لماذا لا يتم قبولك للحصول على قرض؟

وقت الاصدار: 2022-06-24

هناك عدة أسباب لعدم قبول شخص ما للحصول على قرض.السبب الأكثر شيوعًا هو أن درجة ائتمان الشخص منخفضة جدًا.إذا لم يكن لدى الشخص ائتمانًا جيدًا ، فقد لا يرغب المقرضون في منحهم قرضًا لأن هناك فرصة أكبر للتخلف عن سداد القرض.سبب آخر هو إذا لم يكن لدى الشخص ما يكفي من المال المدخر لتغطية تكلفة القرض.إذا لم يكن لدى الشخص ما يكفي من المال المدخر ، فقد لا يرغب المقرضون في منحهم قرضًا لأنهم لا يريدون المخاطرة بخسارة استثماراتهم.أخيرًا ، يقدم بعض المقرضين قروضًا فقط للأشخاص الذين يعيشون في مناطق معينة أو الذين لديهم مؤهلات محددة.إذا لم تستوفِ هذه المؤهلات ، فلن تتمكن من الحصول على موافقة للحصول على قرض من هذا المُقرض.

ماذا حاولت؟

هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها إذا كنت تواجه مشكلة في الحصول على قرض.

أولاً ، تأكد من أن درجة الائتمان الخاصة بك عالية بما يكفي.سيساعد هذا على فرصك في الحصول على قرض.

ثانيًا ، حاول الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض قبل التقديم.سيعطيك هذا فكرة عن مقدار المال الذي ستحتاجه ويسمح لك بإعداد أعمال ورقية أفضل.

ثالثًا ، كن مستعدًا لتقديم وثائق عن دخلك ونفقاتك. يريد المقرضون معرفة أنه يمكنك تحمل مدفوعات القرض وأنه لا يوجد خطر التخلف عن سداد الديون.

رابعًا ، كن صادقًا مع المقرضين بشأن أي مشكلات أو مشكلات ربما تسببت في عدم قدرتك على الحصول على قرض في الماضي.يريد المقرضون تجنب إقراض الأموال للأشخاص الذين من المحتمل أن يكافحوا في سدادها.

كم تحتاج للاقتراض؟

هناك بعض الأشياء التي يجب وضعها في الاعتبار عند اقتراض المال.يلعب كل من المبلغ الذي تحتاج إلى اقتراضه وسعر الفائدة ومدة القرض دورًا.

للبدء ، ستحتاج إلى معرفة مقدار الأموال التي تحتاج إلى اقتراضها.سيعتمد هذا على وضعك المالي ونوع القرض الذي تبحث عنه.على سبيل المثال ، إذا كنت تبحث عن قرض قصير الأجل ، مثل قرض سيارة أو طالب ، فستحتاج على الأرجح إلى أموال أقل مما لو كنت تبحث عن قرض عقاري طويل الأجل.

بعد ذلك ، ضع في اعتبارك سعر الفائدة الخاص بك.هذا هو المبلغ الذي سيتقاضاه المقرض الخاص بك شهريًا على قرضك.سترغب في العثور على سعر فائدة ميسور التكلفة ولن يؤدي إلى زيادة التكلفة الإجمالية لقرضك بمرور الوقت.

أخيرًا ، فكر في مدة القرض الخاص بك.كم سيمضي من الوقت قبل أن تضطر إلى سدادها؟عادةً ما يكون للقروض قصيرة الأجل مدد أقصر من القروض طويلة الأجل ، في حين أن قروض الطلاب عادةً ما تكون ذات مدد أطول من قروض السيارات أو بطاقات الائتمان.اختر المصطلح الأفضل لك والذي يتناسب مع أهدافك واحتياجاتك المالية.

لأي غرض تريد القرض؟

قد يختلف الغرض من الحاجة إلى قرض لأي سبب من الأسباب ، ولكن في معظم الحالات يكون الغرض من ذلك هو تغطية نفقات الطوارئ.على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى نقود لتغطية إصلاح السيارة أو الإيجار المستحق قريبًا ، فستحتاج إلى قرض لهذا الغرض المحدد.

إذا كنت تتطلع إلى الحصول على قرض أكبر ، مثل شراء منزل أو رسوم جامعية ، فقد تختلف معايير الحصول على الموافقة.ستحتاج على الأرجح إلى ائتمان جيد ودخل كافٍ لتغطية مدفوعات القرض.

مهما كان سبب احتياجك لقرض ، فهناك بعض الأشياء التي يجب أن تضعها في اعتبارك عند التقديم.أولاً وقبل كل شيء ، تأكد من أنك قد بحثت جيدًا في جميع خياراتك قبل التقديم حتى تعرف ما هو متاح لك.ثانيًا ، تذكر دائمًا أن أسعار الفائدة يمكن أن تكون مرتفعة على القروض ، لذا ابحث عنها أيضًا.أخيرًا ، لا تكذب أبدًا بشأن أي شيء عند التقدم بطلب للحصول على قرض - فقد يؤدي ذلك إلى عواقب وخيمة في المستقبل.

هل تم رفضك من قبل جميع المقرضين؟

لقد أنكرت من قبل جميع المقرضين.لقد جربت كل واحد وكلهم يقولون نفس الشيء ، أن رصيدي ليس جيدًا بما يكفي.أعلم أن هذا غير صحيح لأن لدي درجة ائتمانية كبيرة.أنا فقط لا أفهم لماذا درجة الائتمان الخاصة بي ليست جيدة بما يكفي لبعض المقرضين.ربما يبحثون عن أسعار فائدة أعلى أو أي شيء آخر ، لكن لا يمكنني معرفة ما هو عليه.يبدو أنه يجب أن تكون هناك طريقة لقبولك للحصول على قرض إذا كان لديك ائتمان جيد ، لذلك سأستمر في المحاولة حتى أكتشف كيف.

ما هو مصدر دخلك؟

هناك عدة طرق مختلفة للحصول على قرض ، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي استخدام دخلك كمصدر للسداد.

سيوافق بعض المقرضين فقط على قروض للأشخاص الذين لديهم دخل ثابت من وظيفة أو من مصادر أخرى موثوقة.قد يكون البعض الآخر أكثر مرونة ويسمح لك باقتراض الأموال بناءً على دخلك ونفقاتك الحالية.

مهما كانت سياسة المُقرض الخاص بك ، من المهم أن تكون صادقًا بشأن وضعك المالي حتى تتم الموافقة على القرض الذي تحتاجه.وتذكر: استشر دائمًا مستشارًا ماليًا مؤهلًا قبل اتخاذ أي قرارات بشأن اقتراض الأموال.

هل لديك أي أشكال أخرى من الديون؟

هناك عدة طرق مختلفة للحصول على قرض ، ولكن الطريقة الأكثر شيوعًا هي الاقتراض من أحد البنوك.ومع ذلك ، غالبًا ما تحجم البنوك عن منح القروض للأشخاص الذين لديهم أشكال أخرى من الديون.وذلك لأن البنوك تريد التأكد من قدرة الشخص على سداد القرض.

يحاول بعض الناس الحصول على قروض من الأصدقاء أو أفراد الأسرة.لكن هذا ليس خيارًا عادةً للأشخاص الذين لديهم ديون كبيرة.سيقدم معظم المقرضين قروضًا فقط للأشخاص الذين ليس لديهم شكل آخر من الديون.

إذا لم تتمكن من العثور على مُقرض يرغب في منحك قرضًا ، فهناك بعض الخيارات الأخرى المتاحة.يمكنك محاولة اقتراض الأموال من المقرضين عبر الإنترنت أو مقرضي يوم الدفع.لا يتم تنظيم هذه الأنواع من المقرضين من قبل الحكومة وهم يفرضون معدلات فائدة عالية.

من المهم أن تتذكر أن الحصول على قرض ليس بالأمر السهل وقد يستغرق الأمر بعض الوقت قبل أن تتمكّن من الحصول على قرض.إذا كنت تواجه مشكلة في العثور على مقرض ، فقد يكون من المفيد التفكير في تقديم طلب الحماية من الإفلاس.سيساعد هذا في تقليل عبء الديون الإجمالي الخاص بك ويسهل عليك العثور على مقرض يوافق على طلب القرض الخاص بك.

ما هي درجة الائتمان الخاصة بك؟

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم يستخدمه المقرضون لتحديد أهليتك للحصول على قرض.يعتمد على المعلومات الواردة في تقرير الائتمان الخاص بك.تعني درجة الائتمان الجيدة أنه من المحتمل أن تسدد قروضك في الوقت المحدد.يمكن أن تختلف درجة الائتمان الخاصة بك اعتمادًا على مقدار الديون لديك ، والمدة التي مرت منذ أن واجهت أي مشاكل في سداد ديونك ، وما إذا كنت قد استخدمت منتجات ائتمانية في الماضي.هناك عدة طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك:

إذا تجاوزت بطاقاتي بالحد الأقصى ، فهل سيؤذي ذلك نقاطي؟

لا توجد إجابة نهائية حول ما إذا كان رفع عدد بطاقات الشخص للحد الأقصى سيضر بنتائج الفرد ؛ ومع ذلك ، فإن القيام بذلك قد يقود الدائنين إلى الاعتقاد بأن المرء قد لا يكون قادرًا على التعامل مع التزامات مالية أكبر في المستقبل - مما قد يضر بالتقييم العام للفرد معهم.

  1. ادفع جميع فواتيرك في موعدها كل شهر.يشمل ذلك الإيجار والرهن العقاري ومدفوعات السيارات والنفقات المهمة الأخرى.إذا حدث شيء ولم يكن لديك المال لدفع ثمنه على الفور ، فحاول أن تتقدم على المشكلة من خلال إعداد خطة سداد مع دائنك.
  2. احتفظ برصيد منخفض في حسابك الجاري حتى لا تميل إلى استخدام خيارات الاقتراض الباهظة مثل قروض يوم الدفع أو بطاقات الائتمان عالية الفائدة.
  3. استخدم الدائنين المصرح لهم فقط الذين تمت مراجعتهم والموافقة عليهم من قبل Experian (Equifax سابقًا). سيساعد هذا في ضمان عدم ظهور أي أرصدة مستحقة من ديون سابقة في تقرير الائتمان الخاصة بك إلا بعد سدادها.
  4. احصل على نسخة مجانية سنوية من كل من تقارير الائتمان الرئيسية الثلاثة الخاصة بك مرة واحدة سنويًا حتى تتمكن من مراقبة التغييرات والتأكد من دقة كل شيء قبل التقدم بطلب للحصول على قروض جديدة أو فتح حسابات جديدة. "

هل تعمل حاليا بدوام كامل؟

إذا كنت موظفًا بدوام كامل ، فإن فرصك في الحصول على قرض أعلى بكثير مما لو كنت عاطلاً عن العمل أو بدوام جزئي.

ستكون درجة الائتمان الخاصة بك أيضًا أفضل لأنك كنت تدفع فواتيرك باستمرار في الوقت المحدد.

قد ترغب في التفكير في استخدام قرض شخصي بدلاً من الحصول على قرض من بنك أو مؤسسة أخرى.توفر القروض الشخصية معدلات فائدة منخفضة ومزيدًا من المرونة فيما يتعلق بجدول السداد.

منذ متى وانت في وظيفتك الحالية؟

لقد كنت في وظيفتي الحالية لمدة عامين.كان لدي عمل سابق انتهى وكنت أبحث عن وظيفة جديدة.اتصل بي صاحب العمل الحالي بشأن وظيفة وأجريت معهم مقابلة.عرضوا علي الوظيفة وقبلت.

هل تملك أو تستأجر منزلك؟

هل لديك قرض عقاري؟

إذا كان الأمر كذلك ، ما هو معدل الفائدة الخاص بك؟

ما هو المبلغ الإجمالي للمال الذي تقترضه؟

كم من الوقت سيستغرق سداد القرض؟

هل هناك أي رسوم مرتبطة بالقرض تعرفها؟

ما هي الالتزامات المالية الأخرى التي تتحملها والتي قد تؤثر على قدرتك على سداد القرض في الوقت المحدد؟

هل يمكنك تحمل خسارة منزلك إذا لم تتمكن من سداد القرض في الوقت المحدد؟

هناك العديد من العوامل التي يمكن أن تؤثر على الموافقة على القرض من عدمه.عادة ما يكون العامل الأكثر أهمية هو درجة الائتمان الخاصة بهم.تشمل العوامل الأخرى التي يمكن أن تؤثر على الموافقة على شخص ما للحصول على قرض من عدمه الدخل ، ونسبة الدين إلى الدخل ، وحالة الإسكان الحالية.ينظر بعض المقرضين أيضًا إلى أشياء مثل مقدار الأسهم التي يمتلكها مقدم الطلب في منزله ، ومدة إقامته في منزله ، وما إذا كان لديهم أي ديون متأخرة.فيما يلي بعض الأسئلة الأخرى التي قد يطرحها المُقرضون: هل تمتلك أو تستأجر منزلك حاليًا؟في حالة الاستئجار ، ما هو مبلغ الإيجار الشهري (شاملاً جميع الرسوم)؟منذ متى وأنت تستأجر هذا العقار؟ما هو مبلغ الرهن الشهري (بما في ذلك جميع الرسوم)؟ما هو دخلك الإجمالي السنوي (قبل الضرائب والخصومات)؟ما هي نسبة الدخل الإجمالي التي يمثلها هذا المبلغ؟هل هناك أي امتيازات أو أحكام ضدك أو ضد أي شخص في الأسرة تتعلق بالرهون العقارية / بطاقات الائتمان / إلخ؟هل سبق لك تقديم طلب إفلاس أو إعلان إفلاس خلال السنوات الخمس الماضية؟هل هناك أي أطفال دون سن 18 عامًا يعيشون في المنزل ولا يعتمدون ماليًا على أي من الوالدين للحصول على الدعم (على سبيل المثال ، الالتحاق بالكلية بدوام كامل)؟هل يدين أي من أفراد أسرتك المباشرة بأكثر من 50000 دولار على ديون المستهلك باستثناء الرهون العقارية وقروض الطلاب مجتمعة أم أنهم يمتلكون أصولًا كبيرة خارج مكان إقامتهم الأساسي مثل الأسهم والسندات وما إلى ذلك.

ما هي قيمة مركبتك إن وجدت؟

لا توجد إجابة واحدة محددة لهذا السؤال.تعتمد قيمة سيارتك ، إن وجدت ، على مجموعة متنوعة من العوامل ، بما في ذلك طراز سيارتك وطرازها وحالتها وعدد الأميال المقطوعة.بشكل عام ، يمكنك توقع الحصول على قرض يصل إلى 80٪ من قيمة سيارتك.لذا ، إذا كان لديك سيارة تويوتا كامري 2000 بقيمة 10000 دولار ، لكنك قادر فقط على الحصول على قرض بمبلغ 8000 دولار لأنها في حالة سيئة ولديها 120 ألف ميل ، فسيتبقى لك 2400 دولار بعد سداد القرض.إذا لم يكن لديك سيارة أو لا تستطيع شراء واحدة على الإطلاق ، فهناك خيارات أخرى متاحة لك - مثل الحصول على شقة أو استخدام وسائل النقل العام.

13 هل هناك أي شيء آخر يجب أن نعرفه عن وضعك المالي أو ظروفك التي ربما تكون قد أثرت على قدرتك على سداد قرض في الماضي؟

هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها عن وضعك المالي والتي ربما تكون قد أثرت على قدرتك على سداد قرض في الماضي.على سبيل المثال ، إذا واجهتك مشكلة في سداد القروض السابقة ، فقد يكون من غير المرجح أن يوافق المقرضون عليك للحصول على قرض جديد.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كنت عاطلاً عن العمل حاليًا أو لا تعمل بشكل جيد ، فقد ينظر المقرضون إلى هذا على أنه مؤشر على أنك لن تكون قادرًا على سداد القرض.أخيرًا ، إذا كانت لديك التزامات ديون كبيرة (مثل فواتير بطاقات الائتمان أو قروض الطلاب) ، فقد يطلب المقرضون سداد هذه الديون قبل موافقتهم على الحصول على قرض جديد.