Kolik dluhů na kreditní kartě je příliš mnoho?

čas vydání: 2022-05-15

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně vašeho příjmu, poměru dluhu k příjmu a kreditního skóre.Odborníci se však vesměs shodují na tom, že pokud více než 30 % měsíčního příjmu věnujete platbám kreditní kartou, je čas zakročit.Pokud se vám nedaří držet krok se splátkami dluhu a máte pocit, že si nemůžete dovolit splácet svůj zůstatek každý měsíc, zvažte spolupráci s finančním poradcem nebo konzultaci s programem konsolidace dluhu.Mezitím je zde několik tipů, jak velký dluh na kreditní kartě je přijatelný:

"Pokud se ocitnete ve finančních problémech a nejste schopni dostát měsíčním závazkům spojeným s dluhem z kreditní karty, jako jsou minimální splátky, pak je čas na seriózní akci! Úzce spolupracujte se zkušeným finančním poradcem, který může pomoci vyvinout strategie, které mohou zahrnovat programy konsolidace dluhu."

  1. Mějte přehled o svých výdajích.Ujistěte se, že jste si vědomi všech výdajů, které vám každý měsíc přijdou na účet, a snažte se nepřekročit to, co si můžete pohodlně dovolit.Tímto způsobem bude méně pravděpodobné, že uvíznete v koloběhu nadměrného utrácení a rychle nahromadíte příliš mnoho dluhů.
  2. Nepoužívejte karty pro každodenní nákupy.Karty používejte pouze pro položky, které budou mít velký dopad na váš celkový rozpočet – jako jsou potraviny nebo benzín – a vyhněte se jejich použití na malé náklady, jako je káva nebo oběd každý den.To vám pomůže udržet výdaje pod kontrolou a snížit množství úroků, které jsou každý měsíc účtovány z vašich zůstatků.
  3. Nejprve splaťte dluhy s vysokým úrokem. Pokud jde o splácení dluhů vysokými úrokovými sazbami (jako jsou účty za kreditní karty), ujistěte se, že většinu své energie soustředíte na co největší snížení těchto plateb, než budete řešit dluhy s nižšími úroky, jako jsou studentské půjčky nebo půjčky na auta.Pokud tak učiníte, z dlouhodobého hlediska vám ušetří peníze a zároveň pomůže zlepšit vaše kreditní skóre.“

Jaká je přijatelná výše dluhu na kreditní kartě?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože situace každého je jiná.Existuje však několik obecných pokynů, které vám mohou pomoci určit, jak velký dluh na kreditní kartě je pro vás přijatelný. V první řadě je důležité si uvědomit, že celková výše dluhu na kreditní kartě by neměla přesáhnout 30 % vašeho ročního příjmu.Kromě toho je důležité mít na paměti, že výše dluhu na kreditní kartě, který můžete mít, aniž byste poškodili svou finanční stabilitu, se liší v závislosti na vašich individuálních okolnostech. Pokud máte nízký až střední příjem a jste schopni zůstatek splácet každý měsíc , pak můžete být schopni zvládnout vyšší úroveň dluhu na kreditní kartě, než když máte vysoký příjem a nemůžete si dovolit splácet zůstatky každý měsíc.Kromě toho, pokud používáte své karty primárně pro nouzové situace nebo jiné krátkodobé potřeby (jako jsou potraviny nebo opravy aut), může být vyšší dluh na kreditní kartě v pořádku, protože tyto výdaje budou nakonec splaceny. Na druhou stranu , pokud své karty používáte k dlouhodobějším výdajům, jako jsou nájemné nebo hypoteční platby, účty za energie nebo velké nákupy, jako jsou auta nebo domy, může být lepší omezit se na méně než 30 % svého ročního příjmu, abyste se vyhnuli do přílišných problémů s věřiteli. Neexistuje žádná „správná“ odpověď, pokud jde o to, jak velký dluh z kreditní karty je pro někoho přijatelný; nejdůležitější je najít částku, která vám bude nejlépe vyhovovat na základě vaší konkrétní finanční situace a cílů. Pamatujte: S půjčováním to nepřehánějte!Pokud vám používání plastu znesnadňuje udržet se finančně nad vodou v těžkých časech – například během recese –, zkuste místo toho omezit, jak často a jak často své karty používáte.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column width= "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Jak velký dluh kreditní karty je přijatelný?

Neexistuje žádná odpověď, když přijde čas určit, jakou výši dluhu na kreditní kartě může jednotlivec pohodlně zvládnout – situace každého se poněkud liší – ale existují některé obecné pokyny, které mohou v tomto ohledu poskytnout určité vodítko.Na prvním místě mezi těmito úvahami by vždy mělo být celkové procentuální zatížení, které představuje celková zadluženost člověka v poměru k jeho ročnímu příjmu; cokoli nad třicet procent by mělo nejen zbytečně zatěžovat osobní finance, ale také riskovat snížení budoucích vyhlídek znemožněním přístupu k dostupnějším úvěrům na bydlení atd. I když mimo tyto základní body...

Jaké jsou důsledky příliš velkého dluhu na kreditní kartě?

Příliš velký dluh na kreditní kartě může mít vážné následky.Pokud máte například dluh na kreditní kartě vyšší než 10 000 USD, může se vaše kreditní skóre výrazně snížit.To by mohlo ztížit schválení půjčky nebo získání výhodných podmínek u jiných finančních produktů.Navíc, pokud nemůžete platit své účty za kreditní kartu včas, úrokové sazby na vašich kartách se mohou výrazně zvýšit.To by mohlo vést k ještě většímu dluhu a vyšším nákladům.A konečně, pokud nesplácíte svou kreditní kartou, věřitelé mohou podniknout různé kroky, jako je obstavení vaší mzdy nebo zabavení majetku.Stručně řečeno, příliš mnoho dluhů na kreditních kartách se nedoporučuje a může vést k významným problémům.

Jaká jsou nebezpečí vytěžení kreditních karet?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože záleží na vaší individuální finanční situaci a zvycích utrácení.Obecně řečeno, měli byste se vyhnout tomu, abyste se dostali do příliš velkého dluhu na kreditní kartě, pokud tomu můžete pomoci.Zde jsou čtyři důvody proč:

Jedním z největších nebezpečí maximalizace kreditních karet je to, že to může vést k vysokým úrokovým sazbám a nafouknutým splátkám dluhu v průběhu času.Ve skutečnosti, podle The Huffington Post, „za každých 5 000 dolarů, které si půjčíte oproti kreditní kartě s RPSN nad 15 procent, zaplatíte každý rok navíc 1 250 dolarů na úrocích.“To je spousta peněz, které by mohly jít na účty místo úspor!

Pokud nejste schopni držet krok s měsíčními platbami na svých kreditních kartách, negativně to ovlivní vaše kreditní skóre.Je to proto, že věřitelé používají vaše kreditní skóre, když zvažují, zda vám půjčí peníze na jiné účely (jako je nákup domu). Nízké skóre znamená, že v budoucnu bude pro vás těžší získat schválení úvěrů – což může znamenat velké problémy, pokud potřebujete financování na něco důležitého (jako je nákup auta).

Pokud nejste schopni rychle splatit svůj dluh – dokonce ani po provedení všech požadovaných měsíčních plateb – mohou věřitelé začít zabavovat majetek, jako jsou auta nebo domy, aby získali zpět své ztráty.To může vyvinout obrovský tlak jak na vaše osobní finance, tak na váš vztah s věřiteli, což vede některé lidi skutečně velmi obtížnou cestou.

Vyčerpané kreditní karty také obvykle přivádějí lidi do problémů se zákonem tím, že odhalují nezákonné aktivity (jako je hazard nebo zneužívání drog) nebo nadměrné utrácení (což může naznačovat riziko bankrotu). V extrémních případech je dokonce známo, že vytížení držitelé karet zašli tak daleko, že zabili své věřitele!Takže i když s jakýmkoliv typem půjček – včetně půjček z kreditních karet – vždy existuje riziko, může přebírání příliš velkého dluhu rozhodně tato rizika výrazně zvýšit.

  1. Může vás to stát hodně peněz na úrocích
  2. Může to způsobit ztrátu kreditního skóre
  3. Pokud nedokážete rychle splatit svůj dluh, může to vést k finančnímu krachu
  4. Mohlo by to způsobit, že ztratíte práci nebo se dostanete do problémů se zákonem

Jaké jsou některé tipy pro snížení dluhu na kreditní kartě?

  1. Začněte tím, že zhodnotíte svou aktuální situaci s dluhy na kreditní kartě.Určete, kolik si můžete reálně dovolit každý měsíc platit, na základě vašich příjmů a výdajů.To vám pomůže stanovit realistické cíle pro snížení vašeho dluhu.
  2. Vytvořte akční plán.Rozhodněte se, jaké kroky musíte podniknout, abyste snížili svůj dluh: konsolidaci dluhů, snížení výdajů nebo podání žádosti o ochranu před bankrotem.Jakmile budete mít plán, nezapomeňte ho dodržet!
  3. Získejte pomoc od profesionálů.Pokud zjistíte, že se snažíte snížit svůj dluh sami, zvažte možnost vyhledat odbornou pomoc finančního poradce nebo poskytovatele služeb oddlužení.Mohou vám poskytnout rady a podporu při práci na dosažení vašich finančních cílů.

Jak se mohu zbavit dluhu na kreditní kartě?

Na tuto otázku neexistuje jedna definitivní odpověď.Některé faktory, které možná budete chtít zvážit, zahrnují váš příjem, váš aktuální poměr dluhu k příjmu a kolik peněz máte každý měsíc k dispozici na splacení účtů za kreditní kartu.Kromě toho může být užitečné vytvořit si plán a sledovat svůj pokrok při splácení dluhu.

Pokud zjistíte, že nejste schopni splatit své dluhy na kreditní kartě včas, máte k dispozici několik možností.Možná se vám podaří vyjednat s věřitelem nižší úrokovou sazbu nebo nižší měsíční splátky.Můžete mít také nárok na finanční pomoc z vládních programů, jako je bytový program Ministerstva bydlení a městského rozvoje (HUD) podle oddílu 8 nebo Program energetické pomoci pro domácnosti s nízkými příjmy (LIHEAP). V některých případech může být bankrot možností, pokud všechna ostatní řešení selžou.

Ať už zvolíte jakoukoli cestu, je důležité se soustředit na dosažení svého cíle a sledovat svůj pokrok, abyste se nenechali zavalit dluhovou zátěží.Existují zdroje dostupné online a prostřednictvím místních knihoven, které vám mohou pomoci provést proces, jak se zbavit dluhů na kreditních kartách.

Mám konsolidovat dluh na kreditní kartě?

Pokud jde o dluhy z kreditních karet, neexistuje jednoznačná odpověď.Situace každého člověka je jiná a co může být přijatelné pro jednoho, nemusí být přijatelné pro druhého.Existuje však několik obecných pokynů, které vám mohou pomoci zjistit, jak velký dluh na kreditní kartě je zvládnutelný.

Nejprve se ujistěte, že rozumíte svým celkovým měsíčním výdajům.Zahrňte všechny své pravidelné účty, jako je nájem, potraviny, energie a další životní náklady.Přidejte jakékoli dluhy, které máte – například studentské půjčky nebo půjčky na auto – a uvidíte, kolik místa vám ještě zbývá.

Dále se zamyslete nad svými příjmy a majetkem.Vaše měsíční výdaje by měly pokrýt pouze zlomek vaší výplaty domů.Pokud pracujete na plný úvazek a vyděláváte 2 000 $ měsíčně, ale každý měsíc utrácíte 3 000 $ za účty, zbývá vám na úspory nebo jiné závazky pouze 600 $.To nemusí stačit na pokrytí mimořádných výdajů, jako je oprava auta nebo velký nákup, jako je záloha na dům.

Nakonec zvažte svou míru tolerance dluhů.Někteří lidé dokážou zvládnout více dluhů než jiní, protože si mohou dovolit vyšší měsíční splátky než jiní, nebo mají nějaké finanční tlumení (například spoření na důchod). Pokud však nemůžete pohodlně provádět požadované platby na svém aktuálním zůstatku, i když vše ostatní zůstává stejné, pak je pravděpodobně čas začít přemýšlet o způsobech, jak snížit nebo zcela odstranit své dluhové zatížení.

Jaký je nejlepší způsob, jak splatit dluhy z kreditní karty?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože záleží na vaší individuální finanční situaci a cílech.Zde je však několik tipů, které vám pomohou zjistit, jak velký dluh na kreditní kartě je pro vás zvládnutelný:

  1. Spočítejte si své měsíční výdaje.To vám poskytne dobrý výchozí bod pro výpočet toho, kolik dluhů si můžete dovolit každý měsíc splácet.Zahrňte všechny své pravidelné účty, jako je nájemné, potraviny, služby atd., kromě jakýchkoli dalších dluhů, které mohou mít dopad na váš rozpočet (jako jsou studentské půjčky).
  2. Porovnejte úrokové sazby a podmínky nabízené různými kreditními kartami.Některé karty nabízejí nižší úrokové sazby, pokud každý měsíc provádíte větší platby, zatímco jiné mají delší dobu splácení, ale nižší úrokové sazby.Je důležité najít kartu, která vám nabízí nejlepší kombinaci podmínek a sazby.
  3. Stanovte si realistické platební cíle.Nesnažte se splatit všechny své dluhy najednou – je to nereálné a mohlo by to vést k velkým finančním neúspěchům, pokud dluh nespravujete správně.Místo toho si nastavte menší brankové tyče, které vám pomohou motivovat se na cestě (například každý měsíc splácejte dluh na kreditní kartě v hodnotě 200 USD).
  4. Použijte nástroje, jako je Kalkulačka snížení dluhu nebo Plánovač výplat, které vám pomohou sledovat váš pokrok a udržet si přehled o platbách.

Jak vytvořím rozpočet na splacení dluhu na mé kreditní kartě?

Na tuto otázku neexistuje jedna definitivní odpověď.Situace každého člověka je jiná a výše dluhu, která je pro něj přijatelná, se bude lišit.Existuje však několik obecných pokynů, které vám mohou pomoci vytvořit rozpočet na splacení dluhu na kreditní kartě.

Prvním krokem je zjistit, kolik peněz v současné době měsíčně utratíte za účty za kreditní karty.To zahrnuje jak zůstatek jistiny na vašich kartách, tak veškeré úrokové poplatky, které se přičítají k vašim zůstatkům.Jakmile toto číslo získáte, sečtěte ho a vydělte 12, abyste získali průměrnou měsíční útratu.

Dále vytvořte rozpočet na základě této průměrné částky útraty.Snažte se nepřekročit tuto částku v žádné kategorii, včetně potravin, nájemného, ​​energií atd.Pokud zjistíte, že v jedné oblasti svého rozpočtu neustále utrácíte nadměrně, zkuste v jiných oblastech omezovat výdaje, dokud vaše celkové výdaje nespadnou do předepsaného limitu.

Jakmile budete mít přibližnou představu o tom, kolik peněz potřebujete každý měsíc na pokrytí všech svých výdajů kromě plateb kreditní kartou (které by měly zůstat na nule), začněte splácet jistinu svých karet pomocí prostředků z jiných kategorií ve vaší rozpočet, dokud tyto zůstatky nebudou zcela odstraněny.Poté se zaměřte výhradně na splácení zbývajícího zůstatku na každé kartě, dokud nebude úplně pryč.

Pokud se vám tyto kroky zdají právě teď příliš skličující nebo komplikované, nemějte obavy – na internetu je k dispozici spousta zdrojů, které vám mohou pomoci provést proces krok za krokem.

Existuje metoda sněhové koule pro splacení dluhu z kreditní karty?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože výše dluhu na kreditní kartě, která je pro daného jedince přijatelná, se bude lišit v závislosti na jeho finanční situaci a celkových výdajových zvyklostech.Nicméně některé obecné tipy, jak splatit dluh na kreditní kartě pomocí metody sněhové koule, mohou být užitečné.

Za prvé, je důležité pochopit, že splácení dluhu z kreditní karty postupně, nikoli najednou, pomůže snížit dopad úrokových poplatků.Je to proto, že když každý měsíc splácíte menší částky dluhu, celková splacená částka bude v průběhu času větší, což povede k nižším úrokovým platbám.

Za druhé, nezapomeňte sledovat svůj pokrok tím, že zaznamenáte, co jste každý měsíc zaplatili, do Plánovače snížení dluhu nebo podobného nástroje.Tímto způsobem budete přesně vědět, kde jste a zda existují oblasti, kde lze dosáhnout dalšího pokroku.

A konečně, pokud se snažíte dostat své dluhy na kreditní kartě pod kontrolu, neváhejte požádat o radu finančního poradce nebo jiné kvalifikované odborníky.Mohou vám poskytnout další tipy nebo zdroje, které vám pomohou dosáhnout vašich cílů rychleji a snadněji.

Dave Ramsey doporučuje metodu dluhové sněhové koule – co to je?

Dave Ramsey doporučuje metodu dluhové sněhové koule, což je strategie snižování dluhu, která vám pomůže splatit dluhy na vaší kreditní kartě jeden po druhém.Strategie funguje takto: Začnete tím, že nejprve splatíte nejmenší dluh a poté k němu budete přidávat další platby, dokud nebude splacen.Jakmile k tomu dojde, přejdete k dalšímu nejmenšímu dluhu a tak dále, dokud nebudou všechny vaše dluhy splaceny.Tato metoda se často nazývá „sněhová koule dluhu“.