-Jaký dluh má průměrný Američan?

čas vydání: 2022-05-11

Průměrný Američan dluží celkem 137 000 dolarů.Procento Američanů, kteří jsou zadluženi, se liší v závislosti na úrovni příjmu osoby.Například procento lidí s příjmem pod 30 000 USD, kteří jsou zadluženi, je 44 %.Procento lidí s příjmy nad 100 000 USD, kteří jsou zadluženi, je však pouze 17 %.To znamená, že většina Američanů dluží peníze někomu nebo něčemu jinému.

Existuje mnoho faktorů, které přispívají k tomu, že někdo může dlužit peníze.Některé z nich zahrnují úvěrovou historii, výdajové návyky a úrovně příjmů.Pro některé lidi může být obtížné dostat se zpod dluhů.Může být totiž těžké najít práci, která by platila dost peněz na pokrytí všech výdajů a také na splacení dluhů.Někteří lidé mohou mít navíc problémy se splácením svých dluhů, protože nemají dostatek peněz nebo si nemohou dovolit splácet své půjčky včas.

Navzdory problémům, kterým čelí ti, kdo se snaží splatit své dluhy, existují způsoby, jak jednotlivci zlepšit své šance na úspěch.Jedním ze způsobů, jak mohou jednotlivci zlepšit své šance, je podniknout kroky, jako je zlepšení jejich kreditního skóre a vytvoření rozpočtového plánu.Kromě toho může být pro jednotlivce užitečné promluvit si s právníkem o své konkrétní situaci, než učiní jakékoli rozhodnutí o plánech splácení nebo podání žádosti o ochranu před bankrotem.

-Jaké jsou některé běžné příčiny dluhů v Americe?

Dluh v Americe je rostoucí problém.Ve skutečnosti podle Federální rezervní banky v New Yorku Američané dluží odhadem 1,3 bilionu dolarů v dluhu.Nejčastějšími příčinami dluhů jsou hypotéky, kreditní karty a studentské půjčky.Existují však i jiné příčiny.Lidé si mohou například půjčit peníze na nákup auta nebo na zahájení podnikání.

Je mnoho způsobů, jak se zadlužit.Zde jsou některé běžné:

Hypotéky: Asi dvě třetiny všech amerických domácností mají hypotéku nebo půjčku související s nákupem domu.Tyto půjčky mohou pocházet od bank, vládních agentur (jako Fannie Mae a Freddie Mac) nebo soukromých společností (jako JPMorgan Chase). Úrokové sazby hypoték jsou již léta nízké, ale v případě dalšího oslabení ekonomiky by mohly jít znovu nahoru.Pokud nejste schopni provést své platby včas, může váš věřitel podniknout kroky, jako je exekuce (prodej vašeho domu v aukci) nebo prodej vaší nemovitosti se slevou, protože je ve špatném stavu.

Kreditní karty: Společnosti vydávající kreditní karty nabízejí nízké úrokové sazby, aby nalákaly spotřebitele k získání plastových karet s vysokým limitem zůstatků, které se mohou rychle stát nezvládnutelnými, pokud jsou používány nezodpovědně.Společnosti vydávající kreditní karty také nabízejí „předplacené“ karty, které spotřebitelům umožňují utrácet peníze předtím, než skutečně zaplatí zůstatek na své kartě – to je zvláště lákavé pro lidi, kteří nemají dobrý kredit, protože to vypadá, že neutrácejí žádné peníze. !Bohužel, jakmile má někdo příliš mnoho dluhů na kreditních kartách a již nemůže splácet své zůstatky každý měsíc včas – a to i při skromných částkách výdajů – věřitelé začnou účtovat vysoké úrokové sazby, které se mohou rychle sečíst a způsobit vážné finanční problémy.

Studentské půjčky: Velký počet studentů si půjčuje peníze od věřitelů, aby mohli navštěvovat vysokou školu nebo univerzitu – často krát více, než potřebují na samotné školné!Dlužníci studentských půjček by si měli být vědomi toho, že federální studentské půjčky nemohou být vyřízeny v úpadku, pokud neexistuje důkaz, že dlužník byl podveden školou nebo zúčastněným věřitelem (jinými slovy, pokud jste si půjčili peníze od někoho, kdo věděl, že si to nemůžete dovolit, a pak přestal jim splácet). Soukromé studentské půjčky mohou být obvykle vyřízeny v úpadku, pouze pokud je dlužník pravidelně splácel po dobu 10 let NEBO pokud je celková dlužná částka za všechny soukromé studentské půjčky dohromady nižší než 50 000 $ (100 000 $ pro manželské páry podávající společně). I po 10 letech pravidelného splácení těchto dluhů, zatímco jsou stále zaměstnáni na plný úvazek, se však mnoho dlužníků potýká s finančními problémy, když se snaží splatit své studentské půjčky, protože současný příjem nepokrývá celou dlužnou částku.

Podniky: Zahájení podnikání je vždy riskantní; někdy si však lidé půjčují peníze proti svým budoucím ziskům, aby nejen pokryli počáteční náklady, ale také provedli investice, jako je nákup vybavení nebo najímání zaměstnanců ihned, aniž by měli ještě něco hmatatelného, ​​co by se mohlo ukázat (toto se nazývá „bootstrapping“). Pokud věci nejdou dobře – ať už kvůli tržním podmínkám nebo jednoduše nezkušenosti – podniky často zjišťují, že nejsou schopny splácet své dluhy a čelí uzavření/konkursu.

-Jaké demografické skupiny se s největší pravděpodobností zadluží?

Pokud jde o dluh, existuje několik demografických skupin, které vyčnívají.Například lidé s nižšími příjmy se častěji zadlužují než ti s vyššími příjmy.Navíc lidé, kteří mají nižší vzdělání, jsou také častěji zadluženi.A konečně, lidé, kteří žijí ve venkovských oblastech, jsou častěji zadluženi než ti, kteří žijí v městských oblastech.Celkově tato zjištění naznačují, že existuje korelace mezi dluhem a některými demografickými faktory.Je však důležité poznamenat, že ne všichni jednotlivci v každé z těchto skupin budou zadluženi.Proto je důležité, aby každý porozuměl své vlastní finanční situaci, než učiní jakékoli rozhodnutí o dluzích nebo kreditních kartách.

-Jak se dluh liší podle regionu v Americe?

Dluh v Americe je obrovský problém.Podle Federálního rezervního systému Američané dluží odhadem 1,3 bilionu dolarů celkového dluhu.To je více než dvojnásobek dluhu na kreditních kartách a téměř čtyřnásobek dluhu studentských půjček.Procento Američanů, kteří jsou zadluženi, se v jednotlivých regionech výrazně liší.Ve skutečnosti jsou v Americe tři regiony, kde je zadlužena více než polovina všech dospělých: jih (55 %), západ (54 %) a severovýchod (51 %). Naproti tomu jen asi jedna třetina dospělých žijících na Středozápadě je zadlužená.

Důvody pro tyto regionální rozdíly jsou složité, ale roli pravděpodobně hrají některé faktory, mezi něž patří rozdíly v úrovních příjmů, přístupu k úvěrům a vzorcích spotřebitelských výdajů.Například obyvatelé vysoce zadlužených regionů mívají vyšší úroveň zadlužení domácností – včetně osobních i hypotečních dluhů – než ti, kteří žijí v regionech s nízkým zadlužením.A zatímco celkové spotřebitelské půjčky od roku 2007 neustále klesají, půjčky na bydlení ve velké části země nadále rostly – zejména mezi dlužníky s nižšími příjmy.To naznačuje, že někteří lidé mohou používat dražší formy úvěru k nákupu domů spíše než jiné typy aktiv nebo služeb.

Navzdory těmto rozdílům však existuje jeden klíčový trend, který platí ve všech regionech: Dluhová zátěž stále roste, jak lidé stárnou.Mezi dospělými ve věku 25 až 34 let má například 43 % v současnosti alespoň jednu formu osobního dluhu – před pěti lety to bylo pouhých 27 %.A mezi těmi ve věku 55 a více let?Téměř dvě třetiny (64 %) uvádí, že mají alespoň jednu formu osobního dluhu.“

"Zadlužení stále roste, jak lidé stárnou."

"Lidé žijící ve vysoce zadlužených oblastech mívají vyšší úroveň zadlužení domácností."

„Spotřebitelské půjčky od roku 2007 neustále klesají.

-Jaké metody lidé používají, aby se dostali z dluhů?

Dluh je problém, kterému čelí mnoho lidí.Ve Spojených státech je zadluženo více než 44 % dospělých.Existuje mnoho různých způsobů, jak se lidé zbavit dluhů.Někteří lidé se snaží splácet své dluhy postupně v průběhu času, zatímco jiní se mohou zadlužit více, aby rychle pokryli výdaje.Zde jsou některé běžné způsoby, jak se zbavit dluhů:

  1. Pomalé splácení dluhů – Toto je pravděpodobně nejběžnější metoda, jak se zbavit dluhů.Mnoho lidí se snaží splatit své dluhy jeden po druhém, což jim může pomoci ušetřit peníze a vyhnout se platbám úroků.
  2. Přijetí nových půjček – Někdy si lidé vezmou nové půjčky, aby rychle pokryli své výdaje.To může být riskantní, ale může to být také užitečné, pokud se potřebujete rychle zbavit svých dluhů.
  3. Snižování výdajů – Další běžnou metodou, jak se zbavit dluhů, je snižování výdajů.To může být obtížné, ale také vám to může pomoci ušetřit peníze a snížit celkové závazky.
  4. Refinancování nebo restrukturalizace dluhů – Někdy lidé refinancují nebo restrukturalizují své dluhy, aby snížili své náklady a zlepšili své možnosti splácení.Může to být složitý proces, ale pro některé dlužníky to může být nejlepší volba.

-Existuje rozdíl mezi dobrým a špatným dluhem?

Dluh je častým finančním problémem, kterému čelí mnoho Američanů.Může být dobrý nebo špatný, podle toho, jak se používá.V této příručce prozkoumáme rozdíl mezi dobrým a špatným dluhem a prodiskutujeme, jak to ovlivňuje Američany.

Co je dobrý dluh?

Dobrý dluh je jakýkoli typ dluhu, který se používá k financování legitimní investice, jako je nákup domu nebo zahájení podnikání.Tento typ dluhu vám pomáhá stát se finančně stabilní a budovat své bohatství v průběhu času.Nedobytný dluh je naopak jakýkoli typ dluhu, který nelze zcela splatit.To zahrnuje dluhy na kreditních kartách, studentské půjčky a půjčky na auta.

Proč je špatný dluh tak nebezpečný?

Nedobytné dluhy mohou vést k finančnímu krachu, pokud je nemůžete splatit.Děje se tak proto, že úrokové sazby u nedobytných pohledávek jsou často vysoké – někdy dosahují až 25 %.To znamená, že budete muset každý měsíc platit obrovské množství peněz, abyste drželi krok s platbami!Nedobytné pohledávky mohou navíc vést k exekuci – což by mohlo znamenat ztrátu vašeho domova – a konkurznímu řízení, které by mohlo vést k vysokým finančním sankcím.

Jak se mohu vyhnout tomu, abych se dostal do špatného dluhu?

Existuje několik způsobů, jak se dostat do nedobytných dluhů: 1) ujistěte se, že všechny vaše výdaje jsou pokryty vašimi příjmy; 2) neberte si příliš mnoho kreditů; 3) pečlivě zvažte, zda se investice do něčeho, jako je bydlení nebo podnikání, opravdu vyplatí; 4) vždy se poraďte s odborníkem, než učiníte jakékoli zásadní finanční rozhodnutí.

-Jaké je průměrné kreditní skóre v Americe?

Podle Federálního rezervního systému je více než jedna třetina dospělých Američanů zadlužena.Průměrné kreditní skóre v Americe je 748.

Existuje celá řada důvodů, proč se lidé mohou zadlužit, včetně lékařských účtů, studentských půjček a plateb za auto.Pokud se vám nedaří splatit své dluhy, je důležité promluvit si s finančním poradcem o svých možnostech.Existuje mnoho dostupných programů, které vám mohou pomoci snížit nebo odstranit vaši dluhovou zátěž.

-Jak dluh ovlivňuje vaše kreditní skóre?

Dluh ovlivňuje něčí kreditní skóre několika způsoby.Výše dluhu, který má jednotlivec, a doba, po kterou byl nesplacen, mohou ovlivnit jeho kreditní skóre.Kromě toho může mít vliv i typ dluhu.Pokud například někdo dluží peníze za půjčku, která je klasifikována jako vysoce riziková, může se jeho kreditní skóre výrazně snížit.A konečně, rychlé splacení dluhů může také zlepšit něčí kreditní skóre.

Celkově má ​​dluh negativní vliv na kreditní skóre.Existuje však několik věcí, které mohou lidé udělat, aby se pokusili zlepšit svůj rating a snížit negativní dopady dluhu na jejich celkovou finanční situaci.

-Má zadlužení nějaké daňové důsledky?

Dluh je ve Spojených státech narůstajícím problémem.Podle The New York Times je více než jedna třetina amerických domácností zadlužena a průměrná domácnost dluží 137 00 USD.

Daně z dluhu

Když dlužíte peníze někomu jinému, je tento dluh považován za zdanitelný příjem.To znamená, že z této částky peněz budete muset zaplatit daně, ať už je to 10 %, 15 % nebo dokonce 25 %.V závislosti na výši vašeho příjmu a dalších faktorech to může znamenat výrazné zvýšení vašeho daňového účtu.

Kromě toho, pokud se snažíte splatit své dlužníky (lidé, kteří vám půjčili peníze), mohou proti vám podniknout právní kroky.To by mohlo mít za následek obstavení mzdy (odebrání části vaší výplaty), zabavení majetku (jako je váš domov) nebo dokonce vězení.Je důležité vědět, jaká máte práva, pokud jde o splácení dluhů a vyhýbání se právním problémům.

Kreditní skóre a vymáhání pohledávek

Vaše kreditní skóre je měřítkem toho, jak jste celkově finančně zodpovědní.Vysoké kreditní skóre znamená, že věřitelé vám s větší pravděpodobností půjčí peníze, což může celkově pomoci zlepšit vaši finanční situaci.Pokud se však potýkáte se splácením svých dluhů – zejména pokud se tyto dluhy týkají kreditních karet – mohou věřitelé začít s vymáháním pomocí metod, jako jsou upomínací dopisy (nevyžádané dopisy od věřitelů požadujících platbu) nebo soudní spory.Špatné kreditní skóre může také vést k vyšším úrokovým sazbám z půjček a jiných forem financování, takže je pro vás těžší dovolit si měsíční platby... . . více čtěte na https://www

Zadlužení má mnoho důsledků: daňově i jinak!Daně z dluhu se mohou rychle sčítat v závislosti na výši příjmu a dalších faktorech; obtěžování věřitele může následovat, pokud něčí kreditní skóre klesne; atd...

  1. Zadlužení má mnoho důsledků, daňových i jiných.
  2. edcounselingcenterofnj....

-Můžete podat návrh na konkurz, pokud jsou příliš zadluženi?

Dluh je v Americe obrovský problém.Podle Federálního rezervního systému mají Američané v průměru dluh 37 000 dolarů.To je více než dvaapůlnásobek výše dluhu, který měli lidé v roce 2000!A s dluhy se potýkají nejen jednotlivci, ale i podniky.Podle National Association of Business Economists ve skutečnosti podniky v posledních několika letech utrácejí více peněz na úrokové platby než na kapitálové investice.To je špatná zpráva pro podniky i spotřebitele, protože to znamená, že nevytváříme tolik pracovních míst, kolik bychom měli, a že lidé platí za zboží a služby více, než by měli.

Může člověk podat návrh na bankrot, pokud je příliš zadlužený?

Na tuto otázku není snadná odpověď, protože zákony o úpadku se v jednotlivých státech liší.Obecně však platí, že vyhlásit bankrot můžete, pokud jste příliš zadlužení a vaše finanční situace se stala nezvladatelnou.Abyste získali nárok na ochranu před úpadkem, musíte splnit určité požadavky, včetně pravidelného příjmu (bez ohledu na to, jak nízký), schopnosti splácet své dluhy ve stanovené lhůtě (obvykle pěti let) a rozumného očekávání pokračování váš současný životní styl poté, co splatíte své dluhy.Pokud některá z těchto podmínek není splněna, vyhlášení konkurzu pro vás nemusí být vhodné.

Celkově neexistuje jedno magické číslo, které by určovalo, zda je někdo příliš zadlužený, aby mohl požádat o ochranu před bankrotem.Místo toho to závisí na individuálních okolnostech, jako je výše příjmu, měsíční výdaje a dlužná částka za půjčky/kreditní karty věřitelů atd. o tom, co se stane po podání, promluvte si s právníkem, který vám může pomoci provést proces krok za krokem.