Kolik můžete přispět na 401k?

čas vydání: 2022-05-04

401k je plán penzijního spoření, který umožňuje zaměstnancům přispívat do něj penězi.Maximální částka, kterou může zaměstnanec přispět každý rok, je 18 000 USD.Pokud však má zaměstnanec alespoň 50 % svého příjmu z příspěvků zaměstnavatele, může přispět dalšími 6 000 $.Kromě toho, pokud je zaměstnanci starší 50 let a pracuje pro jejich společnost alespoň pět let, může poskytnout příspěvek až do výše 24 000 $ ročně.

Existuje několik věcí, které byste měli mít na paměti, když se rozhodujete, kolik peněz vložíte na svůj 401k účet:

-Čím déle jste u svého současného zaměstnavatele, tím více peněz můžete ušetřit na svém 401k účtu;

-Pravděpodobně budete platit daně z jakýchkoli příjmů, které přijdou z vašeho 401k účtu;

-Pokud odejdete ze zaměstnání nebo změníte zaměstnavatele před důchodovým věkem, může být obtížné (nebo dokonce nemožné) získat přístup ke všem penězům, které jste si naspořili na svém 401k účtu; a

-Je důležité pravidelně kontrolovat, jaké procento vašeho platu přispívá váš zaměstnavatel, a podle potřeby je upravovat, abyste po odchodu do důchodu neměli naspořených příliš málo peněz.

Jaké jsou limity příspěvku 401 tisíc pro rok 2020?

Pokud jde o plány 401k, je třeba mít na paměti několik věcí.První je, že limit příspěvku pro rok 2020 je 18,50 $

Další věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že limity příspěvku 401 000 se liší v závislosti na vašem věku.Například limit příspěvku pro osoby ve věku 50 let nebo starší je obvykle vyšší než limit příspěvku pro osoby mladší 5 let

Nakonec je důležité si uvědomit, že nemusíte každý rok přispívat celou částkou.Pokud chcete, můžete během roku přispívat menšími příspěvky.Nezapomeňte je na konci roku všechny sečíst, abyste věděli, kolik peněz jste celkově přispěli.

  1. To znamená, že můžete přispět až 18 500 $ ročně do svého plánu 401 000.

Kolik byste měli mít ve svých 401k ve 30?

Když je vám 30 let, nastal čas začít přemýšlet o důchodu.Jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, které učiníte, je, kolik peněz vložit do svého plánu 401 tisíc.

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože závisí na mnoha faktorech, včetně vašeho věku, platu a investičních cílů.Můžeme vám však poskytnout obecné vodítko, které vám pomůže zjistit, jaká částka je pro vás správná.

Obecně řečeno, pokud je váš plat nižší než 50 000 $ ročně, měli byste mít ve svém plánu 401 000 ušetřeno alespoň 3-6 % svého příjmu.Pokud je váš plat mezi 50 000 - 75 000 $ ročně, měli byste mít 6-10 % z vašeho příjmu uloženo ve vašem 401k plánu.A pokud váš plat přesáhne 75 000 $ ročně, 10-15 % vašeho příjmu by mělo být uloženo na 401 tisícovém účtu.

Celkově je tedy důležité přemýšlet o tom, kolik peněz chcete každý měsíc ušetřit, a podle toho investovat.

Kolik byste měli mít ve svých 401k na 40?

Když plánujete odejít do důchodu, jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, které učiníte, je, kolik peněz vložit do svého plánu 401k.Odpověď na tuto otázku závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku a platu.

Pokud je vám méně než 40 let a vyděláváte méně než 50 000 $ ročně, měli byste mít ve svém plánu 401 000 ušetřena alespoň 3 % svého příjmu.Pokud je vám více než 40 let a vyděláváte méně než 60 000 $ ročně, měli byste mít ve svém 401k plánu naspořeno alespoň 5 % svého příjmu.U lidí, kteří vydělávají více než 60 000 $ ročně, se procento zvyšuje až na 7 %.

Neexistuje žádné magické číslo, které by dokonale sedělo každému, pokud jde o spoření na důchod.

Kolik byste měli mít ve svých 401k na 50?

Příspěvky 401 tisíc jsou jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, která učiníte, pokud jde o spoření na důchod.Zde je, kolik byste měli mít ve svých 401 k při 50:

Ve věku 50 let byste měli mít na svém 401k účtu naspořeno asi 50 000 $.Tato částka se bude lišit v závislosti na vašem příjmu a dalších faktorech, ale je to dobrý výchozí bod.Pokud jste schopni ušetřit více než tuto částku, skvělé!Ale nepřehánějte to – více než 100 000 dolarů v celkových příspěvcích může být škodlivé, pokud již nemáte naspořeno dost peněz na důchod.

Pamatujte, že váš limit příspěvku 401 001 je založen na vašem ročním platu (nejen výdělku). Takže i když vyděláte jen 40 000 $ za rok, stále můžete na svůj 401 000 účet každý rok přispět až 6 500 $.A pamatujte, že do tohoto celkového limitu příspěvku se započítávají i jakékoli odpovídající prostředky zaměstnavatele!

Celkově je tedy ve věku 50 let důležité mít na 401 tisícovém účtu naspořeno kolem 50 000 $ – plus jakékoli další dostupné prostředky pro vyrovnání zaměstnavatele, které vám pomohou ještě více zvýšit vaše úspory.

Je lepší investovat do Roth IRA nebo tradiční IRA?

Na tuto otázku neexistuje žádná univerzální odpověď, protože množství peněz, které byste měli investovat do 401k nebo IRA, se bude lišit v závislosti na vaší individuální finanční situaci a preferencích.Obecně však platí, že je vhodné investovat co nejvíce peněz na účet 401k nebo IRA, protože tyto účty nabízejí řadu výhod včetně daňových výhod a potenciálního růstového potenciálu.

Pokud si nejste jisti, zda je Roth IRA nebo tradiční IRA pro vás to pravé, je nejlepší promluvit si s účetním nebo finančním poradcem, který vám může pomoci zjistit nejlepší možnost pro vaši konkrétní situaci.

Jaký je rozdíl mezi Roth IRA a tradiční IRA?

Roth IRA je důchodový účet, který vám umožňuje přispívat penězi poté, co jste z něj zaplatili daně.Tradiční IRA je důchodový účet, který vám umožňuje přispívat penězi, než zaplatíte daně.

Hlavní rozdíl mezi Roth IRA a tradičními IRA je v tom, že u Roth IRA lze peníze, které přispějete, vybrat bez daně, když odejdete do důchodu nebo když zemřete, zatímco u tradičních IRA peníze, které přispějete, nemusí být odečitatelné z daní, dokud je to staženo.

Dalším důležitým rozdílem mezi Roth IRA a tradičními IRA je to, že u Roth IRA jsou vaše příspěvky omezeny pouze vaším příjmem, zatímco u tradičního IRA jsou vaše příspěvky omezeny pouze vaším limitem příspěvku.

Existují i ​​další rozdíly - například, abyste mohli přispět do Roth IRA, musíte mít vydělaný příjem nad určité limity (v současnosti 118 000 $ pro jednotlivce a 183 000 $ pro páry podávající žádost společně), přičemž neexistuje žádný takový limit, jak hodně někdo může přispět k tradiční IRA.Pokud však váš upravený upravený hrubý příjem (MAGI) překročí určité limity (aktuálně 186 000 $ pro jednotlivce a 199 000 $ pro páry podávající žádost společně), budou všechny vaše příspěvky podléhat zdanění bez ohledu na to, zda se jedná o Roth nebo tradiční IRA. .

Jaký je nejlepší způsob, jak investovat do plánu a401 k?

Plány 401k jsou skvělým způsobem, jak spořit na důchod, ale musíte se ujistit, že investujete správnou částku.Zde je průvodce, kolik byste měli investovat do svého plánu 401 000:

První věc, kterou musíte udělat, je zjistit, kolik peněz budete potřebovat k pohodlnému důchodu.Toto číslo se může lišit v závislosti na vašem věku, rodinném stavu a dalších faktorech, ale je důležité mít představu o tom, kde jste.Typická míra úspor v důchodu (TRS) od Institutu pro výzkum zaměstnaneckých výhod (EBRI) je dobrým výchozím bodem.Podle jejich výzkumu byla TRS pro jednotlivce ve věku 50–54 let v roce 2018 něco málo přes 60 % a předpokládá se, že do roku 2028 bude kolem 66 %.Pokud je vaším cílem jednoduše zajistit si dostatek peněz, abyste se nemuseli starat o příjem v důchodu, pak by bylo dobrým začátkem investovat do svého plánu 401 000 pouze tolik peněz, aby pokryl 100 % požadovaného příspěvku.Pokud však chcete větší flexibilitu nebo chcete mít možnost časem své úspory narůstat, může být vhodné investovat více než 100 % vašeho příspěvku.

Jakmile víte, kolik peněz budete potřebovat naspořených na důchod a jaké procento z této částky by mělo jít do vašeho plánu 401 000 každý rok, je čas zjistit, které investice mají pro tento typ účtu smysl.Jednou z možností jsou indexové fondy – to jsou typy podílových fondů, které sledují konkrétní akciové indexy, jako je S&P 500 nebo NASDAQ Composite Indexes.Tyto fondy mají tendenci nabízet nízké poplatky a vynikající výnosy v průběhu času, takže jsou skvělou volbou, pokud hledáte dlouhodobý růstový potenciál bez příliš velkého rizika.Další možností jsou aktivně spravované podílové fondy – jedná se o fondy provozované profesionálními investičními manažery, kteří se pokoušejí překonat tržní průměry nákupem a prodejem akcií v různých časech na základě vlastní analýzy trendů a příležitostí.I když tyto fondy obecně účtují vyšší poplatky než indexové fondy, obvykle také nabízejí celkově lepší výkon nejen díky své odbornosti, ale také proto, že využívají pákový efekt (vypůjčené peníze), který zesiluje zisky, když ceny rostou, a zároveň minimalizují ztráty, když ceny klesají.

Jakmile se rozhodnete pro investiční strategii a sestavíte počáteční alokaci portfolia včetně indexování a aktivně spravovaných podílových fondů v rámci vašich plánovacích účtů 401 001, je důležité pravidelně kontrolovat tyto možnosti, abyste si udrželi náskok před inflačními tlaky nebo jinými výkyvy trhu. to by mohlo ovlivnit budoucí výnosy. Inflace ovlivňuje vše od mezd, které vyděláváme každý den, až po ceny účtované v obchodech s potravinami; sledování míry inflace nám jako takové může pomoci zajistit, aby naše portfolio zůstalo adekvátní, i když se ceny v průběhu času zvyšují. Navíc. Vzhledem k tomu, že akciové trhy mohou během jakéhokoli daného období klesat i stoupat, je vždy užitečné mít nastaven nouzové fondy, které mohou pomoci pokrýt náklady na událost MarketLoss. Například, pokud investujete 10 000 $ ročně do indexovaného fondu s předpokládanou roční návratností 5 %, vaše portfolio bude mít hodnotu 115 $ K po 10 letech, pokud by nedošlo k volatilitě trhu; pokud by však během těchto 10 let existovala 1% nebo 0,10% roční volatilita trhu, hodnota vašeho portfolia by byla 108 USD. (Pro jednoduchost předpokládejme, že roční výnosy jsou zaokrouhleny). Takže i když aktivní správa s sebou nese určité riziko spojené s možnými událostmi tržní ztráty, je v průměru lepší než indexace pro důchodové spoření.. Aktivně spravované podílové fondy mají přiměřený zisk, často mají vyšší úrovně poplatků než jejich indexové protějšky kvůli přidaným nákladům spojeným se správou rizikových aktiv spravovaných pouze při výběru mezi fondy a rizikovými aktivy. Dalším faktorem, který by investoři měli zvážit, než učiní jakékoli rozhodnutí o svých 401 tisících investicích, je diverzifikace třídy aktiv.

Kdy si mohu vybrat peníze ze svých 401k bez sankcí?

Když poprvé začnete pracovat, váš zaměstnavatel za vás pravděpodobně přispěje penězi na váš účet ve výši 401 tisíc.Částka, kterou váš zaměstnavatel přispívá, závisí na tom, kolik vyděláváte a kolik ušetříte.Postupem času můžete ze svých 401k vybírat peníze bez sankcí, pokud se výběr použije na kvalifikované výdaje, jako jsou náklady na důchod nebo vzdělání.Obecně musíte počkat alespoň pět let po odchodu ze zaměstnání, než budete moci vybrat jakékoli prostředky, ale existují výjimky.Pokud například odejdete ze zaměstnání z důvodu propouštění, můžete si do 60 dnů vybrat všechny peníze na svém 401k účtu.

Existuje několik věcí, které je třeba mít na paměti, když se rozhodujete, zda vybrat prostředky z vašich 401k:

-Před jakýmkoli rozhodnutím o výběru finančních prostředků z vašich 401k byste se měli poradit s finančním poradcem.

-Některé investice do 401k mohou být odloženy, což znamená, že příjem generovaný těmito investicemi nebude zdaněn, dokud nebude vybrán.To by mohlo vést k většímu výběru, než kdyby byla stejná investice provedena přímo na zdanitelný účet jednotlivce.

-Je důležité si pamatovat, že předčasný výběr prostředků ze 401 000 sníží jejich hodnotu v průběhu času - takže se ujistěte, že jste si před jakýmkoli výběrem pečlivě naplánovali.

Mám vyplatit svých 401 tisíc, když odejdu ze zaměstnání?

Když odcházíte ze zaměstnání, je důležité zvážit, co s 401k dělat.Měli byste vyplatit účet nebo jej nechat investovaný?Zde je několik faktorů, které je třeba zvážit:

Pokud jste mladší, může být lepší vyplatit 401 tisíc, protože budete mít k dispozici více peněz na jiné výdaje.Pokud se však blížíte důchodovému věku, investování peněz může být moudřejší, protože v pozdějších letech budete mít k dispozici menší příjem.

Pokud se váš příjem po odchodu ze zaměstnání sníží, vyplacení vašich 401 tisíc by mohlo vést ke snížení čistého jmění.Naopak, pokud se váš příjem po opuštění zaměstnání zvýší, investování peněz do 401 000 by mohlo časem vést ke zvýšení čistého jmění.

Vyplacení 401 tisíc může mít za následek zdanitelný příjem a může ovlivnit, jakou daň z tohoto příjmu zaplatíte.Investice peněz může v průběhu času minimalizovat daně z této investice.

Někteří lidé se obávají, že proplacení jejich 401k poškodí jejich budoucí kariérní vyhlídky, protože budou vypadat neprofesionálně nebo chamtivě.Jiní věří, že proplacení jejich 401 000 jim poskytne větší finanční flexibilitu, pokud by je potřebovali při další příležitosti (např. zahájení vlastního podnikání).

  1. Věk a životní etapa
  2. Změny příjmu a životního stylu
  3. Daňové důsledky
  4. Vliv na budoucí kariérní příležitosti

Má vyplacení mých 401 000 vliv na mé kreditní skóre?

Pokud jste ušetřili peníze v plánu 401 000, je důležité zvážit, zda vyplacení z účtu ovlivní vaše kreditní skóre.Obecně řečeno, pokud máte dluh nižší než 50 000 $ a máte dobrou úvěrovou historii, vyplacení 401 tisíc nemusí mít vliv na vaše kreditní skóre.Pokud však na vaší kreditní zprávě dlužíte více než 50 000 $ nebo máte špatnou úvěrovou historii, může proplacení vašich 401 000 snížit vaše skóre.

Je také důležité mít na paměti, že rozhodnutí proplatit svých 401 tisíc ovlivní další aspekty vašeho finančního života.Pokud se například rozhodnete proplatit svých 401 tisíc a použít peníze na splacení dluhu s vysokým úrokem nebo na koupi domu, mohlo by to výrazně snížit množství peněz dostupných na jiné investice nebo spoření na důchod.Proto je důležité zvážit všechny možné důsledky před tím, než učiníte jakékoli rozhodnutí o vyplacení 401tisícového účtu.

Jak zjistím, zda mám nárok na výběr z důvodu strádání z my401 k?

401k penzijní plány jsou skvělý způsob, jak ušetřit na budoucnost.Pokud se však nacházíte v obtížné finanční situaci, možná budete muset provést výběr z důvodu nouze.Zde je návod, jak zjistit, zda máte nárok na výběr z vašich 401k:

  1. Promluvte si se svým zaměstnavatelem o svém plánu 401k.Pravděpodobně budou mít informace o pravidlech a předpisech týkajících se výběrů z důvodu strádání.
  2. Obraťte se na web IRS o způsobilosti pro výběry za strádání ve výši 401 tisíc.IRS má podrobné informace o různých typech těžkostí a o tom, zda se kvalifikují jako kvalifikační okolnosti podle pravidel plánu 401k.
  3. Poraďte se se zkušeným finančním poradcem nebo právníkem, pokud máte nějaké dotazy ohledně toho, zda máte nárok na výběr 401k za strádání.Mohou vám pomoci provést vás celým procesem a ujistit se, že všechny vaše možnosti jsou pečlivě zváženy, než podniknete akci.