ما معنى الخسارة الفعلية المتكبدة في التأمين؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

الخسارة الفعلية المتكبدة في التأمين هي مبلغ المال الذي فقده حامل الوثيقة بالفعل نتيجة لحدث ما.هذا الرقم مهم لأنه يساعد شركات التأمين على تحديد ما إذا كانت ستدفع أم لا على المطالبات.يمكن أيضًا استخدام الخسارة الفعلية لحساب أقساط التأمين للوثائق المستقبلية. بشكل عام ، تعني الخسارة الفعلية مقدار الأموال التي تم إنفاقها بالفعل على الأضرار أو الخسائر التي تكبدها حامل الوثيقة.لا يشمل أي نفقات تم تكبدها قبل الحدث ، مثل الرسوم القانونية أو تكاليف التحقيق.في بعض الحالات ، قد تشمل الخسارة الفعلية أيضًا الدخل المفقود بينما كان حامل الوثيقة غير قادر على العمل بسبب الإصابة أو المرض. يعد مصطلح "الفعلي" مهمًا لأنه يميز بين ما تغطيه الوثيقة وما يعتبر خطرًا اكتواريًا لشركة التأمين.على سبيل المثال ، إذا كان هناك حريق في منزلك ولديك بوليصة تأمين على المنزل مع تغطية 100000 دولار ، لكنك تخسر فقط 10000 دولار من الممتلكات في الحريق ، فإن خسارتك الفعلية ستكون 90.000 دولار (10 آلاف دولار + 90 ألف دولار). ومع ذلك ، إذا كانت وثيقة التأمين على منزلك تبلغ 500 ألف دولار في التغطية وفقدت كل شيء في الحريق - بما في ذلك الأثاث والإلكترونيات - فإن الخسارة الفعلية ستكون 500 ألف دولار (10 آلاف دولار + 490 ألف دولار). تعريف الخسارة الفعلية: مبلغ المال الذي تم إنفاقه عن الأضرار / الخسائر التي تكبدها حامل الوثيقة بدلاً من أي نفقات تم تكبدها قبل حدوثها ، مثل الرسوم القانونية وما إلى ذلك ... ستساعد هذه المعلومات عند حساب أقساط التأمين لوثائق التأمين المستقبلية!شكرًا لك!- يخبرنا تعريف الخسارة الفعلية المستمرة عن مقدار الأموال التي تم إنفاقها فعليًا على الأضرار / الخسائر التي تكبدها شخص ما بدلاً من أي شيء حدث من قبل. - في معظم الحالات ، يشمل هذا جميع النفقات مثل أتعاب المحامي وما إلى ذلك ... - إنه مهم جدًا لأنه يفصل مغطاة من الخسائر غير المغطاة. - إذا حدث شيء حيث فقدنا ممتلكاتنا ولكننا لا ننفق أي أموال على المحامين ، فقد تكون خسارتنا "الفعلية" أقل مما لو دفعنا للمحامين مسبقًا (لأن أتعاب المحامي هذه مشمولة بالفعل ) .- معرفة هذا يسمح لنا بحساب قسطنا وفقًا لذلك حتى لا ندفع الكثير مقابل شيء لا يستحق ذلك حقًا!لمزيد من المعلومات، يرجى زيارة الموقع:

.

كيف يؤثر هذا المصطلح على مطالبة التأمين؟

الخسارة الفعلية هي مقدار المال الذي فقده حامل الوثيقة بالفعل نتيجة لحدث ما.يمكن أن يؤثر هذا المصطلح على مطالبة التأمين بعدة طرق.أولاً ، يمكن أن تحدد ما إذا كان حامل الوثيقة مؤهلاً للتغطية بموجب سياسته.ثانيًا ، يمكن أن يؤثر على مبلغ التعويض الذي ستدفعه شركة التأمين نيابة عن حامل الوثيقة.أخيرًا ، يمكن أن تؤثر على شروط وأحكام السياسة نفسها.

لماذا من المهم فهم هذا المفهوم؟

عندما تدفع شركة التأمين لمطالبة ما ، فإنها في الواقع تخسر المال.يجب على الشركة تجنيب أموال لتغطية مطالبات حاملي وثائق التأمين وأي نفقات مرتبطة بهذه المطالبات.من أجل تحقيق ربح ، يجب أن تكون الشركة أيضًا قادرة على فرض أقساط تغطي هذه التكاليف.

يعتمد مبلغ المال الذي تخسره شركة التأمين على مطالبة ما على عدد من العوامل ، بما في ذلك شدة الإصابة أو الخسارة.على سبيل المثال ، إذا تعرض شخص ما لإصابات طفيفة في حادث سيارة ، فقد تخسر شركة التأمين بضعة آلاف من الدولارات فقط.إذا تعرض شخص ما لإصابات خطيرة في نفس الحادث ، فقد ينتهي الأمر بشركة التأمين بخسارة ملايين الدولارات.

إن فهم المبلغ الذي ستخسره شركة التأمين في مطالبة معينة أمر مهم لسببين: أولاً ، يساعد الأشخاص على فهم مسؤوليتهم المالية المحتملة في حالة وقوع حادث ؛ وثانيًا ، يؤثر على مقدار قسط التأمين الذي يرغبون في دفعه مقابل التغطية.يمكن للأشخاص الذين يعرفون أنهم يمكن أن ينتهي بهم الأمر بدفع المزيد مقابل التأمين على السيارات أو أصحاب المنازل بسبب الخسائر الكبيرة التي تكبدوها في حوادث الماضي ، اختيار تجنب المخاطر تمامًا من خلال عدم شراء التغطية على الإطلاق.من ناحية أخرى ، يشعر الأشخاص الذين يثقون في أن شركة التأمين الخاصة بهم ستكون قادرة على تعويض كل خسائرها أو معظمها من خلال التسويات أو الأحكام ، غالبًا ما يشعرون بالراحة عند دفع أقساط أعلى.

ماذا يحدث إذا لم يكن هناك دليل على خسارة فعلية متكبدة؟

في حالة الخسارة ، يجب أن تكون شركة التأمين قادرة على إثبات أن هناك خسارة تم تكبدها بالفعل من أجل دفعها على وثيقتك.إذا لم يكن هناك دليل على خسارة فعلية متكبدة ، فقد لا تتمكن شركة التأمين من سداد وثيقتك.قد يؤدي هذا إلى تركك مع دين أو عجز في سياستك.في بعض الحالات ، قد يؤدي هذا أيضًا إلى إلغاء سياستك.من المهم تتبع أي وثائق تثبت حدوث خسارة فعلية من أجل ضمان حمايتك الكاملة في حالة حدوث شيء ما.

هل هناك مصطلحات أخرى مماثلة مستخدمة في وثائق التأمين؟

عندما تتلقى شركة التأمين مطالبة بالتعويض عن الضرر أو الخسارة ، فإنها تحسب الخسارة الفعلية عادةً.الخسارة الفعلية هي المبلغ بالدولار الذي تم دفعه بالفعل في المطالبات والتسويات خلال فترة زمنية معينة.

هناك مصطلحات أخرى مماثلة مستخدمة في بوالص التأمين ، مثل الخسائر المتكبدة والخسارة المبلغ عنها.الخسارة المتكبدة هي مبلغ المال الذي تم إنفاقه على الخسائر حتى الآن خلال فترة زمنية معينة.الخسارة المُبلغ عنها هي مبلغ المال الذي تم الإعلان رسميًا عن فقده من قبل شركة التأمين خلال فترة زمنية معينة.

كيف تحدد شركات التأمين الخسارة الفعلية المتكبدة؟

ما الفرق بين الخسارة والضرر الفعليين؟ما هي بعض العوامل التي تأخذها شركات التأمين في الاعتبار عند حساب الخسارة الفعلية؟كيف تحسب مطالبة التأمين لضرر الممتلكات؟ما هو المبلغ القابل للخصم لمطالبات أضرار الممتلكات؟ما هي بعض الاستثناءات الشائعة لتغطية أحداث تلف الممتلكات؟هل يمكنني تقديم مطالبة إذا تضرر منزلي بسبب إعصار أو إعصار؟متى يجب علي الاتصال بشركة التأمين الخاصة بي بعد وقوع حادث تلف في الممتلكات؟

تعرف شركة التأمين "الخسارة الفعلية" على أنها القيمة الدولارية للخسائر المتكبدة ، ولا تشمل أي نفقات متعلقة بالتخفيف أو المنع.تشمل الخسارة الفعلية الأضرار المادية والاقتصادية.يشير الضرر إلى أي إضرار بالحالة المادية لشيء ما ، سواء كان متعمدًا أو عرضيًا.تتضمن بعض العوامل التي تضعها شركات التأمين في الاعتبار عند حساب الخسارة الفعلية ما يلي:

- مدى وشدة الأضرار التي لحقت

- تكلفة الإصلاحات أو الاستبدال اللازمة لإعادة العقار إلى حالته السابقة للتلف

- الوقت اللازم لإجراء الإصلاحات أو استبدال العناصر المفقودة في الحادث

- أي ظروف خاصة محيطة بالحادث ، مثل الأحوال الجوية وقت حدوثها.

تستخدم شركات التأمين طرقًا مختلفة لحساب القيمة المقدرة بالدولار للخسائر المتكبدة في حادث معين.الطريقة الأكثر شيوعًا هي استخدام تكاليف الاستبدال المتوقعة ، والتي تأخذ في الاعتبار معدلات الإهلاك ومعدلات التضخم والمتغيرات الأخرى الخاصة بكل صناعة.بشكل عام ، ومع ذلك ، تستخدم شركات التأمين بشكل عام إحدى طريقتين - التقدير المباشر أو حساب النسبة المئوية - عند تقدير قيم الدولار للخسائر المتكبدة في حادث.

عادةً ما تحتوي سياسات التأمين على الممتلكات على خصومات تتراوح من 500 دولار إلى 50000 دولار اعتمادًا على نوع السياسة (على سبيل المثال ، أصحاب المنازل مقابل المستأجرين). عند تقديم مطالبة إلى شركة التأمين الخاصة بك بعد حدث مؤمن عليه (تلف الممتلكات) ، من المهم فهم ما يمكن استبعاده من التغطية بناءً على شروط وأحكام البوليصة الخاصة بك.تشمل الاستثناءات الشائعة ما يلي:

1) الأضرار الناجمة عن أفعال الله (مثل الكوارث الطبيعية مثل الأعاصير / الأعاصير) 2) الأفعال التي يرتكبها الغير دون موافقة (مثل التخريب) 3) الأضرار التي تسببها الحيوانات 4) الفشل الهيكلي بسبب الطقس المتطرف 5) التدمير الجانبي 6 ) النشاط الاحتيالي 7) المركبات غير المؤمّن عليها 8) السرقة 9) الحرب 10) الإرهاب 11) الاضطرابات المدنية 12) المباني المستخدمة في الأنشطة غير القانونية 13) الهجر 14).عدم الدفع 15).المخاطر المؤمن عليها 16).17) الإغراق غير المشروع.إغراق المواد الخطرة 18).التلوث 19).المخلفات الخطرة 20).مادة مشعة 21).المواد السامة 22) ، الحرق العمد 23): الأذى الجنائي 24): التزوير 25): الاختلاس 26): البضائع المسروقة 27): حجز الأجر 28): الامتياز الضريبي 29): الأحكام 30): النفقات غير المتوقعة 31): البلى المفرط 32): استخدام غير مصرح به 33).الخسائر الناتجة عن 34): الأضرار التي لا يمكن إصلاحها 35) ؛ إصابة جسدية 36) ؛ الموت الخطأ 37) ؛ المصاريف الطبية 38) ؛ نفقات الجنازة 39) ؛ المصاريف 40) ، أتعاب المحاماة 41)) مصاريف أخرى 42)) إجمالي الخسائر 43)) مبلغ قابل للخصم 44)) حدود الوثيقة 45))) الحد الأقصى للدفع 46))) الحد الأدنى للدفع 47))) جدول الدفع 48))) سياسة الإلغاء 49 ))) تعديل قسط 50))) عدم وجود مطالبة مكافأة 51))) خصومات إضافية 52)).مسؤولية الطرف الثالث 53)) ؛ المسؤولية التلقائية 54)) ؛ تعويضات العمال 55)) ؛ مسؤولية القارب 56)) ؛ تغطية مظلة 57)) ؛ تأمين المسؤولية 58)) تأمين المستأجرين 59]) حماية الممتلكات 60 ()) تأمين الأعمال 61 ()) تأمين الدراجات النارية 62 ())؛ الحماية من الإصابة الشخصية 63 ()) ؛ تأمين السفر 64 ()) تأمين بطاقة الائتمان 65 (). خطط طوارئ الحيوانات الأليفة 66 (). سياسة صاحب المنزل 67 () التأمين على الدراجات 68 (). سياسة المستأجرين 69 () ، اتفاقية تأجير السيارات 70 () ، مسؤولية المقاول 71 () ، ممارسات التوظيف 72.) إخلاء المسؤولية 73.) بيان الخصوصية 74.) اتصل بنا 75.) الإشعار القانوني 76.) إخلاء المسؤولية 77. أدوات تخطيط الدولة 78- أصحاب المنازل 79.

كيف يختلف التعريف من شركة تأمين إلى أخرى؟

يمكن أن يختلف تعريف "الخسارة الفعلية" اختلافًا كبيرًا من شركة تأمين إلى شركة تأمين ، اعتمادًا على سياساتها وتعاريفها المحددة.بشكل عام ، الخسارة الفعلية هي أي ضرر أو تدمير يحدث نتيجة لحدث مغطى ، بما في ذلك الخسائر غير المؤمن عليها.

قد تحدد بعض شركات التأمين الخسارة الفعلية على أنها المبلغ المدفوع في تسوية المطالبات أو الأحكام ضد المؤمن له ، بينما قد يستخدم البعض الآخر تعريفًا أكثر عمومية يتضمن كلاً من التكاليف المباشرة وغير المباشرة المرتبطة بالحدث.في كلتا الحالتين ، من المهم أن تكون على دراية بالتعريف المحدد لسياستك من أجل حساب الخسائر المحتملة بدقة في حالة وقوع حادث.

هل يوجد تعريف قانوني لهذا المصطلح؟

الخسارة الفعلية هي مقدار المال الذي تخسره الشركة بالفعل نتيجة لحدث ما.هذا المصطلح مهم في التأمين لأنه يحدد مقدار الأموال التي تتحملها الشركة في المطالبات.

لا يوجد تعريف قانوني لهذا المصطلح ، ولكن بشكل عام ، تشير الخسارة الفعلية إلى مبلغ المال الذي فقدته الشركة بالفعل نتيجة لحدث ما.وهذا يشمل كلا من الخسائر المباشرة وغير المباشرة.الخسائر المباشرة هي تلك التي ترتبط ارتباطًا مباشرًا بالحدث ، مثل تلف الممتلكات أو الإصابات التي يتعرض لها الموظفون.الخسائر غير المباشرة هي تلك التي تحدث نتيجة للحدث ، ولكنها لا تنطوي على أي ضرر مادي أو إصابة للأشخاص أو الممتلكات.وتشمل هذه التكاليف المرتبطة بالتنظيف بعد الحادث ، وفرص العمل الضائعة ، والدعاوى المرفوعة من قبل الأطراف المتضررة.

لكي تكون الشركة مسؤولة عن الأضرار الناجمة عن حدث ما ، يجب أن تفي بمعايير معينة تُعرف باسم "معايير التعرض".تتطلب معايير التعرض من الشركات المشاركة في أنشطة محفوفة بالمخاطر (مثل شركات التأمين) الحفاظ على مستويات كافية من التغطية من أجل حماية نفسها من الخسائر المالية المحتملة.إذا فشلت الشركة في تلبية هذه المتطلبات ، فيمكن لعملائها (في هذه الحالة ، حاملي وثائق التأمين) مقاضاتهم عن الأضرار التي تكبدوها نتيجة للأحداث التي تغطيها سياساتهم.

إذا كان الأمر كذلك ، فأين يمكن العثور عليها؟

الخسارة الفعلية هي مبلغ المال الذي يتعين على الشركة دفعه في المطالبات بعد وقوع الحدث.يمكن العثور عليها في بوالص التأمين والعقود.تختلف الخسارة الفعلية عن الخسارة المتوقعة أو المتوقعة.الخسارة المتوقعة هي ما تتوقع الشركة دفعه في المطالبات ، بينما الخسارة الفعلية هي ما يحدث بالفعل.يمكن أن تختلف الخسارة الفعلية أيضًا عن المسؤولية ، وهي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن تتحمل الشركة المسؤولية عنه في المحكمة.

هل هناك قضايا قضائية تناولت هذه القضية؟

عندما تدفع شركة التأمين لمطالبة ما ، فإنها في الواقع تخسر المال.يتعين على الشركة تجنيب المال في حالة حدوث خسارة ، وبعد ذلك ستدفع المطالبة مطروحًا منها التكاليف الخاصة بها.هذا يعني أن الشركة تخسر بالفعل أموالاً في كل مطالبة.

هناك عدد قليل من قضايا المحكمة التي تناولت هذه المسألة.على سبيل المثال ، في إحدى الحالات ، أُمرت شركة التأمين بسداد جميع الأموال التي فقدتها في مطالبة معينة.في حالة أخرى ، أُمرت شركة التأمين بسداد جميع الأموال التي فقدتها في المطالبات المقدمة خلال فترة زمنية معينة.

إذا كان الأمر كذلك، ما كانت النتيجة؟

عندما تدفع شركة التأمين لمطالبة ما ، فإنها في الواقع تخسر المال.يعتمد مبلغ المال الذي تخسره الشركة على عدد من العوامل ، بما في ذلك نوع السياسة التي يمتلكها الشخص ومقدار التغطية التي يتمتع بها.بشكل عام ، تعني الخسارة الفعلية أن شركة التأمين قد دفعت أكثر مما كانت ستدفعه إذا لم تحدث المطالبة.يمكن أن يؤدي هذا إلى خسائر مالية كبيرة للشركة ، وقد يعني حتى توقفها عن العمل.إذا كنت تفكر في شراء تأمين ، فتأكد من سؤال وكيلك عن الخسارة الفعلية قبل الاشتراك في بوليصة التأمين.

هل دولتك لديها أي قوانين أو لوائح بخصوص هذا المصطلح؟

يستخدم مصطلح "الخسارة الفعلية" في التأمين لوصف مبلغ المال الذي فقده حامل الوثيقة بالفعل نتيجة لحدث ما.في معظم الولايات ، هناك قوانين أو لوائح تحكم هذا المصطلح.على سبيل المثال ، تطلب معظم الدول من شركات التأمين دفع الخسائر الفعلية حتى لو لم يقدم حامل الوثيقة مطالبة.يُعرف هذا باسم "الحلول.

أين يمكنني العثور على مزيد من المعلومات حول هذا الموضوع؟

يستخدم مصطلح "الخسارة الفعلية" في التأمين للإشارة إلى مبلغ المال الذي فقده حامل الوثيقة بالفعل نتيجة لحدث ما.تختلف الخسارة الفعلية عن الخسارة المحتملة ، وهي مقدار المال الذي كان من الممكن أن يخسره حامل الوثيقة إذا لم يكن الحدث قد وقع.تختلف الخسارة الفعلية أيضًا عن مسؤولية الضرر ، وهي الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن أن يتحمله حامل الوثيقة في حالة وقوع حادث.