ما هي أهدافك الاستثمارية؟

وقت الاصدار: 2022-05-19

عند اتخاذ قرار بشأن الاستثمار في VTSAX أم لا ، من المهم مراعاة أهدافك الاستثمارية.إذا كنت تبحث عن نمو طويل الأجل ، فقد يكون VTSAX هو الخيار المناسب لك.من ناحية أخرى ، إذا كنت مهتمًا بشكل أساسي بالمكاسب والأرباح الرأسمالية ، فقد يكون مؤشر الاستثمار الافتراضي أكثر ملاءمة.

للمساعدة في جعل هذا القرار أسهل ، قمنا بإنشاء دليل يقارن بين نوعي الصناديق.سنناقش في هذا الدليل ما يلي:

VTSAX: يشتمل صندوق مؤشر Vanguard Total Stock Market على الأسهم من جميع قطاعات السوق بينما يشمل VTI فقط الأسهم ذات رؤوس الأموال الكبيرة.يمكن أن يؤدي هذا إلى نتائج مختلفة حيث تميل بعض القطاعات إلى الأداء بشكل أفضل من غيرها بمرور الوقت.على سبيل المثال ، تميل شركات التكنولوجيا إلى الأداء الجيد بينما تميل أسهم الرعاية الصحية إلى الأداء الضعيف.

VTSAX: يشمل صندوق Vanguard Total Bond Market Index كلاً من السندات الحكومية وسندات الشركات بينما يشمل VTI السندات الحكومية فقط.يمكن أن يؤدي هذا أيضًا إلى نتائج مختلفة حيث تقدم السندات الحكومية عادةً عوائد أعلى من سندات الشركات.

  1. ما هو مدرج في محفظة كل صندوق
  2. الأداء التاريخي لكل صندوق
  3. التكاليف المرتبطة بكل صندوق
  4. ما هو الصندوق الأنسب لأي أهداف استثمارية؟
  5. ما الذي تتضمنه محفظة كل صندوق؟
  6. الأداء التاريخي لكل صندوق: VTSAX: كانت Vanguard تتفوق باستمرار على أقرانها منذ إنشائها في 197 بينما مرت VTSAX ببعض السنوات الجيدة (بما في ذلك 2008 عندما ارتفعت بنسبة 27٪) ، فقد مرت أيضًا ببعض السنوات السيئة (بما في ذلك 2009 عندما كانت هبط 22٪). بشكل عام ، تفوقت VTSAX على مؤشر VTSAX بمتوسط ​​3٪.VTI: كان أداء صندوق مؤشر سوق السندات الإجمالي التابع لشركة Vanguard جيدًا بشكل عام ، ولكن كانت هناك فترات كان فيها أداء أقل من نظرائه (وعلى الأخص أثناء الأزمة المالية). ومع ذلك ، فقد هزمهم في المتوسط ​​خلال السنوات العشر الماضية بنحو 1٪.التكاليف المرتبطة بكل صندوق: VTSAX: كلا الصندوقين يفرضان رسومًا سنوية بنسبة 0٪ على الرغم من وجود نسبة مصروفات (والتي تختلف وفقًا لفئة الأصول) تتراوح بين 25٪ و 50٪.بالإضافة إلى ذلك ، يتقاضى كلا الصندوقين 10 دولارات لكل عملية تداول مما يجعل شراء الأسهم وبيعها باهظ الثمن مقارنة بصناديق الاستثمار المتداولة. لا يوجد رسم سنوي لـ VTSAX ولكنه يتقاضى 20 دولارًا لكل صفقة مما يجعل شراء وبيع الأسهم أغلى من صناديق الاستثمار المتداولة. ما هو الصندوق الأنسب لأي أهداف استثمارية؟إذا كنت تبحث عن نمو طويل الأجل ، فقد يكون VTSAX هو الأفضل بالنسبة لك لأنه سيشمل الأسهم من جميع قطاعات السوق مع تقديم رسوم منخفضة أيضًا. إذا كنت مهتمًا بشكل أساسي بمكاسب رأس المال وأرباح الأسهم ، فقد يكون VTI أكثر مناسب لأنه يشمل فقط السندات الحكومية التي تقدم عوائد أعلى من سندات الشركات.

ما هو التسامح مسؤوليتك؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.أحد أهم العوامل هو تحملك للمخاطر.

يشعر بعض الناس بالارتياح لتحمل المزيد من المخاطر ، بينما لا يرغب البعض الآخر في القيام بذلك.إذا كنت شخصًا غير مرتاح للمخاطرة ، فقد ترغب في الاستثمار في صندوق يركز حصريًا على الأسهم أو السندات.

ومع ذلك ، إذا كان لديك قدر أكبر من تحمل المخاطر ، فقد يكون من الأفضل لك الاستثمار في صندوق مشترك يتضمن كلاً من الأسهم والسندات.بهذه الطريقة ، يمكنك تنويع محفظتك وتقليل فرص خسارة الأموال إذا انخفض السوق.

شيء آخر يجب مراعاته عندما يتعلق الأمر بالاستثمار هو المدة التي تخطط فيها للاحتفاظ باستثماراتك.يفضل بعض الأشخاص الاستثمارات قصيرة الأجل التي يمكنهم صرفها بسرعة ، بينما يفضل البعض الآخر الحيازات طويلة الأجل التي ستوفر لهم عوائد أكبر بمرور الوقت.

في النهاية ، من المهم التشاور مع مستشار الاستثمار الذي يمكنه المساعدة في إرشادك خلال هذه القرارات والمساعدة في ضمان أن محفظتك تلبي احتياجاتك الخاصة ومستويات تحمل المخاطر.

ما هو الإطار الزمني الذي تستثمر فيه؟

عندما تستثمر على المدى الطويل ، يجب أن تفكر في الاستثمار في VTSAX.هذا لأنه يتمتع بسجل نجاح أطول من VTI.بالإضافة إلى ذلك ، يعد VTSAX أقل تقلبًا من VTI ، مما يعني أنه سيوفر لك عائدًا ثابتًا بمرور الوقت.

إذا كنت تتطلع إلى الاستثمار على المدى القصير ، فقد يكون VTI خيارًا أفضل لك.هذا لأنه يتمتع بإمكانية أعلى للعائدات وهو أكثر تقلبًا من VTSAX.ومع ذلك ، إذا كنت على استعداد لقبول بعض المخاطر ، فقد يكون VTSAX خيارًا ممتازًا أيضًا.في النهاية ، يعتمد ذلك على أهدافك الاستثمارية وإطارك الزمني.

هل قمت بتنويع محفظتك؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك.التنويع هو أحد أهمها.التنويع يعني توزيع أموالك على أنواع مختلفة من الاستثمارات بحيث إذا انخفض أحدها ، فلن تتأثر بنفس القدر.

تتمثل إحدى طرق تحقيق التنويع في فئات الأصول.فئات الأصول هي أنواع محددة من الاستثمارات مثل الأسهم والسندات والعقارات.من خلال الاستثمار في فئات أصول متعددة ، فإنك تزيد من فرص أن يكون أحدها على الأقل مربحًا بمرور الوقت.

شيء آخر يجب مراعاته عند اتخاذ قرار الاستثمار هو ما إذا كان استثمار معين يسمى "vTI" أو "ضريبة القيمة المضافة".VTI (أداة الثقة الافتراضية) هي نوع من الأمان الذي يسمح للمستثمرين بشراء وبيع الأسهم دون امتلاك الأصول الأساسية.يمكن أن يكون هذا مفيدًا للأشخاص الذين يرغبون في الاستثمار ولكن ليس لديهم الوقت للتعامل مع الأوراق المالية المادية أو لأولئك الذين يريدون مزيدًا من التحكم في إدارة محافظهم الاستثمارية.يتشابه VTSax (خيار الأسهم الافتراضية) ولكنه يسمح للمستثمرين بشراء خيارات على الأسهم بدلاً من امتلاكها بشكل مباشر - يمكن أن يمنحك هذا مزيدًا من التعرض لسهم معين مع الحد من المخاطر إذا كان سعر السهم أقل من سعر الشراء.

في النهاية ، من المهم إجراء البحث قبل الاستثمار في أي شيء - تقدم كل من منتجات vTI و vTSax مزايا وعيوب يجب موازنتها مع بعضها البعض قبل اتخاذ قرار بشأن أيهما قد يكون الأفضل لك شخصيًا.

ما مقدار الخبرة التي لديك في الاستثمار؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى أخذها في الاعتبار.أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى بعض الخبرة من أجل اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن الاستثمارات التي يجب القيام بها.ثانيًا ، سترغب في البحث عن أنواع مختلفة من الاستثمارات المتاحة قبل اتخاذ القرار.وأخيرًا ، تذكر دائمًا أن الاستثمار مجال دائم التغير ، لذا تأكد من مواكبة أحدث الأخبار والاتجاهات من أجل اتخاذ أفضل الخيارات لمحفظتك.

إذا كنت جديدًا في مجال الاستثمار ، فابدأ بقراءة الاستثمار 101: أساسيات المبتدئين. سيعلمك هذا الدليل كل شيء من كيفية عمل الأسهم إلى نصائح حول كيفية اختيار مستشار مالي.بمجرد حصولك على فهم أساسي لأساسيات الاستثمار ، تحقق من قائمة الموارد الموصى بها للحصول على مزيد من المعلومات حول أنواع معينة من الاستثمارات.

أخيرًا ، تذكر دائمًا أنه عندما يتعلق الأمر بالمال مثل هذه ، لا تأخذ كلام أي شخص - قم بالبحث الخاص بك!بهذه الطريقة ، يمكنك الاستثمار بثقة في الأصول المناسبة لاحتياجاتك وأهدافك.

هل تريد صندوقًا مُدارًا بشكل نشط أو صندوق مؤشر سلبي؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك نوعان رئيسيان من الصناديق: المدارة بشكل فعال والسلبية.تعني الإدارة النشطة أن مدير الصندوق يتخذ قرارات بشأن كيفية استثمار أصول الصندوق ، بينما تعني الإدارة السلبية أن الصندوق يستثمر في مؤشر أو أي نوع آخر من المعايير.

هناك إيجابيات وسلبيات لكلا النهجين.على سبيل المثال ، يمكن للمديرين النشطين في كثير من الأحيان أن يتفوقوا على معاييرهم المرجعية بمرور الوقت ، لكنهم قد يفرضون أيضًا رسومًا أعلى من الأموال السلبية.من ناحية أخرى ، تميل الصناديق المدارة بشكل سلبي إلى أن تكون أرخص وأكثر تنوعًا من الصناديق النشطة ، لكنها قد لا توفر إمكانات صعودية بقدر الأموال المدارة بنشاط.

في النهاية ، من المهم تحديد نوع الاستثمار المناسب لك بناءً على احتياجاتك وتفضيلاتك الفردية.تتضمن بعض العوامل التي قد ترغب في أخذها في الاعتبار تحمل المخاطر (تميل الاستثمارات السلبية إلى أن تكون أقل خطورة من الاستثمارات النشطة) ، وأهدافك المالية (يمكن أن تساعدك الإدارة النشطة في تحقيق عوائد أعلى بمرور الوقت) وميزانيتك (تميل الأموال السلبية إلى أن تكون أرخص من النشطة).

إذن ما هو النهج الأفضل بالنسبة لك؟يعتمد ذلك على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك وضعك المالي الشخصي وأهدافك الاستثمارية.ولكن بشكل عام ، إذا كنت تريد تعرضًا منخفض التكلفة لمجموعة متنوعة من الأسهم مع الاستمرار في التحكم في كيفية استثمار أموالك ، فقد يكون صندوق المؤشر السلبي هو الخيار المناسب لك.

لماذا تريد الاستثمار في VTI أو VTSAX على وجه التحديد؟

هناك عدة أسباب تدفعك للاستثمار في VTI أو VTSAX.

أولاً ، تتيح هذه الصناديق المتداولة في البورصة (ETFs) للمستثمرين التعرض لسلة من الأسهم التي قد تكون مقومة بأقل من قيمتها من قبل السوق.يمكن أن يؤدي هذا إلى عوائد أعلى بمرور الوقت إذا أصبحت الأسهم الأساسية أكثر قيمة.

ثانيًا ، تم تصميم VTI و VTSAX كتحوط ضد التضخم.إذا ارتفع التضخم فوق المستوى المستهدف ، فستزيد قيمة ممتلكاتك حتى لو لم تتغير أسعار أسهم الشركات الفردية داخل ETF.

أخيرًا ، يعد كل من VTI و VTSAX خيارات منخفضة التكلفة نسبيًا عند مقارنتها بأنواع أخرى من الصناديق المشتركة.هذا يمكن أن يجعلها جذابة للمستثمرين الذين يرغبون في زيادة عوائدهم مع تقليل مخاطرهم.

هل قمت بأي بحث عن هذه الصناديق؟

عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، هناك الكثير من الخيارات المتاحة.تعتبر الصناديق المشتركة من أكثر أنواع الاستثمار شيوعًا.الصناديق المشتركة عبارة عن مجمعات من الأموال التي يستثمرها العديد من الأشخاص معًا.إنها توفر عددًا من الميزات المختلفة ، بما في ذلك القدرة على الاستثمار في الأسهم والسندات وأنواع أخرى من الاستثمارات.

أحد أنواع الصناديق المشتركة التي تكتسب شعبية هو حساب التقاعد من النوع المتغير (VTI). يرمز VTI إلى "الاستثمار من النوع المتغير" ويشير إلى نوع من الصناديق المشتركة التي تسمح لك بإجراء تغييرات على مزيج الاستثمار الخاص بك مع مرور الوقت.يمكن أن يكون هذا مفيدًا إذا كنت تريد المزيد من التعرض للأسهم أو تعرض أقل للسندات ، على سبيل المثال.

خيار آخر هو صندوق Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX). يتتبع هذا الصندوق أداء سوق الأوراق المالية ككل ويوفر الاستقرار والاتساق بمرور الوقت.قد يكون اختيارًا جيدًا إذا كنت تريد شيئًا يوفر لك النمو بمرور الوقت دون التعرض لمخاطر كبيرة مرتبطة به.

في النهاية ، من المهم إجراء البحث الخاص بك قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الصندوق المشترك الذي يجب الاستثمار فيه أو ما إذا كنت تريد التبديل من صندوق إلى آخر أم لا.يمكنك العثور على مزيد من المعلومات حول هذه الأموال عبر الإنترنت أو في مكتب مستشارك المالي.

ما هي نسبة المصروفات لكل صندوق؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث إن نسبة المصروفات الخاصة بالصندوق ستختلف اعتمادًا على إستراتيجيته الاستثمارية المحددة.ومع ذلك ، فإن بعض الصناديق الأكثر شيوعًا ذات نسب النفقات المرتفعة تشمل تلك التي تستثمر في الأسهم والسندات.

أحد العوامل المهمة التي يجب مراعاتها عند تقييم نسبة نفقات الصندوق هو كيف ستؤثر على عائدك الإجمالي.على سبيل المثال ، إذا كنت تستثمر في صندوق برسوم باهظة الثمن ، فقد تنخفض عوائدك لأن الأموال التي توفرها على الرسوم لن تكون كافية لتعويض الخسائر المتكبدة من تقلبات السوق العالية أو عوامل أخرى.

هناك اعتبار آخر وهو ما إذا كنت تعتقد أن دفع رسوم إضافية للوصول إلى خيارات استثمار أفضل أمر يستحق كل هذا العناء.هناك بالتأكيد أموال متاحة بنسب نفقات أقل من غيرها ، ولكن من المهم فهم ما يقدمه كل طرف قبل اتخاذ أي قرار.في نهاية المطاف ، فإن أفضل طريقة لمعرفة الصندوق المناسب لك هي إجراء البحوث الخاصة بك والتشاور مع مستشار مالي.

ما هو الفرق بين الصندوقين؟

عندما يتعلق الأمر بالصناديق المشتركة ، هناك بعض الأشياء الأساسية التي يجب وضعها في الاعتبار.الأول هو أن هذين النوعين من الصناديق لهما أهداف استثمارية مختلفة.تهدف صناديق VTI (مؤشر التقلب المتداول) إلى تتبع المؤشرات التي تعتبر بشكل عام أكثر تقلبًا من صناديق VTSax (مؤشر الأسهم المتداولة القيمة).هذا يعني أن أموال VTI ستكون عادةً أكثر تقلباً من أموال VTSax وقد توفر عوائد أعلى بمرور الوقت.ومع ذلك ، نظرًا لأنها أكثر تقلبًا ، فإنها تنطوي أيضًا على مخاطر أكبر.

الشيء الثاني الذي يجب مراعاته هو كيفية فرض الضرائب على كل نوع من الصناديق.فيما يتعلق بالضرائب ، يتم التعامل مع صناديق VTI كأوراق مالية فردية للأغراض الضريبية بينما يتم التعامل مع صناديق VTSax كاستثمارات جماعية وبالتالي تتلقى معاملة خاصة من مصلحة الضرائب عندما يتعلق الأمر بالضرائب.يمكن أن يؤدي هذا إلى دفع ضرائب أقل على المكاسب التي تحققت مع هذه الأنواع من الصناديق المشتركة مقارنة باستثمارات الصناديق المشتركة التقليدية.

بشكل عام ، يتمثل الاختلاف الرئيسي بين هذين النوعين من الصناديق المشتركة في هدفهما الاستثماري ومعاملتهما الضريبية.في حين أن كلاهما يوفر مزايا وعيوبًا محتملة ، فمن المهم في النهاية اختيار الصندوق المناسب لاحتياجاتك الخاصة بناءً على أهدافك الاستثمارية وتحمل المخاطر.

أيهما كان أداؤه أفضل في الماضي؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك الاستثمار المحدد الذي تفكر فيه ووضعك المالي الشخصي.ومع ذلك ، يمكن إبداء بعض الملاحظات العامة حول هذين النوعين من الصناديق.

لقد تفوق أداء VTSAX تاريخيًا على مؤشر VTI ، على الرغم من أن هذا قد لا يكون هو الحال دائمًا.على سبيل المثال ، قد يكون أداء VTI أفضل خلال فترات الأداء القوي لسوق الأوراق المالية بينما قد يكون أداء VTSAX أفضل خلال أوقات عدم اليقين الاقتصادي أو الركود.بالإضافة إلى ذلك ، قد تقدم VTI تعرضًا أكثر تنوعًا لفئات الأصول المختلفة مما تقدمه VTSAX.

في النهاية ، من المهم التشاور مع مستشار مالي متمرس إذا كنت مهتمًا بالاستثمار في أي نوع من الصناديق.يمكنهم مساعدتك في تحديد الخيار الأفضل بالنسبة لك بناءً على ظروفك الفردية وأهدافك الاستثمارية.

هل هناك أي آثار ضريبية يجب مراعاتها مع أي من هذه الاستثمارات؟

هناك آثار ضريبية يجب مراعاتها مع أي من هذه الاستثمارات ، اعتمادًا على وضعك المحدد.باستخدام VTSAX ، قد تتمكن من خصم الفائدة التي تدفعها على الاستثمار كمصاريف تجارية.مع VTI ، لا توجد مزايا ضريبية محددة مرتبطة به ، ولكن مثل جميع الاستثمارات ، هناك دائمًا احتمال الخسارة.قبل اتخاذ أي قرارات بشأن الاستثمار الذي يجب القيام به ، استشر مستشارًا ماليًا للحصول على تقدير دقيق لوضعك الضريبي الفردي.

هل هناك أي شيء آخر تود معرفته قبل تقديم توصية؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك المالي الفردي وأهدافك.ومع ذلك ، إذا كنت تبحث عن طريقة لتنمية أموالك بمرور الوقت ، فقد يكون الاستثمار في VTSAX خيارًا أفضل من الاستثمار في VTTI.

السبب الرئيسي وراء كون VTSAX قد يكون استثمارًا أفضل هو أنه يوفر إمكانات أكبر للنمو.هذا لأن مؤشر S&P 500 كان تاريخيًا أحد أفضل الطرق لقياس أداء سوق الأسهم ككل.بالإضافة إلى ذلك ، يوفر VTSAX أيضًا الاستقرار مقارنة بـ VTTI.وذلك لأن الأسهم في مؤشر VTSax تميل إلى التعرض لتقلبات أقل من الأسهم في مؤشر VTI.

في النهاية ، ما إذا كان يجب عليك الاستثمار في VTSAX أو VTTI يعتمد على وضعك المالي وأهدافك.إذا كنت تبحث عن استثمار يوفر إمكانات نمو واستقرار ، فقد يكون الاستثمار في VTSAX خيارًا أفضل من الاستثمار في VTTI.بخلاف ذلك ، إذا كنت تبحث عن استثمار يوفر عوائد ثابتة بغض النظر عن ظروف السوق ، فقد يكون الاستثمار في VTTI خيارًا أفضل من الاستثمار في VTSAX.