ما هو سبب رفض الرنين قروض ppp؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

الإنتقال السريع

هناك عدة أسباب وراء رفض الرنين لطلب الحصول على قرض من PPP.

أحد الأسباب هو أن المقترض لا يملك حقوق ملكية كافية في ممتلكاته.هذا يعني أن المُقرض لن يكون مرتاحًا لإقراض المال إلى شخص ليس لديه ما يكفي من حصة ملكية في العقار الذي يقترض المال منه.

سبب آخر هو أن المقترض لديه الكثير من الديون بالنسبة لدخله.إذا كان لدى الشخص ديون كبيرة ، فقد يصعب عليه سداد قروضه في الوقت المحدد وقد يؤدي إلى فقدان منزله أو إجباره على الإفلاس.

أخيرًا ، قد يرفض الرنين أيضًا طلب قرض الشراكة بين القطاعين العام والخاص إذا كانت هناك أية مشكلات تتعلق بشروط العقد بين المقترض والمقاول.على سبيل المثال ، إذا لم يكن هناك جدول زمني متفق عليه للمدفوعات أو إذا فشل أحد الأطراف في الوفاء بالتزاماته بموجب العقد ، فقد يقرر الرنين أن هذا ليس استثمارًا جيدًا ويرفض الموافقة عليه.

لماذا غيرت الأجراس قرارهم بشأن قروض PPP؟

أعلنت Chime Financial ، وهي شركة تابعة لـ BB&T Corp. ، أنها لن توافق بعد الآن على قروض الملكية الشخصية كضمان.تم اتخاذ القرار بعد تقييم المخاطر المرتبطة بهذه الأنواع من القروض.

هناك عدة أسباب وراء قرار الرنين لتغيير سياستهم بشأن قروض ppp.أحد الأسباب هو أن هناك تدقيقًا متزايدًا في هذه الأنواع من القروض والمخاطر التي تنطوي عليها.كانت هناك حالات أفلس فيها المقترضون أو اضطروا إلى إعلان إفلاسهم بسبب مشاكل في قرض ppp.بالإضافة إلى ذلك ، هناك مخاوف بشأن مستوى السيولة في السوق لقروض ppp ومدى سهولة بيعها إذا كانت هناك مشاكل معها.

يمكن أن يؤثر هذا التغيير عن طريق الرنين على الكثير من الأشخاص الذين يعتمدون على هذا النوع من التمويل لأعمالهم.من المحتمل ألا يتمكن بعض المقترضين من الحصول على الموافقة لأنواع أخرى من التمويل وقد يضطرون إلى إغلاق أعمالهم تمامًا.قد يكون لهذا تأثير سلبي على الاقتصاد بشكل عام لأن الشركات تلعب دورًا مهمًا في خلق فرص العمل وتوليد الدخل.

كيف سيؤثر ذلك على الشركات الصغيرة التي كانت تعتمد على القرض؟

أعلنت Chime ، وهي شركة تابعة لـ BB&T Corp. ، في 5 سبتمبر أنها لن توافق بعد الآن على قروض شخصية جديدة كجزء من جهودها للتركيز على منتجات أكثر ربحية.سيكون لهذا القرار تأثير كبير على الشركات الصغيرة التي كانت تعتمد على القرض لمساعدتها على النمو وتوسيع عملياتها.

السبب الرئيسي لقرار Chime هو أن الشركة تعتقد أن القروض الشخصية ليست فرصة عالية الربح.في حين أن هذا قد يكون صحيحًا بالنسبة لبعض المقرضين ، هناك العديد من الآخرين الذين يواصلون تقديم هذه الأنواع من القروض على الرغم من العوائد المنخفضة.في الواقع ، وفقًا لصحيفة وول ستريت جورنال ، كان Chime يخسر أموالًا على القروض الشخصية منذ عام 2012.

من المحتمل أن يتسبب هذا التغيير في السياسة في معاناة بعض الشركات الصغيرة مالياً.تعتمد العديد من هذه الشركات بشكل كبير على القروض الشخصية كمصدر للتمويل ، والآن لن تكون متاحة في شكل يسهل الوصول إليه.نتيجة لذلك ، قد تضطر هذه الشركات إلى إيجاد طرق أخرى لزيادة رأس المال أو تقليل تكاليف التشغيل من أجل البقاء واقفة على قدميها.

يمكن أن يكون لهذا القرار من قبل Chime آثار سلبية على الاقتصاد ككل.القروض الشخصية هي واحدة من أكثر أشكال الائتمان استخدامًا ، وعندما تصبح غير متوفرة ، يميل الناس إلى التخلف عن سداد التزامات ديونهم مما قد يؤدي إلى مشاكل مالية أكبر في المستقبل.باختصار ، من المحتمل أن يكون لهذا التغيير عواقب بعيدة المدى داخل وخارج جدران Chime.

هل هناك سبب معين لرفض القرض؟

لا يوجد سبب واحد محدد لرفض القرض ، ولكن من المحتمل أن قرار الرنين كان مبنيًا على عدد من العوامل.ربما يكون العامل الأكثر أهمية في هذه الحالة هو درجة ائتمان المقترضين ، والتي قد لا تكون عالية بما يكفي للتأهل للحصول على قرض.بالإضافة إلى ذلك ، ربما نظر الرنين أيضًا في عوامل أخرى مثل مبلغ الأموال المقترضة وما إذا كانت هناك ديون موجودة مرتبطة بالقرض المقترح أم لا.

كم من الوقت كان الرنين يفكر في هذا القرار؟

كان Chime يفكر في هذا القرار لفترة من الوقت.هناك العديد من الأسباب التي تجعل الرنين يرفضون قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في هذا الوقت.تتضمن بعض الأسباب الوضع الحالي للاقتصاد ، والمخاوف بشأن الاحتيال المحتمل ، وارتفاع تكلفة الاقتراض.لا يزال Chime يقيم ما إذا كان سيستمر في تقديم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص في المستقبل أم لا ، ولكن في الوقت الحالي يرفضون هذه الأنواع من القروض.

ما رأي البنوك الأخرى في هذا القرار بالرنين؟

ترفض Chime قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لأنها تريد التركيز على منتجات الإقراض التقليدية.قد تعتقد بنوك أخرى أن هذا القرار فكرة جيدة لأنه سيساعد Chime على تمييز نفسها عن المقرضين الآخرين.بالإضافة إلى ذلك ، قد تؤدي هذه الخطوة إلى المزيد من فرص العمل لـ Chime في المستقبل.

كيف سيؤثر ذلك على العلاقات المستقبلية بين الشركات الصغيرة والبنوك؟

كانت شركة Chime ، وهي شركة إقراض للشركات الصغيرة مملوكة للبنك ، ترفض قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص من الشركات الصغيرة.من المحتمل أن يكون لهذا القرار تأثير سلبي على العلاقات المستقبلية بين البنوك والشركات الصغيرة.

عادة ما تكون قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص أغلى من القروض التقليدية ، ولكنها توفر ميزة الدعم من مجموعة من المستثمرين.نظرًا لأن Chime مملوك لأحد البنوك ، فقد يحجم عن الموافقة على قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص خوفًا من عدم سداد هذه الاستثمارات.قد يؤدي ذلك إلى فقدان العلاقات القيمة مع العملاء والإضرار بسمعة Chime كمقرض محايد.

من المحتمل أن قرار Chime سيثني البنوك الأخرى عن الاستثمار في الأعمال التجارية الصغيرة.إذا حدث هذا ، فسيكون من الصعب على الشركات الصغيرة الحصول على التمويل الذي تحتاجه للنمو وخلق الوظائف.

هل هناك أي شيء يمكن للشركات الصغيرة القيام به لمنع حدوث ذلك مرة أخرى في المستقبل؟

كانت Chime ، وهي شركة تكنولوجيا مالية ، ترفض قروض ppp بسبب "شروط وأحكام غير مناسبة".قد ترغب الشركات الصغيرة في اتخاذ خطوات لمنع حدوث ذلك في المستقبل.

تتمثل إحدى الطرق في إنشاء مستندات قرض واضحة وموجزة.يتطلب Chime معلومات مفصلة حول الأعمال ، مثل توقعات الإيرادات والأرباح ، بحيث يمكن للمقترضين التأكد من حصولهم على صفقة عادلة.يجب على المتقدمين للحصول على القروض أيضًا التأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بهم جيدة بما يكفي لنوع القرض الذي يتقدمون للحصول عليه.

خطوة أخرى يمكن أن تتخذها الشركات الصغيرة هي الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قروض قبل الحاجة إليها.سيساعد هذا المقرضين على معرفة نوع الاستقرار المالي الذي تتمتع به الشركة وما إذا كانت قادرة على سداد القرض في الوقت المحدد.بالإضافة إلى ذلك ، يجب على الشركات الصغيرة دائمًا مواكبة التغييرات في لوائح الإقراض حتى يكونوا على دراية بأي حواجز طرق محتملة يمكن أن تنشأ في المستقبل.

ما هو العامل الرئيسي في قرار الرنين برفض القرض؟

كان لدى Chime عدة أسباب لرفض طلب القرض.كان العامل الرئيسي هو قلق Chime بشأن قدرة المقترض على سداد القرض.نظر Chime أيضًا في عوامل أخرى ، مثل تاريخ الائتمان ونسب الدين إلى الدخل للمقترض.في النهاية ، قرر Chime أنه ليس من المريح إقراض المال لهذا المتقدم بالطلب.

هل المؤسسات المالية الأخرى لديها سياسات مماثلة فيما يتعلق بقروض PPP؟إذا كان الأمر كذلك لماذا؟

قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص هي نوع من القروض التي تسمح للمقترضين باستخدام حقوق الملكية في منازلهم كضمان.يرفض Chime قروض ppp لأنهم يعتقدون أن هذا النوع من القروض محفوف بالمخاطر ولا يستحق المخاطرة.قد يكون لدى المؤسسات المالية الأخرى سياسات مماثلة لأنها تعتقد أيضًا أن قروض PPP محفوفة بالمخاطر ولا تستحق المخاطرة.وذلك لأن هناك احتمال ألا يكون المقترض قادرًا على سداد القرض ، مما قد يؤدي إلى حبس الرهن أو مشاكل مالية أخرى.

كيف تقارن هذه السياسة مع تلك الخاصة بالدول الأخرى فيما يتعلق بقروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص وإقراض الشركات الصغيرة بشكل عام؟

قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص هي شكل شائع من أشكال التمويل للشركات الصغيرة في الولايات المتحدة.وهي متوفرة أيضًا في بلدان أخرى ، ولكن قد تكون هناك سياسات مختلفة فيما يتعلق بكيفية تقديمها والموافقة عليها.بشكل عام ، تقدم قروض ppp سعر فائدة أقل من القروض التقليدية ويمكن أن يكون الحصول عليها أسهل.ومع ذلك ، فإن سياسة الرنين في رفض قروض PPP مماثلة لتلك المتبعة في العديد من البلدان الأخرى.تركز هذه السياسات بشكل عام على ضمان أن القرض مناسب للشركة والمقترضين.قد تكون هناك معايير إضافية ، مثل درجة ائتمان عالية أو سجل مالي جيد ، يجب الوفاء بها قبل الموافقة على القرض.بشكل عام ، تختلف هذه السياسات إلى حد ما من دولة إلى أخرى ولكنها تهدف إلى توفير مزايا مماثلة للشركات التي تسعى للحصول على التمويل.

ما هي آثار ذلك على الاقتصاد الكلي ، على المدى القصير والمدى الطويل؟

تعد قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص طريقة شائعة للشركات لاقتراض الأموال.يتم تقديمها عادةً من قبل البنوك ، ولكن يمكن أيضًا تقديمها من قبل مقرضين آخرين مثل الاتحادات الائتمانية.

Chime هي شركة تقدم قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص.أفيد أن Chime ترفض بعض قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص لأن شروط القرض محفوفة بالمخاطر.يمكن أن يكون لهذا آثار خطيرة على الاقتصاد على المدى القصير والمدى الطويل.

سيكون التأثير قصير المدى هو أن الشركات لن تكون قادرة على اقتراض الأموال لتوسيع أعمالها.سيؤدي هذا على الأرجح إلى تسريح العمال وانخفاض الأجور ، حيث تكافح الشركات من أجل البقاء.بالإضافة إلى ذلك ، قد يتسبب هذا في ركود في المستقبل القريب.

قد يكون التأثير طويل المدى أكثر خطورة.إذا لم يكن Chime قادرًا على تقديم قروض PPP عالية الجودة ، فقد لا يكون المقرضون الآخرون على استعداد لتقديمها أيضًا.قد يعني هذا أن الشركات ستواجه صعوبة في اقتراض الأموال ، مما قد يؤدي إلى المزيد من المشاكل الاقتصادية في المستقبل.

هل هناك أي خيارات بديلة متاحة للشركات الصغيرة التي كانت تعتمد على قرض ppp من الرنين على وجه التحديد؟إذا لم يكن الأمر كذلك ، فما هي بعض التوصيات العامة للمضي قدمًا؟

تعد قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص مصدرًا مهمًا لتمويل الشركات الصغيرة.ومع ذلك ، يعاني بعض المقترضين من مشاكل مع نظام قروض الرنين.سوف يستكشف هذا الدليل بعض الأسباب التي تجعل الرنين يرفضون قروض ppp ويقدم بعض الخيارات البديلة المتاحة للشركات الصغيرة.

أولاً ، من المهم أن نفهم أن الرنين هو مكتب ائتمان وليس مقرضًا.على هذا النحو ، فهم ليسوا في مجال تقديم المساعدة المالية المباشرة للشركات الصغيرة.وبدلاً من ذلك ، فهم مسؤولون عن تحصيل المدفوعات من المقترضين والإبلاغ عن أهليتهم الائتمانية للمقرضين.

هناك عدة أسباب وراء رفض Chime قروض ppp:

- قد لا يفي المقترضون بمتطلبات قرض ppp.تختلف هذه المتطلبات وفقًا للمقرض ، ولكنها تتطلب عمومًا تاريخ ائتماني جيد وضمانات كافية (ممتلكات أو أصول أخرى).

- قد لا تكون شروط القرض مقبولة على الرنين.على سبيل المثال ، يطلب العديد من المقرضين سداد قروض ppp على مدى فترة زمنية أطول من القروض المصرفية التقليدية.

- ربما تخلف المقترض عن سداد مدفوعات قروض سابقة من مصادر أخرى ، مما أدى إلى إلغاء أهليته عن طريق الرنين.

- المقترضون الذين يستخدمون قروض ppp كجزء من إستراتيجية عمل تُعرف باسم "bootstrapping" (أي اقتراض الأموال لبدء أعمالهم دون توقع السداد إلا بعد تحقيق الربحية) يتعرضون لخطر فقدان أهليتهم للحصول على قروض الرنين المستقبلية إذا واجهوا ذلك صعوبات مالية على الطريق.بشكل عام ، لا يشجع معظم المقرضين عملية bootstrapping لأنها تزيد من فرصك في الحاجة إلى مساعدة مالية إضافية في المستقبل.

إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على موافقة للحصول على قرض ppp من خلال ChIME ، فيرجى التواصل مباشرة على info @ chimeloanapplicationservice .com أو اتصل بالرقم 1-855-227-8228 الخيار 2 حتى نتمكن من المساعدة!هناك أيضًا موارد إقراض أخرى متاحة مثل البنوك المحلية أو قروض SBA 504 التي تقدم معدلات فائدة أقل وفترات سداد أقصر من عروض ChIME.