Můžete si vybrat peníze ze 401 tisíc před důchodem?

čas vydání: 2022-09-19

Ano, můžete si vybrat peníze ze svých 401 tisíc před odchodem do důchodu.Pokud tak učiníte, existují omezení a sankce.Před výběrem jakýchkoli peněz je důležité porozumět pravidlům.Více informací najdete v našem článku o pravidlech výběru 401k.

Jaké jsou důsledky předčasného výběru peněz z 401k?

Pokud jste již v důchodu, výběr peněz z vašich 401 tisíc před důchodem nemá žádné důsledky.Pokud však stále pracujete a ještě jste nedosáhli věku 59 1/2, můžete být vystaveni 10% pokutě za předčasný výběr.Kromě toho, pokud vyberete peníze před koncem kalendářního roku, ve kterém byly vloženy na váš účet 401 000, můžete být vystaveni 20% pokutě.A konečně, pokud vyberete peníze ze svého účtu 401 001 000 před požadovaným věkem minimální distribuce (RMD) 70 1/2, bude vám účtována 10% pokuta plus daň z příjmu z vybrané částky.

Spoření na důchod prostřednictvím plánu 401k má mnoho výhod.Například příspěvky odvedené zaměstnancem mohou růst o odloženou daň, dokud nebudou během důchodu staženy.Prostředky na 401 000 účtu také nabízejí určitou ochranu před ekonomickým poklesem, protože mají tendenci být investovány do akcií a dalších aktiv, která mají tendenci mít v průběhu času dobrý výkon.I když neexistuje žádná záruka, že vaše úspory poskytnou dostatečné finanční zabezpečení, když odejdete do důchodu, příspěvek na plán 401 000 je jedním ze způsobů, jak zvýšit své šance na dosažení tohoto cíle.

Kolik si můžete vybrat ze svých 401k bez sankce?

Až odejdete do důchodu, možná budete chtít začít vybírat peníze ze svého 401k účtu.Existují však pravidla o tom, kolik si můžete vybrat bez sankcí před odchodem do důchodu.Zde je návod, kolik si můžete vybrat bez sankcí ze svého 401k účtu.

Nejprve se ujistěte, že máte nárok na výběr peněz na vašem 401k účtu.Obecně platí, že peníze můžete vybrat pouze v případě, že pracujete pro společnost, která sponzoruje váš plán 401k, alespoň pět let a v plánu vám zbývá alespoň jeden rok příspěvků.

Dále zjistěte, kolik peněz musíte každý měsíc vybrat, abyste nespustili sankci.IRS omezuje roční výběry z účtu 401 000 USD na 18 000 USD (24 000 USD, pokud je vám 50 a více let). Pokud tedy potřebujete vybrat 3 000 $ měsíčně, aby vám nevznikla pokuta (za předpokladu, že nemáte žádný jiný příjem), pak byste si museli nastavit automatické převody z vašeho běžného nebo spořicího účtu na váš 401 000 každý měsíc, aby celková vybraná částka byla nepřekročí 3 000 $ měsíčně.

A konečně nezapomeňte, že veškeré distribuce uskutečněné před dosažením věku 59½ budou podléhat daním z příjmu a možným sankcím, včetně 10% daně za předčasný výběr plus dodatečné 1% federální srážkové daně nad rámec běžných daní z příjmu.

Existuje způsob, jak se vyhnout 10% pokutě za předčasný výběr z 401k?

Pokud je vám 55 nebo více let, můžete obecně vybírat peníze ze svých 401 tisíc bez sankcí.Existuje však několik výjimek: pokud máte v době výběru na účtu méně než 18 000 $, bude platit 10% pokuta za předčasný výběr; a pokud jste invalidní, důchodci nebo pobíráte dávky sociálního zabezpečení, můžete být od tohoto trestu osvobozeni.Kromě toho bude jakákoli distribuce uskutečněná před 5. výročím založení účtu podléhat 50% pokutě za předčasný výběr.A konečně, i když se na vás žádná z těchto výjimek nevztahuje, stále mohou existovat další omezení pro výběr peněz z vašich 401k (například maximální roční příspěvky). Chcete-li se dozvědět více o těchto omezeních a dalších souvisejících s penzijními účty, jako jsou IRA, poraďte se s finančním poradcem.

Pokud odejdu ze zaměstnání, mohu vyplatit svých 401 tisíc?

Ano, můžete si vybrat peníze ze svých 401 tisíc před odchodem do důchodu.Existují však omezení ohledně toho, kolik peněz můžete vybrat a kdy musíte začít s distribucí.Obecně musíte absolvovat distribuci počínaje věkem 59½, pokud svou práci neopustíte z konkrétního důvodu (například propuštění), který vám umožní počkat až do věku 65 let.

Za jak dlouho po odchodu ze zaměstnání mohu vyplatit svých 401 tisíc?

Když odejdete ze zaměstnání, máte několik možností, jak vybrat peníze ze svého 401k účtu.Nejběžnější možností je vybrat peníze v průběhu času, obvykle v průběhu několika let.Můžete také vybrat všechny své peníze najednou, ale pravděpodobně to bude mít za následek daňovou pokutu.Nakonec můžete také převést svých 401 tisíc na účet IRA.Každá z těchto možností má své výhody a nevýhody, proto je důležité je před rozhodnutím pečlivě zvážit.

Co se stane s mými 401k, až odejdu do důchodu?

Když odejdete do důchodu, váš 401k účet se obvykle převede na Roth IRA.Během důchodu můžete stále vybírat peníze ze svých 401 000, ale bude to zdanitelné a možná budete muset zaplatit penále, pokud tak učiníte.

Z tohoto pravidla existuje několik výjimek.Pokud vám bylo při odchodu do důchodu 50 nebo více let, vaše příspěvky ve výši 401 tisíc jsou osvobozeny od federálních daní z příjmu.Pokud se navíc stanete invalidou před koncem roku, ve kterém dosáhnete věku 70½, všechny vaše 401 tisíc příspěvků a výdělky z nich jsou také osvobozeny od federálních daní z příjmu a většiny státních daní.A konečně, všechny peníze, které jsou vybrány z Roth IRA před koncem 5letého období následujícího po roce výběru, podléhají 10% sankční dani.

Pokud se kdykoli po odchodu do důchodu rozhodnete, že byste chtěli znovu začít přispívat do svých 401k (nebo pokud došlo ke zvýšení odpovídajících prostředků zaměstnavatele), kontaktujte svého zaměstnavatele nebo správce plánu, aby mohli aktualizovat váš účet. informace podle toho.V opačném případě nebudou žádné budoucí příjmy z těchto příspěvků způsobilé pro odklad nebo zdanění, dokud nebudou během let odchodu do důchodu odebrány.

Mohu si vzít půjčku ze svých 401 tisíc?

Před výběrem peněz ze svého 401k účtu je třeba mít na paměti několik věcí.

Nejprve se musíte ujistit, že máte povolení svého zaměstnavatele.Mnoho společností umožňuje zaměstnancům vybírat finanční prostředky bez sankcí, pokud tak učiní v rámci určitých pokynů (obvykle do 60 dnů po opuštění společnosti).

Za druhé, uvědomte si, že s výběrem peněz z vašeho 401k účtu mohou být spojeny poplatky.Tyto poplatky se mohou lišit v závislosti na instituci, kam jste uložili své peníze, ale obvykle se pohybují kolem 10 %.

Nakonec nezapomeňte, že výběr peněz z účtu 401 000 sníží zůstatek dostupný pro budoucí příspěvky.Před přijetím opatření je proto důležité zvážit klady a zápory tohoto typu stažení.

Jak zjistím, kolik peněz je na mém účtu 401K?

Pokud je vám 55 nebo více let, můžete si před odchodem do důchodu vybrat peníze ze svého 401k účtu bez sankcí.Budete muset vyplnit formulář žádosti o výběr a poskytnout doklad o věku.Částka, kterou můžete vybrat, závisí na zůstatku na účtu a na tom, jak dlouho u společnosti jste.Obecně platí, že čím více peněz máte na svém 401k účtu, tím méně peněz můžete vybrat.Z tohoto pravidla však existují určité výjimky.Pokud například odejdete ze zaměstnání nebo pokud vaše společnost přestane fungovat, můžete mít okamžitě přístup ke všem svým finančním prostředkům.

Kdy mohu začít vybírat peníze ze svého účtu 401K bez sankcí?

Odpověď na tuto otázku závisí na vaší konkrétní situaci.Obecně platí, že můžete začít vybírat peníze ze svého účtu 401K již ve věku 59½ let, pokud jste během této doby z účtu nezískali žádné distribuce (včetně půjček).Existuje však několik výjimek: Pokud jste invalidní, nemůžete si peníze vybrat, dokud nedosáhnete důchodového věku pro svého zaměstnavatele nebo dokud neopustíte zaměstnání, podle toho, co nastane později.Kromě toho, pokud jste v plánu „definovaných příspěvků“, jako je 401K, a váš zaměstnavatel přestane přispívat do plánu, můžete být také požádáni, abyste přestali přijímat distribuce.A konečně, pokud společnost zbankrotuje nebo požádá o ochranu před bankrotem podle kapitoly 11, pak všechny příspěvky a příjmy na účtu podléhají omezením výběru.

Pokud se vás některá z těchto situací týká, je důležité promluvit si s účetním nebo finančním poradcem, který vám může pomoci provést proces výběru peněz z vašeho 401K bez sankcí.

Proč by někdo chtěl vybrat peníze ze svého účtu 401K před odchodem do důchodu?

Existuje několik důvodů, proč by někdo mohl chtít vybrat peníze ze svého účtu 401K před odchodem do důchodu.Za prvé, pokud dotyčná osoba ještě není připravena odejít do důchodu, může chtít použít prostředky na svém účtu 401 001 k nákupu dalších prostředků na penzijní spoření, jako jsou individuální důchodové účty (IRA) nebo Roth IRA.Zadruhé, pokud je člověk blízko důchodu a nemá již naspořeno dostatek peněz, může chtít vybrat některé ze svých 401 tisíc prostředků, aby mohl během důchodu pohodlně žít.A konečně, pokud daná osoba již odešla do důchodu a již nepotřebuje přístup ke svým 401 000 prostředkům na účtu, může se rozhodnout prostředky vybrat z jiných důvodů, jako je splacení dluhu nebo investice do jiných finančních produktů. Existuje také několik důležitých věcí, které lidé byste měli mít na paměti, když vybíráte peníze ze svého účtu 401 001 před odchodem do důchodu.Za prvé, je důležité si uvědomit, že jakýkoli výběr provedený před dosažením věku 59 ½ bude podléhat pokutě daně z příjmu.Navíc jakýkoli výběr provedený více než 10 let před odchodem do důchodu bude mít za následek 50% pokutu nad rámec pravidelných daní z příjmu.Nakonec je důležité se ujistit, že veškeré papírování spojené s výběrem peněz z vašeho účtu 401K je dokončeno správně a včas, aby nedocházelo k prodlevám při získávání vašich výhod!Můžete převést mou IRA do nové IRA?

Ano!Svůj individuální důchodový účet (IRA) můžete převést na jiný individuální důchodový účet (IRA). Tento proces je známý jako „převrácení“ vašich aktiv IRA a lze jej provést online nebo prostřednictvím automatizovaného telefonního systému poskytovaného mnoha bankami a makléři.S tímto procesem nejsou obecně spojeny žádné poplatky; některé instituce si však mohou účtovat poplatek za toto provedení elektronicky.Vždy je vhodné se předem informovat u vaší banky nebo makléřské společnosti, pro případ, že by s tím byly spojeny nějaké poplatky!

Co se stane, když ještě nemám naspořeno dost peněz?

Pokud ještě nemáte naspořeno dost peněz, můžete zvážit výběr některých prostředků ze svého 401 tisícového účtu, abyste mohli v důchodu žít pohodlně. Mějte však na paměti, že jakýkoli výběr provedený před dosažením věku 59 ½ bude podléhat pokutě daně z příjmu. Navíc jakýkoli výběr provedený více než 10 let před odchodem do důchodu bude mít za následek 50% pokutu nad rámec pravidelných daní z příjmu. Nakonec je důležité zajistit, aby všechny papíry spojené s výběrem peněz z něčích 401 000 účtů byly dokončeny správně a včas!Mohu si půjčit proti svým 401k?

Ne!Nemůžete si půjčit proti svým 401 tisícům aktiv. To znamená, že si za tyto peníze nemůžete vzít půjčku, abyste splatili dluhy nebo je investovali jinam. Místo toho musíte tyto peníze šetřit, dokud nedosáhnete důchodového věku, v tomto okamžiku můžete začít čerpat tyto investice. změnit zaměstnavatele při zaměstnání?

Ano!Během zaměstnání můžete změnit zaměstnavatele bez obav z postihu za předpokladu, že opustíte svého starého zaměstnavatele za dobrých podmínek a v době stanovené ve vaší pracovní smlouvě. Pokud opustíte svého starého zaměstnavatele před uplynutím této lhůty nebo bez dobrých podmínek ve smlouvě, mohou vám být uloženy pokuty včetně snížení potenciálu výdělku a zvýšení daňové zátěže!Co se stane, když moje společnost zkrachuje?

Pokud vaše společnost zbankrotuje, bude většina peněz uložených na vašem 401k účtu připadat spolu s případnými naběhlými úrokovými výnosy." Ve většině případů však zaměstnanci, kteří utrpí ztráty z úpadku své společnosti, obvykle budou moci čerpat své investice do svých investičních vztahů u svých společností.

Jaké jsou některé další možnosti kromě vyplacení peněz nebo přijetí půjčky při jednání s your401K?

Pokud jde o výběr peněz z vašich 401k, existuje několik dalších možností kromě vyplácení peněz nebo půjčky.Můžete například použít prostředky k nákupu anuity nebo vybrat peníze po menších částech v průběhu času.Navíc můžete převést svých 401 tisíc na jiný důchodový účet nebo využít daňové úlevy, které jsou k dispozici pro příspěvky a výběry ve výši 401 tisíc.Poraďte se s finančním poradcem, abyste získali co nejpřesnější informace o vaší konkrétní situaci.