Jak vytvořím investiční portfolio?

čas vydání: 2022-07-22

Při vytváření investičního portfolia je třeba zvážit několik věcí: 1.Alokace aktiv: Jaké procento vašich aktiv by mělo být investováno do akcií, dluhopisů a jiných cenných papírů?2.Tolerance rizika: Jak velké riziko jste ochotni podstoupit?3.Časový horizont: Jak dlouho chcete investice držet?4.Míra obměny portfolia: Jak často potřebujete rebalancovat své portfolio?5.Daňové důsledky: Existují nějaké daňové aspekty, které je třeba vzít v úvahu při vytváření investičního portfolia?Existuje mnoho různých způsobů, jak vytvořit investiční portfolio, ale nejdůležitější je vzít v úvahu svou vlastní toleranci rizika, časový horizont a finanční cíle. Některé tipy pro vytvoření investičního portfolia zahrnují alokaci aktiv

Při vytváření alokace aktiv pro vaše investice je důležité vzít v úvahu vaši toleranci vůči riziku a časový horizont.Pokud jste například se svými penězi konzervativnější a chcete menší volatilitu svých výnosů v průběhu času, pak by mělo být menší procento vašich aktiv investováno do akcií (20-30 %). Máte-li delší časový horizont (10–15 let) nebo vyšší toleranci k riziku (50 %), může být větší procento vašich aktiv investováno do akcií (60–70 %).

Tolerance k riziku také ovlivňuje, kolik kapitálu si můžete dovolit ztratit, aniž byste se kvůli tomu cítili příliš nepohodlně.Například někdo, kdo je se svými penězi velmi konzervativní, může investovat pouze 10 % svých aktiv do rizikových cenných papírů, jako jsou akcie nebo dluhopisy, zatímco někdo, kdo je agresivnější, může investovat až 30 %.

Časový horizont

Dalším faktorem, který ovlivňuje, jak alokujeme své investice, je náš časový horizont – jak dlouho plánujeme investice držet.Někdo, kdo chce krátkodobé zisky, by se mohl rozhodnout pro vysoce rizikové cenné papíry, jako jsou akcie nebo deriváty, zatímco někdo, kdo plánuje držet své investice 5+ let, by si mohl vybrat bezpečnější možnosti, jako jsou státní dluhopisy nebo peněžní ekvivalenty.

Posledním faktorem při rozhodování o tom, jaký typ bezpečnostního mixu nejlépe vyhovuje našim potřebám, jsou daňové důsledky. Určité typy cenných papírů budou podléhat daním s různými sazbami, které je třeba vzít v úvahu při vytváření naší celkové investiční strategie. Existuje mnoho zdrojů dostupných online, které nám mohou pomoci provést tato rozhodnutí, včetně článku Investopedia „Daně a investice“

Míra obratu portfolia

Je také důležité sledovat míru obratu našeho portfolia – to měří, jak často potřebujeme znovu vyvážit naše podíly v každé kategorii v rámci našeho portfolia na základě tržních podmínek. Vysoká míra obratu může znamenat, že nediverzifikujeme správně ve všech třech kategoriích (aktiva/cenné papíry/fondy), jak bychom si přáli, zatímco nízká míra obratu by mohla naznačovat, že za určité cenné papíry přeplácíme, protože v poslední době nezměnily majitele. dost . K rebalancování dochází vždy, když jedna kategorie v rámci portfolia vypadne z řady s dalšími dvěma kategoriemi; obvykle k tomu dochází, když ceny rostou rychleji než výdělky nebo naopak. Abyste minimalizovali potenciální ztráty z kolísání cen akcií, snažte se udržet průměrnou roční návratnost všech tří složek v rámci každé třídy aktiv kolem 7–8 % ročně, abyste nezaznamenali příliš mnoho každodenních výkyvů.“

Úvahy při vytváření investičního portfolia -

.

Jaké jsou kroky k vytvoření investičního portfolia?

  1. Rozhodněte se, do čeho chcete investovat
  2. Analyzujte rizika a přínosy každé investice
  3. Vyberte alokaci aktiv, která je vhodná pro vaši toleranci vůči riziku a cíle
  4. Pravidelně sledujte své portfolio, abyste se ujistili, že funguje podle očekávání

Co bych měl zahrnout do svého investičního portfolia?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože obsah investičního portfolia jednotlivce se bude lišit v závislosti na jeho finanční situaci a toleranci k riziku.Některé základní pokyny, které mohou být užitečné, však zahrnují:

  1. Ujistěte se, že vaše investiční portfolio zahrnuje mix různých typů aktiv – akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.To vám pomůže dosáhnout diverzifikace a snížit vystavení riziku.
  2. Zvažte investování do indexových fondů nebo ETF – jedná se o pasivní nástroje, které sledují specifické indexy (např. S&P 50 a nabízejí nižší poplatky než tradiční podílové fondy nebo makléřské účty).
  3. Pravidelně kontrolujte své investiční portfolio, abyste se ujistili, že funguje dobře, a podle potřeby jej upravte, pokud dojde k jakýmkoli změnám ve vaší finanční situaci nebo úrovních tolerance rizika.

Jaké běžné chyby lidé dělají při vytváření investičního portfolia?

Jak můžete vytvořit investiční portfolio, které je přizpůsobeno vašim individuálním potřebám?Jaké faktory je třeba vzít v úvahu při vytváření investičního portfolia?Jak si vybíráte ty správné investice do svého portfolia?Jaké věci je třeba mít na paměti při sledování a úpravě svého investičního portfolia?

Investiční portfolio je soubor aktiv, které používáte k vytváření příjmů nebo k ochraně před finančními ztrátami.Při vytváření investičního portfolia je důležité pamatovat na následující tipy:

  1. Vyberte si investice, které odpovídají vaší toleranci k riziku a cílům.Aktivum může být bezpečné, pokud má nízkou volatilitu, ale nemusí být vhodné pro někoho s vysokou tolerancí k riziku.Stejně tak aktivum s nízkou volatilitou nemusí být vhodné pro někoho, kdo chce dlouhodobý růstový potenciál.Je důležité sladit rizika a výnosy každé investice s vašimi osobními preferencemi a cíli.
  2. diverzifikovat své držby do různých typů aktiv.Různorodá kombinace aktiv pomůže snížit šance na velké ztráty v kterékoli oblasti vašeho portfolia a zároveň poskytne příležitosti pro budoucí růst, pokud by jeden konkrétní typ aktiv zaznamenal špatný výkon.Například vlastnictví akcií, dluhopisů, nemovitostí a komodit může zajistit stabilitu a růstový potenciál různými způsoby.Kromě toho může diverzifikace napříč zeměmi nebo regiony pomoci snížit celková rizika globálního trhu.
  3. pravidelně kontrolujte a upravujte své držby podle potřeby na základě měnících se tržních podmínek nebo osobních okolností. Sledování aktuálních tržních podmínek (např. čtením finančních zpráv) a provádění úprav podle potřeby (např. prodeje cenných papírů, jejichž hodnota klesla) pomozte zajistit, aby vaše investice byly umístěny optimálně pro budoucí úspěch.
  4. . pravidelně vyvažujte (nebo „vylaďujte“) své držby tak, aby byly rovnoměrně rozděleny mezi akcie/dluhopisy/hotovost/nemovitosti atd...Rebalancování pomáhá zajistit, že alokace kapitálu do těchto různých typů aktiv poskytuje nejlepší možnou návratnost vzhledem k převládajícím tržním podmínkám v daném okamžiku.

Jak mohu vytvořit diverzifikované investiční portfolio?

Existuje několik věcí, které můžete udělat pro vytvoření investičního portfolia, které vám zajistí nejlepší návratnost vašich peněz.Nejprve se ujistěte, že zvolíte investice, které odpovídají vaší toleranci k riziku a finančním cílům.Za druhé, diverzifikujte své držby napříč různými třídami aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti atd.), abyste minimalizovali potenciální rizika.Nakonec pravidelně kontrolujte a vyvažujte své portfolio, abyste se ujistili, že stále poskytuje požadované výnosy.

  1. Začněte tím, že zhodnotíte, jakou toleranci k riziku máte.Někomu vyhovuje investování do akcií, zatímco jiní preferují bezpečnější možnosti, jako jsou dluhopisy nebo nemovitosti.Jakmile budete vědět, jaký typ riskujete, zaměřte se na výběr investic, které spadají do vaší komfortní zóny.
  2. Dále zvažte, kolik peněz chcete každý rok investovat, a pro každou částku vyberte vhodnou třídu aktiv.Chcete-li například investovat 10 000 USD ročně do akcií, ale bojíte se, že při poklesu o všechny své peníze přijdete, investujte do akcií s nízkým rizikem, jako jsou akcie kotované na burze NASDAQ namísto vysoce rizikových akcií nebo společnosti rizikového kapitálu.A naopak, pokud máte naspořeno dost peněz na to, abyste zvládli větší ztráty bez přílišného stresu, pak pokračujte a investujte do aktiv s vyšším rizikem, jako jsou hedgeové fondy nebo soukromé kapitálové společnosti.
  3. Nakonec se ujistěte, že pravidelně vyvažujete své portfolio, aby zůstalo vyvážené v průběhu času a poskytovalo celkově nejlepší možnou návratnost vašich peněz.To znamená prodat jeden typ investice (obvykle akcie) a koupit jiný (obvykle dluhopisy nebo nemovitosti), když se jejich ceny stanou příliš vysoké nebo nízké vůči sobě na základě dlouhodobých průměrů.

Proč je při vytváření investičního portfolia důležitá alokace aktiv?

Alokace aktiv je proces rozdělování vašich investic mezi různé typy aktiv s cílem dosáhnout co nejlepší návratnosti investic.Podle definice je aktivem cokoli, co může poskytnout finanční zisk.Tři hlavní typy aktiv jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti.Při vytváření investičního portfolia se chcete ujistit, že vaše investice jsou rovnoměrně rozloženy mezi tyto kategorie, abyste dosáhli co nejlepší návratnosti investic. Při rozhodování o tom, kolik peněz vložit do každého typu aktiv, je třeba vzít v úvahu několik faktorů. :1) Tolerance k riziku – Někteří lidé jsou k riziku tolerantnější než jiní a mohou být ochotni přijmout vyšší výnosy za větší rizika.Pokud jste to vy, možná budete chtít investovat více do akcií, protože nabízejí vyšší potenciální výnos ve srovnání s jinými aktivy.2) Věk – Mladší investoři mají tendenci být agresivnější při svých investicích a měli by se více zaměřit na investice do akcií, protože nabízejí vyšší potenciální výnos než jiné možnosti.S přibývajícím věkem se však vaše tolerance k riziku snižuje a možná budete chtít přesunout část svých peněz do bezpečnějších možností, jako jsou dluhopisy nebo nemovitosti. 3) Daňové důsledky – Každá země má své vlastní daňové zákony upravující, jaké investice jsou povoleny která bude mít pro vás jako individuálního investora nejvýhodnější daňové zacházení.Před jakýmkoli zásadním rozhodnutím o svém portfoliu je důležité poradit se s daňovým poradcem, abyste porozuměli všem důsledkům každé možnosti.- Alokátor aktiv vytváří diverzifikaci rozložením celkového čistého jmění jednotlivce mezi různé typy cenných papírů včetně akcií ( rizikové), dluhopisy (relativně bezpečné), nemovitosti (stále rizikové, ale historicky patří k lepším dlouhodobým sázkám), komodity (spekulativní; vysoké potenciální odměny, ale i vysoké potenciální ztráty) atd., s cílem nejen minimalizovat celkové riziko, ale také maximalizovat očekávané výnosy v průběhu času a zároveň minimalizovat volatilitu

Alokátor aktiv hledá rovnováhu mezi rizikem/odměnou alokací čistého jmění mezi různé cenné papíry včetně akcií (rizikové), dluhopisů (relativně bezpečné), nemovitostí (stále rizikové, ale historicky byly jednou z lepších dlouhodobých sázek), komodity (spekulativní ; vysoké potenciální odměny, ale také vysoké potenciální ztráty) atd., s cílem nejen minimalizovat celkové riziko, ale také maximalizovat očekávané výnosy v průběhu času a zároveň minimalizovat volatilitu

Alokace aktiv se jednotlivě i společně nazývá „správa portfolia“

Dobře promyšlený mix poskytuje stabilitu v různých tržních podmínkách

Umožňuje zvýšenou flexibilitu, pokud se objeví nepředvídané příležitosti

Alokace aktiv: Správci aktiv vytvářejí portfolia, která zahrnují různé úrovně nebo procenta alokovaná mezi různé typy aktiv, jako jsou akcie dluhopisové podílové fondy ETF Nemovitosti Tyto alokace pomáhají snížit celkové riziko a zároveň maximalizovat zisky z rostoucích trhů nebo klesajících cen Portfolia se mohou během odchodu do důchodu měnit v závislosti na klientovi. Cíle Změny provedené během života mohou mít dopad na daně Životní fáze ovlivňují priority výdajů Děti, které dosáhnou vysokoškolského věku, mohou nyní potřebovat méně dluhů Rodiče, kteří se blíží k důchodu, mohou chtít více peněz odložených na sociální zabezpečení Daně se velmi liší po celém světě V závislosti na osobních cílech Neexistuje správná odpověď, kdy přichází diverzifikace zákona Optimální mix se mění v průběhu života Úvahy zahrnují toleranci k riziku Věk Daňové důsledky Umístění Stabilita Cíle Současná finanční situace Preference klienta

Alokace aktiv se jednotlivě i společně označuje jako „správa portfolia“.Dobře promyšlený mix poskytuje stabilitu za různých tržních podmínek – umožňuje zvýšenou flexibilitu, pokud se objeví nepředvídané příležitosti – a nakonec vede k úspěchu, když se to dělá správně!Je velmi důležité pro jednotlivce, kteří chtějí používat svá portfolia moudře, aby pochopili klíčové pojmy, jako je klasifikace aktiv, diverzifikace, cílová data, období držení, poplatky spojené s konkrétními strategiemi. Kromě toho by bylo prospěšné pochopit daňové zákony týkající se investování v každé zemi.

Jak mohu najít správnou kombinaci investic pro své portfolio?

Jaké faktory je třeba zvážit při výběru investice?Jaké jsou výhody diverzifikace v investičním portfoliu?Jak zjistím, zda je mé současné investiční portfolio dostatečné?Co mám dělat, když uvažuji o prodeji svých investic?

Investiční portfolio je soubor aktiv, o kterých doufáte, že vám poskytnou finanční zabezpečení v důchodu nebo v jiných obdobích vašeho života.K dosažení tohoto cíle vám může pomoci správný mix investic.Mezi faktory, které je třeba zvážit, patří vaše tolerance k riziku, vaše cíle a tržní podmínky v době, kdy se rozhodujete.Důležitá je také diverzifikace; rozložením svých peněz mezi různé typy cenných papírů snížíte pravděpodobnost, že jeden typ cenného papíru dramaticky ztratí hodnotu.Nakonec je důležité pravidelně kontrolovat a upravovat své portfolio, jak se mění podmínky, aby zůstalo na cestě k dosažení vašich dlouhodobých cílů.

Jaké strategie rebalancování bych měl použít pro své investiční portfolio?

Rebalancování je proces pravidelného upravování alokace aktiv tak, aby byla zachována požadovaná úroveň rizika a výnosu.Existuje mnoho různých strategií rebalancování, které můžete použít, ale některé běžné zahrnují:

  1. Automatizované vyvažování: Jedná se o použití investičního softwaru nebo služby, které automaticky upraví držení vašeho portfolia podle předem stanovených pravidel.
  2. Manuální rebalancování: Můžete to udělat sami přehodnocením portfolia každý měsíc nebo čtvrtletí.
  3. Cílené vyvažování: To zahrnuje úpravu držby vašeho portfolia na základě specifických kritérií, jako je poměr akcií/dluhopisů nebo věkové skupiny.
  4. Rotace portfolia: Jedná se o výměnu jednoho typu cenného papíru za jiný, aby se změnil váš celkový mix.

Kdy bych měl přehodnotit svou investici?

Kdy byste měli revidovat své investiční portfolio?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně typu investic ve vašem portfoliu a toho, jak aktivně je sledujete.Obecně však platí, že je vhodné revidovat své portfolio alespoň jednou za šest měsíců nebo ročně, pokud došlo k významným změnám ve složení investic.Kromě toho může být užitečné pravidelně kontrolovat jednotlivé investice, abyste zjistili, zda jejich výkonnost splnila nebo překonala očekávání.A konečně, před provedením jakýchkoli změn ve své investiční strategii se vždy poraďte s finančním poradcem.