ما هو الفرق بين سداد القرض والرصيد؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

سداد القرض هو مبلغ المال الذي ستسترده من المقرض بعد سداد القرض.الرصيد هو ما تدين به على القرض ، ويتغير هذا الرقم أثناء قيامك بسداد الدفعات.إذا كان لديك رصيد صفري ، فإن مردودك يساوي رصيدك.إذا كان رصيدك 10000 دولار ومكافأتك 1000 دولار ، فإن مردودك هو 10٪ من رصيدك الأصلي.

يمكن أن يكون الفرق بين سداد القرض والرصيد مهمًا إذا كنت تريد سداد القرض بشكل أسرع أو توفير المال على المدى الطويل.على سبيل المثال ، إذا كان لديك دين بقيمة 10000 دولار مع عائد 10٪ (1،00 دولار إذا قسمنا ديننا الأصلي على إجمالي عدد أقساط السداد (السداد = الإجمالي / الأصلي) ، فسنحصل على هذه المعادلة:

repayment = original / (إجمالي السداد + في هذه المعادلة يمثل السداد عدد الأشهر التي سنحتاجها لسداد ديننا الأصلي باستخدام طريقة (طرق) السداد التي اخترناها. على سبيل المثال ، إذا اقترضنا 10 آلاف جنيه إسترليني بنسبة 5٪ ، فسيستغرق الأمر 11 أشهر لسداد هذا المبلغ (10 آلاف جنيه إسترليني مقسومة على 100 جنيه إسترليني = الآن دعنا نلقي نظرة على مثال حيث نقترض 5 آلاف جنيه إسترليني بنسبة 2٪. على مدار 12 شهرًا ، يساوي 60 جنيهًا إسترلينيًا وهو ما يعادل 0 جنيهات إسترلينية في اليوم أو 6 جنيهات إسترلينية في الأسبوع (60 جنيهًا إسترلينيًا مقسومة على 12 =

  1. ، سوف يستغرق سداد الدين 10 سنوات باستخدام أقساط شهرية فقط.ومع ذلك ، إذا اقترضت 10000 دولار بعائد 20٪ (2،00 دولار ، فسوف يستغرق الأمر 5 سنوات فقط لسداد الدين باستخدام دفعات شهرية فقط. هذا لأنه عندما تسدد دفعات أكثر تكرارا (كل شهر بدلا من كل ستة أشهر) ، فأنت تقلل مقدار الفوائد المتراكمة على دينك كل شهر.بعبارات أخرى:
  2. . وهذا يعني أنه بمرور الوقت ستنخفض عمليات السداد مع سداد المزيد من الأموال وإضافة مبلغ أقل إلى أصل الدين!
  3. .

لماذا يكون مردود القرض أعلى من رصيده؟

المردود على القرض هو المبلغ الذي سيحصل عليه المقترض عند سداد القرض.الرصيد على القرض هو المبلغ الإجمالي للمال الذي أقرضه المُقرض للمقترض ، والسبب في أن سداد القرض أعلى من رصيده هو أن الفائدة تتراكم على القرض بمرور الوقت ، مما يؤدي إلى زيادة المدفوعات النهائية.بالإضافة إلى ذلك ، عندما يصبح رصيد القرض أكبر من السداد الأصلي ، فإن هذا يؤدي أيضًا إلى زيادة العائد.في النهاية ، يهتم المقرضون باستعادة أموالهم في أسرع وقت ممكن ، مما يعني أن القروض ذات المدفوعات المرتفعة تميل إلى أن تكون أكثر ربحية بالنسبة لهم.

كيف يحسب المقرضون مبلغ سداد القرض؟

مبلغ سداد القرض هو المبلغ الإجمالي للأموال التي سيتم سدادها للمقرض ، بالإضافة إلى أي فائدة متراكمة على القرض.

يحسب المقرضون مبلغ سداد القرض بضرب الرصيد الأساسي للقرض في معدل الفائدة الذي كان ساريًا عندما تم تقديم القرض في الأصل.يتضمن هذا الحساب كلاً من أسعار الفائدة العادية والمتغيرة.

إذا قام المقترض بسداد دينه بالكامل قبل استحقاقه ، فسيكون مبلغ السداد مساويًا لرصيده الأساسي الأصلي مطروحًا منه أي مدفوعات فائدة مستحقة.إذا لم يسدد المقترض ديونه بالكامل ، فسيكون مبلغ السداد أقل من رصيده الأصلي الأصلي لأنهم سددوا بالفعل بعض الفوائد المستحقة.

كلما زاد مبلغ سداد القرض ، مقارنة برصيده الأصلي الأصلي ، يعني أنه من المرجح أن يتلقى المقرضون المزيد من الأموال من المقترضين عندما يسددون قروضهم في النهاية.وذلك لأن المقرضين يمكنهم فرض أسعار فائدة أعلى على القروض ذات العائد المرتفع ، مما يمنحهم ميزة على القروض ذات العائد المنخفض من حيث الأرباح.

هل هناك فائدة من سداد القرض مبكرًا؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من رصيد القرض.السبب الأكثر وضوحًا هو أن مدفوعات الفائدة على القرض تكون عادةً أعلى عندما يتم سداد القرض مبكرًا.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت قد سددت دفعات إضافية على قرضك منذ تكبده في الأصل ، فإن هذه المدفوعات الإضافية يمكن أن تقلل من مبلغ رأس المال الذي يجب سداده عند سداد الدين بالكامل في النهاية.أخيرًا ، قد يؤدي سداد القرض مبكرًا أيضًا إلى زيادة درجة الائتمان الخاصة بك لأنه يظهر أنك قادر على إدارة أموالك بشكل مسؤول.ومع ذلك ، لا توجد فائدة مضمونة لسداد القرض مبكرًا - ستعتمد أي مزايا محتملة على الظروف الفردية.إذا كنت تفكر في سداد قروضك أم لا عاجلاً أم آجلاً ، فاستشر مستشارًا ماليًا للحصول على تقدير دقيق لما قد يحدث نتيجة لذلك.

ما هي عواقب عدم سداد القرض بالكامل؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من الرصيد.

السبب الأول هو أن الفائدة على القرض تتراكم بمرور الوقت ، وكلما زاد المبلغ الذي تدين به على القرض ، ستتم إضافة المزيد من الفائدة.هذا يعني أنك إذا لم تسدد قرضك بالكامل كل شهر ، فسوف ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد إجمالاً بمرور الوقت.

سبب آخر يجعل المردود أعلى من الرصيد هو أنك عندما تحصل على قرض ، فإنك تتخلى عن حقوق الملكية في منزلك أو الأصول الأخرى لتلقي المال.إذا لم تسدد ديونك بالكامل ، فقد تضيع هذه الأموال وقد تؤدي إلى مشاكل مالية في المستقبل.

أخيرًا ، قد يكون لعدم سداد الدين عواقب وخيمة على درجة الائتمان الخاصة بك وقدرتك على الاقتراض في المستقبل.من خلال عدم الاهتمام بالديون عند استحقاقها ، قد ينتهي بك الأمر إلى إنفاق المزيد من الأموال بشكل عام وتكافح للحصول على الموافقة على القروض في المستقبل.من المهم أن تزن كل هذه العوامل قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد الدين بالكامل أو عدمه أو الاحتفاظ ببعض النقود الإضافية المتاحة في هذه الحالة.

كيف يمكنني حساب مبلغ سداد القرض الخاص بي؟

هناك عدد قليل من العوامل التي يمكن أن تؤثر على مبلغ العائد على القرض.أهم عامل هو سعر الفائدة على القرض.إذا كان معدل الفائدة مرتفعًا ، فسيكون مبلغ المكافأة مرتفعًا أيضًا.العامل الآخر الذي يؤثر على السداد هو المدة التي يستغرقها سداد القرض.إذا استغرق سداد القرض وقتًا أطول مما هو متوقع ، فسيكون مبلغ السداد أعلى أيضًا.أخيرًا ، هناك أيضًا رسوم مرتبطة بالقروض ، مثل رسوم الإنشاء ورسوم السداد المتأخر ، والتي يمكن أن تزيد بمرور الوقت وتزيد من مبلغ الدفع.

لحساب مبلغ سداد القرض الخاص بك ، عليك أولاً معرفة إجمالي رصيدك المستحق ومعدل الفائدة الحالي.يمكنك العثور على هذه الأرقام من خلال الاطلاع على كشف حسابك الشهري أو معلومات حسابك المصرفي عبر الإنترنت.بعد ذلك ، تحتاج إلى تقسيم إجمالي رصيدك المستحق على سعر الفائدة الحالي للحصول على تقدير لمقدار الأموال التي كنت ستبقى بعد سداد الدين بالكامل في عام واحد.يُطلق على هذا الرقم اسم "مبلغ المكافأة".أخيرًا ، تحتاج إلى مضاعفة هذا الرقم في 12 للحصول على رقم سنوي (يمثل هذا الرقم عدد السنوات التي ستستغرقها لسداد الديون باستخدام خطة السداد المحددة هذه).

لذلك ، على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما رصيد بقيمة 10،000 دولار أمريكي بمعدل فائدة 8٪ وسيستغرق الأمر ست سنوات لسداد ديونه باستخدام خطة السداد هذه (3 سنوات من رأس المال بالإضافة إلى فائدة 3 سنوات) ، فإن مدفوعاته السنوية ستكون 2،083 دولار (10 آلاف دولار) ÷ .08 = 2 ألف دولار).

هل يجب أن أحاول سداد قرضي في أسرع وقت ممكن؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من الرصيد.

السبب الأول هو أن مدفوعات الفائدة على القرض عادة ما تكون أعلى بكثير من المبلغ الأصلي المستحق على القرض.وهذا يعني أنه بمرور الوقت ، ستكون التكلفة الإجمالية للحصول على قرض (من حيث الفائدة والأصل) أكبر من المبلغ الأصلي للمال المقترض.

ثانيًا ، عندما تسدد قرضك بالكامل ، قد لا تضطر إلى سداد أقساط شهرية منتظمة.يمكن أن يقلل ذلك من عبء الدين الإجمالي ويوفر لك المال على المدى الطويل.

أخيرًا ، إذا كان لديك درجة ائتمان جيدة ومعدل فائدة منخفض ، فقد يكون من المفيد محاولة سداد قروضك في أسرع وقت ممكن لتقليل رسوم الفائدة.من خلال القيام بذلك ، يمكنك توفير مئات أو حتى آلاف الدولارات على مدى فترة قروضك.ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر مرتبطة بسداد الديون عالية الفائدة بسرعة كبيرة - إذا فقدت وظيفتك أو واجهت نكسات مالية أخرى ، على سبيل المثال ، فقد يصبح سداد ديونك أكثر صعوبة أو تكلفة.لذلك من المهم أن تزن كل هذه العوامل بعناية قبل اتخاذ أي قرارات بشأن توقيت السداد.

هل من الأفضل أن يكون لديّ رصيد أقل أم رصيد أعلى على قروضي؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من رصيد القرض.

أحد الأسباب هو أنه إذا كان لديك رصيد منخفض على قروضك ، فقد تدفع فائدة كل شهر أكثر مما تدفعه إذا كان لديك رصيد أعلى.بمرور الوقت ، يمكن أن يضيف ذلك مبلغًا أكبر من المال الذي تدين به بشكل عام.

سبب آخر هو أن وجود رصيد أقل يعني أنه من غير المرجح أن تصبح قروضك متأخرة في السداد.إذا كانت قروضك متأخرة في السداد ، فقد يؤدي ذلك إلى غرامات كبيرة ورسوم فائدة.

في النهاية ، من المهم أن تزن كل هذه العوامل بعناية قبل تحديد الخيار الأفضل لك.يمكنك الحصول على مزيد من المعلومات حول موضوعات التمويل الشخصي من خلال زيارة موقعنا على الإنترنت أو من خلال التحدث مع مستشار في إحدى مؤسساتنا المالية.

هل سترتفع درجة الائتمان الخاصة بي إذا سددت قروضي بسرعة؟

عندما تحصل على قرض ، يكون العائد عادة أعلى من الرصيد.وذلك لأن المقرضين يريدون التأكد من أنك ستسدد ديونك بالكامل.إذا قمت بسداد قروضك بسرعة ، فقد ترتفع درجة الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، إذا لم يكن لديك أي قروض معلقة ولديك أرصدة فقط في بعض حساباتك ، فقد تظل درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة.ستحتاج إلى التحدث مع مستشار ائتمان لمعرفة كيف يمكن أن يؤثر سداد ديونك على درجة الائتمان الخاصة بك.

هل يقدم جميع المقرضين نفس الخيارات لسداد القروض؟

عندما يأخذ الشخص قرضًا ، يكون ملزمًا عادةً بسداد المال بفائدة.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، عادةً ما يكون مبلغ المال الذي يدين به الشخص في الفائدة أكبر من الرصيد الأصلي للقرض.

أحد أسباب ذلك هو أن المقرضين يقدمون خيارات سداد مختلفة للمقترضين.على سبيل المثال ، قد يسمح بعض المقرضين للمقترضين بسداد أقساط شهرية منتظمة ، بينما قد يطلب آخرون من المقترضين سداد قروضهم بالكامل مرة واحدة.

هناك أيضًا شروط مختلفة متاحة لأنواع مختلفة من القروض - على سبيل المثال ، قد يكون للقروض قصيرة الأجل معدلات فائدة أقل من القروض طويلة الأجل.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تتوفر عروض خاصة للأشخاص الذين يرغبون في سداد ديونهم بسرعة.

في النهاية ، من المهم اختيار خيار السداد الأنسب لحالتك الفردية وميزانيتك.من خلال فهم كيفية مقارنة سداد القرض والتوازن واختيار الخيار المناسب لك ، يمكنك ضمان عملية سلسة عند سداد ديونك.

هل يمكنني سداد دفعات إضافية على قروضي بدون غرامات؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من الرصيد.أولاً ، عندما تقوم بسداد دفعات إضافية على قروضك ، يتم أيضًا سداد الفائدة المستحقة.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، ستدفع أقل من إجمالي الفوائد والرسوم على قروضك.ثانيًا ، إذا كان لديك رصيد منخفض أو لم يكن لديك أرصدة مستحقة على قروضك ، فقد يُطلب منك دفع رسوم إضافية لإبراء ذمتها في حالة الإفلاس.يمكن أن تصل هذه الرسوم إلى مئات الدولارات ويمكن أن تزيد بشكل كبير من التكلفة الإجمالية لاقتراض الأموال.أخيرًا ، كما هو الحال مع أي التزام دين ، فإن سداد القروض عالية الفائدة في وقت أقرب يقلل من مبلغ رأس المال الذي يجب سداده بمرور الوقت.وبالمقارنة ، قد يتطلب سداد الديون ذات الفائدة المنخفضة مزيدًا من السداد ، ولكنه يؤدي في النهاية إلى التزام سداد إجمالي أصغر عند الاستحقاق.

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد قروضي؟

هناك عدة أسباب تجعل سداد القرض أعلى من رصيد قروضك.

إذا كان لديك قرض بسعر فائدة مرتفع ، فقد يكون مبلغ المال الذي ستدفعه فعليًا كل شهر أكبر من مبلغ المال الذي اقترضته.هذا لأنه بمرور الوقت ، ستزيد الفائدة على قرض عالي الفائدة بسرعة أكبر من الفائدة على قرض منخفض الفائدة.

هناك سبب آخر لكون المردود أعلى من رصيد قروضك وهو إذا كان عليك سداد دفعات إضافية على قروضك من أجل إبقائها محدثة.إذا أصبح عبء الدين الخاص بك كبيرًا جدًا ، فقد يصبح من الصعب عليك سداد مدفوعات منتظمة وفي النهاية قد لا تتمكن من سداد أي مدفوعات على الإطلاق.في هذه الحالة ، على الرغم من أن رصيد قروضك قد لا يزال موجبًا ، إلا أن السداد من الناحية الفنية سيأتي مقدمًا بسبب الفائدة المتراكمة منذ ذلك الحين.

كيف أعرف ما إذا كنت مؤهلاً لإعادة تمويل قروضي؟

عندما تقترض أموالًا من أحد المقرضين ، فمن المرجح أن يمنحك قرضًا بسعر فائدة أعلى من سعر الفائدة على قروضك الحالية.هذا لأن المُقرض يراهن على أنك لن تكون قادرًا على سداد قرضك الجديد في نفس الوقت الذي تسدد فيه قروضك القديمة.

إذا كنت مؤهلاً لإعادة التمويل ، فقد يكون من مصلحتك الاستفادة من هذه الفرصة.يمكن أن تؤدي إعادة التمويل غالبًا إلى انخفاض معدل الفائدة ويمكن أن توفر لك المال على المدى الطويل.لمعرفة ما إذا كانت إعادة التمويل مناسبة لك ، استشر مستشارًا ماليًا أو راجع خيارات القرض الخاصة بك عبر الإنترنت.