لماذا لم أحصل على قروض مدعومة؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

هناك عدة أسباب لعدم حصولك على قروض مدعومة.

أولاً ، قد لا يكون دخل أسرتك مرتفعًا بما يكفي للتأهل للبرنامج.ثانيًا ، ربما فاتك الموعد النهائي للتقديم.ثالثًا ، قد لا تكون درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما يكفي.رابعًا ، ربما كان لديك بالفعل الكثير من التزامات الديون.خامسًا ، قد لا تكون مؤهلاً للحصول على قروض طلابية فيدرالية بسبب سياسة المساعدة المالية لمدرستك.سادساً ، قد تقدم مدرستك قروضًا غير مدعومة فقط.سابعا ، يمكن أن تكون أسعار الفائدة على القروض غير المدعومة أعلى من تلك على القروض المدعومة.ثامناً ، غالباً ما تتطلب القروض غير المدعومة شريكاً في التوقيع يكون مسؤولاً عن أي حالات تخلف عن السداد.تاسعاً ، ليس هناك ما يضمن الموافقة على قرضك حتى لو استوفى جميع متطلبات الأهلية.عاشرًا ، يقدم المقرضون من القطاع الخاص أحيانًا شروطًا أكثر ملاءمة مما يفعله المقرضون الحكوميون ولا يخضعون للوائح الحكومية أو قوانين حماية المستهلك مثل تلك التي تحكم برامج الإقراض الحكومية مثل قروض Federal Stafford و Federal Perkins Loans.أخيرًا ، يقرر بعض الطلاب عدم الحصول على قروض غير مدعومة لأنهم يخشون ألا تتمكن كليتهم من سدادها إذا فشلوا في التخرج أو تركوا الدراسة مبكرًا (أي "الاقتراض المحفوف بالمخاطر").

كيف أتخلص من القروض غير المدعومة؟

إذا كان لديك قروض غير مدعومة ، فهناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للتخلص منها.

أول شيء هو الاتصال بمسؤول القرض وطلب المساعدة.قد يكونون قادرين على تقليل الديون أو إعفاؤها إذا استوفيت معايير معينة.

خيار آخر هو محاولة إعادة تمويل قرضك.قد يسمح لك ذلك بتخفيض معدل الفائدة وسداد الديون بشكل أسرع.

أخيرًا ، يمكنك التفكير في طلب الحماية من الإفلاس إذا كان الدين أكبر من أن تتحمله بنفسك.سوف يمنحك هذا بعض الراحة من الديون ويسمح لك بالبدء من جديد في الشؤون المالية في المستقبل.

ما هي أسعار الفائدة للقروض غير المدعومة؟

ما هي فوائد القروض غير المدعومة؟ما هي مخاطر القروض غير المدعومة؟كيف أجد قرض غير مدعوم؟ما هو الضامن للقرض غير المدعوم؟هل يمكنني الحصول على قرض غير مدعوم إذا كان لدي ائتمان سيء؟ما هو الموقع المشارك لقرض غير مدعوم؟كم يمكنني الاقتراض بقرض غير مدعوم؟هل يمكنني الحصول على قرض عقاري بقرض غير مدعوم؟هل هناك أي طريقة لخفض سعر الفائدة على قرض غير مدعوم؟"

تقدم القروض غير المدعومة معدلات فائدة أقل من القروض المدعومة أو التقليدية.كما أنها تأتي مع عدد أقل من القيود والمتطلبات ، مثل الائتمان الجيد وإثبات الدخل.قد تكون القروض غير المدعومة أكثر فائدة للأشخاص الذين لا يستوفون جميع معايير الأهلية لأنواع أخرى من القروض ، أو الذين يرغبون في الحصول على مبالغ صغيرة من المال.ومع ذلك ، هناك أيضًا مخاطر مرتبطة بهذه الأنواع من القروض ، لذلك من المهم التفكير بعناية في جميع خياراتك قبل التقديم.

للتأهل للحصول على قرض غير مضمون ، يجب عليك:

- ألا يقل عمره عن 18 عامًا

- ليس لديك أي دين طالب اتحادي مستحق (مباشر أو مضمون)

- ألا يكون متخلفًا عن سداد أي ديون حاليًا

- أن يكون لديك رقم ضمان اجتماعي صالح

- أن تكون قادرًا على تقديم البيانات المالية الحالية (كشف حساب بنكي ، وقسائم دفع ، وما إلى ذلك) لإظهار القدرة على سداد الديون مرة أخرى بمرور الوقت

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على القروض غير المضمونة حوالي 5٪.سيعتمد السعر الدقيق على وضعك الفردي ودرجة الائتمان الخاصة بك.لا توجد رسوم مرتبطة بهذا النوع من القروض.ومع ذلك ، قد لا تزال بحاجة إلى تقديم الوثائق التي تثبت قدرتك على سداد الديون مرة أخرى بمرور الوقت.يمكن أن يشمل ذلك أشياء مثل الإقرارات الضريبية الأخيرة أو W2s من الوظائف الحديثة.ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على أن لديك ما يكفي من المال المدخر لتغطية المدفوعات المحتملة للقرض بالإضافة إلى التكاليف الإضافية المحتملة (مثل قيام مقرضي الطلاب من القطاع الخاص بفرض رسوم إنشاء). إذا قررت عدم سداد القرض ، فيحق للمقرض الخاص بك الاستيلاء على أي أصول قد تزيد قيمتها عما اقترضته في الأصل ، بما في ذلك ملكية منزلك.

هل هناك فوائد للحصول على قروض غير مدعومة؟

هناك عدد قليل من الفوائد للحصول على قروض غير مدعومة.أولاً ، يمكن أن تكون القروض غير المدعومة ميسورة التكلفة أكثر من القروض المدعومة.وذلك لأن الحكومة تدفع جزءًا من الفائدة على قرض غير مدعوم ، بينما يجب على الطالب دفع سعر الفائدة الكامل على قرض مدعوم.ثانيًا ، قد تقدم القروض غير المدعومة شروطًا أفضل من القروض المدعومة.على سبيل المثال ، العديد من القروض غير المدعومة لها معدلات فائدة أقل وفترات سداد أطول من القروض المدعومة.أخيرًا ، قد توفر القروض غير المدعومة فرصًا أكبر للاستقرار المالي في المستقبل.على سبيل المثال ، إذا كان لديك قرض غير مدعوم وواجهت صعوبة في سداده بالكامل ، فقد تكون ديونك أكثر قابلية للإدارة عندما تتخرج وتبدأ العمل.

كيف أتقدم بطلب للحصول على قروض غير مدعومة؟

هناك بعض الأشياء التي تحتاج إلى معرفتها من أجل التقدم بطلب للحصول على قروض غير مدعومة.

أولاً ، تأكد من أنك مؤهل.قد تحتاج إلى الحصول على ائتمان جيد ، وأن تكون مقيمًا في الولايات المتحدة ، ولديك دخل منخفض.ثانيًا ، اجمع كل معلوماتك معًا حتى تتمكن من تقديم طلب.يتضمن ذلك كشوف حسابك المصرفية ، والإقرارات الضريبية ، والمستندات المالية الأخرى.أخيرًا ، اتبع التعليمات الواردة في نموذج طلب القرض بعناية لضمان معالجة طلبك بشكل صحيح.

هل يتعين علي سداد القروض غير المدعومة حتى لو لم أكمل شهادتي؟

إذا تلقيت قروضًا غير مدعومة ولم تكمل شهادتك ، فقد تضطر إلى سداد القروض.سوف تطلب وزارة التعليم (ED) السداد إذا كنت:

- تخلف عن سداد قرض طالب اتحادي ؛ أو

- في حالة وجود دعوى إفلاس نشطة.

كما أن للمكتب التنفيذي سلطة تقنين الأجور أو مصادرة الأصول لاسترداد قروض الطلاب غير المسددة.إذا كنت تواجه صعوبة في سداد قروضك غير المدعومة ، فاتصل بالمقرض للحصول على المساعدة.

ماذا يحدث إذا لم أتمكن من سداد مدفوعات قرضي غير المدعوم؟

إذا لم تتمكن من سداد مدفوعاتك على قرض غير مدعوم ، فقد تتخذ الحكومة بعض الإجراءات لمساعدتك.انهم قد:

-الاتصال بك ومحاولة وضع خطة دفع معك ؛

-ضع رهنًا على ممتلكاتك لتحصيل الديون غير المسددة ؛ أو

- ملف إفلاس للتخلص من الديون.

هل هناك حد لمقدار القروض غير المدعومة التي يمكنني الحصول عليها؟

لا يوجد حد لمقدار القروض غير المدعومة التي يمكنك الحصول عليها.ومع ذلك ، هناك بعض متطلبات الأهلية التي يجب الوفاء بها من أجل التأهل للحصول على قرض غير مدعوم.تشمل هذه المتطلبات أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو مقيمًا دائمًا ، ولديك حساب مصرفي صالح ، وتفي بمعايير الدخل والائتمان.بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا تكون قد تلقيت أي قروض مدعومة في الماضي من الحكومة الفيدرالية أو حكومات الولايات.

هل يمكنني الحصول على قرض غير مدعوم إذا كان والداي يكسبان الكثير من المال؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل أن تقرر ما إذا كان يمكنك الحصول على قرض غير مدعوم.أولاً ، يعد دخل والديك أحد العوامل التي سيتم أخذها في الاعتبار عند مراجعة أهليتك للحصول على قرض غير مدعوم.ثانيًا ، سيكون مقدار المال الذي تحتاجه وشروط القرض من العوامل المهمة أيضًا.ثالثًا ، من المهم أن نتذكر أنه ليس كل المقرضين يقدمون قروضًا غير مدعومة.أخيرًا ، تأكد من سؤال المُقرض الخاص بك عن أي متطلبات أو قيود خاصة قد تنطبق على القروض غير المدعومة.

عند النظر في إمكانية الحصول على قرض غير مدعوم أم لا ، يعتبر دخل والديك عاملاً رئيسيًا في تحديد الأهلية.بشكل عام ، إذا كان الدخل المشترك لوالديك أكثر من 60 ألف دولار سنويًا ، فلن تكون مؤهلاً للحصول على قرض غير مدعوم من معظم المقرضين.إذا انخفض دخل والديك عن هذا الحد ولكنه لا يزال يتجاوز 100 ٪ من خط الفقر الفيدرالي (24،250 دولارًا لشخص واحد في عام 2018) ، فقد يستمر بعض المقرضين في تقديم قرض غير مدعوم لك طالما أن إجمالي دخل الأسرة السنوي لا يتجاوز 300٪ من خط الفقر الفيدرالي (48725 دولارًا للفرد الواحد في 2018).

إن مبلغ المال الذي تحتاجه وشروط القرض هي أيضًا عوامل مهمة عند التفكير في الحصول على قرض غير مدعوم أم لا.الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لمعظم المقترضين اقتراضه بقرض غير مدعوم هو 37500 دولار (لكل من طلاب البكالوريوس والدراسات العليا). يجب سداد القروض على مدى 10 سنوات بأسعار فائدة تتراوح بين 4-6٪.يجب أن يتمتع المقترضون أيضًا بتصنيفات ائتمانية جيدة وأن يفيوا بمعايير الإقراض المحددة الأخرى من أجل التأهل للحصول على قرض غير مضمون مثل عدم وجود ديون مستحقة في غضون ستة أشهر قبل التقدم بطلب للحصول على القرض أو التسجيل بدوام كامل في المدرسة على الأقل نصف الوقت خلال الفصل الدراسي الحالي / الفصل الدراسي / العام.

أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أنه ليس كل المقرضين يقدمون قروضًا غير مضمونة بدون ضمانات. قد يطلب بعض المقرضين من المقترضين طرح ممتلكات أو أصول أخرى كضمان مقابل سداد القرض. تأكد من سؤال المُقرض الخاص بك عن أي متطلبات أو قيود خاصة قد تنطبق قبل التقدم بطلب للحصول على قرض غير مضمون.

هل يقدم المقرضون من القطاع الخاص قروضًا غير مدعومة؟

هناك بعض الأسباب التي تجعل المقرضين من القطاع الخاص يقدمون قروضًا غير مدعومة.

أحد الأسباب هو أن المُقرض قد يكون واثقًا من قدرة المقترض على سداد القرض ، حتى لو لم يكن لديه إمكانية الوصول إلى القروض المدعومة من الحكومة.

سبب آخر هو أن المقرض الخاص قد يرغب في الحصول على مزيد من الانكشاف على سوق أو قطاع معين من الاقتصاد.

لا يزال هناك سبب آخر وهو أن المقرض يعتقد أن هناك إمكانية لتحقيق عوائد أعلى على القروض غير المدعومة من القروض المدعومة.في النهاية ، الأمر متروك لكل مُقرض سواء كان يقدم قروضًا غير مدعومة أم لا.

كيف يتم احتساب الفائدة على قرض غير مدعوم؟

عندما تحصل على قرض غير مدعوم ، فإن معدل الفائدة يعتمد على درجة الائتمان الخاصة بك وعوامل أخرى.يمكن أن يكون سعر الفائدة متغيرًا أو ثابتًا ، اعتمادًا على شروط القرض الخاص بك.بشكل عام ، كلما زادت درجة الائتمان الخاصة بك ، انخفض معدل الفائدة الذي ستدفعه.بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان لديك سجل ائتماني جيد وتفي بمتطلبات معينة للأهلية (مثل الحصول على دخل ثابت) ، فقد يقدم لك المُقرض قرضًا بسعر فائدة ثابت بدلاً من قرض بسعر متغير.

متى يبدأ سداد القرض غير المدفوع؟

عندما تحصل على قرض غير مدعوم ، يبدأ السداد بمجرد صرف القرض.تحدد شروط القرض موعد بدء السداد ، لذا تأكد من قراءة الاتفاقية بعناية.بشكل عام ، سيبدأ السداد في غضون أسابيع قليلة من استلام القرض.ومع ذلك ، هناك بعض الاستثناءات - على سبيل المثال ، إذا كنت في المدرسة ولديك قروض مستحقة في أوقات مختلفة على مدار العام ، فقد لا تبدأ مدفوعاتك إلا بعد تخرجك أو ترك المدرسة.إذا كانت لديك أسئلة حول جدول السداد ، فتأكد من سؤال المُقرض.

ما الفرق بين القرض المدعوم وغير الممول؟

هناك بعض الاختلافات الرئيسية بين القروض المدعومة وغير المدعومة.

يتم تقديم القروض المدعومة من قبل الحكومة ، في حين أن القروض غير المدعومة ليست كذلك.وهذا يعني أن أسعار الفائدة على القروض المدعومة تميل إلى أن تكون أقل من تلك على القروض غير المدعومة.

الفرق الآخر هو أن القروض المدعومة تتطلب من الطلاب إثبات الحاجة ، في حين أن القروض غير المدعومة لا تفعل ذلك.هذا يعني أن الطلاب الذين يتلقون قرضًا غير مدعوم قد يضطرون إلى دفع فائدة أكثر من الطلاب الذين يتلقون قرضًا مدعومًا.أخيرًا ، عادةً ما يكون للقروض المدعومة فترات سداد أقصر من القروض غير المدعومة ، مما يجعلها في متناول اليد بمرور الوقت.