ذلك للأغراض المحاسبية؟ما هي مزايا وعيوب كل نوع من أنواع الحسابات؟كيف تؤثر حسابات الدائن والمدين على البيانات المالية؟متى تستخدم حساب الخصم أو الائتمان في عملك؟الرسم مقابل.معالجة بطاقات الائتمان تسمح بطاقات الخصم للعملاء بإنفاق الأموال عن طريق السحب من الأموال التي قاموا بالفعل بإيداعها في حساباتهم المصرفية.تسمح بطاقات الائتمان للمستهلكين باقتراض الأموال حتى حد معين من أجل شراء العناصر أو سحب النقود.ما الفرق بين هذين النوعين من المعاملات؟

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين معالجة بطاقات الخصم والائتمان في أنه باستخدام بطاقات الخصم ، ينفق العملاء الأموال التي ادخروها بالفعل ، بينما يقترض المستهلكون الأموال من المقرضين باستخدام بطاقات الائتمان.عادةً ما يكون السحب النقدي باستخدام بطاقة الخصم أرخص من سحب النقود باستخدام بطاقة الائتمان لأن البنوك تفرض أسعارًا مختلفة على التجار لكلا النوعين من المعاملات.بالإضافة إلى ذلك ، عندما يقوم العملاء بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقات الخصم الخاصة بهم ، فإن الأموال تكون متاحة على الفور في الحساب الجاري أو حساب التوفير - وهذا يعني أنه لا داعي لانتظار فاتورة من التاجر قبل استلام التعويض.

من ناحية أخرى ، عندما يستخدم العملاء بطاقات الائتمان الخاصة بهم ، يجب أولاً سداد الأموال المقترضة بفائدة قبل إجراء أي عمليات شراء - وقد يؤدي ذلك إلى ارتفاع التكاليف بمرور الوقت إذا لم تتم إدارتها بشكل صحيح.علاوة على ذلك ، نظرًا لأن المدينين غالبًا ما يكافحون للوفاء بمدفوعات شهرية على قروض الديون عالية الفائدة ، فإن التخلف عن سداد بطاقة الائتمان يمكن أن يؤدي إلى عواقب وخيمة مثل فقدان الوصول إلى حقوق ملكية المنزل وإدراجهم في القائمة السوداء من فرص الاقتراض المستقبلية.في المقابل ، لا يؤدي السحب على الأموال المودعة إلى تحمل الرسوم المرتبطة فقط في حالة توفر أموال غير كافية في وقت السحب - تساعد هذه الحماية في منع السحب الزائد العرضي على حسابات العملاء.

بشكل عام ، تقدم بطاقات الخصم بعض المزايا التي توفرها بطاقات الائتمان الزائدة عندما يتعلق الأمر بكفاءة التكلفة والراحة ؛ ومع ذلك ، قد تكون هناك مخاطر مرتبطة باستخدامها (مثل الخسارة المحتملة للأصول) ، والتي يجب موازنتها مقابل المكافآت المحتملة (مثل المصروفات المخفضة). عند اتخاذ قرارات بشأن طريقة الدفع التي يجب استخدامها في المعاملات المختلفة داخل عملك ، من المهم مراعاة جميع العوامل ذات الصلة - بما في ذلك التكلفة والملاءمة وقدرات إدارة المخاطر ومتطلبات الامتثال.

كيف يمكن للمحاسب أن يصنف الرسم من حيث الديون والائتمانات؟

الديون هي النفقات التي تقلل من مسؤولية الحساب ، مثل الدفع مقابل البقالة ببطاقة الخصم.الاعتمادات هي زيادات في أصول الحساب ، مثل الحصول على قرض مقابل قيمة ملكية منزلك.في المصطلحات المحاسبية ، يُصنف الرسم كائتمان لأنه يزيد من أصول الحساب.

أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول السحب والخصم / الائتمانات؟

المدين هو معاملة مالية تقيد في حسابك الجاري أو التوفير مبلغ المال الذي تنفقه.الائتمان هو معاملة مالية يقرضك فيها البنك مبلغًا من المال يصل إلى حد معين.يجب عليك سداد هذا القرض بفائدة.

تسمح بطاقة الخصم للعملاء بإنفاق الأموال عن طريق السحب من الأموال التي قاموا بالفعل بإيداعها في حساباتهم.تسمح بطاقات الائتمان للمستهلكين باقتراض الأموال حتى حد معين من أجل شراء العناصر أو سحب النقود.عند استخدام بطاقتك الائتمانية ، يمنحك المُقرض جدول أقساط ويفرض فائدة على الرصيد المستحق.

هناك إيجابيات وسلبيات لكل نوع من أنواع المعاملات - الخصم مقابل الائتمان - لذلك من المهم موازنة جميع العوامل قبل اتخاذ قرار بشأن نوع طريقة الدفع الأفضل بالنسبة لك.لمزيد من المعلومات ، قم بزيارة www.bankofamerica.com/credit-cards أو

.

هل هناك استثناءات لقاعدة تصنيف الرسم كخصم؟

نعم ، هناك استثناءات قليلة لقاعدة تصنيف الرسم كخصم.الاستثناء الوحيد هو أنك تسحب على قرض لديك بالفعل مستحق.في هذه الحالة ، سيتم تصنيف الرسم كائتمان.استثناء آخر هو إذا تلقيت أموالًا مقابل سلع أو خدمات قدمتها بالفعل.في هذه الحالة ، سيتم تصنيف الرسم على أنه مدين ، وهناك أيضًا بعض الحالات التي قد لا يتم فيها تصنيف السحب كخصم أو دائن اعتمادًا على الظروف المحيطة بالمعاملة.على سبيل المثال ، إذا اقترضت أموالًا من البنك الذي تتعامل معه ثم استخدمت هذه الأموال لشراء شيء آخر من البنك الذي تتعامل معه ، فمن المحتمل أن يتم اعتبار الشراء ائتمانًا نظرًا لأنك تقترض المال ثم تستخدمه لشراء شيء آخر.ومع ذلك ، إذا اقترضت أموالًا من البنك الذي تتعامل معه واستخدمت هذه الأموال لشراء شيء ما من شخص آخر ليس عليه أي التزامات مالية تجاهك (على سبيل المثال ، أحد معارفك) ، فقد يتم اعتبار الشراء بمثابة خصم لأنه لا يوجد مصدر آخر من السداد إلى جانب التدفق النقدي (أي أنك تنفق بشكل أساسي نقود شخص آخر). ومن الملاحظات الأخيرة الجديرة بالذكر أنه في بعض الأحيان تقوم البنوك بتصنيف المعاملات بشكل مختلف بناءً على سياساتها الداخلية وإجراءاتها بدلاً من اتباع قواعد صارمة حول كيفية تصنيف المعاملات.قد يؤدي هذا إلى بعض الالتباس ، لذا من الأفضل دائمًا استشارة قسم خدمة العملاء في البنك الذي تتعامل معه قبل إجراء أي عمليات شراء أو عمليات سحب كبيرة لضمان تسجيل كل شيء بشكل صحيح في سجل حسابك ".

يُصنف الرسم عمومًا على أنه عملية خصم من حساب الفرد ولكن هناك استثناءات معينة تشمل: عندما يسحب المرء على قرض موجود يحتفظ به ؛ عند تلقي مدفوعات مقابل سلع / خدمات تم تقديمها مسبقًا ؛ في ظل ظروف محددة تحددها سياسات / إجراءات البنوك الفردية بدلاً من الالتزام الصارم بالتصنيفات التي حددتها الهيئات الحاكمة مثل مجلس الاحتياطي الفيدرالي. بالإضافة إلى ذلك ، قد تندرج معاملات معينة في فئات مختلفة اعتمادًا على سياقها - مثل إقراض الأموال لنفسك مقابل تلقيها من خلال طرف آخر دون التزام بعد الاستلام الفوري لها (انظر السيناريو المذكور أعلاه الذي يتضمن شراء العملة مقابل الإقراض). مع وضع كل هذه المحاذير في الاعتبار ، من الحكمة دائمًا لأولئك الذين ينخرطون في أنشطة عالية القيمة مثل عمليات الشراء الكبيرة أو عمليات السحب بمبالغ كبيرة (بغض النظر عن التصنيف) أن يتشاوروا مع المؤسسات المصرفية مسبقًا لأغراض التوضيح خشية ظهور أي تباينات لاحقًا تؤدي إلى سلبية تؤثر ماليا وعاطفيا على الخط.

ما هي الآثار المترتبة على تصنيف الرسم كخصم على أصحاب الأعمال؟

المدين هو معاملة مالية ينتج عنها زيادة في رصيد الحساب المصرفي.هذا يعني أن أصحاب الأعمال الذين يصنفون الرسم كخصم من المرجح أن تبدو حساباتهم أكثر ملاءمة للدائنين ، حيث سيظهر الدين على أنه أقل في الميزانية العمومية.وعلى العكس من ذلك ، فإن تصنيف السحب كائتمان قد يكون له آثار على أصحاب الأعمال إذا كانوا يحاولون الحصول على تمويل.قد يرى الدائنون الدين على أنه أعلى في الميزانية العمومية ويقل احتمال الموافقة عليه للحصول على قروض أو أشكال أخرى من التمويل.

كيف سيؤثر ذلك على عملي إذا اخترت السحب من حسابي بدلاً من الحصول على قرض؟

ترتبط بطاقات الخصم مباشرة بحسابك الجاري ، لذلك عند إجراء عملية شراء ، يتم تحويل الأموال على الفور من حسابك الجاري إلى شركة البطاقة.تعمل بطاقات الائتمان بشكل مختلف قليلاً.عندما تقترض أموالًا من شركة بطاقات ائتمان ، فإنها تمنحك فترة زمنية محددة (عادةً 30 يومًا) لسداد هذا الدين بفائدة.إذا لم تسدد هذا الدين في غضون الوقت المخصص ، فيمكن لشركة بطاقة الائتمان اتخاذ خطوات لتحصيل هذا الدين ، مثل رفع دعوى قضائية أو تعليق حسابك.

يرجع قرار السحب من حساب أو الحصول على قرض إلى عاملين: مقدار الأموال التي تحتاجها والمدة التي ستستغرقها للحصول على هذه الأموال.إذا كنت بحاجة إلى 100 دولار فقط وسيستغرق البنك الذي تتعامل معه ثلاثة أسابيع لإيداع ذلك في حسابك ، فسيكون من الأفضل السحب على حسابك لأنه لا توجد فائدة على القروض في هذه الحالة.ومع ذلك ، إذا كنت بحاجة إلى 5000 دولار ، وسوف يستغرق البنك الذي تتعامل معه ستة أسابيع لإيداع ذلك في حسابك ، فإن الحصول على قرض سيكون أفضل لأن هناك سعر فائدة مرتبط باقتراض الأموال من المقرض.

في النهاية ، يعود الاختيار بين الخصم أو الائتمان إلى التفضيل الشخصي - ما يعمل بشكل أفضل لشخص ما قد لا يعمل بشكل جيد مع شخص آخر في نفس الموقف.

هل من الأفضل الحصول على قرض أو مجرد استخدام حساب التوفير الخاص بي عند بدء عملي الصغير؟

ترتبط بطاقات الخصم مباشرة بحسابك الجاري ، مما يعني أنه يمكنك الوصول بسهولة إلى أموالك عندما تحتاج إليها.تعمل بطاقات الائتمان بشكل مختلف قليلاً.أنها تسمح لك باقتراض الأموال من شركة البطاقة حتى حد معين من أجل شراء العناصر أو سحب النقود.بمجرد سداد ديون بطاقة الائتمان ، يصبح الرصيد الموجود على البطاقة مستحقًا ويجب سداده بالكامل كل شهر.

يعتمد قرار الحصول على قرض أو استخدام حساب التوفير الخاص بك عند بدء مشروعك الصغير على عدة عوامل: مقدار الأموال التي وفرتها ، ومقدار الديون التي تشعر بالراحة في تحملها ، ونوع الفائدة معدلات متوفرة على القروض.بشكل عام ، إذا كان لديك أقل من 10000 دولار مدخر وتريد معدلات فائدة منخفضة نسبيًا (حوالي 5 ٪) ، فقد يكون الحصول على قرض أفضل بالنسبة لك.إذا كان لديك أكثر من 10000 دولار مدخر وتريد معدلات فائدة مرتفعة نسبيًا (حوالي 10٪) ، فإن استخدام حساب التوفير الخاص بك قد يكون أفضل بالنسبة لك.