Mohu si vybrat peníze z mého důchodového účtu?

čas vydání: 2022-09-19

Výběry z důchodového účtu jsou obecně povoleny s následujícími výjimkami: zaprvé musíte mít u zaměstnavatele odpracováno alespoň 10 let a být vám alespoň 55 let; za druhé, výběr nemůže být vyšší než zůstatek na vašem účtu mínus veškeré nesplacené úvěrové nebo úvěrové závazky.Můžete také podléhat dani z příjmu z jakýchkoli peněz odebraných z důchodového účtu.

Pokud uvažujete o výběru peněz z vašeho důchodového účtu před dosažením věku 59½, poraďte se s účetním nebo daňovým poradcem, abyste se ujistili, že výběr nebude mít za následek penále nebo daň.Kromě toho si vždy uschovejte kopie veškeré dokumentace související s vaším důchodovým účtem, abyste je mohli poskytnout v případě dotazů na výběr.

Jak se dostanu k prostředkům svého důchodového účtu?

Můžete si vybrat peníze z důchodového účtu bez sankcí?

Ano, můžete vybírat peníze ze svého důchodového účtu bez sankcí, pokud je výběr pro oprávněný účel.Mezi způsobilé účely patří použití finančních prostředků na splacení dluhu, nákup domu nebo zahájení podnikání.Prostředky můžete také použít na pokrytí krátkodobých výdajů, jako jsou potraviny a nájem.Existuje několik výjimek, jako je výběr peněz na živobytí během důchodu, pokud je vám méně než 59 ½ let, nebo výběr peněz z vašeho účtu na odkoupení akcií, které jste prodali.V obou případech se ujistěte, že rozumíte pravidlům, než provedete výběr.Máte-li jakékoli dotazy, zda je výběr povolen, poraďte se se svým finančním poradcem nebo si promluvte s jedním z našich zástupců na čísle 1-800-959-552

Existuje několik způsobů, jak získat přístup k prostředkům svého důchodového účtu: šekem, online bankovnictvím, prostřednictvím automatizovaného převodního systému, jako je Direct Deposit®, nebo mluvením s jedním z našich zástupců na čísle 1-800-959-552

Chcete-li se dozvědět více o tom, jak získat přístup ke svým penzijním úsporám, navštivte naše webové stránky na adrese www.bankofamerica.com/retirementaccounts nebo nám zavolejte na číslo 1-800-959-552

Mohu své příspěvky ve výši 401 000 odečíst dříve?

Ano!Příspěvky provedené před dosažením věku 59½ můžete vybrat bez daně za předpokladu, že jsou použity pro způsobilý účel (např. splacení dluhu). Existují však určitá omezení týkající se toho, kdy a kolik můžete každý rok vybrat: Celkem můžete v roce 2018 vybrat pouze 18 000 USD (24 000 USD, pokud je vám více než 50 let), plus veškeré příjmy z těchto příspěvků od doby, kdy byly do tohoto okamžiku vytvořeny (pokud tyto výdělky přesahují 18 000 USD, nelze vybrat žádnou další částku). Navíc výběry budou obecně zdaněny jako příjem spíše než kapitálové zisky, takže pokud zvažujete tuto možnost, poraďte se s účetním.

  1. Je důležité vybrat si způsob, který vám nejlépe vyhovuje a usnadní vám získat peníze, když je potřebujete.
  2. "

Kdy mohu vybírat ze svého důchodového účtu bez sankcí?

Při výběru peněz z vašeho důchodového účtu je třeba mít na paměti několik věcí.

Za prvé, obecně vám musí být alespoň 59½ let, abyste mohli bez sankcí vybírat peníze ze svého účtu.Za druhé, můžete vybrat celý zůstatek svého účtu po odečtení všech příspěvků, které byly vaším jménem uskutečněny za poslední rok nebo od doby, kdy jste naposledy přispěli.A konečně, pokud vyberete více, než jste v daném roce přispěli, možná budete muset zaplatit 10% pokutu z částky, která převyšuje vaše příspěvky.Existují však některé výjimky z těchto pravidel: Stále si můžete vybrat peníze ze svého důchodového účtu, pokud se stanete invalidou, zemřete nebo dosáhnete věku 70½ let před koncem roku, ve kterém byl výběr proveden.

Existují nějaké sankce za předčasný výběr z mého důchodového účtu?

Výběry z důchodového účtu mohou být ošemetnou záležitostí.Za předčasný výběr peněz z vašeho důchodového účtu obecně neexistují žádné sankce, pokud tak činíte v souladu s podmínkami plánu.Pokud však vyberete finanční prostředky před dosažením věku 59½, mohou to mít daňové důsledky.A samozřejmě také poplatky spojené s výběrem pravděpodobně zvýší náklady na předčasný výběr peněz.

Co se stane, když potřebuji vybrat ze svého důchodového účtu před dosažením věku 59 1/2?

Pokud je vám 59 1/2 nebo více, můžete obecně vybírat peníze ze svého důchodového účtu bez sankcí.Existuje však několik výjimek.Pokud máte v době výběru na účtu méně než 10 000 USD, bude výběr považován za zdanitelné plnění.Kromě toho, pokud za jeden rok vyberete více než 10 000 USD a váš příjem je v daném roce vyšší než 70 000 USD (140 000 USD při společném podání), možná budete muset zaplatit daň z příjmu z vybrané částky navíc.A konečně, jakékoli výběry provedené před dosažením věku 55 let pravděpodobně povedou k 10% pokutě za předčasný výběr, pokud nesplňujete podmínky pro výjimku, jako je invalidita.

Ovlivní odebírání peněz z mého důchodu mé daně?

Pokud je vám 59½ let nebo více, můžete si ze svého důchodového účtu vybrat až 10 000 $ každý rok bez sankcí.Pokud však peníze vyberete před dosažením věku 59½, budete muset zaplatit daň z příjmu z celé částky výběru.Pokud si peníze vyberete po dosažení věku 59½, nevzniká daňová povinnost.

Pokud je vám méně než 59½ let a chcete si vybrat peníze ze svého penzijního účtu z jakéhokoli jiného důvodu, než abyste si založili nový, může to být spojeno s pokutami a/nebo daněmi.Konzultujte vaši konkrétní situaci s účetním nebo daňovým specialistou.

Kolik mohu ročně přispět na svůj důchodový účet?

Pokud je vám méně než 50 let, můžete na svůj důchodový účet přispět až 18 000 $ ročně.Pokud je vám více než 50 let, můžete přispět dalšími 6 000 $ ročně.Každý rok nemůžete celkově přispět více než 24 000 $.

Musíte také vzít v úvahu všechny daně z příjmu, které mohou být splatné z peněz, které přispíváte na svůj důchodový účet.Obecně řečeno, pokud je váš upravený hrubý příjem pod určitou úrovní (60 000 $ pro jednotlivce a páry podávající společně), nebudete muset platit žádné daně z peněz, kterými přispíváte.Pokud je však vaše AGI nad touto úrovní, pak bude určité procento příspěvků (až do maximální výše 20 %) sraženo zaměstnavatelem a zasláno přímo IRS jako srážka federální daně z příjmu.

Existují i ​​další omezení ohledně toho, jaké druhy investic můžete provést se svými penzijními fondy.Například je nemůžete použít k nákupu akcií, pokud nejsou drženy na kvalifikovaném důchodovém účtu, jako je IRA nebo 401(k).Mnoho podílových fondů navíc neumožňuje výběry několik let poté, co byly investovány, takže je důležité pečlivě zvážit, který fond (fondy) bude nejlépe fungovat pro vaši individuální situaci, než učiníte jakékoli investiční rozhodnutí.

Jaké jsou výhody přispění k Roth IRA vs. tradiční IRA?

Když přispíváte do Roth IRA, peníze, které vložíte, nejsou při výběru zdaněny.To je velká výhoda oproti tradičním IRA, kde jsou vaše příspěvky zdaněny, když jsou uloženy, a poté znovu, když jsou vybrány.

Roth IRA má také další výhody.Pokud například zdědíte peníze po milované osobě, můžete tyto peníze vložit do Roth IRA, aniž byste z nich platili daně.A pokud potřebujete peníze od svého Roth IRA, abyste se vyrovnali s nějakou finanční tísní, můžete si je vybrat bez daně.

Přispívání do Roth IRA má také nevýhody.Za prvé, neexistuje žádná záruka, že hodnota vašich investic poroste stejně jako s tradiční IRA.Za druhé, pokud přestanete přispívat do svého Roth IRA dříve, než dosáhne svého plného důchodového věku (který je obvykle 70 let), budete muset platit daně z příjmu z částky peněz, která již byla na účet investována.A konečně, pokud potřebujete vybrat prostředky ze svého Roth IRA kvůli neočekávané finanční nouzi, mohou tyto výběry podléhat sankčním poplatkům nebo dokonce úrokovým poplatkům.

Celkově tedy to, zda je nebo není pro vás přispívání do Roth IRA to pravé, závisí na několika faktorech: do jaké skupiny daní z příjmu spadáte; jak velkou chuť riskovat máte; a jaká návratnost investic se očekává v dlouhodobém horizontu.

Jaký je rozdíl mezi 401k a IRA?

401k je typ penzijního účtu, který je sponzorován vaším zaměstnavatelem.IRA je individuální důchodový účet, který si můžete otevřít z peněz, které si sami ušetříte.

Mezi 401ks a IRA je několik klíčových rozdílů:

  1. Příspěvky do 401k jsou před zdaněním, zatímco příspěvky do IRA jsou po zdanění.To znamená, že celková částka, kterou přispějete na svých 401k, sníží zdanitelný příjem zaměstnance, který přispívá, zatímco stejný příspěvek do IRA neovlivní daňovou povinnost zaměstnance.
  2. Investiční možnosti dostupné v 401k jsou obvykle omezenější než ty, které jsou k dispozici v IRA.Například mnoho zaměstnavatelů nabízí odpovídající fondy pro zaměstnance, kteří přispívají do svých 401k, ale ne všichni zaměstnavatelé nabízejí tuto možnost pro jednotlivce investující do IRA.
  3. Pokud si vyberete peníze ze svých 401 tisíc před odchodem do důchodu, možná budete muset platit daně z distribuce (to závisí na vaší konkrétní situaci). Výběry z IRA obecně nevystavují účastníky zdanění, dokud neprovedou distribuci, což může být desítky let poté, co původně přispěli penězi na své účty.
  4. A401ks mají obvykle kratší lhůty pro odstoupení od smlouvy než IRA – obvykle pět let ve srovnání s deseti a více lety pro výběry od IRA.Důvodem je to, že většina 401ks vyžaduje, aby účastníci začali přijímat požadované minimální distribuce (RMD) od věku 70 1/2, i když ještě neodešli do důchodu.Výběry z IRA tento požadavek nemají a lze je provést kdykoli bez sankcí.
  5. Když odejdete do důchodu, může být pro vás výhodné převést některá nebo všechna svá aktiva na IRA, abyste se mohli vyhnout placení daní z nich, když je nakonec stáhnete – to je známé jako „využití pravidel Rothovy konverze.

Mám vyplatit svých 401 tisíc, když změním zaměstnání?

Když změníte zaměstnání, je důležité zvážit, zda byste měli proplatit svých 401 tisíc.

Vyplacení 401 tisíc má své klady a zápory, takže je důležité zvážit výhody a rizika, než se rozhodnete.

Zde je několik faktorů, které je třeba vzít v úvahu při rozhodování, zda proplatit 401 tisíc:

  1. Věk důchodového účtu: Pokud jste blízko důchodu, může být dobrý nápad vybrat si 401 tisíc, protože pravděpodobně dostanete více peněz, než když necháte peníze na účtu.Na druhou stranu, pokud vám do odchodu do důchodu zbývá několik let, nemusí se vyplácení peněz nyní vyplatit, protože dostanete jen zlomek toho, co byste dostali, kdybyste si peníze nechali na účtu.
  2. Daňové důsledky: Vyplacení vašich 401 000 bude pravděpodobně mít za následek daňovou pokutu, pokud nesplníte určité podmínky (například výběr méně než 5 500 USD za rok). Je důležité poradit se s účetním nebo daňovým specialistou o možných daňových důsledcích proplacení vašich 401 tisíc.
  3. Dopad na budoucí výdělky: Vyplacením 401 tisíc by se mohlo snížit množství peněz, které je k dispozici pro budoucí investice, a mohlo by to mít vliv na výši příjmu, který v průběhu času vyděláte.Je důležité zvážit tyto dopady a výhody plynoucí z okamžitého výběru peněz oproti ponechání peněz na účtu pro pozdější použití.
  4. Dopad na návratnost investic: Pokud jsou vyplacené prostředky investovány do akcií nebo jiných cenných papírů, jejich hodnota může klesnout ve srovnání s tím, kdyby byly ponechány na účtu, který by byl v průběhu času úročen tržními sazbami.To platí zejména v případě, že v poslední době došlo k volatilitě cen akcií (například v důsledku politických událostí). Je proto důležité, abyste si před rozhodnutím o vyplacení svých 401 000 prostředků pečlivě prostudovali veškerá investiční doporučení učiněná finančními poradci.

Jaký je nejlepší způsob, jak si spořit na důchod, když jsem OSVČ?

Pokud jste samostatně výdělečně činní, nejlepším způsobem, jak spořit na důchod, je pravidelně přispívat na účet 401 (k) nebo IRA.Tyto účty vám umožňují odložit daně z vašich příspěvků, dokud nebudou vybrány v důchodu, což může zvýšit hodnotu vašich úspor.Můžete si také uplatnit nárok na odpočet těchto příspěvků v daňovém přiznání.Mnoho zaměstnavatelů navíc nabízí odpovídající finanční prostředky na příspěvky zaměstnanců, což může ještě více zvýšit vaše úspory.Pokud nemáte přístup k účtu 401(k) nebo IRA prostřednictvím svého zaměstnavatele, stále můžete vytvořit a přispívat do osobního penzijního fondu pomocí online investiční platformy, jako je Betterment nebo Wealthfront.Tyto platformy vám umožňují investovat do akcií, dluhopisů a dalších aktiv, aniž byste se museli starat o jejich správu.Nakonec nezapomeňte na sociální zabezpečení!Pokud máte nárok a pracujete dostatečně dlouho ve Spojených státech, sociální zabezpečení vám poskytne měsíční kontrolu počínaje věkem 65 let.Tento příjem pomůže pokrýt některé náklady spojené s odchodem do důchodu, jako jsou výdaje na zdravotní péči a potraviny.

Jaké jsou dobré investiční možnosti pro někoho, kdo se blíží důchodovému věku?

Když se blížíte důchodovému věku, je důležité zvážit své možnosti investic.Některé dobré investiční možnosti pro někoho blízko důchodového věku zahrnují akcie, dluhopisy a podílové fondy.Je také důležité si uvědomit, že ne všechny investice budou vhodné pro každého.Před jakýmkoli rozhodnutím ohledně spoření na důchod se poraďte s finančním poradcem.

Co mám dělat se svou starou 401k od předchozího zaměstnavatele?

Pokud máte 401k od předchozího zaměstnavatele, je pár věcí, které byste s tím měli udělat.Nejprve se ujistěte, že jste kontaktovali svého bývalého zaměstnavatele, abyste zjistili, zda vám umožní převést váš účet do IRA nebo jiného penzijního plánu.Pokud ne, můžete svůj účet prodat a peníze použít k nákupu akcií nebo jiných investic.Kromě toho, pokud je vám více než 50 let a máte méně než 10 let služby u svého předchozího zaměstnavatele, možná budete moci využít možnosti předčasného odchodu do důchodu společnosti.A konečně, pokud je vám méně než 50 let a máte alespoň 10 let služby u svého předchozího zaměstnavatele, možná si budete moci ponechat svých 401k tak, jak je.