Můžete si vybrat peníze ze svého TSP před odchodem do důchodu?

čas vydání: 2022-09-19

Existuje několik způsobů, jak vybrat peníze z vaší tradiční nebo Roth IRA před odchodem do důchodu.Nejběžnějším způsobem je vybrat celý zůstatek najednou, obvykle po dosažení důchodového věku.Existuje však několik výjimek z tohoto pravidla: Obvykle můžete vybrat až 5 500 USD ročně ze svého Roth IRA bez sankcí a můžete si vybrat až 18 000 USD z tradičního IRA každý rok, aniž byste utrpěli jakékoli sankce.Existují také některá zvláštní pravidla, která platí, pokud vybíráte peníze z účtu TSP před odchodem do důchodu.Nemůžete například vybrat více, než je částka, která byla vaším jménem poskytnuta během aktuálního fiskálního roku.A konečně, jakékoli výběry provedené před dosažením věku 59½ budou podléhat pokutě za předčasný výběr ve výši 10 % z vybrané částky plus daně z příjmu z této částky (až do maximální výše 40 %). Pokud tedy uvažujete o odebrání peněz z účtu IRA nebo TSP před odchodem do důchodu, je důležité se poradit s finančním poradcem.

Jak brzy si můžete vybrat peníze ze svého TSP?

Vládní systém odchodu do důchodu zaměstnanců (GERS) je důchodový plán pro federální zaměstnance.Obecně platí, že peníze ze svého účtu TSP můžete vybírat již ve věku 50 let, pokud jste alespoň 5 let od důchodu.Existují však určitá omezení a požadavky, které musí být splněny, aby bylo možné prostředky vybrat.

Za prvé, musíte mít alespoň 10 let služby u vlády, abyste se mohli zúčastnit TSP.Za druhé, nemůžete vybrat více než 50 000 $ ročně bez předchozího souhlasu vedoucího nebo zmocněnce vaší agentury.Za třetí, za každý výběr bude účtován poplatek ve výši 10 %, pokud nebude použit k nákupu okamžité anuity do 60 dnů od provedení výběru.A konečně, pokud je vám v době výběru méně než 50 let a máte méně než pět let služby ve státní správě, bude celý váš zůstatek na vašem účtu TSP okamžitě stažen bez ohledu na to, zda jsou tyto další podmínky splněny či nikoli.

Pokud splnění všech těchto podmínek není z jakéhokoli důvodu možné nebo žádoucí – například chcete použít část svého zůstatku na něco jiného –, může být dřívější výběr prostředků stále možností v závislosti na tom, jaké další možnosti máte k dispozici.Pokud jste například blízko důchodu, ale nechcete odejít hned do důchodu, protože ještě zbývá nějaká práce, kterou je potřeba udělat, pak dřívější výběr peněz může poskytnout dostatek času na zbývající roky práce, než odejdete do úplného důchodu.Alternativně, pokud jsou nyní úrokové sazby nízké, ale po nástupu do důchodu výrazně stoupnou a inflace v průběhu času stále roste, pak by výběr peněz dříve než později vedlo k větší celkové akumulaci bohatství v průběhu času díky vyšším reálným výnosům z investic sčítaných ročně po mnoho desetiletí. místo pouhého jednoho nebo dvou desetiletí, jako by tomu bylo, kdyby byly výběry provedeny později v životě, kdy byly sazby vyšší a inflace nižší (za předpokladu, že mezi dneškem a okamžikem, kdy důchodci skutečně začnou čerpat jistinu, nedojde k žádným změnám v návratnosti investic).

Stručně řečeno: Obecně můžete vybírat peníze ze svého účtu TSP počínaje 50 lety za předpokladu, že jsou splněny všechny požadované podmínky, včetně 10 let státní služby a alespoň 5 let od data odchodu do důchodu; s jakýmikoli výběry provedenými před tím je však spojen 10% sankční poplatek, pokud se nepoužije k nákupu okamžité anuity, což může často poskytnout významné finanční výhody vzhledem k tomu, jak dlouho obvykle trvá, než se dnes koupené anuity vyplatí (v mnoha případech trvají déle než 30 let). let).

Existují sankce za odebrání peněz z vašeho TSP před odchodem do důchodu?

Pokud jste již v důchodu, odpověď je ne.Pokud stále pracujete, odpověď zní, že za výběr peněz před důchodem mohou být sankce.Pravidlo je komplikované, ale obecně řečeno, pokud vyberete peníze ze svého TSP před dosažením věku 55½, budete muset zaplatit 10% pokutu z vybrané částky.Z tohoto pravidla existují určité výjimky – například pokud vybíráte peníze na nákup okamžité anuity nebo přijímáte jednorázovou platbu v rámci kvalifikované distribuce.I tyto výjimky však mohou mít daňové důsledky, takže je důležité konzultovat to s účetním nebo finančním plánovačem, než podniknete jakékoli kroky.

V jakém nejranějším věku můžete ze svého TSP vybrat peníze bez sankcí?

Nejstarší věk, kdy můžete ze svého TSP vybrat peníze bez sankcí, je 50 let.Poté se sankce za stažení každým rokem postupně zvyšuje, dokud nedosáhne 10 procent za rok akumulace.

Jakou částkou můžete každoročně přispět do svého TSP?

Pokud je vám 50 nebo více let, můžete přispět až 18 000 USD ročně (24 000 USD, pokud je vám více než 50 let a sloužili jste v armádě). Pokud je vám méně než 50 let, váš limit příspěvku je 5,50 $

Chcete-li vybrat peníze z účtu před odchodem do důchodu:

  1. Můžete také poskytnout další příspěvky až do výše 2 500 $ každý rok.Maximální částka, kterou můžete svému TSP přispět během jednoho kalendářního roku, je 52,00 $
  2. Přihlaste se na webovou stránku TSP na adrese https://tsp.gov/accounts/.
  3. Klikněte na „Výběry“.
  4. Vyplňte formulář a odešlete jej elektronicky kliknutím na „Odeslat žádost“.
  5. Vytiskněte si kopii své žádosti o výběr pro vaši evidenci.
  6. Pošlete nebo doručte kopii vaší žádosti o výběr na adresu uvedenou ve formuláři. (Pokud žádost posíláte poštou, přiložte obálku s razítkem s vlastní adresou.

Můžete převést další důchodové účty do vašeho TSP?

Odpověď na tuto otázku závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku, příjmu a rodinného stavu.Obecně řečeno, můžete do svého TSP převést další důchodové účty, pokud mají podobné podmínky jako váš účet TSP.Mohou však platit určitá omezení.Například nemusíte být schopni převést IRA do vašeho TSP, pokud se na vás v práci vztahuje penzijní plán.Kromě toho můžete být schopni převést příspěvky provedené po datu vytvoření účtu nebo po 31. prosinci roku, ve kterém dosáhnete 70½ roku.A konečně, pokud jste manželé a registrujete se společně, musíte vy i váš manžel s převodem souhlasit, aby k němu mohlo dojít.

Pokud se vás žádná z těchto okolností netýká a chtěli byste přesunout peníze z jiného penzijního účtu na svůj účet TSP, promluvte si nejprve s finančním poradcem o tom, zda je to možné a jaké případné poplatky by mohly nastat.Pokud z jakéhokoli důvodu není možné převést stávající důchodový účet, zvažte otevření nového speciálně pro účely vašeho příspěvku TSP.Tímto způsobem budou všechny vaše způsobilé příspěvky směřovat přímo na pěstování vašeho hnízda, nikoli na rozdělení mezi více účtů.

Jaké možnosti investování nabízí účet TSP?

Pokud uvažujete o výběru peněz z účtu Tradičního spoření před odchodem do důchodu, je třeba mít na paměti několik věcí.

Za prvé, rozhodnutí, kdy vybrat peníze z účtu TSP, je důležité, protože může ovlivnit, kolik peněz máte k dispozici pro budoucí potřeby.Pokud budete čekat příliš dlouho, mohou být prostředky na vašem účtu investovány do konzervativnějších investic, které nemusí poskytovat tak vysoký výnos jako ty, které jsou nyní k dispozici.

Za druhé, je důležité porozumět investičním možnostem nabízeným v účtu TSP.Možnosti vašeho fondu se budou lišit v závislosti na tom, ve které věkové skupině jste a zda jste či nejste vdaná.Další informace o těchto možnostech naleznete na tspinvestor.gov nebo na čísle 1-800-772-1213 (bezplatné).

A konečně, nezapomeňte si promluvit s poradcem, pokud máte nějaké dotazy ohledně výběru peněz z vašeho účtu TSP před odchodem do důchodu.Finanční plánovač vám může pomoci zajistit, aby váš plán výběru byl vhodný pro vaše individuální okolnosti a cíle.

Existuje nějaký limit, kolik můžete ročně přispět na svůj účet TSP?

Program tradičního spoření (TSP) vám umožňuje přispět až 18 000 $ ročně.Neexistuje však žádný limit, kolik peněz si můžete každý rok vybrat ze svého účtu.Máte povoleno vybírat prostředky podle potřeby na výdaje na důchod, jako jsou náklady na zdravotní péči a penze.Kromě toho nabízí TSP řadu dalších výhod, jako je okamžitý přístup k vašim úsporám a růst s odloženou daní.

Co se stane s vaším účtem TSP, když odejdete do důchodu?

Když odejdete do důchodu, váš účet TSP se stane součástí vašich dávek sociálního zabezpečení.Vláda přispěje na váš účet penězi na základě výše výdělku, který jste nashromáždili během práce.Tento příspěvek bude pokračovat, dokud nedosáhnete věku 70½ nebo dokud nevyberete všechny prostředky ze svého účtu.Pokud jste v plném důchodu, můžete začít vybírat od 62 let.Pokud stále pracujete, můžete začít vybírat od 60 let.Váš účet TSP zůstane aktivní i poté, co přestanete pracovat, abyste mohli nadále dostávat příspěvky a výdělky.

Jaké jsou výhody účtu Tsp?

Tsp účet je skvělý způsob, jak spořit na důchod.Zde jsou některé z výhod:

  1. Peníze ze své TSP můžete kdykoli bez sankcí vybrat.
  2. Váš účet tsp má odloženou daň, takže každý rok ušetříte na daních.
  3. Váš účet tsp je pojištěn FDIC, takže máte zaručenou ochranu, pokud se něco stane bance, která jej vlastní.
  4. Svůj účet tsp můžete použít k investování do akcií, dluhopisů a dalších investic, které mohou časem růst a pomohou vám vybudovat bezpečný penzijní fond.