لماذا لا تستخدم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

وقت الاصدار: 2022-09-19

الإنتقال السريع

هناك عدة أسباب قد تجعل بعض الأشخاص يختارون عدم استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

أولاً ، تم تصميم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية للمقترضين الذين لديهم درجات ائتمان أقل من متوسط ​​المقترض.هذا يعني أنه إذا كان لديك درجة ائتمان منخفضة ، فقد لا تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

ثانياً ، قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية له متطلبات أكثر صرامة من أنواع القروض الأخرى.على سبيل المثال ، يجب أن تفي بحدود معينة من الدخل ومتطلبات الملكية للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

أخيرًا ، هناك مخاطر أعلى مرتبطة باستخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.هذا يعني أن هناك فرصة أكبر لعدم قدرتك على سداد الديون في الوقت المحدد أو على الإطلاق.إذا حدث هذا ، فقد ينتهي بك الأمر بخسارة منزلك وأي ملكية قد استثمرتها فيه.

ما هي عيوب استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

هناك عدة أسباب قد تجعل بعض الأشخاص يختارون عدم استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.الأول هو أن أسعار الفائدة على هذه القروض يمكن أن تكون مرتفعة للغاية ، خاصة إذا اخترت الرهن العقاري بسعر ثابت.الجانب السلبي الآخر هو أن عملية الموافقة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يمكن أن تكون أكثر صعوبة من أنواع أخرى من القروض.أخيرًا ، هناك دائمًا خطر أن يتخلف قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية في النهاية عن السداد ، مما قد يؤدي إلى عواقب مالية خطيرة.إذا كنت تفكر في استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فمن المهم أن تزن جميع الإيجابيات والسلبيات بعناية قبل اتخاذ أي قرار.

هل هناك بدائل أفضل لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

هناك عدد من البدائل لقروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، حسب احتياجاتك وميزانيتك.تشمل بعض البدائل الأكثر شيوعًا قروض VA وقروض وزارة الزراعة الأمريكية وتأمين الرهن العقاري الخاص (PMI). لكل منها مزاياها وعيوبها ، لذلك من المهم أن تزن كل خياراتك قبل اختيار نوع القرض.فيما يلي بعض أسباب عدم استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية:

  1. معدلات فائدة أعلى: قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادة ما يكون لها معدلات فائدة أعلى من أنواع القروض الأخرى.وذلك لأن الحكومة تضمن القرض ، مما يجعل المقرضين أكثر استعدادًا لتقديم هذه المنتجات.يمكن أيضًا أن يزيد مؤشر مديري المشتريات من معدل الفائدة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، كما يمكن أن يكون لديه تاريخ ائتماني أقل من الكمال.
  2. التوافر المحدود: برنامج الإقراض قروض إدارة الإسكان الفدرالية محدود من حيث الأموال المتاحة ، لذلك قد لا تتمكن من الحصول على الموافقة إذا كنت لا تفي بمتطلبات معينة.على سبيل المثال ، قد تحتاج إلى حد أدنى للدخل أو مبلغ دفعة أولى أعلى من المتوسط ​​للمنطقة التي تريد شراء منزل فيها.
  3. عملية تقديم أكثر تعقيدًا: عملية تقديم طلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر تعقيدًا من الأنواع الأخرى من القروض.ستحتاج إلى تقديم وثائق مثل الإقرارات الضريبية والبيانات المالية.إذا كان لديك أي أسئلة حول أهليتك أو عملية التقديم ، فتأكد من التحدث مع المقرض أو سمسار الرهن العقاري مسبقًا حتى تتمكن من البدء على المسار الصحيح!
  4. تكاليف إغلاق أعلى: نظرًا لأن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية يتطلب دفعة أولى أعلى من أنواع القروض الأخرى ، فمن المحتمل أن تدفع أكثر في تكاليف الإغلاق - بما في ذلك الرسوم المرتبطة بالتأمين على الملكية وخدمات التقييم.قد يؤدي هذا إلى ارتفاع التكاليف الإجمالية عند شراء منزل باستخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية مقابل نوع آخر من خيار التمويل.
  5. استثمار محفوف بالمخاطر: يعتبر قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية استثمارًا أكثر خطورة من قبل العديد من المقرضين بسبب دعمه الحكومي - مما يعني أن هناك دائمًا احتمال أن تؤدي التغييرات المستقبلية في أسعار المساكن إلى التخلف عن السداد في هذه الرهون العقارية. قد يتسبب هذا في ضرر مالي كبير لكل من المقترضين والمقرضين المشاركين في هذا النوع من المعاملات.

ما الذي يجب أن تعرفه قبل الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

هناك بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها قبل الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.أولاً ، الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك الحصول عليه هو 424،100 دولار.ثانيًا ، معدل الفائدة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادة ما يكون أقل من سعر الفائدة على الرهن العقاري التقليدي.ثالثًا ، يجب أن يكون لديك ائتمان جيد من أجل التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.رابعًا ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة من حيث موقع وحجم الممتلكات الخاصة بك.خامساً: يجب أن يكون لديك دفعة أولى لا تقل عن 3٪.سادساً ، إذا قررت إعادة تمويل منزلك لاحقًا ، فقد لا يقبل المُقرض الجديد قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية كضمان.سابعاً ، هناك بعض القيود على من يمكنه التقدم للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية: يمكن فقط للأفراد الذين كانوا أصحاب منازل أو كانوا أصحاب منازل خلال العامين الماضيين التقدم ؛ لا يمكن للمقترضين الذين تقل درجة ائتمانهم عن 620 اقتراض أكثر من 100٪ من قيمة منزلهم ؛ ولا يمكن للمقترضين الذين لديهم تاريخ إفلاس أو الذين تأخروا في سداد أي ديون خلال الأشهر الستة الماضية اقتراض أموال من برنامج قروض إدارة الإسكان الفدرالية.ثامناً ، من المهم تتبع مدفوعاتك الشهرية حتى لا تتجاوز حد الاقتراض.تاسعاً ، إذا حدث شيء يمنعك من سداد أقساطك الشهرية (على سبيل المثال ، إذا احترق منزلك) ، فيجوز للمقرض أن يعلن تخلفك عن سداد الرهن العقاري ويتخذ خطوات لإغلاق الرهن (مثل بيع جميع ممتلكاتك). عاشراً ، تأكد من طرح الأسئلة عند التقدم للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية - قد تكون هناك معلومات محددة مطلوبة حتى يوافق المُقرض على طلبك.أخيرًا ، اتصل دائمًا بـ HUD (وزارة الإسكان والتنمية الحضرية) إذا كان هناك أي مشاكل في الرهن العقاري الخاص بك - سيكونون قادرين على المساعدة في حل أي مشاكل بسرعة وسهولة.

كيف يمكنني التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

تقدم الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) قروضًا للمقترضين المؤهلين.للتأهل ، يجب أن تفي بمتطلبات معينة بما في ذلك امتلاك سجل ائتماني جيد والقدرة على تحمل المدفوعات الشهرية.

لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، يجب أن يكون لديك أيضًا وضع مالي مستقر.سيتحقق المُقرض من درجة الائتمان والدخل والأصول والخصوم للتأكد من قدرتك على سداد القرض في حالة الطوارئ.

يمكنك اقتراض ما يصل إلى 100٪ من سعر شراء منزلك بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.يمكنك أيضًا استخدام الرهن العقاري FHA إذا كان لديك أقل من الائتمان المثالي أو إذا كنت تشتري منزلًا ثانيًا أو عقارًا استثماريًا.

إذا قررت التقدم بطلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فاستعد لتقديم المستندات التي تثبت أهليتك واستقرارك المالي.يتضمن ذلك نسخًا من إقراراتك الضريبية وقسائم الدفع وكشوف الحسابات المصرفية والمزيد.يمكنك أيضًا إرسال رسائل من الأصدقاء أو أفراد الأسرة الذين أكدوا قدرتك على تحمل عبء ديون كبير.

بمجرد تقديم جميع الأوراق المطلوبة ، سيقوم المُقرض بمراجعتها وتحديد ما إذا كنت موافقًا على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أم لا.إذا كان كل شيء على ما يرام ، فسيقومون بمعالجة طلبك وإرسال عقد لك يوضح بالتفصيل شروط القرض.

ما هو سعر الفائدة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

عادة ما يكون سعر الفائدة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أقل من سعر الفائدة على قرض تقليدي.والسبب الرئيسي لذلك هو أن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تضمن الرهن العقاري ، مما يعني أن المقرض لا داعي للقلق بشأن خسارة المال إذا تخلف المقترض عن سداد القرض.بالإضافة إلى ذلك ، قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية متوفرة في مجموعة متنوعة من الأحجام والشروط ، مما يجعلها مثالية للمقترضين الذين قد لا يكونون قادرين على الحصول على رهن عقاري تقليدي بسبب تاريخهم الائتماني أو وضعهم المالي.

كم يمكنني الاقتراض بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

الإدارة الفيدرالية للإسكان (FHA) هي شركة رهن عقاري ترعاها الحكومة وتقدم قروضًا منخفضة الفائدة للمقترضين المؤهلين.الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك اقتراضه بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو 417000 دولار.

هناك العديد من العوامل التي تؤثر على المبلغ الذي يمكنك اقتراضه بقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.يتضمن ذلك درجة الائتمان الخاصة بك ، وحجم المنزل الذي تشتريه ، وما إذا كان لديك أي دين قائم أم لا.

من المهم أن تضع في اعتبارك أن الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكنك اقتراضه سيكون دائمًا أقل من سعر المنزل الذي تشتريه.وذلك لأن قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب دفعة أولى بنسبة 3٪ أو أقل من سعر الشراء ، مقارنة بمتطلبات الدفعة الأولى التي لا تقل عن 20٪ للقروض التقليدية.

إذا كنت مهتمًا باقتراض الأموال من خلال قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فمن المهم الاتصال بمقرض متخصص في هذا النوع من الإقراض.هناك العديد من المقرضين ، لذلك من المهم أن تقوم بأبحاثك قبل اختيار واحد.

كم من الوقت يستغرق الحصول على الموافقة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

متوسط ​​الوقت المستغرق للحصول على الموافقة على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية حوالي ثلاثة أسابيع.تبدأ العملية بتقديم طلب مكتمل عبر الإنترنت أو عبر البريد.بمجرد استلام طلبك ، سيتم الاتصال بك لتحديد موعد زيارة منزلية.بعد الانتهاء من الزيارة المنزلية ، ستحتاج إلى تقديم وثائق إضافية ، مثل إثبات الدخل والأصول.إذا كان كل شيء على ما يرام ، فستتم الموافقة المسبقة عليك للحصول على قرض وقد تبدأ عملية التقدم للحصول على قرض.ضع في اعتبارك أن عملية الموافقة يمكن أن تختلف اعتمادًا على وضعك المحدد ودرجة الائتمان الخاصة بك.ومع ذلك ، بشكل عام ، يجب أن يستغرق الأمر حوالي ثلاثة أسابيع لتلقي قرار الموافقة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

هل يمكنني الحصول على موافقة مسبقة للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية عبر الإنترنت؟

هناك عدة أسباب وراء عدم رغبتك في استخدام أداة الموافقة المسبقة عبر الإنترنت للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.أولاً ، يمكن أن تستغرق العملية وقتًا طويلاً وتتطلب ملء نماذج عديدة.ثانيًا ، لن يقدم العديد من المقرضين موافقات مسبقة إلا إذا كان لديك وجود مادي في مكاتبهم.أخيرًا ، قد لا تكون الموافقات المسبقة عبر الإنترنت دقيقة مثل تلك التي تم الحصول عليها من خلال زيارة شخصية من ممثل المقرض.في النهاية ، من المهم التحدث مع متخصص في الرهن العقاري مؤهل لتحديد ما إذا كان استخدام أداة الموافقة المسبقة عبر الإنترنت مناسبًا لك ولاحتياجاتك الخاصة.

هل درجة الائتمان الخاصة بي جيدة بما يكفي للتأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها قبل اتخاذ قرار باستخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أم لا.أولاً ، ستكون درجة الائتمان الخاصة بك أحد أهم العوامل في تحديد الأهلية.ثانيًا ، هناك بعض المتطلبات المحددة التي يجب الوفاء بها من أجل التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.ثالثًا ، عادةً ما تكون أسعار الفائدة على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية أقل من تلك التي تقدمها أنواع أخرى من القروض.أخيرًا ، من المهم أن تتذكر أن قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية لا يضمن شراء منزل - فهو يوفر فقط المساعدة في الدفعة المقدمة وتكاليف الإغلاق.إذا كنت تستوفي جميع المعايير المطلوبة وكانت درجة الائتمان الخاصة بك جيدة بما فيه الكفاية ، فقد يكون استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو الخيار الأفضل لك.

هل أحتاج إلى دفعة أولى للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

لا توجد إجابة واحدة تناسب الجميع على هذا السؤال ، حيث تختلف متطلبات ومؤهلات قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية تبعًا لوضعك المحدد.ومع ذلك ، تتضمن بعض النصائح حول ما إذا كنت بحاجة إلى دفعة أولى للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية التحقق من درجة الائتمان الخاصة بك ومستوى الدخل.

إذا كان لديك ائتمان جيد ويمكنك تحمل دفعة مقدمة ، فقد تتمكن من الحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية بدون قرض.من ناحية أخرى ، إذا لم يكن لديك ائتمان جيد أو كان دخلك منخفضًا ، فقد تكون هناك حاجة إلى دفعة مقدمة من أجل التأهل للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

مهما كان وضعك ، فمن الأفضل دائمًا التحدث إلى أحد المقرضين المؤهلين حول خياراتك قبل التقدم بطلب للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

كم ستكون دفعاتي الشهرية إذا استخدمت قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية؟

عند استخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، ستكون أقساطك الشهرية أقل مما لو استخدمت قرضًا تقليديًا.وذلك لأن قروض إدارة الإسكان الفدرالية تتطلب دفعة أولى أقل وتوفر شروطًا أكثر ملاءمة للمقترضين.بالإضافة إلى ذلك ، فإن قروض إدارة الإسكان الفدرالية لديها متطلبات أكثر صرامة للجدارة الائتمانية من معظم المقرضين ، لذلك من المحتمل أن يكون لديك فرصة أفضل للحصول على الموافقة إذا كنت تستخدم قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.

للحصول على قرض عقاري من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، تحقق أولاً من البنك المحلي أو مؤسسة الإقراض لمعرفة ما إذا كانت تقدم أي قروض تفي بالمعايير المحددة التي حددتها إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). ستحتاج إلى تقديم وثائق عن دخلك وأصولك ، بالإضافة إلى نسخة من تقرير الائتمان الخاص بك.بعد استيفاء هذه المتطلبات ، قدم عبر الإنترنت مع المستندات المطلوبة.

إذا قررت المضي قدمًا في قرض عقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، فتأكد من سؤال المقرض عن غرامات الدفع المسبق والقيود الأخرى التي قد تنطبق.ضع في اعتبارك أيضًا أنه ليست كل الرهون العقارية مؤهلة للحصول على قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ؛ تأكد من السؤال عن هذا قبل التقديم.

ما هو الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنني تمويله من خلال إدارة الإسكان الفيدرالية (قروض إدارة الإسكان الفدرالية)؟

الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنك تمويله من خلال إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA) هو 417000 دولار.تسمح قروض إدارة الإسكان الفدرالية برهن عقاري يصل إلى 90٪ من قيمة منزلك.هذا يعني أنه يمكنك اقتراض ما يصل إلى 417000 دولار على منزلك باستخدام قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية.ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن أسعار الفائدة على قروض قروض إدارة الإسكان الفدرالية عادة ما تكون أعلى من تلك المتاحة على أنواع أخرى من القروض.بالإضافة إلى ذلك ، فإن الحد الأدنى للدفعة المقدمة لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو 3٪.