ما الفرق بين الفائدة المركبة والفائدة البسيطة؟

وقت الاصدار: 2022-09-21

الإنتقال السريع

الفائدة المركبة هي عندما تضاف الفائدة على القرض إلى المبلغ الأصلي للقرض ، غالبًا عدة مرات.هذا يعني أنه بمرور الوقت ، سينمو الدين الأصلي بشكل أكبر وأكبر.الفائدة البسيطة ، من ناحية أخرى ، هي عندما يتم إقراض مبلغ أولي من المال (المبلغ الأساسي) بسعر فائدة ثابت ثم يتم سداد نفس المبلغ من المال بمرور الوقت مع إضافة فائدة بسيطة فقط في كل مرة.

يتمثل الاختلاف الرئيسي بين الفائدة المركبة والبسيطة في مقدار الأموال التي ستدفعها إجمالاً بمرور الوقت.مع الفائدة المركبة ، يمكن أن ينتهي بك الأمر إلى دفع المزيد بشكل عام لأن الدين الأصلي ينمو بشكل أسرع مما لو تم سداده بفائدة بسيطة.ومع ذلك ، هناك بعض الحالات التي يمكن أن تكون فيها الفائدة المركبة مفيدة - على سبيل المثال ، إذا كنت تقترض المال لشراء منزل أو الاستثمار في الأسهم التي من المتوقع أن ترتفع قيمتها بمرور الوقت.

كيف تحصل القروض الطلابية على الفائدة؟

قروض الطلاب هي فائدة مركبة.هذا يعني أن الفائدة على قرض الطالب تتراكم بمرور الوقت ، مما يعني أن مقدار الفائدة التي تتراكم على قرض الطالب تزداد مع كل دفعة.يمكن أن يكون المبلغ الإجمالي للفائدة المستحقة على قرض الطالب كبيرًا جدًا ، ويمكن أن يتراكم بسرعة إذا لم يتم سداد الدفعات في الوقت المحدد.من المهم فهم كيفية عمل الفائدة المركبة للتأكد من أن المدفوعات تتم في الوقت المحدد ولتجنب أي التزامات ديون إضافية.

متى تبدأ الفائدة المركبة في التراكم على قروض الطلاب؟

عند إصدار قرض الطالب لأول مرة ، يتم تحديد معدل الفائدة بنسبة ثابتة.ومع ذلك ، بمرور الوقت ، قد يرتفع سعر الفائدة على القرض بسبب التعقيد.هذا يعني أن كل فترة سداد تضيف مبلغًا إضافيًا من الفائدة إلى إجمالي الدين.على سبيل المثال ، إذا اقترضت 5000 دولار بفائدة 6٪ وتمت جدولة سداد قروضك خلال 10 سنوات ، فستكون دفعاتك الشهرية 60 دولارًا (600 دولارًا + 60 دولارًا = 660 دولارًا). إذا ارتفع معدل الفائدة على قروضك إلى 7٪ ، فستكون الدفعة الشهرية الآن 70 دولارًا (660 دولارًا + 70 دولارًا = 780 دولارًا). المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه على مدى 10 سنوات مع هذه الفائدة المتزايدة أكثر مما لو كنت قد دفعت 6٪ طوال الوقت!

هناك بعض الاستثناءات التي لا تنطبق فيها الفائدة المركبة: قروض الطلاب الفيدرالية (على سبيل المثال ، قروض بيركنز) ، وقروض الطلاب الخاصة غير المضمونة فيدراليًا (على سبيل المثال ، سالي ماي) ، وبعض قروض مدارس الدراسات العليا.ومع ذلك ، فإن معظم قروض الطلاب تستحق بالفعل فائدة مركبة ويجب اعتبارها التزامات مالية طويلة الأجل.

هل يمكنك سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك أثناء وجودك في المدرسة لتجنب الفوائد المتراكمة؟

نعم ، يمكنك سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك أثناء وجودك في المدرسة لتجنب الفوائد المتراكمة.ومع ذلك ، ستتم إضافة الفائدة المستحقة أثناء وجودك في المدرسة إلى الرصيد الأساسي لقرضك ، وستتطلب السداد بمجرد تخرجك.قد ترغب أيضًا في التفكير في استخدام خدمة توحيد قروض الطلاب لتقليل مبلغ الدفع الشهري.

كم ستكون دفعاتي الشهرية إذا قمت بسداد الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق؟

إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط من المبلغ المستحق على قروض الطلاب الخاصة بك ، فستكون دفعاتك الشهرية 21.41 دولارًا.ومع ذلك ، إذا قمت بإجراء دفعة إضافية واحدة كل شهر ، فسيكون إجمالي أرباحك أعلى بكثير!من خلال سداد دفعات قليلة فقط كل شهر ، يمكنك توفير أكثر من 1000 دولار من الفوائد على مدى فترة القرض الخاص بك.لذلك من المهم أن تعرف كيف تعمل الفائدة المركبة وما هي الخيارات المتاحة لك لتوفير المال على قروض الطلاب الخاصة بك.

إذا كان لدي عدة قروض طلابية ، فهل يمكنني دمجها في قرض واحد مع دفعة شهرية أقل؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد ذلك على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك أسعار الفائدة ومبالغ القروض لقروض الطلاب الفردية ، بالإضافة إلى درجة الائتمان الخاصة بك.قد يكون بعض المقرضين على استعداد لتقديم دفعة شهرية أقل لك إذا جمعت قروضك في قرض واحد بسعر فائدة أقل.ومع ذلك ، من المهم أن تتذكر أن توحيد قروضك قد يؤدي أيضًا إلى ارتفاع مستويات الديون الإجمالية.إذا كنت تفكر في الدمج ، فمن الأفضل التحدث مع مستشار مالي أولاً للحصول على تقدير دقيق للتكاليف والفوائد.

ما هي عواقب عدم سداد قروض الطلاب الخاصة بي؟

إذا لم تدفع قروض الطلاب الخاصة بك في الوقت المحدد ، فقد تواجه عواقب مثل ارتفاع معدلات الفائدة ، والمدفوعات الفائتة ، وجهود التحصيل.إذا كان لديك شريك في التوقيع على قرض الطالب الخاص بك ، فقد يكون مسؤولاً أيضًا عن أي دين مستحق.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تم إعلان تخلفك عن سداد قروضك ، فيجوز للحكومة مصادرة أصولك وبيعها لسداد الدين.في بعض الحالات ، يمكن أن يساعد الإفلاس أيضًا في التخلص من ديون قروض الطلاب.ومع ذلك ، من المهم التشاور مع متخصص قانوني قبل اتخاذ أي قرارات بشأن سداد قروضك.

هل هناك أي برامج متاحة لمساعدتي في خفض مدفوعاتي الشهرية أو الخروج من حالة التخلف عن السداد؟

هناك عدد قليل من البرامج المتاحة لمساعدتك على خفض مدفوعاتك الشهرية أو الخروج من حالة التخلف عن السداد.تتضمن بعض الخيارات:

- إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك بسعر فائدة أقل

- دمج قروض الطلاب الخاصة بك في قرض واحد بسعر فائدة أقل

- السعي للحصول على إعفاء من الإفلاس إذا كنت لا تستطيع سداد ديونك بالكامل

- السعي للحصول على مساعدة حكومية ، مثل Pell Grants أو Stafford Loans ، والتي ربما تكون قد خفضت أو لا توجد أسعار فائدة مرتبطة بها.

لماذا من المهم الاستمرار في سداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بي حتى لو لم يكن مطلوبًا مني سداد أي مدفوعات أثناء وجودي في المدرسة أو خلال فترة السماح بعد التخرج؟

إذا لم تكن مطالبًا بتسديد أي مدفوعات أثناء تواجدك في المدرسة أو خلال فترة السماح بعد التخرج ، فمن المهم أن تظل على اطلاع بسداد مدفوعات قروض الطلاب الخاصة بك حتى لو لم تكن تسدد أيًا منها.إذا تخلفت عن سداد مدفوعاتك ، يمكن للفائدة المتراكمة على قروضك أن تتراكم بسرعة وتزيد المبلغ الإجمالي الذي يتعين عليك سداده.بالإضافة إلى ذلك ، إذا تخلفت عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد تصادر الحكومة جميع أصولك وتضعها في سجن المدينين.من خلال مواكبة مدفوعات قرض الطالب الخاص بك ، يمكنك تجنب هذه العواقب والاحتفاظ بالمزيد مما هو حق لك.

كيف يمكنني تجنب تراكم فائدة كبيرة على قروض الطلاب الخاصة بي؟

هناك عدة طرق لتجنب تراكم فائدة كبيرة على قروض الطلاب الخاصة بك.إحدى الطرق هي التأكد من أنك تدفع دائمًا فواتير قروض الطلاب في الوقت المحدد.إذا فاتتك دفعة ، فستبدأ الفائدة على هذا القرض في التراكم على الفور.هناك طريقة أخرى لتجنب تراكم الكثير من الفوائد وهي اختيار مقرض قرض طلابي منخفض الفائدة.يقدم بعض المقرضين أسعارًا أقل من غيرهم ، ويمكن أن يساعدك ذلك في توفير المال على المدى الطويل.أخيرًا ، تأكد من مراجعة خيارات السداد الخاصة بك بشكل دوري حتى تتمكن من البقاء محدثًا قدر الإمكان بدفعاتك.من خلال القيام بهذه الأشياء ، يجب أن تكون قادرًا على تجنب تراكم الكثير من الفوائد على قروض الطلاب الخاصة بك بمرور الوقت ".

يعد تجنب الفائدة المركبة إحدى الطرق لتقليل مبلغ المال الذي يجب سداده بمرور الوقت.هناك طرق أخرى لتقليل مبلغ المال اللازم لسداد دين مثل اختيار مقرض منخفض الفائدة أو سداد مدفوعات منتظمة في الوقت المحدد.يمكن أن تساعد مراجعة خيارات السداد بانتظام في مواكبة الالتزامات الحالية وتقليل التكلفة الإجمالية المرتبطة بسداد الديون ".

هناك العديد من الأشياء التي يمكن للمقترضين القيام بها لتجنب تراكم الفائدة المركبة أثناء سداد قروض الطلاب: تأكد من أنهم يدفعون فواتيرهم دائمًا في الوقت المحدد ؛ العثور على مقرض ميسور التكلفة ؛ والنظر في خطط السداد المختلفة ".

"من المهم بالنسبة للمقترضين الذين يرغبون في تجنب الفائدة المركبة عند سداد قروض الطلاب الخاصة بهم أن يتخذوا عدة خطوات ، بما في ذلك التصرف بشكل استباقي بشأن إدارة مواردهم المالية والبقاء على اطلاع بمدفوعاتهم الشهرية.

هل يجب علي إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بي؟

عندما يتعلق الأمر بقروض الطلاب ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.أحدها حقيقة أن هذه القروض هي فائدة مركبة.هذا يعني أن الفائدة على قرضك ستستمر في النمو مع مرور الوقت.إذا قررت إعادة تمويل قروض الطلاب الخاصة بك ، فتأكد من القيام بذلك مع مقرض حسن السمعة.هناك العديد من عمليات الاحتيال المصممة للاستفادة من المقترضين المطمئنين.من خلال إجراء البحث والتحدث إلى مستشار مالي ، يمكنك التأكد من أنك تتخذ أفضل قرار لنفسك وأموالك.

ما هي بعض النصائح لسداد قروض الطلاب بسرعة؟

  1. قارن أسعار الفائدة وشروط القروض المختلفة للعثور على الخيار الأفضل لك.
  2. ضع في اعتبارك استخدام قرض توحيد الديون لتقليل مدفوعاتك الشهرية.
  3. احصل على المساعدة من آلة حاسبة عبر الإنترنت أو حاسبة تسوية الديون لمعرفة مقدار الأموال التي يمكنك توفيرها عن طريق سداد ديونك بشكل أسرع.
  4. استفد من خطط السداد المتدرجة إن أمكن ، والتي ستسمح لك بدفع مبلغ أقل في البداية وأكثر كلما تسدد القرض بمرور الوقت.
  5. إذا فشل كل شيء آخر ، ففكر في تقديم طلب الحماية من الإفلاس للتخلص من قروض الطلاب الخاصة بك تمامًا.

هل هناك أي شيء آخر يجب أن أعرفه عن قروض الطلاب والفوائد المركبة؟

عندما تحصل على قرض طالب ، تتضاعف الفائدة المتراكمة على الدين.هذا يعني أنه في كل مرة يتم فيها سداد القرض ، تضاف الفائدة على المبلغ الأصلي المستحق.لذلك إذا اقترضت 5000 دولار أمريكي ووجدت فائدة مستحقة 10٪ على مدى خمس سنوات ، فسيكون إجمالي دينك 5625 دولارًا بعد السداد.سيتم أيضًا فرض ضريبة على المبدأ (المبلغ الأصلي) والفائدة المتراكمة كدخل.

في حين أن هناك بعض الاستثناءات لهذه القاعدة - مثل القروض الفيدرالية - تخضع معظم قروض الطلاب للفائدة المركبة.يمكن أن يتراكم هذا بسرعة إذا لم تسدد ديونك بسرعة.إذا لم تكن متأكدًا من كيفية عمل الفائدة المركبة أو العوامل الأخرى التي قد تؤثر على شروط قرضك ، فتحدث إلى مستشار مالي أو مستشار مدرسة.يمكنهم المساعدة في شرح جميع خياراتك والمساعدة في ضمان اتخاذ أفضل القرارات لنفسك ومستقبلك.