Kolik musíte mít našetřeno do 40 let, abyste mohli pohodlně odejít do důchodu?

čas vydání: 2022-07-21

Na tuto otázku je těžké definitivně odpovědět, protože důchodový příjem závisí na řadě faktorů, včetně vašeho věku, rodinného stavu a osobních úspor.Podle Správy sociálního zabezpečení (SSA) však průměrný důchodce ve věku 65 let nebo starší dostává na dávkách 16 000 dolarů ročně.Pokud tedy plánujete odejít do důchodu ve věku 65 let nebo později a během svých pracovních let jste si naspořili v průměru 16 000 $ (32 000 $ pro někoho, kdo pracoval 40 let), budete pohodlně v důchodu s ušetřenými 400 000 $ do věku 40 let.Pokud je vám méně než 65 let nebo chcete odejít do důchodu dříve než ve věku 65 let, vaše potřeby se budou lišit.Poraďte se se zkušeným finančním plánovačem a vytvořte si personalizovaný penzijní plán, který zohlední vaše konkrétní okolnosti. Částka peněz, kterou si musíte na důchod spořit, se liší v závislosti na několika faktorech, jako je kolik peněz vyděláváte nyní a jak dlouho očekáváte, že budete žít po odchodu do důchodu.Nicméně na základě výše uvedených odhadů SSA a za předpokladu roční míry návratnosti 8 % (což není nereálné vzhledem k nedávné výkonnosti akciového trhu) by bylo zapotřebí někoho, kdo vydělává 40 000 $ ročně až do poloviny 60. let, jen aby naspořil dostatek peněz. každý rok (848 USD) bez zohlednění jakýchkoli dalších příspěvků, které mohou poskytnout během svých pracovních let.Avšak po dosažení věku 70½ - za předpokladu, že bude nadále platit 8% roční příspěvky - by stejná osoba potřebovala naspořit dalších 143 $ ročně, aby dosáhla pohodlné velikosti penzijního fondu přibližně 1 milion dolarů.*Všimněte si prosím: Informace zde uvedené je obecné povahy a nemělo by se na něj spoléhat jako na právní nebo finanční poradenství; prosím poraďte se se zkušeným finančním plánovačem, než učiníte jakékoli rozhodnutí týkající se vašich financí.- 400 slov

Kolik potřebujete v důchodu do 40 let?Na tuto otázku může být obtížné odpovědět, protože závisí na mnoha faktorech, jako je například to, jaký životní styl chcete po odchodu do důchodu; zda jste či nejste vdaná; kolik peněz v současné době vyděláváte; atd.Podle Správy sociálního zabezpečení (SSA) však průměrný důchodce ve věku 65 let nebo starší dostává na dávkách přibližně 16 000 $ ročně*, takže pokud úspory dosahují v průběhu času průměrně přibližně 16 000 $ ročně (celkem ~ 32 000 $), pak by tento jednotlivec pravděpodobně mít dost naspořeno do 40 let* (*za předpokladu, že žádné jiné zdroje příjmů).

Kolik byste měli mít našetřeno do 40 let, pokud chcete odejít do předčasného důchodu?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože plánování odchodu do důchodu závisí na řadě faktorů, včetně vašich příjmů a výdajů.Zde je však několik obecných pokynů, které vám pomohou zjistit, kolik peněz musíte do 40 let ušetřit, pokud chcete odejít do předčasného důchodu.1) Začněte se svým současným platem a přidejte 20 % (nebo jakékoli procento, které odpovídá požadovanému cíli odchodu do důchodu) . To vám dá odhad toho, kolik peněz musíte každý měsíc spořit, abyste dosáhli své cílové částky penzijního spoření do věku 40 let. Potřebné měsíce Chcete-li určit, jak dlouho vám bude trvat naspořit požadovanou částku, jednoduše vydělte celkovou naspořenou částku 12 a vynásobte toto číslo potřebnými měsíci.Například, pokud chce někdo odejít do důchodu ve věku 65 let s naspořenými 200 000 dolary, musel by spořit 20 000 $ měsíčně nebo 40 000 $ ročně.3) Přidejte do rovnice další zdroje příjmů, jako jsou dávky sociálního zabezpečení nebo důchody.Tyto výhody mohou výrazně zvýšit vaši měsíční míru úspor, takže je nezapomeňte vzít v úvahu při výpočtu, kolik peněz potřebujete na důchod. jsou zohledněny vaše výdaje, včetně nákladů na bydlení, dopravu a potraviny.6) Pamatujte, že neexistuje jediná správná odpověď, pokud jde o spoření na důchod; co vyhovuje jednomu, nemusí fungovat druhému kvůli odlišným finančním okolnostem nebo životním cílům.(400 slov)*Pokud odejdete do důchodu ve věku 65 let s vejci v celkové výši 250 000 $:

Začít s __________

Přidat ___________ % (tj. 20 %)

To nám dává odhad našeho měsíčního požadavku na příspěvky _____

Vynásobte toto číslo __měsíci____

To nám říká naši odhadovanou časovou osu, dokud nedosáhneme našeho cíle___

Máme také dávky sociálního zabezpečení a/nebo penzijní příspěvky, které přicházejí o ___% více než jen to, co každý měsíc odkládáme____ _____

Nyní přidáme věci jako pojistné na zdravotní péči______ _____ _____ _____ ______ % dolarů ročně utracených po zdanění na zdravotní péči ročně ___% roční míra inflace___________________________________________________________________ NÁKLADY______ NÁŠ CÍL VĚKU DŮCHODU JE NYNÍ V_______ LETECH!*(400 slov)*Pokud odejdete do důchodu ve věku 65 let s vejci v celkové výši 500 000 $:

Začít s __________

Přidat ___________ % (tj. 20 %)

To nám dává odhad našeho měsíčního požadavku na příspěvky _____

Vynásobte toto číslo __měsíci____

To nám říká naši odhadovanou časovou osu, dokud nedosáhneme našeho cíle___

Máme také dávky sociálního zabezpečení a/nebo penzijní příspěvky, které přicházejí o ___% více než jen to, co každý měsíc odkládáme____ Nyní máme _______ roční čisté výdaje na všechno kromě jídla a přístřeší___ Roční čisté výdaje na jídlo a přístřeší______ CELKOVÁ ČISTÁ VÝDAJE NA VŠECHNY NÁKLADY______ NÁŠ CÍL VĚKU DŮCHODU JE NYNÍ V_______ LETECH!*(400 slov)*Výše uvedené informace jsou myšleny pouze jako obecné vodítko – před jakýmkoli rozhodnutím o předčasném odchodu do důchodu se prosím poraďte s profesionálním finančním poradcem.*Odmítnutí odpovědnosti: Názory vyjádřené v tomto dokumentu jsou názory samotného autora a nemusí nutně odrážet ty, které drží FINRA nebo její členové.

V jakém věku můžete začít vybírat ze svých 401 tisíc bez sankcí?

V jakém věku můžete začít vybírat ze svých 401 tisíc bez sankcí?

Plánování odchodu do důchodu je složité téma a při zjišťování, kolik peněz budete v důchodu potřebovat, je třeba vzít v úvahu mnoho faktorů.Jedním z důležitých faktorů, které je třeba vzít v úvahu, je váš věk 40 let.

Podle Bureau of Labor Statistics (BLS) mají lidé ve věku 40 až 49 let obvykle naspořený dostatek příjmu na pokrytí svých základních potřeb v důchodu.To se však liší v závislosti na individuálních okolnostech.Pokud jste například svobodní a nemáte s sebou žádné děti, možná nemáte naspořeno tolik jako někdo, kdo má manžela a děti přispívající na jejich plán 401 tisíc.

Bez ohledu na vaši konkrétní situaci je důležité začít přemýšlet o tom, kolik peněz budete potřebovat v důchodu do 40 let, abyste se mohli informovaně rozhodnout, kolik peněz si na tento cíl ušetřit.

Pokud si stále nejste jisti, kolik peněz budete potřebovat v důchodu do 40 let nebo pokud existují další otázky, které zde nebyly zodpovězeny, neváhejte nás kontaktovat na [telefonní číslo].

Kdy je nejranější věk, kdy můžete pobírat dávky sociálního zabezpečení?

Nejstarší věk, kdy můžete pobírat dávky sociálního zabezpečení, je 62 let.

Jaká je průměrná úspora na důchod pro někoho ve věku 40-50 let?

Průměrná úspora na důchod pro někoho ve věku 40-50 let je 187 000 $.Tento údaj zahrnuje úspory před zdaněním i po zdanění.Úspory před zdaněním zahrnují peníze, které již byly zdaněny, zatímco úspory po zdanění se týkají peněz, které je třeba ještě zdanit.Důvodem, proč průměrná částka penzijních úspor roste s tím, jak lidé stárnou, je to, že jim obvykle zbývá více let pracovního života.Navíc mnoho lidí začne přispívat na své důchodové účty dříve ve své kariéře, což znamená, že v době, kdy dosáhnou důchodového věku, budou mít naspořeno více peněz.

Je lepší investovat do Roth IRA nebo Tradiční IRA?

Když přijde na důchod, je potřeba myslet na pár věcí.Za prvé, jaký typ účtu vám poskytne nejlepší výnos?Za druhé, kolik peněz byste měli ročně ušetřit?Za třetí, kdy budete chtít odejít do důchodu?Za čtvrté, jak dlouho bude trvat, než dosáhnete svých důchodových cílů?A konečně, co se stane, když změníte názor na předčasný odchod do důchodu nebo úsporu peněz?

Pokud jste připraveni začít přemýšlet o odchodu do důchodu a chcete poradit, kolik peněz budete potřebovat do 40 let, přečtěte si našeho průvodce.

První věcí, kterou je třeba zvážit, je, zda je pro vás investice do Roth IRA nebo Tradiční IRA tím správným rozhodnutím.Roth IRA umožňuje, aby vaše příspěvky (dolary po zdanění) rostly bez daně, zatímco tradiční IRA nepovoluje žádné příspěvky, dokud nebudou zaplaceny daně.Který z nich je lepší, závisí na vaší individuální situaci a finančních cílech.

Pokud je vaším cílem jednoduše ušetřit během svého života co nejvíce peněz, aniž byste se museli příliš starat o výnosy, pak pro vás může být lepší tradiční IRA.Pokud se však obáváte, že by trh mohl v budoucích letech klesnout a ztratit hodnotu spolu s vašimi investicemi – což by mohlo vést k větším ztrátám, než kdybyste investovali do Rotha – pak pro vás může být investice do Rotha lepší volbou. .Nakonec je důležité, aby jakýkoli účet (účty), který si vyberete, odrážel VAŠE specifické potřeby a cíle!

Dalším faktorem, který ovlivňuje, kolik peněz by si lidé měli na důchod spořit, je, kdy plánují odejít do důchodu.Čím dříve někdo odejde do důchodu, tím dříve může začít čerpat své výhody ze svého penzijního plánu 401 000 nebo jiného zaměstnavatele sponzorovaného penzijního plánu – to ale také znamená, že mu pravděpodobně zbude méně času, než bude tyto prostředky potřebovat.V průměru mohou lidé očekávat, že po dosažení věku 65 let budou žít přibližně dalších 20 let, takže pokud někdo plánuje odejít do důchodu ve věku 60 let, v ideálním případě by chtěl mít naspořeno dost, aby nepotřeboval příjem ze sociálního zabezpečení až do věku 85 let!I když to vše opět závisí na osobních okolnostech, takže se nezapomeňte poradit s účetním nebo finančním plánovačem, který vám může pomoci poradit na základě VAŠÍ konkrétní situace!

Jakmile se někdo rozhodne, kolik peněz bude potřebovat naspořených do 40 let, a když plánuje odejít do důchodu (pokud vůbec), je důležité přesně zjistit, jak dlouho mu bude trvat, než dosáhne svého cíle úspor.Toto číslo se může lišit v závislosti na mnoha faktorech, včetně míry inflace a kolísání akciového trhu, ale obvykle to trvá přibližně 10–15 let soustavného spoření, než se začne něco zásadního, jako je pobírání dávek sociálního zabezpečení!Znovu se tedy ujistěte, že jakýkoli plán úspor, který vytvoříte, zahrnuje realistické časové osy, aby všichni zúčastnění věděli, co se očekává!

Nakonec si promluvme o tom, co se stane, když se někdo později v životě rozhodne, že půjde do důchodu dříve, než plánoval, NEBO se případně rozhodne, že více spořit už není jeho hlavní prioritou...V obou případech obvykle existují způsoby, jak stále dosáhnout cílů důchodového spoření, i když se věci mezitím drasticky změní!Například odložení odchodu do důchodu o pouhý 1 rok obecně nebude vyžadovat žádné drastické změny jinde v rozpočtu; místo toho by většina lidí jednoduše upravila rychlost výběru ze svých 401k/403b atd.

Jaké jsou dobré investiční možnosti pro někoho ve věku 40 let?

Když přijde řeč na plánování odchodu do důchodu, mnoho lidí nepřemýšlí o svých 40 letech, dokud není příliš pozdě.Ale pokud jste připraveni začít přemýšlet o tom, kolik peněz budete v důchodu potřebovat, je třeba mít na paměti několik věcí.

Za prvé, váš příjem bude pravděpodobně nižší, když vám je 40 let, než když jste mladší.Je to proto, že s přibývajícím věkem můžete mít více zdravotních problémů a méně času na práci.Pokud je tedy vaším cílem ušetřit co nejvíce peněz na důchod, je důležité zajistit, aby vaše investice byly diverzifikované a nezaměřovaly se pouze na růstové akcie nebo dluhopisy s vysokým výnosem.

Další věcí, kterou je třeba zvážit, je, zda chcete nebo nechcete odejít do důchodu ihned po dosažení věku 40 let, nebo počkat pár let, aby vaše úspory ještě vzrostly.Čím dříve odejdete do důchodu, tím více peněz pravděpodobně dostanete z dávek sociálního zabezpečení (za předpokladu, že jste do systému platili celou svou kariéru). Čekání však může dát vašemu investičnímu portfoliu šanci se časem ještě zvětšit – což by mohlo stát za další úsilí, pokud inflace zůstane dlouhodobě nízká.

Pokud chci odejít do důchodu do 60 let, kolik bych měl mít naspořeno do 50 let?

Pokud chcete odejít do důchodu ve věku 60 let, měli byste mít do 50 let našetřeno alespoň 200 000 $.Tato částka se bude s přibližováním se k důchodu zvyšovat, proto je důležité začít spořit brzy.Pokud naspoříte více než tuto částku, peníze navíc vám pomohou zajistit pohodlný důchod.

Jaké jsou některé způsoby, jak snížit výdaje v důchodu?

Existuje mnoho způsobů, jak snížit výdaje v důchodu.Některé tipy zahrnují:

-Spořte si na předčasný odchod do důchodu: začněte spořit na důchod co nejdříve a ujistěte se, že máte pevný plán.Pokud je investujete brzy, můžete získat vyšší výnos ze svých peněz, takže to stojí za zvážení.

-Žijte pod své poměry: Jedním ze způsobů, jak ušetřit peníze, je žít pod svými poměry.To znamená omezit své výdaje na to, co si můžete dovolit, a nezadlužovat se více, než je nutné.Může to být těžké, ale pomůže vám to zajistit, že budete mít naspořeno dost peněz, když odejdete do důchodu.

-Omezit zbytečné výdaje: Dalším způsobem, jak ušetřit peníze, je omezit zbytečné výdaje.To může znamenat vyhnout se drahým restauracím nebo nákupu věcí, které nepotřebujete.Provedením malých změn, jako je tato, můžete výrazně snížit množství peněz, které každý měsíc utratíte.

- Využijte daňové úlevy: K dispozici je mnoho daňových úlev, které by mohly pomoci snížit množství peněz, které potřebujete naspořit na důchod.Někteří lidé mohou například požadovat srážky za příspěvky na jejich účet 401(k) nebo IRA.Promluvte si s účetním nebo finančním poradcem o tom, které daňové úlevy se na vás mohou vztahovat a jak je nejlépe využít.

Jaké jsou běžné chyby, které lidé při plánování odchodu do důchodu dělají?

Když přijde řeč na důchod, mnoho lidí dělá běžné chyby, které mohou mít velký dopad na jejich finance.Zde jsou čtyři nejčastější: nedostatečně šetřit, neinvestovat rozumně, podceňovat, jak dlouho budou žít, a neplánovat případné náklady na invaliditu nebo zdravotní péči.

Pokud chcete pohodlně odejít do důchodu ve věku 40 let, budete muset každý rok od 25 do 6 let naspořit alespoň 20 % svého příjmu.

Ale ani s těmito opatřeními není zaručeno, že budete moci pohodlně odejít do důchodu ve věku 4 let

  1. Můžete také investovat do akcií a podílových fondů, abyste své peníze časem rozrostli.A nezapomeňte na sociální zabezpečení a další důchody – mohou poskytnout významnou část vašeho důchodového příjmu.
  2. Pokud čelíte značným léčebným výlohám nebo nečekaně ztratíte zaměstnání, můžete se v důchodu dostat do finančních potíží.Je tedy důležité naplánovat si co nejvíce potenciálních finančních výzev.A pamatujte: neexistuje žádná „správná“ odpověď, pokud jde o plánování odchodu do důchodu – pouze různé možnosti, které budou záviset na vašich individuálních okolnostech a cílech.

Jak mohu zajistit, aby mi peníze vydržely po celou dobu důchodu?

Existuje několik věcí, které můžete udělat pro to, aby vám peníze vydržely po celou dobu odchodu do důchodu.Nejprve se ujistěte, že máte naspořeno dost.Za druhé, zvažte investování do penzijního plánu, jako je IRA nebo 401k.Nakonec se ujistěte, že pečujete o své zdraví a vyhnete se zbytečným výdajům.Tyto kroky vám pomohou zajistit, že vaše peníze vydrží až do důchodu."Abyste mohli pohodlně odejít do důchodu ve věku 40 let, je důležité mít do té doby naspořeno alespoň 10násobek svého ročního příjmu," říká finanční plánovač Laura Ellis z Wealthfront. „Měli byste se také snažit maximálně vyčerpat plán penzijního spoření vašeho zaměstnavatele, pokud je to možné, a investovat do něčeho jako IRA nebo 401 tisíc.“ Jedním ze způsobů, jak ušetřit více, je začít odkládat peníze každý měsíc od doby, kdy dostanete výplatu, až do dosažení 1 000 $ v spoření," dodává Ellis. „Tento typ spoření poroste v průběhu času a bude se rychle sčítat."Dalším způsobem, jak si spořit na důchod, je penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, jako je IRA nebo 401k, říká certifikovaná finanční plánovačka Kathy Ireland z Wealthfront. "Tyto plány nabízejí daňové výhody a umožňují zaměstnancům přístup k opcím akciím společnosti a dalším výhodám." Pokud investování není pro vás, další možností je vzít si půjčku proti vlastnímu kapitálu. To by mohlo zajistit dlouhodobou stabilitu vašich financí a zároveň vám to umožní určitou flexibilitu, pokud se změní podmínky na trhu.

Existuje mnoho různých způsobů, jak se lidé mohou připravit na svá zlatá léta – ale jedním z klíčových faktorů je zajistit, aby měli naspořeno dost, aby nepotřebovali státní pomoc, když dosáhnou vysokého věku (nebo vyššího).

Podle údajů Národního institutu pro důchodové zabezpečení bude mít průměrný americký pracovník do 40 let našetřeno jen asi 18 500 dolarů – což nepokryje ani základní životní náklady!Pokud tedy někdo chce mít klid s vědomím, že se ve vyšším věku nebude spoléhat na kontroly sociálního zabezpečení – zvláště pokud se jeho příjem po dvacátých letech snížil – pak je nezbytné nashromáždit během svých pracovních let co největší bohatství.

Zde jsou čtyři tipy, jak mohou lidé zvýšit své šance, že budou mít dostatek peněz odložených na později:

Šetřete důsledně: Jednou z běžných chyb, které lidé dělají, když si spoří na důchod, je, že si každý měsíc dostatečně neodkládají.Odložením pouhých 10 % z toho, co každý měsíc vydělají (bez ohledu na to, jak malé), mohou jednotlivci v průběhu času snadno nashromáždit tisíce, aniž by si to uvědomovali!Pokud se vám to vzhledem k současným rozpočtovým omezením zdá příliš obtížné, zkuste tento proces zautomatizovat pomocí softwarového programu pro osobní finance .

Nejdůležitější věcí není, odkud peníze pocházejí; jde o to, že je neustále odkládán.“ – Laura Ellis, finanční plánovač ve společnosti Wealthfront

Investujte včas: Dalším skvělým způsobem, jak budovat bohatství v průběhu času, jsou investiční nástroje, jako jsou IRA nebo 401ks. Tyto plány nabízejí daňové výhody a umožňují zaměstnancům přístup k opcím na akcie společnosti a dalším výhodám – to vše při zajištění stability během nestabilních trhů.

Zvažte uzavření půjček proti aktivům: Vlastní kapitál může být největším aktivem člověka – ale jsou k dispozici i jiné typy půjček, které by mohly poskytnout významnou likviditu. Například půjčování proti vlastnímu kapitálu by mohlo někomu poskytnout prostor pro případ, že by se nezaměstnanost znovu zvýšila nebo úrokové sazby výrazně vzrostly.

Mám zmenšit svůj domov před nebo po odchodu do důchodu?

Mnoho lidí si myslí, že by měli před odchodem do důchodu zmenšit svůj domov, aby vydělali více peněz.Existuje však také mnoho lidí, kteří věří, že je lepší udržet si svůj domov co nejdéle.Rozhodnutí nakonec závisí na tom, v čem se cítíte dobře a co bude pro vaši individuální situaci nejlepší.

Při tomto rozhodování je třeba zvážit následující faktory:

- Kolik peněz potřebujete v důchodu?

-Kolik si můžete dovolit ztratit na svém domě?

-Jaký životní styl chcete?

- Chcete velký nebo malý dům?

Obě rozhodnutí mají svá pro a proti.Pokud máte našetřeno méně než 200 000 $, může být zmenšení tou nejlepší volbou, protože vám poskytne více peněz na jiné výdaje.Pokud je však vaším cílem udržet si svůj domov co nejdéle a mít po smrti velký majetek, pak může být lepší volbou zůstat na místě.Vše záleží na vašich individuálních okolnostech a preferencích.Zmenšené domy se obvykle prodávají rychleji než domy, které zůstanou po odchodu do důchodu nezměněny, takže je důležité pečlivě zvážit všechny tyto faktory, než učiníte jakékoli rozhodnutí o snížení nebo setrvání v důchodu.

Je ještě něco, co bych teď měl dělat, abych se připravil na důchod?

Existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste se připravili na důchod, ale nejdůležitější je spořit.Čím dříve začnete spořit, tím více peněz budete mít, když je čas odejít do důchodu.Zde je několik dalších věcí, které je třeba mít na paměti:

-Začněte plánovat svůj odchod do důchodu již nyní vytvořením rozpočtu a investováním do budoucnosti.

-Přemýšlejte o tom, jaký životní styl chcete po odchodu do důchodu.Chcete zůstat ve svém současném domově nebo se přestěhovat někam jinam?Kolik peněz to bude stát?

-Zvažte, jak dlouho chcete žít, a ujistěte se, že váš spořicí účet může tuto dobu podporovat.

-Promluvte si s finančním poradcem o všech těchto a dalších tématech, aby vám mohli pomoci vytvořit plán, který vám nejlépe vyhovuje.