Můžete si vybrat peníze z Roth IRA před odchodem do důchodu?

čas vydání: 2022-09-19

Při přemýšlení o výběru peněz z Roth IRA před odchodem do důchodu je třeba mít na paměti několik věcí.Nejprve budete muset splnit určité požadavky na způsobilost.Za druhé, v závislosti na vaší daňové situaci možná budete muset zaplatit daň z příjmu při výběru.Konečně, pokud je vám více než 59 1/2 let, existuje pokuta za předčasný výběr.

Pokud splňujete požadavky na způsobilost a přesto chcete vybrat peníze ze svého Roth IRA před odchodem do důchodu, nezapomeňte se nejprve poradit s účetním nebo finančním poradcem.Mohou vám pomoci najít nejlepší způsob, jak postupovat na základě vašich individuálních okolností.

Kolik si můžete vybrat z Roth IRA před odchodem do důchodu?

Odpověď na tuto otázku závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku a typu Roth IRA, který máte.Obecně řečeno, můžete si vybrat až 5 500 $ ročně z Roth IRA bez sankce.Pokud je vám však více než 59½ let nebo jste invalidní, můžete si vybrat dalších 10 000 $ ročně.Navíc, pokud máte kvalifikované důchodové příjmy (jako jsou dávky sociálního zabezpečení), můžete být schopni vybrat ještě více peněz ze svého Roth IRA.Chcete-li zjistit, zda máte nárok na tyto výjimky, poraďte se s finančním poradcem nebo daňovým zpracovatelem. Obecně je důležité si uvědomit, že jakékoli peníze vybrané z Roth IRA před odchodem do důchodu pravděpodobně povedou ke zdanitelnému příjmu.Proto je důležité pečlivě zvážit všechny důsledky včasného výběru prostředků, než tak učiníte.

Jaké jsou sankce za výběr peněz z Roth IRA před odchodem do důchodu?

Pokud je vám více než 59½ let a máte Roth IRA alespoň 5 let, můžete si vybrat peníze bez sankcí.Pokud však během jednoho roku vyberete více, než je povolená částka, bude ze zbývajícího zůstatku účtována pokuta 10 %.Pokud peníze vyberete před důchodem, sankce mohou být vyšší.

Existují také speciální pravidla pro výběr peněz na nákup vlastního bydlení nebo na splacení studentských půjček.Další informace naleznete v publikaci IRS 590-B.

Kdy můžete vybrat peníze z Roth IRA bez sankcí?

Neexistuje žádný konkrétní časový limit pro výběr peněz z Roth IRA, ale existují určitá omezení, která je třeba dodržovat.Nejprve musíte mít na účtu alespoň pět let nezdaněných příspěvků, než budete moci vybrat jakékoli prostředky.Za druhé, nemůžete vybrat více, než je váš původní příspěvek plus výdělky z těchto fondů.A konečně, jakýkoli výběr provedený před dosažením věku 59½ bude spojen s 10% pokutou.

Jaký je rozdíl mezi tradiční IRA a Roth IRA?

Jaké jsou výhody Roth IRA?Můžete si vybrat peníze z Roth IRA před odchodem do důchodu?

Roth IRA je typ důchodového účtu, který vám umožňuje vybírat peníze bez daně, pokud jste v době, kdy chcete provést výběr, dosáhli věku 59 ½.Tradiční IRA vám umožňuje vybírat peníze bez daně až poté, co odejdete do důchodu a budete mít příjem nižší než 5 500 $ ročně.

Hlavní výhodou Roth IRA je, že nabízí větší flexibilitu, pokud jde o výběr vašich prostředků.U tradičního IRA musí být všechny výběry provedeny pomocí dolarů před zdaněním – což znamená, že veškeré výdělky z těchto prostředků budou zdaněny vaší běžnou sazbou.S Roth IRA však lze jakékoli výdělky vybrat bez sankce za předpokladu, že jsou použity na kvalifikované výdaje, jako je vzdělání nebo spoření na důchod.Příspěvky do Roth IRA navíc nikdy nepodléhají federálním daním z příjmu a nezapočítávají se do vašeho ročního limitu příspěvků.

Existují určitá omezení ohledně toho, kolik peněz lze vybrat z Roth IRA před odchodem do důchodu: Můžete si vybrat pouze 5 000 $ ročně, pokud nedosáhnete věku 70 ½ nebo později; jakákoli částka přesahující 5 000 USD bude považována za předčasný výběr a může mít za následek značné daně a pokuty.Pokud navíc použijete své prostředky Roth IRA na cokoli jiného než na kvalifikované výdaje (jako je splacení dluhu), budou tyto příjmy také podléhat zdanění a mohly by účet diskvalifikovat z budoucích příspěvků.

Celkově, i když existují určitá omezení ohledně toho, co lze s vašimi Roth IRA udělat před odchodem do důchodu, nabízejí mnoho výhod oproti tradičním IRA – včetně větší flexibility, pokud jde o výběry a potenciálu pro vyšší výnosy díky menšímu riziku spojenému s investováním. v těchto účtech.Pokud nyní nebo v budoucnu zvažujete otevření jednoho z nich – nebo pokud již máte jeden nastavený – je důležité porozumět všem jeho funkcím, abyste se mohli co nejlépe informovaně rozhodnout.

Jak zjistím, zda mám nárok přispět do Roth IRA?

Pokud je vám alespoň 18 let, máte příjem, který přesahuje limity příspěvků (5 500 USD pro jednotlivce a 11 000 USD pro manželské páry v roce 2018) a nemáte k dispozici žádné jiné plány penzijního spoření, můžete mít nárok na přispět k Roth IRA.Zda jste způsobilí, můžete zjistit pomocí online nástroje způsobilosti IRS.

Chcete-li přispět Roth IRA, budete muset vyplnit formulář 8606 (PDF), který požaduje váš roční plat a další informace o vašem příjmu.Tento formulář byste také měli přiložit k daňovému přiznání při jeho podání v dubnu následujícího roku.

Jakmile dokončíte tyto kroky, zbývá pouze vložit peníze, které chcete přispět, na svůj účet Roth IRA.To lze provést buď prostřednictvím online brokera, nebo zasláním šeku přímo do vaší banky.

Peníze z Roth IRA můžete vybrat kdykoli po provedení počátečního příspěvku, pokud z dosud provedených příspěvků nejsou splatné žádné daně.Jakékoli výběry provedené před dosažením věku 59 1/2 však budou mít obecně za následek 10% pokutu vyměřenou nad rámec běžných daní z příjmu, které se mohou uplatňovat.

Jaký je maximální limit příspěvku pro Roth IRA?

Jaké jsou požadavky na otevření Roth IRA?Jaká je lhůta pro výběr peněz z Roth IRA?Kolik můžete každý rok vybrat bez sankce?Můžete převést tradiční IRA na Roth IRA?Jaké jsou výhody přeměny tradičního IRA na Roth IRa?

Když poprvé začnete spořit na důchod, je důležité zvážit tradiční i Rothovy IRA.Tradiční IRA vám umožňuje odložit daně z vašich příspěvků, dokud nebudou staženy, zatímco s Roth IRA jsou všechny vaše příspěvky okamžitě odečitatelné z daní.

Při otevírání jakéhokoli typu účtu je třeba mít na paměti několik věcí:

Pokud byste chtěli více informací o těchto tématech nebo byste chtěli pomoci s plánováním své finanční budoucnosti, neváhejte nás kontaktovat!Náš tým vám může poskytnout poradenství a podporu při každém kroku vaší cesty do důchodu – od výběru správného typu účtu až po průběžnou správu výběrů.

  1. Maximální limit příspěvku pro oba typy účtů je 5 500 USD ročně (6 500 USD, pokud je vám 50 nebo více).
  2. Chcete-li otevřít kterýkoli typ účtu, musíte mít alespoň 18 let a mít výdělečný příjem.
  3. Na vložení počátečního příspěvku máte čas do 15. dubna následujícího roku (nebo do 31. prosince, pokud jste ho provedli v předchozím roce), poté veškeré zbývající prostředky propadnou.
  4. Po otevření lze příspěvky vybrat bez daně, pokud jsou používány pro účely důchodu (tj. nejsou vypláceny jako dar z pozůstalosti).

Existují limity příjmu pro přispívání do Roth IRA?

Neexistují žádné příjmové limity pro přispívání do Roth IRA, ale abyste mohli přispívat, musíte mít vydělaný příjem.Kromě toho nemůžete přispívat, pokud máte stávající účet Roth IRA, který je stále otevřený.Můžete zavřít svůj starý účet a otevřít si nový se stejnými prostředky, nebo můžete založit nový Roth IRA s jinými prostředky.

Pokud je vám více než 59½ let a splňujete všechny ostatní požadavky na způsobilost, můžete vybírat peníze ze svého Roth IRA bez sankcí, pokud je výběr použit na kvalifikované výdaje.Mezi kvalifikované výdaje patří náklady na vzdělání, náklady na první nákup domů, léčebné výlohy nekryté pojištěním a některé další různé výdaje.Z tohoto pravidla existují určité výjimky – zejména výběry používané pro ztráty v hazardních hrách nebo distribuce, které byly provedeny před dosažením věku 5 let.

Jak si mohu otevřít účet Roth IRA?

Pokud je vám 50 nebo více let, můžete si otevřít účet Roth IRA bez sankcí.Chcete-li to provést, budete muset úřadu IRS poskytnout svůj originální podepsaný formulář žádosti (formulář 5498), kartu sociálního zabezpečení a potvrzení o příjmu.Pokud jste si ještě nezaložili účet Roth IRA, je za každý váš příspěvek účtován poplatek 5 USD.Můžete začít přispívat, jakmile bude váš účet otevřen.Po připsání požadované částky za rok můžete kdykoli během kalendářního roku vybrat finanční prostředky bez daně.Pokud však peníze vyberete před koncem kalendářního roku, budou veškeré příjmy z těchto prostředků zdanitelné.

Jaké investiční možnosti jsou dostupné s Roth IRA?

Roth IRA je důchodový účet, který vám umožňuje vybírat peníze bez daně, když dosáhnete věku 59½.S Roth IRA je k dispozici několik investičních možností, včetně akcií, dluhopisů a podílových fondů.Svůj Roth IRA můžete také použít k nákupu důchodových účtů, jako je individuální důchodový účet (IRA) nebo tradiční plán 401 (k).

Roth IRA jsou zvláště výhodné, pokud očekáváte předčasný odchod do důchodu, protože vám umožňují odložit daně z vašeho příjmu až po odchodu do důchodu.To znamená, že během let v důchodu zaplatíte na daních méně, než kdybyste všechny své peníze stáhli z trhu dříve v životě.

Pokud ještě nejste v důchodu a chcete začít spořit na důchod nyní, zvažte otevření účtu Roth IRA.Výběry budou osvobozeny od daně, pokud budou provedeny před dosažením věku 59½, takže za předčasný výběr peněz nehrozí žádné sankce.Můžete také přispět až 5 500 $ ročně do Roth IRA bez jakýchkoli omezení příjmu.Pokud přispíváte alespoň 5 500 $ ročně a nemáte žádné další kvalifikované výdaje, jako jsou hypoteční platby nebo studentské půjčky, pak jsou všechny vaše příspěvky považovány za odečitatelné ve vašem přiznání k federální dani z příjmu.

Jaké jsou daňové výhody investování do Roth IRA?

Když přispíváte do Roth IRA, peníze nejsou zdaněny, dokud je nevyberete.To může být velká výhoda, pokud plánujete brzký odchod do důchodu.Můžete také zvážit investování do Roth IRA, pokud máte nárok, protože daňové výhody mohou být významné.

Existuje několik faktorů, které určují, zda máte nárok na příspěvek Roth IRA.Za prvé, váš příjem musí být pod určitými limity.Za druhé, váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) nesmí překročit 118 000 USD pro jednotlivce nebo 183 000 USD pro páry, které v roce 2018 podaly žádost společně.A konečně, musíte si během roku vydělat alespoň 5 500 $ a vaše příspěvky nesmí přesáhnout 6 500 $ za rok.

Pokud jsou všechny tyto podmínky splněny, můžete začít přispívat na svůj účet Roth IRA již od 1. ledna roku následujícího po roce, ve kterém dosáhnete 50 let.Příspěvky provedené po tomto datu budou podléhat pravidelným daním z příjmu a sankcím.

Jakmile jsou vaše peníze uloženy na účet Roth IRA, jsou chráněny před federálními daněmi a jakýmikoli státními nebo místními daněmi, které se mohou vztahovat.Budete také muset platit daně pouze z výběrů provedených po odchodu do důchodu, když jsou použity k nákupu anuity nebo zahájení nového penzijního plánu, jako je individuální důchodový účet (IRA). Pokud jsou výběry použity pro jiné účely, jako je splacení dluhu nebo nákup akcií, budou zdaněny běžnými sazbami plus veškeré příslušné sankce a poplatky.

Největší výhodou přispění peněz do Roth IRA je to, že se nezapočítává do vašeho ročního limitu příspěvků na dávky sociálního zabezpečení, pokud nemáte nárok na výjimku na základě vysokých příjmů nebo jiné zvláštní okolnosti.

Další výhodou přispění peněz do Roth IRA je to, že zisky z těchto investic rostou bez daně, zatímco jsou drženy na účtu.

Hlavní nevýhodou přispění peněz do Roth IRA je to, že distribuce mohou podléhat federální dani z příjmu a případně státním a místním daním v závislosti na tom, kde byl výběr proveden.

Celkově však investice do Roth IRA má mnoho výhod, včetně potenciálních daňových úspor, pokud bude plánování odchodu do důchodu nutné dříve, než se očekávalo.

Jak mohu provést výběry z mého Roth IRA po odchodu do důchodu?

Pokud jste již v důchodu, můžete si vybrat peníze ze svého Roth IRA bez sankcí.Existují však určitá omezení, která platí, proto si pozorně přečtěte pokyny.Za prvé, musíte mít účet alespoň pět let a za tu dobu provést alespoň jeden úplný výběr.Za druhé, nemůžete si vybrat více než 10 000 $ ročně, pokud také nesplňujete podmínky pro výjimku zvanou „podstatný příspěvek“.A konečně, jakýkoli výběr provedený před dosažením věku 59½ bude spojen s 10% pokutou za předčasný výběr plus daní z příjmu z celé vybrané částky.

Existují i ​​​​jiné způsoby, jak získat přístup k fondům Roth IRA po odchodu do důchodu.Svůj účet můžete převést do jiného Roth IRA nebo jej použít k nákupu domu nebo investování do akcií nebo podílových fondů.Jakákoli možnost je pro vás nejlepší, bude záviset na vaší individuální situaci a cílech.

Existují nějaká omezení, jak mohu použít peníze, které vyberu ze svého Roth IRA po odchodu do důchodu?

Neexistují žádná omezení, jak můžete použít peníze, které vyberete ze svého Roth IRA po odchodu do důchodu.Pokud je vám však více než 59½ let a máte Roth IRA alespoň pět let, možná budete moci využít distribuci bez pokut.To znamená, že nebudete muset platit daň z příjmu z výběru, pokud bude použit pro kvalifikované účely.Mezi kvalifikované účely patří nákup prvního domova, placení školného nebo vzdělávacích výdajů nebo příspěvek na tradiční plán IRA nebo 401 (k).