Můžete i po odchodu do důchodu přispívat do IRA?

čas vydání: 2022-09-19

Ano, stále můžete přispívat do IRA i po odchodu do důchodu.Platí však určitá omezení.Budete se muset poradit s finančním poradcem, abyste zjistili, zda tato omezení neovlivní vaši schopnost spořit na důchod.Navíc můžete být omezeni množstvím peněz, které můžete každý rok přispět.

Kolik můžete přispívat do IRA po odchodu do důchodu?

Pokud je vám 70½ nebo více let, můžete každý rok přispět IRA 5 500 $.Pokud je vám 50 nebo méně, můžete každý rok přispět IRA 3 000 $.Navíc, pokud je váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) nižší než 100 000 $ (118 000 $ pro společné archivátory), můžete také přispět až 6 500 $ navíc k ročnímu limitu příspěvku 5 500 $.Pro více informací o příspěvcích IRA a požadavcích na způsobilost navštivte ira.gov.

Jaké jsou výhody přispívání do IRA po odchodu do důchodu?

Přispívání do IRA po odchodu do důchodu má mnoho výhod.Jednak vám může pomoci časem zvýšit vaše úspory.Příspěvky na účet IRA jsou navíc odečitatelné z daní, takže byste potenciálně mohli ušetřit více peněz na daních, než kdybyste jednoduše šetřili peníze mimo účet IRA.A konečně, výběr prostředků z účtu IRA před odchodem do důchodu může být snazší než výběr prostředků z 401 (k) nebo jiného tradičního penzijního plánu, protože s IRA nejsou spojeny žádné sankce za předčasný výběr.Ať už tedy chcete ušetřit na budoucnost nebo využít daňové úlevy, příspěvek do IRA po odchodu do důchodu je skvělou volbou.

Existují nějaké sankce za přispění IRA po odchodu do důchodu?

Pokud je vám alespoň 59½ let, můžete přispívat do IRA, i když jste v důchodu.Pokud však přispějete po uzávěrce, mohou vám být uloženy sankce.Pokud je vám více než 70½ let, váš limit příspěvku se zvýší na 5 500 USD ročně.Pokud nezaplatíte daně včas, mohou vám také vzniknout sankce za pozdní platbu.Obraťte se na daňového odborníka pro více informací o těchto a dalších penalizacích pro důchodový účet.

Kdy můžete začít vystupovat z IRA po odchodu do důchodu?

Pokud je vám více než 70½, můžete začít vybírat peníze ze svého IRA již první den měsíce následujícího po roce, ve kterém dosáhnete věku 70½.Pokud vám bude například 70 let 31. prosince 2017, můžete začít vybírat peníze ze svého IRA 1. ledna 2018.Pokud vám ještě není 70½, když váš účet dosáhne data odchodu do důchodu, pak nejdříve můžete začít vybírat prostředky 1. dubna roku následujícího po roce, kdy váš účet dosáhne data odchodu.

Pokud je vám alespoň 50 let, ale méně než 69 let, když váš účet dosáhne data odchodu do důchodu (nebo jste již dosáhli věku 70½ a během daného kalendářního roku vám bude 71 nebo 72), můžete peníze vybírat od prvního dne měsíc následující po roce, ve kterém váš účet dosáhne data zrušení.Pokud například váš účet dosáhne data odchodu do důchodu v lednu 2018 a je vám v té době 49 let, pak od 1. ledna 2018 budete moci začít vybírat prostředky ze svého IRA.

Jak často můžete vystoupit z IRA po odchodu do důchodu?

Pokud jste v důchodu, stále můžete přispívat do IRA.IRS vám umožňuje vybírat peníze z IRA, pokud nepřekročíte roční limit.Roční limit je v roce 2018 5 500 $ pro jednotlivce a 10 000 $ pro páry.Peníze můžete také vybrat, pokud jste zdravotně postižení nebo pokud je vám více než 70 let.Chcete-li provést tyto výběry, musíte k daňovému přiznání podat formulář 8606.

Co se stane s vaší IRA, když zemřete po odchodu do důchodu?

Když odejdete do důchodu, může váš zaměstnavatel přispívat penězi vaší IRA.Tento příspěvek je známý jako ujednání o „odložené kompenzaci“.Pokud zemřete po odchodu do důchodu, peníze ve vaší IRA budou rozděleny podle podmínek plánu.Obecně to znamená, že zůstatek vašeho účtu bude vyplacen vašim příjemcům nebo pozůstalosti, jako byste zemřeli, když jste byli stále zaměstnáni ve vaší společnosti.Existují však některé výjimky, které mohou platit v závislosti na tom, jak byl plán nastaven.

Můžete přenechat svou IRA svým dědicům, pokud zemřete před provedením jakýchkoli výběrů?

Když odejdete do důchodu, možná již nebudete moci přispívat do IRA.Pokud tomu tak je, vaši dědicové mohou stále dostávat příspěvky za vás, pokud zemřete před provedením jakýchkoli výběrů.Mohou však platit i další omezení.Vaši dědicové například nemusí být schopni vybírat peníze ze zděděného IRA, dokud nedosáhnou věku 59½ nebo 70½, v závislosti na typu účtu IRA, který zdědí.Veškeré výdělky z těchto fondů budou navíc podléhat dani z příjmu a případným sankcím.Pokud máte otázky ohledně toho, jak vaše IRA ovlivní váš majetek, když zemřete, je důležité se poradit s daňovým odborníkem.

Jaké daňové úlevy jsou k dispozici pro IRA po odchodu do důchodu?

Po odchodu do důchodu můžete stále přispívat do IRA.Po odchodu do důchodu je pro IRA k dispozici řada daňových úlev.Můžete si například odečíst příspěvky od svého zdanitelného příjmu.Své příspěvky můžete také kdykoli během roku bez sankcí stáhnout.A konečně, pokud jste odešli do důchodu a pobíráte dávky sociálního zabezpečení, můžete do své IRA přispět více penězi, než kdybyste pracovali.Chcete-li se dozvědět více o těchto a dalších daňových úlevách pro IRA po odchodu do důchodu, poraďte se s účetním nebo daňovým specialistou.

Existují nějaké příjmové limity pro přispívání do IRA po odchodu do důchodu?

Pokud je vám k datu, kdy přispíváte, 70½ nebo více let, neexistuje žádný limit příjmu na příspěvky IRA.Pokud jste však mladší než 70½ a máte jiné zdroje důchodového příjmu (jako jsou dávky sociálního zabezpečení), vaše celkové příspěvky IRA v žádném roce nesmí překročit 3 000 USD (6 000 USD, pokud je vám 50 nebo více). Pokud máte zdanitelný příjem nad tyto limity, některé nebo všechny vaše příspěvky IRA mohou podléhat zdanění při výběru.

Pro IRA po odchodu do důchodu neexistuje žádné požadované pravidlo minimální distribuce (RMD).To znamená, že můžete ze svého účtu vybrat jakoukoli částku bez sankce, pokud tak učiníte do pěti let od dosažení věku 70½.Z výběru budete stále dlužit běžnou daň z příjmu, i když přesáhne váš upravený hrubý příjem (AGI) za rok, ve kterém byl výběr proveden.

Pokud používáte zaměstnavatelem sponzorovaný penzijní plán, jako je 401 (k), pamatujte, že mohou existovat omezení, kolik peněz lze každý rok vybrat bez sankcí.Poraďte se se svým správcem plánu, abyste zjistili více o RMD a dalších pravidlech souvisejících s plány penzijního spoření.

Pokud mám 401(k), mohu mít IRA i po odchodu do důchodu?

Ano, stále můžete přispívat do IRA i po odchodu do důchodu.Pravidla pro IRA jsou trochu jiná než 401(k)s, ale základní myšlenka je stejná.Musíte se ujistit, že váš účet je nastaven v souladu s pokyny IRS, ale kromě toho můžete nadále přispívat jako obvykle.

Můj manžel stále pracuje – můžeme mít oba IRA, i když jen jeden z nás je v důchodu?

Ano, stále můžete přispívat do IRA i po odchodu do důchodu.Váš manžel může také nadále přispívat, pokud pracuje.Maximální limit příspěvku pro oba manžele je 5 500 $ ročně.Pokud váš manžel odejde do důchodu dříve, než vy, bude moci peníze ze svého účtu IRA odebrat bez sankcí.Pokud však odejdete do důchodu jako první a váš manžel si bude chtít ponechat účet otevřený i po odchodu do důchodu, bude muset zaplatit 10% pokutu z částky přesahující 1 milion dolarů.

Již odebírám měsíční distribuce z mé tradiční IRA – mohu stále přispívat také?

Ano, stále můžete přispívat do IRA i po odchodu do důchodu.IRS vám umožňuje přispívat až do roku, kdy vám bude 70½, pokud je váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) nižší než 117 000 USD, pokud jste svobodní, nebo 183 000 USD, pokud jste manželé společně.Pro rok 2018 to znamená, že lidé ve věku 50 a více let mohou přispívat až 6 500 USD ročně navíc ke svému pravidelnému limitu příspěvků na důchodové spoření ve výši 18 000 USD.Pokud je váš MAGI nad těmito limity, ale pod limitem ročního příspěvku pro váš konkrétní plán 401(k) (24 500 $ pro jednotlivce a 44 500 $ pro páry v roce 2018), můžete být schopni přispět plnou částkou povolenou vaším zaměstnavatelem.Obraťte se na své oddělení lidských zdrojů nebo kontaktujte finančního poradce pro více informací o tom, kolik peněz můžete ušetřit prostřednictvím příspěvků IRA během důchodu.