لماذا قروض الطلاب مشكلة؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

تمثل قروض الطلاب مشكلة لأنها تثقل كاهل الطلاب بالديون التي قد لا يتمكنون من سدادها أبدًا.هذا يمكن أن يؤدي إلى مشاكل مثل الفقر والبطالة والإفلاس.بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما يكون لقروض الطلاب معدلات فائدة مرتفعة ، مما يجعل سدادها صعبًا.أخيرًا ، غالبًا ما تأتي قروض الطلاب بشروط مرفقة ، مثل متطلبات السداد في إطار زمني معين أو شروط يجب الوفاء بها قبل إلغاء القرض.كل هذه العوامل تجعل قروض الطلاب مصدرًا رئيسيًا للضغوط المالية للطلاب وأسرهم.

إذا كنت تكافح من أجل سداد قروض الطلاب الخاصة بك ، فقد يكون من المفيد التفكير فيما إذا كان يجب عليك محاولة إعفائها.هناك العديد من الأسباب التي تجعل هذه الفكرة جيدة:

- الإعفاء من قرض الطالب يمكن أن يقلل عبء الديون بشكل كبير.على سبيل المثال ، إذا كان لديك 30 ألف دولار من ديون قروض الطلاب المستحقة وحصلت على إعفاء من خلال خطط السداد القائمة على الدخل (مثل السداد على أساس الدخل أو الدفع) ، فسينخفض ​​إجمالي دفعتك الشهرية من 1،280 دولارًا إلى 0 دولار!

- الإعفاء من قرض الطالب يمكن أن يساعد في تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.إذا كنت قد تأخرت في السداد أو تخلفت عن سداد قروض الطلاب الخاصة بك في الماضي ، فإن إعفائك عنها قد يساعد في استعادة تصنيفك الائتماني.

- يمكن أن يؤدي التخلص من قروض الطلاب إلى توفير الأموال التي يمكنك استخدامها لأغراض أخرى - مثل سداد ديون أخرى أو الاستثمار في نفسك تعليميًا حتى تكون مستعدًا بشكل أفضل للمستقبل.

من يستفيد من الإعفاء من قرض الطالب؟

هناك العديد من الأسباب التي تجعل من الواجب النظر في الإعفاء من قرض الطالب بالنسبة للمقترضين.المستفيدون الأكثر وضوحًا هم الطلاب أنفسهم ، الذين قد يستفيدون من أعباء الديون المخفضة وزيادة الأمن المالي.ومع ذلك ، فإن الإعفاء من قروض الطلاب له فوائد أيضًا للمجتمع ككل.على سبيل المثال ، من خلال تقليل مبلغ المال الذي يجب إنفاقه على السداد ومدفوعات الفائدة ، يمكن أن يحرر الموارد التي يمكن استخدامها للاستثمار في مجالات أخرى من الاقتصاد.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يكون للتنازل عن القروض تأثير إيجابي على الاقتصاد الكلي من خلال زيادة الإنفاق الاستهلاكي وخلق فرص عمل في الصناعات ذات الصلة.أخيرًا ، هناك أسباب أخلاقية لضرورة متابعة الإعفاء من قروض الطلاب: من خلال مساعدة الأشخاص الذين يكافحون ماليًا على الوقوف على أقدامهم ، يمكن أن يجعلهم أعضاء أكثر إنتاجية في المجتمع.لذا ، سواء كنت مقترضًا فرديًا تتطلع إلى تقليل عبء الديون أو مؤسسة تسعى إلى تحسين الاقتصاد ككل ، فإن الإعفاء من قروض الطلاب يعد أحد الاعتبارات المهمة.

ما هي عواقب التنازل عن قروض الطلاب؟

هناك عدة أسباب لإلغاء قروض الطلاب.

أولاً ، يمكن أن تشكل قروض الطلاب عبئًا ماليًا كبيرًا على المقترضين.بالنسبة لبعض الناس ، قد يمثلون كامل دخلهم بعد التخرج.بالنسبة للآخرين ، قد يستهلكون جزءًا كبيرًا من ميزانيتهم ​​الشهرية.قد يتسبب إجبار شخص ما على سداد هذه الديون في ضائقة مالية خطيرة.

ثانيًا ، لا يمتلك العديد من الأشخاص الذين تخرجوا من الكلية المهارات أو الخبرة اللازمة للعثور على وظائف جيدة على الفور.هذا يعني أنهم قد يكافحون لتغطية نفقاتهم أثناء سداد قروضهم.يمكن أن يؤدي إجبار شخص ما على سداد ديونه عندما لا يستطيع تحملها إلى الضغط على موارده المالية ويؤدي إلى مشاكل مالية طويلة الأجل.

أخيرًا ، تسمح برامج الإعفاء للمقترضين بالتخلص من ديونهم تمامًا دون الحاجة إلى دفع أي فوائد أو غرامات.هذا يمكن أن يوفر لهم الكثير من المال على المدى الطويل - خاصة إذا كانوا يخططون للحصول على قروض إضافية في المستقبل.

كيف يمكن للتنازل عن قروض الطلاب أن يساعد الاقتصاد؟

هناك بعض الأسباب التي تجعل التنازل عن قروض الطلاب يمكن أن يساعد الاقتصاد.أولاً ، سيعطي الناس المزيد من المال للإنفاق في الاقتصاد.هذا من شأنه أن يخلق فرص عمل ويعزز النمو الاقتصادي.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإعفاء من قروض الطلاب من شأنه أن يشجع الناس على الحصول على التعليم وبدء الأعمال التجارية.سيساعد هذا في تحسين الاقتصاد بشكل عام لأن الشركات تحتاج إلى موظفين يمكنهم التفكير بشكل نقدي والتوصل إلى أفكار جديدة.أخيرًا ، فإن التنازل عن قروض الطلاب من شأنه أن يقلل من الدين الحكومي ، وهو أمر جيد للاقتصاد لأنه يعني أن هناك ضغطًا أقل على المالية الحكومية.كل هذه العوامل تجعل قروض الطلاب المسفوحة جزءًا مهمًا من السياسة الاقتصادية.

هل يؤدي التنازل عن قروض الطلاب إلى زيادة الوصول إلى التعليم؟

هناك عدد من الأسباب التي تجعل من الممكن إلغاء قروض الطلاب.على سبيل المثال ، قد يؤدي التنازل عن قروض الطلاب إلى زيادة فرص الحصول على التعليم لأولئك الذين قد لا يتمكنون من تحمل تكاليفه.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الإعفاء من قروض الطلاب من شأنه أن يحفز الطلاب على البقاء في المدرسة ومتابعة دراستهم ، حيث لن يضطروا بعد الآن للقلق بشأن سداد هذه الديون.أخيرًا ، يمكن أن يساعد التنازل عن قروض الطلاب في تقليل مقدار الديون التي يتحملها الأمريكيون طوال حياتهم.

ما هي الخيارات الأخرى المتاحة لمعالجة أزمة قروض الطلاب؟

هناك عدد قليل من الخيارات الأخرى لمعالجة أزمة قروض الطلاب إلى جانب التسامح.أحد الخيارات هو إتاحة المزيد في شكل منح وقروض منخفضة الفائدة.خيار آخر هو إنشاء نظام حيث يمكن للناس إعادة تمويل قروضهم الطلابية بأسعار فائدة منخفضة.أخيرًا ، هناك خيار آخر يتمثل في زيادة الضرائب على الأفراد والشركات الأثرياء الذين استفادوا من أزمة قروض الطلاب الحالية.كل هذه الخيارات لها مزاياها وعيوبها ، لكنها كلها تستحق الاستكشاف إذا كنا نريد إيجاد حل لأزمة قروض الطلاب.

هل تخفيف الديون هو أفضل طريقة لمساعدة المقترضين المتعثرين؟

يقول العديد من الخبراء إن تخفيف الديون هو أفضل طريقة لمساعدة المقترضين المتعثرين.يمكن أن يشمل تخفيف الديون الإعفاء من قروض الطلاب ، والتي يمكن أن توفر دفعة مالية كبيرة للمحتاجين.التسامح لديه أيضا القدرة على خفض مستويات الديون الإجمالية وتحسين درجات الائتمان.

يمكن أن يكون للتسامح عن قروض الطلاب عدد من المزايا للمقترضين والمقرضين على حد سواء.قد يتمكن المقترضون الذين يتلقون إعفاء من الديون من إعادة مواردهم المالية إلى المسار الصحيح بسرعة أكبر من أولئك الذين يواصلون سداد قروضهم.يمكن أن يؤدي ذلك إلى تقليل التوتر وتحسين نتائج الصحة العقلية.قد يرى المقرضون أيضًا انخفاضًا في المخاطر المرتبطة بهذه القروض ، فضلاً عن زيادة الطلب على منتجات القروض المستقبلية من هذه المجموعة من العملاء.

هناك عدد قليل من الاعتبارات الرئيسية التي ينبغي أن تؤخذ في الاعتبار عند تقرير ما إذا كان تخفيف عبء الديون هو الخيار الأفضل للمقترض أم لا.أولاً ، من المهم مراعاة حالة الفرد واحتياجاته.ثانيًا ، من المهم فهم عواقب الخيارات المختلفة قبل اتخاذ القرار.ثالثًا ، من الضروري أن يتم تنظيم أي برامج لتخفيف الديون بشكل صحيح بحيث يستفيد منها كل من المقترضين والمقرضين بشكل مناسب.

كيف سيؤثر الإعفاء من القرض على درجات الائتمان للمقترضين؟

يمكن أن يكون لبرامج الإعفاء من قروض الطلاب تأثير كبير على درجات الائتمان للمقترضين.على سبيل المثال ، إذا كانت لديك قروض طلابية تخلفت عن السداد ، فقد تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك كنتيجة لذلك.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك قروض طلابية فيدرالية وشاركت في برنامج إعفاء ، فسيتم إعفاء رصيدك المتبقي بعد استيفاء شروط معينة.

هناك العديد من الأنواع المختلفة لبرامج الإعفاء من قروض الطلاب المتاحة ، لذلك من المهم البحث في تفاصيل كل منها قبل اتخاذ قرار بشأن تقديم الطلب أم لا.تتضمن بعض متطلبات الأهلية المشتركة وجود أرصدة مستحقة على القروض المؤهلة ، والتوظيف بدوام كامل لمدة لا تقل عن 120 شهرًا متتاليًا بعد التخرج ، وتقديم مدفوعات مرضية لقروضك لمدة خمس سنوات على الأقل.

يمكن أن تؤثر برامج التسامح أيضًا على مسؤوليتك الضريبية.إذا كنت مؤهلاً للإعفاء من القرض من خلال برنامج حكومي مثل القرض المباشر أو إلغاء قرض بيركنز ، فسيتم اعتبار الدين المعفى منه دخلًا خاضعًا للضريبة بشكل عام.هذا يعني أنك ستدين على الأرجح بضرائب على المبلغ الذي تم إعفاؤه - حتى لو لم تدفع أي فائدة أو أصل الدين بعد الآن!

بشكل عام ، يعد الإعفاء من قرض الطالب خيارًا يستحق التفكير فيه إذا كنت تكافح من أجل سداد ديونك وترغب في تقليل الوقت المستغرق لسدادها.

هل هناك أي آثار سلبية محتملة لبرامج الإعفاء من القروض؟

هناك بعض الآثار السلبية المحتملة لبرامج الإعفاء من القروض.أولاً ، يمكن أن يحفز الطلاب على تحمل ديون أكثر مما يحتاجون إليه من أجل التأهل لبرنامج الإعفاء.بالإضافة إلى ذلك ، إذا حصل عدد كبير جدًا من الطلاب على إعفاء من القرض ، فقد يؤدي ذلك إلى زيادة حالات التخلف عن السداد والتأخر في سداد قروض الطلاب.أخيرًا ، قد لا يتمكن بعض المقترضين المؤهلين للإعفاء من القرض من سداد ديونهم بمجرد عدم تمكنهم من الوصول إلى الأموال المسفوح عنها.

ما هو الفرق بين قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة؟

القروض الخاصة ليست مؤمنة اتحاديًا ، مما يعني أن المُقرض ليس ملزماً بتقديم استرداد إذا لم تتمكن من سداد القرض.قروض الطلاب الفيدرالية مضمونة من قبل الحكومة ، لذلك في حالة عدم تمكنك من سداد القرض ، ستساعد الحكومة في سداده.

هناك اختلاف آخر بين قروض الطلاب الفيدرالية والخاصة وهو أن القروض الخاصة عادةً ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من القروض الفيدرالية.وذلك لأن المقرضين من القطاع الخاص يبحثون عن فرصة لتحقيق ربح ، بينما يهتم المقرضون الفيدراليون في المقام الأول بتوفير الوصول إلى التعليم للطلاب الذين قد لا يكونون قادرين على تحمل تكاليفها بخلاف ذلك.

هناك أيضًا العديد من الفوائد المترتبة على الإعفاء من ديون الطلاب.أولاً ، يمكنه تحرير الأموال التي كنت ستستخدمها لسداد المدينين.بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يؤدي الإعفاء من الديون إلى تحسين درجة الائتمان الخاصة بك وتسهيل حصولك على تمويل مستقبلي في حالة الحاجة إليه.أخيرًا ، يمكن أن يمنحك الإعفاء من ديون الطلاب شعورًا بالإنجاز والثقة بأنك نجحت على الرغم من بعض الظروف الصعبة.

هل يمكنني التأهل للإعفاء من القرض إذا كان لدي قروض طلابية خاصة؟

هناك عدة أسباب لإلغاء قروض الطلاب.أحد الأسباب هو أنك أصبحت معاقًا بشكل دائم.إذا كان لديك قروض طلابية خاصة ، واستوفيت شروطًا معينة ، فقد يكون المُقرض على استعداد للتنازل عن الدين.

سبب آخر هو أنك إذا ماتت أثناء وجودك في المدرسة أو في غضون 10 سنوات من التخرج.إذا تم اقتطاع قرضك قبل 3 سبتمبر 2007 ، فقد تكون الحكومة أيضًا على استعداد للتنازل عن الدين.أخيرًا ، بعض قروض الطلاب مؤهلة للإعفاء بعد 20 عامًا من السداد المستمر في الوقت المحدد.هذا يعني أنه حتى إذا لم تسدد أي مدفوعات لقرضك منذ فترة طويلة ، فقد تظل الحكومة تعتبره معطلاً.

إذا تم التنازل عن قروضي ، هل سيتعين علي دفع ضرائب على هذا المبلغ؟

لا توجد إجابة محددة لهذا السؤال لأنه يعتمد على وضعك الضريبي الفردي.بشكل عام ، ومع ذلك ، إذا كان لديك قروض طلابية تم إعفاؤها من خلال برنامج حكومي مثل برنامج الإعفاء من قرض الخدمة العامة (PSLF) ، فلن تضطر إلى دفع ضرائب على المبلغ المعفى منه.وذلك لأن الإعفاء من الديون من خلال هذه البرامج يعتبر تبرعاً خيرياً.في بعض الحالات ، بناءً على دخلك وعوامل أخرى ، قد يُطلب منك دفع ضرائب على المبلغ المعفى منه ، ولكن هذا نادر الحدوث.بشكل عام ، من المهم التشاور مع محاسب أو أخصائي ضرائب إذا كنت تفكر في التنازل عن قروض الطلاب الخاصة بك أم لا.

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد القروض الغامضة بعد إعفائها؟

هناك بعض الأشياء التي يمكن أن تحدث إذا لم تتمكن من سداد قروض الطلاب بعد إعفائها.الأول هو أن الحكومة قد تسترد الأموال التي اقترضتها في الأصل.يمكن أن يحدث هذا إذا لم تسدد أي مدفوعات لقرضك لفترة زمنية معينة ، أو إذا كنت قد سددت دفعات جزئية فقط.إذا حدث هذا ، فقد تمنحك الحكومة سعر فائدة أقل على قرضك ، أو قد تتنازل عن كامل مبلغ الدين الخاص بك.الاحتمال الآخر هو أن المقرض الذي تتعامل معه سيبيع قرضك إلى شركة أخرى.في هذه الحالة ، من المحتمل أن تتقاضى الشركة الجديدة رسومًا أكثر مما فعل المقرض الأصلي وقد لا تقدم أي إعفاء من سداد ديونك.أخيرًا ، يجد بعض الأشخاص صعوبة في الحصول على وظائف بعد التخرج ولم يعدوا في المدرسة ، مما يعني أنهم لا يستطيعون سداد أي مدفوعات لقروض الطلاب الخاصة بهم.في هذه الحالات ، قد تقرر الحكومة التنازل عن كل أو جزء من ديونها.من المهم أن تضع في اعتبارك أن المسامحة لا تعني دائمًا انخفاض تلقائي في المبلغ المستحق عليك ؛ يعتمد ذلك على العديد من العوامل بما في ذلك ما إذا كنت قد سددت دفعات منتظمة وما إذا كانت هناك أي ديون مستحقة على قرضك.