ما هو دخلك الحالي؟

وقت الاصدار: 2022-05-15

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.يعتمد ذلك على دخلك الحالي وديونك والتزاماتك المالية الأخرى.ومع ذلك ، فإن استخدام حاسبة الديون يمكن أن يساعدك في الحصول على فكرة عن مقدار الديون التي يمكنك تحملها.

ضع في اعتبارك أن إجمالي نفقاتك الشهرية (بما في ذلك رأس المال والفائدة) يجب ألا يتجاوز 30٪ من إجمالي دخلك الشهري.إذا كنت تحمل أي نوع من القروض بسعر فائدة متغير (مثل بطاقات الائتمان أو قروض السيارات) ، فتأكد من احتساب معدل النسبة السنوية عند حساب الحد الخاص بك.

فيما يلي بعض الإرشادات العامة التي يجب اتباعها:

إذا كنت تربح 50000 دولار في السنة: يمكنك بشكل مريح تحمل ما يصل إلى 6000 دولار في مدفوعات الديون الشهرية دون تجاوز 30٪ من إجمالي دخلك.وسيشمل ذلك كلاً من القروض العادية والمتغيرة السعر.

إذا كنت تربح 75000 دولار في السنة: يمكنك بشكل مريح تحمل ما يصل إلى 12000 دولار في مدفوعات الديون الشهرية دون تجاوز 30٪ من إجمالي دخلك.وسيشمل ذلك كلاً من القروض العادية والمتغيرة السعر.

إذا كنت تربح 100000 دولار في السنة: يمكنك بشكل مريح تحمل ما يصل إلى 16000 دولار في مدفوعات الديون الشهرية دون تجاوز 30٪ من إجمالي دخلك.وسيشمل ذلك كلاً من القروض العادية والمتغيرة السعر.

تذكر أن هذه مجرد إرشادات عامة - لا توجد إجابة واحدة صحيحة للجميع!للحصول على تقدير أكثر تخصيصًا لمقدار الديون التي يمكنك تحملها بناءً على وضعك المحدد ، استخدم حاسبة الديون مثل أداة التمويل الشخصي الخاصة بنا.

ما هي نفقاتك الشهرية الحالية؟

الدين نسبي.يعتمد ذلك على دخلك وديونك وعوامل أخرى.ومع ذلك ، بشكل عام ، يمكنك تحمل ما يصل إلى 25000 دولار من مدفوعات الديون الشهرية إذا كان دخلك السنوي أقل من 50000 دولار وليس لديك ديون كبيرة أخرى.إذا كان دخلك السنوي أعلى من 50000 دولار ولكن أقل من 75000 دولار ، يمكنك تحمل ما يصل إلى 35000 دولار في مدفوعات الديون الشهرية.إذا كان دخلك السنوي أعلى من 75000 دولار ولكن أقل من 100000 دولار ، يمكنك تحمل ما يصل إلى 45000 دولار في مدفوعات الديون الشهرية.فوق 100 ألف دولار؟قد تكون قادرًا على التعامل مع أكثر من ذلك اعتمادًا على وضعك الفردي وأموالك.

ستساعد نفقاتك الحالية في تحديد مقدار الديون التي يمكنك تحملها.للحصول على فكرة عن ماهية هذه النفقات لمعظم الناس:

- الإيجار الشهري أو الرهن العقاري: ويشمل ذلك كلاً من أصل المبلغ ودفع الفائدة على القرض أو اتفاقية الإيجار.

- مدفوعات السيارة: لا تشمل فقط تكلفة السيارة نفسها ولكن أيضًا أقساط التأمين والتكاليف الأخرى المرتبطة بها مثل رسوم التسجيل والضرائب.

-المرافق: وتشمل هذه فواتير الكهرباء (كل من الأسعار العادية والعروض الخاصة) ، وفواتير المياه (بما في ذلك رسوم الصرف الصحي) ، ورسوم جمع القمامة / تكاليف الجمع (إذا كانت منفصلة عن البلدية) ، والرسوم المتكررة لمقدمي خدمات الهاتف الخليوي (بما في ذلك خطط البيانات) ، والكابلات رسوم الاشتراك في خدمات التلفزيون / الأقمار الصناعية وما إلى ذلك ، إلخ.

- تكاليف رعاية الأطفال: يمكن أن يشمل ذلك رسوم مركز الرعاية النهارية بالإضافة إلى المصروفات الشخصية مثل تكاليف النقل أو الوجبات الخفيفة للأطفال أثناء إقامتهم في الرعاية النهارية.

- أقساط التأمين الصحي: تختلف حسب التغطية الفردية أو التغطية العائلية ؛ ومع ذلك ، فهي تشمل عادةً المدفوعات المشتركة لزيارات الطبيب بالإضافة إلى الأدوية الموصوفة / الإمدادات الطبية / تكاليف العلاج في المستشفى ، إلخ.

يقدم الجدول التالي تقديرًا لمقدار الديون التي يمكن أن يتحملها الشخص الذي يبلغ دخله السنوي X دولارًا بناءً على نفقاته الشهرية الحالية: [1]

[1]

.

هل لديك ديون مستحقة؟إذا كان الأمر كذلك ، فما هو سعر الفائدة وكميتها؟

ما هو متوسط ​​مبلغ الدين لكل أسرة في الولايات المتحدة؟ما هي بعض الطرق الشائعة لخفض الديون أو سدادها؟هل يمكنك الاحتفاظ بمستوى دينك الحالي إذا فقدت وظيفتك أو اضطررت إلى تحمل نفقات إضافية؟كيف تؤثر أسعار الفائدة على قدرتك على سداد الديون؟ما هي بعض الخطوات التي يمكنك اتخاذها لإدارة ديونك وخفضها؟

الديون هي قضية كبيرة لكثير من الناس.إذا كان لديك أي ديون مستحقة ، فمن المهم أن تفهم مقدار الديون التي يمكنك تحملها وما هي الخيارات المتاحة لتقليل هذا الدين أو سداده.هناك أنواع مختلفة من القروض ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض الطلاب وقروض السيارات والرهون العقارية.كان متوسط ​​مبلغ الدين لكل أسرة في الولايات المتحدة 128،054 دولارًا في 20

قبل اتخاذ أي إجراء لتقليل ديونك أو سدادها ، من المهم أولاً تقييم سبب المشكلة.هل هناك فواتير محددة يجب دفعها بانتظام أكثر من غيرها؟هل هناك مجالات إنفاق تفرط فيها في الإنفاق؟بمجرد أن تعرف أين تكمن المشكلة ، سيكون من الأسهل تحديد الخطوات التي يجب اتخاذها.

أحد الخيارات لتقليل أو سداد ديونك هو من خلال توحيد الديون.يتضمن ذلك الجمع بين عدة قروض صغيرة في قرض واحد أكبر بسعر فائدة أقل.يمكن أن يساعد هذا في توفير المال على المدى الطويل حيث سيتم تخفيض مدفوعات الفائدة بشكل عام.ومع ذلك ، تأكد من مقارنة جميع الخيارات المتاحة قبل اختيار خطة الدمج - لا يقدم جميع المقرضين هذه الخدمة!تذكر أيضًا أن الدمج قد يؤدي إلى دفعات شهرية أعلى في البداية ولكنها ستنخفض في النهاية إلى أقل من تلك الخاصة بالقروض الفردية.تحدث مع مستشار حول خياراتك إذا كان التفكير في الدمج أمر يثير اهتمامك.

إذا كانت هناك عناصر محددة تحتاج إلى تمويل - مثل شراء سيارة - ففكر في التقدم بطلب للحصول على قرض خصيصًا لهذا الغرض بدلاً من استخدام بطاقات الائتمان ذات الأغراض العامة التي يمكن أن تحمل معدلات فائدة عالية ورسومًا مرتبطة بها ..

  1. فيما يلي بعض النصائح حول كيفية تقليل ديونك أو سدادها:
  2. تقييم الوضع الخاص بك
  3. ضع في اعتبارك خيارات توحيد الديون
  4. التقدم بطلب للحصول على قروض لأغراض محددة
  5. استفد من المدخرات والموارد الأخرى ، إن أمكن ، حاول ادخار المال كل شهر بحيث عندما تأتي الفواتير مستحقة الدفع تكون أقل تكلفة مما كانت ستصبح عليه بخلاف ذلك .. قد ترغب أيضًا في البحث عن مساعدة مالية من العائلة والأصدقاء. قم بإجراء تغييرات على عادات الإنفاق قلل الإنفاق على الأشياء غير الضرورية مثل المطاعم والترفيه .. حاول إيجاد بدائل أرخص عند الضرورة (مثل تناول الطعام في المنزل بدلاً من الخروج). تفاوض مع الدائنين لتقليل المدفوعات أو الحصول على سعر فائدة مخفض .. في بعض الأحيان يوافق الدائنون على تخفيض المدفوعات أو حتى إلغاء الرسوم المتأخرة إذا تم وضع خطط السداد بعناية وجدية ، ففكر في خطة تسوية الديون .. إذا لم تبد المفاوضات قد يكون التسوية مقدمًا في بعض الأحيان هو الخيار الأفضل ماليًا. إذا فشل كل شيء آخر ، فقد تكون هناك حاجة إلى مساعدة احترافية من أجل إجراء تخفيضات / مدفوعات كبيرة على المبالغ الكبيرة المستحقة "لا توجد إجابة صحيحة عندما يتعلق الأمر بإدارة الديون - ما يصلح لشخص واحد قد لا يصلح لشخص آخر ". - المؤسسة الوطنية للاستشارات الائتمانية "أفضل طريقة للتعامل مع الديون هي في كثير من الأحيان عن طريق إجراء تعديلات صغيرة يمكن أن تؤدي إلى توفير كبير بمرور الوقت.

هل تتوقع أي تغييرات كبيرة في دخلك أو نفقاتك في المستقبل القريب؟

عندما يتعلق الأمر بمقدار الديون التي يمكنك تحملها ، فلا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن تساعدك في معرفة تقدير الملعب.

أولاً وقبل كل شيء ، يجب ألا يتجاوز إجمالي نفقاتك الشهرية 30٪ من راتبك المستحق.هذا يعني أنه إذا كان راتبك 2000 دولار شهريًا وكان إجمالي نفقاتك الشهرية 600 دولار ، فيمكنك بشكل مريح تحمل ما يصل إلى 100 دولار من الديون كل شهر.إذا انخفض دخلك أو زاد بشكل ملحوظ (على سبيل المثال ، إذا حصلت على علاوة أو فقدت وظيفة) ، فقد تحتاج إلى تعديل هذا الرقم وفقًا لذلك.

ثانيًا ، ضع في الاعتبار مقدار الفائدة التي ستتم إضافتها إلى الرصيد المستحق لقروضك كل شهر.كلما زادت الفائدة المتراكمة على رصيد القرض غير المسدد بمرور الوقت ، زادت صعوبة سداد ذلك الدين بالكامل.على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض بمعدل فائدة 6٪ واستغرق الأمر 12 شهرًا حتى تضيف الفائدة ما يصل إلى 30 دولارًا على رصيد غير مدفوع قدره 1000 دولار ، فإن التكلفة الإجمالية للاقتراض ستكون 120 دولارًا (1000 دولار + (30 دولارًا × 12) )).

ثالثًا وأخيرًا ، ضع في اعتبارك المدة التي ستستغرقها لسداد ديونك باستخدام ما تربحه حاليًا فقط.إذا كان سداد الديون سريعًا أمرًا مهمًا بالنسبة لك (ربما لأن الإفلاس ليس خيارًا) ، فعندئذٍ عامل هذا في حساباتك أيضًا.

بشكل عام ، يجب أن تمنحك هذه العوامل الثلاثة - النفقات الشهرية * ، وأسعار الفائدة * ، والجدول الزمني للسداد * - نقطة انطلاق جيدة عند تحديد مقدار الديون التي يمكنك تحملها بشكل مسؤول.

ما المبلغ الذي يمكنك تحمله بشكل معقول لدفع كل شهر لسداد الديون؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال ، لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل بما في ذلك الدخل والديون والنفقات.ومع ذلك ، باستخدام بعض الرياضيات الأساسية ، يمكنك تقدير مقدار الدين الذي يمكنك دفعه كل شهر.

لتبدأ ، قسّم إجمالي مدفوعات الديون الشهرية على 12.سيعطيك هذا عدد الأشهر في السنة التي ستحتاجها لسداد هذا المبلغ.بعد ذلك ، اضرب هذا الرقم في دخلك الشهري.سيمنحك هذا أقصى مبلغ من المال يمكنك دفعه مقابل الديون كل شهر.أخيرًا ، اطرح أي نفقات ضرورية أخرى من هذا الرقم (مثل الإيجار أو البقالة) للحصول على المبلغ المتبقي الذي يمكنك بالفعل إنفاقه على سداد الديون كل شهر.

على سبيل المثال ، إذا كان لدى شخص ما 2000 دولار من الديون الشهرية التي يريد سدادها بدخله الحالي البالغ 3000 دولار شهريًا ، فيمكنه تحمل إنفاق ما يصل إلى 300 دولار على مدفوعات الديون كل شهر.إذا كان لديهم 1500 دولار إضافية في النفقات كل شهر (على سبيل المثال الإيجار ومحلات البقالة) ، فسيكونون قادرين على إنفاق 200 دولار فقط على مدفوعات الديون كل شهر.من المهم أن تضع في اعتبارك أن هذه مجرد تقديرات - لا توجد إجابة واحدة صحيحة عندما يتعلق الأمر بحجم الأموال التي يمكن لشخص ما أن يتحملها بشكل واقعي تجاه ديونه كل شهر.

هل لديك أي أصول يمكن بيعها لسداد الديون؟

يمكن أن يكون الدين عبئًا ماليًا كبيرًا جدًا ، ولكن من المهم أن تتذكر أن هناك طرقًا لإدارة الديون بطريقة مسؤولة.يعتمد مقدار الدين الذي يمكنك تحمله على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك دخلك وأصولك.فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في معرفة مقدار الديون التي يمكنك التعامل معها:

من أجل تجنب الوقوع في الكثير من الديون ، يوصي المقرضون عادةً بألا يكون لدى المستهلكين أكثر من 36٪ إلى 40٪ من دخلهم السنوي المتاح في الديون غير المضمونة (مثل بطاقات الائتمان) ، اعتمادًا على درجة الائتمان الخاصة بهم وعوامل أخرى.لذلك إذا كان دخلك السنوي 50000 دولار وتريد استخدام 36000 دولار فقط في الديون غير المضمونة (بما في ذلك بطاقات الائتمان) ، فستحتاج على الأقل إلى ثلاثة قروض مضمونة أو أربعة حسابات بطاقة ائتمان منفصلة من أجل الامتثال لإرشادات المقرض.قد يطلب المقرضون أيضًا وثائق إضافية مثل كعب رواتب أو كشوف حساب بنكية عند الموافقة على طلب قرض لشخص لديه مستويات دين عالية مقارنة بمستوى دخله.

  1. تأكد من فهم نفقاتك الشهرية.قم بتضمين جميع فواتيرك العادية ، مثل الإيجار والمرافق ومحلات البقالة وتكاليف النقل.سيعطيك هذا فكرة جيدة عن مقدار المال الذي تحتاجه كل شهر لتغطية احتياجاتك الأساسية.
  2. احسب إجمالي مدفوعاتك الشهرية باستخدام الصيغة التالية: إجمالي المدفوعات الشهرية = الدخل السنوي × 12 شهرًا
  3. قارن هذا الرقم مع مبلغ الائتمان المتاح الذي أوصى به المقرضون لحالتك (انظر أدناه). إذا لم يتطابق الرقمان تمامًا ، فحاول خفض دخلك السنوي أو زيادة مدفوعاتك الشهرية حتى يتم ذلك.

هل أنت على استعداد لإجراء بعض التغييرات في نمط حياتك لتحمل سداد الديون؟

يمكن أن يكون الدين أمرًا يمكن إدارته بشكل كبير إذا كانت لديك خطة والتزمت بها.يعتمد مقدار الدين الذي يمكنك تحمله على دخلك وديونك ونفقاتك.فيما يلي بعض النصائح لمساعدتك في معرفة مقدار الديون التي يمكنك تحملها:

أولاً ، احسب دخلك الشهري باستخدام هذه المعادلة البسيطة: الدخل الإجمالي - نفقات المعيشة = الدخل المتاح.سيعطيك هذا فكرة عن مقدار الأموال المتبقية كل شهر بعد دفع فواتيرك وتغطية احتياجاتك الأساسية.

الآن بعد أن عرفت مقدار الأموال المتوفرة لديك كل شهر ، قارن مبلغ مدفوعات الديون مقابل الدخل الشهري المتاح.إذا كان المبلغان مختلفين بشكل كبير ، فقد يكون الوقت قد حان لبعض التغييرات في نمط الحياة من أجل خفض نفقاتك الشهرية أو زيادة دخلك الشهري.

إذا كان الفرق بين مدفوعات الديون الشهرية والدخل المتاح كبيرًا جدًا ، ففكر في دمج جميع ديونك في خطة سداد قرض أو قرض واحد.هذا سيجعل السداد أكثر قابلية للإدارة ويقلل التكلفة الإجمالية لاقتراض المال.من المهم إجراء بحث قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الدمج ، نظرًا لوجود العديد من الخيارات المتاحة وليست كل القروض متساوية.

بمجرد تحديد مقدار الدين الذي يمكنك تحمله بناءً على وضعك المالي الحالي ، فقد حان الوقت لمراجعة عادات الإنفاق لديك وإجراء التعديلات عند الضرورة!ابدأ بتتبع كل قرش يتم إدخاله في كل فئة (بما في ذلك مدفوعات الديون) بحيث يمكنك تحديد أين يمكن تحقيق وفورات دون التضحية بالعناصر أو الخدمات الأساسية مثل البقالة أو المرافق .. بمجرد إجراء هذه التعديلات ، التزم بالالتزام لمدة ستة أشهر على الأقل لمعرفة ما إذا كانت ستؤدي إلى تحسين الموارد المالية بشكل عام ..

  1. احسب دخلك الشهري
  2. قارن مدفوعات ديونك الشهرية بدخلك الشهري
  3. ضع في اعتبارك دمج ديونك في خطة سداد قرض واحد أو قرض واحد
  4. راجع عادات إنفاقك وقم بإجراء التعديلات عند الضرورة

هل توجد أي برامج مساعدة حكومية يمكن أن تساعدك في سداد الديون؟

هناك عدد قليل من برامج المساعدة الحكومية التي يمكن أن تساعدك في سداد الديون.على سبيل المثال ، قد تكون الحكومة قادرة على تزويدك بقرض منخفض الفائدة أو قرض قابل للتنازل عنه.هناك أيضًا العديد من الشركات الخاصة التي تقدم خدمات تخفيف الديون ، مثل خطط إدارة الديون (DMPs). يجب عليك التحدث إلى مستشار مالي ذي خبرة لمعرفة ما إذا كان أي من هذه البرامج سيكون مناسبًا لك.

هل فكرت في الإفلاس كخيار للتعامل مع ديونك؟

الديون مشكلة كبيرة لكثير من الناس.قد يكون من الصعب الخروج من الديون ، وقد يكون من الأصعب مواكبة المدفوعات.إذا كنت تكافح من أجل سداد ديونك ، فقد يكون الإفلاس خيارًا لك.إليك دليل يساعدك على فهم مقدار الديون التي يمكنك تحملها وما إذا كان الإفلاس هو الحل المناسب لك.

ما مقدار الديون التي يمكنني تحملها؟

إن الخطوة الأولى في تحديد ما إذا كان الإفلاس هو الحل الصحيح لمشكلات الديون أم لا هي معرفة مقدار الأموال التي يمكنك سدادها بالفعل كل شهر.سيعتمد هذا الرقم على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الدخل والديون والنفقات.ومع ذلك ، هناك بعض الإرشادات العامة التي يمكن أن تساعدك في معرفة حدودك.

إذا كنت تعمل بدوام كامل: يجب ألا تتجاوز مدفوعاتك الشهرية 30٪ من إجمالي دخلك.على سبيل المثال ، إذا كان دخلك الإجمالي 3000 دولار شهريًا ، فيجب ألا تتجاوز دفعتك الشهرية 600 دولار (30٪ من 3،00 دولار)

بمجرد أن تعرف مقدار الأموال التي يمكنك دفعها كل شهر مقابل جميع ديونك مجتمعة - بما في ذلك قروض الطلاب - فقد حان الوقت للنظر في أي منها قد يكون مؤهلًا للحماية من الإفلاس.هناك العديد من الأشياء التي يجب أن تكون صحيحة حتى يتم تصنيف ديون شخص ما على أنها "قابلة للتصرف" بموجب القانون الفيدرالي - مما يعني أنه من المحتمل محوها من خلال تقديم طلب إفلاس بموجب الفصل 7:

هناك أيضًا بعض القواعد العامة التي تنطبق بغض النظر عن نوع حالة الديون التي تجد نفسك فيها:

استنادًا إلى المعلومات الواردة أعلاه ، يبدو أن الأشخاص الذين يدينون بما يتراوح بين 10 آلاف دولار و 100 ألف دولار بشكل عام لا ينبغي أن يحرموا من الإفلاس ، لا يمكن تعويضهم بالشروط المالية الحالية.

  1. . إذا كنت تعمل بدوام جزئي: يجب ألا تتجاوز مدفوعاتك الشهرية 15٪ من إجمالي دخلك.على سبيل المثال ، إذا كان دخلك الإجمالي هو 1200 دولار شهريًا ولكنك تعمل فقط بدوام جزئي لأنك حامل أو لديك طفل في المنزل ، فيجب ألا تتجاوز مدفوعاتك الشهرية 300 دولار (15٪ من 1،20 دولارًا. إذا كنت لا تعمل: يجب ألا تتجاوز دفعتك الشهرية 20٪ من إجمالي دخلك. على سبيل المثال ، إذا كان إجمالي دخلك صفرًا (أو أقل من 10 آلاف دولار أمريكي) ، فإن دفعتك الشهرية ستكون صفرًا (20٪ من الصفر تساوي صفرًا).
  2. يجب أن يكون المبلغ الإجمالي المستحق أكثر مما يتوقع المدين بشكل معقول أن يكسبه خلال فترة 12 شهرًا بعد سداد جميع الالتزامات الحالية ؛ لا يمكن دفع المبلغ الإجمالي المستحق حاليًا أو سابقًا من خلال الأجور أو المكاسب الأخرى ؛ لا يمكن دفع المبلغ الإجمالي المستحق حاليًا أو سابقًا من خلال أي شكل من أشكال المساعدة الحكومية مثل التأمين الاجتماعي ضد الإعاقة أو الرعاية الاجتماعية ؛ يجب على الفرد إثبات عدم قدرته على السداد بناءً على الظروف المالية الحالية. "لمعرفة المزيد حول هذا الموضوع ومعرفة ما إذا كانت أي ديون محددة تتناسب مع هذه المعايير ، يرجى زيارة موقعنا على الويب www. personal finance dot org.
  3. استشر محامٍ دائمًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن رفع دعوى الإفلاس ؛ تأكد من دفع جميع الفواتير في الوقت المحدد حتى لا يتبقى أي شيء عند بدء إجراءات الإفلاس ؛ تتبع أرقام هواتف وعناوين جميع الدائنين حتى لا تمر الأوراق المودعة لدى المحكمة دون أن يلاحظها أحد. "ستساعدك كل هذه النصائح معًا في معرفة مقدار الديون التي يمكنك تحملها بشكل واقعي وما إذا كان الإفلاس يؤدي إلى حل أية مشكلات مالية مرتبطة بالديون."

ما هو المبلغ الإجمالي للديون التي ترغب في سدادها؟

يعتمد المبلغ الإجمالي للدين الذي ترغب في سداده على دخلك ونفقاتك.لمعرفة مقدار الديون التي يمكنك تحملها ، قسّم دخلك السنوي على 12.إذا كانت النتيجة أقل من 60 ألف دولار ، فيمكنك دفع ما يصل إلى 6000 دولار في دفعات شهرية على رصيدك الأساسي.إذا كانت النتيجة أكبر من 60.000 دولار أمريكي وأقل من 120000 دولار أمريكي ، فيمكنك حينئذٍ تحمل ما يصل إلى 8000 دولار أمريكي كدفعات شهرية على رصيدك الأساسي.إذا كانت النتيجة أكبر من 120.000 دولار أمريكي ولكن أقل من 180.000 دولار أمريكي ، فيمكنك تحمل ما يصل إلى 10000 دولار أمريكي في الدفعات الشهرية على رصيدك الأساسي.إذا كانت النتيجة أكبر من 180،000 دولار ، فلا يمكنك تحمل أي مدفوعات شهرية أخرى على رصيدك الأساسي ويجب عليك سداد كامل مبلغ الدين خلال فترة زمنية محددة (عادةً 10 سنوات).

هناك العديد من العوامل التي تدخل في حساب مقدار الدين الذي يمكن لشخص ما أن يتحمله: مستوى دخله الحالي ؛ ديونهم الحالية مستويات الدخل المتوقعة في المستقبل ؛ وما إذا كانوا يخططون للاحتفاظ بأي أصول تتجاوز ما يحتاجون إليه لتغطية ديونهم.من المهم التشاور مع مستشار مالي مؤهل إذا كنت غير متأكد من مقدار الديون التي يمكنك التعامل معها بشكل واقعي أو إذا كنت تريد المساعدة في إيجاد خطة سداد ميسورة التكلفة.

ما هو الجدول الزمني الذي تود أن تحدده لسداد ديونك؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، لأن الجدول الزمني الذي ترغب في تعيينه لسداد ديونك سيختلف اعتمادًا على وضعك الفردي وأهدافك المالية.ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح العامة حول مقدار الديون التي يمكنك تحملها وكيفية سدادها بطريقة مسؤولة ما يلي:

  1. ضع في اعتبارك دخلك ونفقاتك.احسب ميزانيتك الشهرية باستخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت أو أداة مخطط تخفيض الديون ، ثم قارنها بإجمالي الديون المستحقة عليك.إذا كان هناك أي تناقضات بين ما تنفقه وما تكسبه ، ففكر في إجراء تخفيضات في النفقات غير الضرورية أو إيجاد طرق لزيادة الدخل.
  2. سداد الديون عالية الفائدة أولاً.من المهم التركيز على تقليل مقدار الفائدة التي تتم إضافتها إلى عبء دينك الإجمالي ، لأن هذا سيوفر لك المزيد من المال على المدى الطويل.حاول سداد الديون عالية الفائدة مثل بطاقات الائتمان وقروض السيارات قبل سداد الديون ذات الفائدة المنخفضة مثل قروض الطلاب أو القروض الشخصية.
  3. استفد من خيارات واستراتيجيات السداد المتاحة.هناك العديد من الأنواع المختلفة لخطط السداد المتاحة التي يمكن أن تساعد في تقليل مبلغ المال الذي يتعين عليك دفعه كل شهر مقابل التزامات الديون الخاصة بك.على سبيل المثال ، قد يتمكن بعض المقترضين من الاستفادة من خطط السداد المرنة أو فترات السداد الممتدة إذا واجهوا صعوبات مالية أثناء رحلة السداد.
  4. تتبع تقدمك بانتظام وضبط استراتيجيتك وفقًا لذلك بناءً على التغييرات في الظروف أو الموارد المالية .. يمكن تتبع كل من مقدار الأموال التي وفرتها عن طريق تقليل المدفوعات كل شهر ، بالإضافة إلى أي فواتير / ديون جديدة نشأت منذ بدء السداد. تساعد في ضمان اتخاذ قرارات حكيمة أثناء سداد ديونك - سواء الآن أو في المستقبل ..

هل هناك أي دائنين لن تتمكن من سدادهم حتى لو كنت تسدد الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الدخل والديون وتاريخ الائتمان.ومع ذلك ، وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، يمكنك عمومًا تحمل ما يصل إلى 100000 دولار من إجمالي الديون (بما في ذلك كل من ديون المستهلك والديون العقارية) إذا كانت مدفوعاتك الشهرية تساوي أو تزيد عن 30 ٪ من دخلك الشهري.إذا كان لديك ائتمان أقل من الكمال أو كنت تكافح لتغطية نفقاتك ، فقد يكون من الحكمة التفكير في تقليل عبء الديون أو إيجاد طرق بديلة لسداد قروضك بشكل أسرع.

إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الحد الأدنى من المدفوعات على ديونك الحالية ، فهناك بعض الدائنين الذين قد لا تتمكن من سدادها حتى لو كنت تسدد الحد الأدنى من المدفوعات كل شهر.على سبيل المثال ، إذا كان لديك دين قرض طالب وكنت تقوم فقط بسداد الحد الأدنى من الدفعات المطلوبة كل شهر ولكنك لا تستطيع تحمل المزيد بسبب نفقات أخرى مثل الإيجار أو البقالة ، فقد يعلن المُقرض أن القرض متخلفًا ويبدأ الإجراءات القانونية ضدك.بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب بعض أنواع القروض ذات الفائدة المرتفعة مثل قروض يوم الدفع من المقترضين الذين يتأخرون عن سداد أقساطهم خلال فترة زمنية معينة (عادةً ثلاثة أشهر) الدخول في خطة سداد مع المقرض الذي قد يتضمن زيادة معدلات الفائدة و / أو خفض الأموال المتاحة.

لذلك ، من المهم بالنسبة للمستهلكين الذين يكافحون ماليًا أن يفهموا حدود الاقتراض الفردية الخاصة بهم حتى يتمكنوا من اتخاذ قرارات مستنيرة حول مقدار الأموال التي يمكنهم تحملها بشكل واقعي للاقتراض وأفضل السبل لإدارة ديونهم.بالإضافة إلى ذلك ، يُنصح دائمًا الأشخاص الذين يجدون أنفسهم في مواقف مالية صعبة - سواء كانوا مدينين بأموال على قرض سيارة أو قرض طالب - أن يطلبوا المساعدة المهنية من محامي إفلاس ذي خبرة أو متخصص في تخفيف الديون يمكنه تقديم التوجيه بشأن إدارة جميع أشكال الديون على نحو فعال.