Kolik potřebuje průměrný pár na důchod?

čas vydání: 2022-07-21

Plánování odchodu do důchodu je složitý proces, který vyžaduje pečlivé zvážení vašich individuálních potřeb a preferencí.Existuje však několik obecných pokynů, které vám mohou pomoci odhadnout, kolik peněz budete potřebovat k pohodlnému odchodu do důchodu.

Prvním krokem je zjistit, jak dlouho chcete žít po odchodu do důchodu.Pokud například plánujete odejít do důchodu ve svých 60 letech, budete potřebovat roční příjem 60 000 $ nebo více ročně, abyste si udrželi pohodlný životní styl.Pokud chcete odejít do důchodu ve věku 70 let se stejnou úrovní příjmu, budete potřebovat dalších 10 000 $ ročně.

Jakmile se rozhodnete, jak dlouho chcete žít po odchodu do důchodu, je důležité určit, jaký životní styl v důchodu bude vyhovovat vašim potřebám a rozpočtu.Možná si budete moci dovolit skromný životní styl s nižším příjmem, než kdybyste plánovali žít velmi dlouho po dosažení věku 65 nebo 7 let.

Jedním z posledních faktorů, které je třeba vzít v úvahu při odhadování, kolik peněz člověk potřebuje na důchod, je míra růstu inflace.Ceny mají v průběhu času tendenci růst rychleji než mzdy, takže je důležité nejen spočítat, jaké budou vaše měsíční výdaje, ale také promítnout, jak by tyto náklady mohly vypadat za 10 let nebo za 20 let od nynějška, po očištění o inflaci.

Příjem: Průměrný pár odchází do důchodu s ušetřenými přibližně 186 000 $ podle výzkumu časopisu USA Today Money Magazine (

  1. Na druhou stranu, pokud je vaším cílem užívat si života a přitom mít každý měsíc dostatek peněz na nouzové situace a dovolené, pak může být vyšší příjem nezbytný.
  2. . To zahrnuje dávky sociálního zabezpečení, stejně jako veškeré penze nebo 401 tisíc, které mohly nashromáždit během svého pracovního života (. K tomuto číslu mohou významně přispět i další faktory, jako jsou majetkové daně a pojistné, takže je vždy nejlepší konzultovat se zkušeným finančním plánovačem, než přistoupíte k jakákoli zásadní rozhodnutí o financích! Náklady na bydlení: Podle zprávy Národní asociace realitních kanceláří® „Příručka vlastníka domu, jak porozumět splácení hypotéky“ zveřejněné v roce 2016 tvoří splátky hypotéky 31 % celkových nákladů na bydlení (. Proto je důležité nejen vypočítat, kolik měsíční výdaje budou, ale také předpokládají, jak by tyto náklady mohly vypadat za 10 let nebo za 20 let, po úpravě o inflaci. Náklady na dopravu: Studie Kiplinger z roku 2015 zjistila, že náklady na dopravu tvoří 17 % celkových výdajů mezi důchodci ve věku 55 let. 64 (. Proto je důležité nejen spočítat, jaké budou vaše měsíční výdaje, ale také promítnout, jaké Po očištění o inflaci mohou náklady vypadat za 10 let nebo za 20 let. Náklady na zdravotní péči: Podle údajů shromážděných časopisem Forbes tvořily výdaje na zdravotní péči 18 % všech výdajů amerických domácností v roce 2017 (. Proto je důležité nejen vypočítat, jaké budou vaše měsíční výdaje, ale také promítnout, jak by tyto náklady mohly vypadat za 10 nebo 20 let. let od nynějška po úpravě o inflaci Roční příjem požadovaný pro pohodlný odchod do důchodu: Za předpokladu, že se mezi dneškem a dnem odchodu do důchodu nezmění žádné dávky sociálního zabezpečení a zůstatky 401 001 tis. 62, kteří pobírají plné dávky sociálního zabezpečení, mohou očekávat roční dávky ve výši přibližně 16 000 $ ročně (22 000 $, pokud odejdou do důchodu ve věku 6 let, plus prémie Medicare Part B, které činily v průměru 134 $ ročně během 20 let

Jaké jsou největší výdaje v důchodu?

S odchodem do důchodu je spojeno mnoho výdajů, ale mezi ty největší patří:

-Měsíční účty

-Prémiové pojištění

-Náklady na zdravotní péči

-Životní náklady

- splátky nájmu nebo hypotéky

-Investiční poplatky a daně

...a více!Množství peněz potřebné k pohodlnému odchodu do důchodu se může značně lišit v závislosti na konkrétních okolnostech páru, takže je důležité konzultovat se zkušeným finančním poradcem, abyste získali osobní odhad.Ballpark odhady však naznačují, že důchodci budou potřebovat přibližně 200 000 dolarů ročně v celkovém příjmu na pokrytí svých základních potřeb.

Jak si mohou páry spořit na důchod?

Plánování odchodu do důchodu je zásadním krokem pro páry, které chtějí pohodlně odejít do důchodu.Mezi několik klíčových strategií patří pravidelné spoření na důchod, diverzifikace vašich investic a vytvoření plánu nemovitostí.Zde je několik tipů, které vám pomohou spořit na důchod:

*Poraďte se prosím s právníkem nebo daňovým odborníkem, pokud byste chtěli pomoci s vytvořením plánu nemovitostí šitého na míru přímo vám a/nebo vašemu manželovi (manželům).

  1. Začněte šetřit brzy.Začněte tím, že si každý měsíc odložíte peníze na důchodový účet nebo individuální spořící účet.Pomůže vám to časem nashromáždit více peněz a snáze dosáhnete svých dlouhodobých finančních cílů.
  2. Diverzifikujte své investice.Investování do různých typů aktiv může pomoci ochránit vaše portfolio před neočekávanými riziky a zvýšit celkovou návratnost vaší investice.Zvažte investování do akcií, dluhopisů, nemovitostí a dalších možností, abyste vytvořili vyvážené portfolio, které splňuje vaše specifické potřeby a úrovně tolerance rizika.
  3. Vytvořte plán nemovitosti.Vytvoření plánu nemovitostí může poskytnout klid během odchodu do důchodu tím, že zajistíte, že vy a váš manžel budete mít jasno v tom, jak bude váš majetek rozdělen po vaší smrti (pokud se rozhodnete neponechat je dětem). To zahrnuje zajištění toho, aby všechny důležité dokumenty, jako jsou závěti a svěřenské fondy, byly aktualizovány a aby odrážely přání páru ohledně jejich budoucího finančního zabezpečení.*

Kdy je nejlepší začít spořit na důchod?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně vašeho věku, úrovně příjmu a investičních cílů.Některé obecné tipy, kolik byste si měli na důchod spořit v různých obdobích svého života, vám však mohou pomoci začít.

Pokud je vám méně než 30 let: Začněte šetřit včas

Pokud je vám méně než 30 let, čím dříve začnete spořit na důchod, tím lépe.Vaše příspěvky budou zdaněny nižší sazbou, než kdybyste čekali na pozdější dobu své kariéry.A i když se vaše příjmy zvýší poté, co dosáhnete 30 let, začít brzy vám dá více peněz na práci, když přijde čas odchodu do důchodu.

Pokud je vám více než 30 let: Zaměřte se na vyšší míru úspor

Pro lidi starší 30 let může mít snaha o vyšší míru úspor větší smysl, než se hned od začátku snažit ušetřit co nejvíce.Koneckonců, váš budoucí výdělkový potenciál může být nižší, takže ve vašem hnízdě je méně prostoru pro růst.Navíc většina lidí starších 30 let již dostatečně přispívá na své penzijní spoření prostřednictvím plánů 401k nebo IRA, takže nemáte pocit, že musíte šetřit ještě více!

Bez ohledu na váš věk: Začněte s nízkorizikovou investiční strategií

Pokud jde o spoření na důchod, vždy se doporučuje zvolit nízkorizikový přístup – zvláště pokud máte málo zkušeností s investováním nebo nemáte přístup k odbornému poradenství.To znamená volit investice, které nabízejí stabilitu a mírné výnosy, spíše než honit investice s vysokým výnosem, které by mohly vést k větším ztrátám.

Jaké jsou běžné chyby, které lidé při spoření na důchod dělají?

Pokud jde o spoření na důchod, existuje několik běžných chyb, kterých se lidé dopouštějí.Jedním z nejčastějších je, že si každý měsíc neodkládáte dostatek peněz.Mezi další chyby patří investice do investic s nízkým výnosem nebo použití příliš velkého množství svých úspor na začátku na pokrytí výdajů, jako jsou náklady na zdravotní péči.Aby bylo zajištěno, že budou mít v důchodu dostatek peněz, je důležité, aby si páry sedly a zjistily, kolik budou muset každý měsíc spořit, aby dosáhly svých důchodových cílů.Kromě toho je také důležité, aby vzali v úvahu faktory, jako je inflace a budoucí změny příjmů, aby mohli odpovídajícím způsobem upravit své úspory.Celkově lze říci, že dodržováním těchto jednoduchých tipů si páry mohou zajistit, že budou mít v důchodu potřebné finanční prostředky.

Kolik byste měli mít naspořeno do důchodového věku?

Plánování odchodu do důchodu je zásadním krokem na cestě do důchodu každého páru.Plánováním dopředu můžete zajistit, že vy a váš manžel budete mít dostatek peněz na pohodlné bydlení poté, co oba odejdete do důchodu.

Chcete-li si spočítat, kolik peněz potřebujete naspořit na důchod, použijte následující pokyny:

Za předpokladu, že tyto základní kroky byly dodrženy správně, uvádíme několik hrubých odhadů, kolik peněz by měly různé věkové skupiny ušetřit:

Do 35 let: 25 – 50 $ měsíčně (600 – 1 200 $ ročně)

35–44 let: 50–75 USD měsíčně (1 600–2 400 USD ročně)

45–54 let: 75–100 USD měsíčně (2 800–3 600 USD ročně)*

55–64 let: 100–125 USD měsíčně (3 600–4 800 USD ročně)*

65+ let: 125 $ měsíčně (4+ 000 $ ročně a více)** Tyto částky se mohou zvýšit v závislosti na individuálních okolnostech a měly by být pravidelně kontrolovány kvalifikovaným finančním poradcem nebo plánovačem.*Výše uvedené výpočty nepředpokládají žádný již existující dluh závazky, jako jsou hypotéky nebo studentské půjčky, které by snížily dostupné finanční prostředky.

  1. Spočítejte si své současné příjmy a výdaje.To vám dá představu o tom, kolik peněz máte aktuálně k dispozici každý měsíc.
  2. Sečtěte všechny své měsíční příjmy a odečtěte všechny své měsíční výdaje.Tím získáte svůj disponibilní příjem (peníze zbylé po zaplacení účtů).
  3. Vydělte disponibilní příjem 12, abyste získali měsíční míru úspor (v dolarech).
  4. Spořte si každý měsíc alespoň tuto částku až do důchodového věku (nebo do vyčerpání prostředků), podle toho, co nastane dříve.
  5. Nezapomeňte tyto údaje upravit podle potřeby na základě změn příjmů nebo výdajů v průběhu času.Pokud se například váš plat sníží, ale vaše náklady na bydlení, jídlo a služby zůstanou stejné, budete muset každý měsíc šetřit více, abyste si po odchodu do důchodu udrželi stejnou životní úroveň.
  6. Pokud je to možné, zaměřte se na vyšší míru úspor, než jaká je zde navržena, aby bylo k dispozici více peněz, až bude čas odejít do důchodu.Nepřehánějte to však; příliš velké úspory by mohly vést k finančním problémům, pokud trhy nečekaně klesnou nebo dramaticky vzroste inflace.

Můžete odejít do důchodu, pokud máte dluh?

Plánování odchodu do důchodu je složitý proces, který vyžaduje pečlivé zvážení vašich individuálních okolností.Existuje však několik obecných zásad, které vám mohou pomoci zjistit, kolik peněz potřebujete k pohodlnému důchodu.

Prvním krokem je odhad vašich ročních výdajů.To zahrnuje vše od základních potřeb, jako je jídlo a bydlení, až po volitelné výdaje, jako je cestování a koníčky.Jakmile budete mít přibližnou představu o tom, co budete každý rok potřebovat, je čas začít přemýšlet o úsporách.Budete potřebovat dostatek naspořených peněz na pokrytí alespoň 30 let životních nákladů v důchodu, včetně inflačních nárůstů.

Samozřejmě ne každý dosáhne důchodového věku ve stejnou dobu nebo stejně.Někteří lidé mohou jít do důchodu dříve, pokud mají více úspor než ostatní.Ale bez ohledu na to, kdy se rozhodnete odejít do důchodu, je důležité si to naplánovat s dostatečným předstihem, abyste si mohli užít svá zlatá léta bez obav o finance.“

Pokud je dluh hlavním problémem pro páry, které chtějí nebo plánují odejít do důchodu, pak by jednou z možností bylo snižovat úroveň dluhu postupně po mnoho let a přitom stále hromadit majetek, který by mohl poskytnout příjem během odchodu do důchodu a také poskytnout jistotu ve stáří, pokud by se zdraví zhoršilo atd. příklad:

- Omezte zbytečné výdaje (např. pravidelné stravování venku)

- Ušetřete více na dlouhodobé cíle, jako je spoření na zálohu na dům nebo investice do budoucnosti

- Zkontrolujte smlouvy o kreditní kartě a proveďte změny, kde je to možné (např.

Jaké zdroje příjmů budete mít v důchodu?

Příjem v důchodu bude pocházet z různých zdrojů.Někteří lidé mohou mít ze svého zaměstnání dávky sociálního zabezpečení, důchody nebo jiné formy příjmu.Jiní mohou mít investice, které generují příjem.Ať už je zdroj příjmů jakýkoli, je důležité si jej pečlivě naplánovat, abyste mohli v důchodových letech žít pohodlně.

Jedním ze způsobů, jak se ujistit, že máte dostatek peněz na pohodlný odchod do důchodu, je spořit si co nejvíce během pracovních let.Můžete si založit spořicí účet u banky nebo finanční instituce, pravidelně přispívat do plánu IRA nebo 401(k) nebo přispívat jednorázově do soukromého penzijního fondu.Mnoho lidí se navíc rozhodne využít složeného úročení a investovat do akcií a podílových fondů, které v průběhu času nabízejí vyšší výnosy.To pomůže zvýšit množství peněz, které jsou k dispozici, když dosáhnou důchodového věku.

Dalším důležitým faktorem při plánování odchodu do důchodu je ujistit se, že jste spokojeni s množstvím peněz, které budete každý měsíc potřebovat, jakmile přestanete pracovat.Mnoho důchodců používá procento svých předdůchodových příjmů jako měsíční rozpočtovaný příspěvek na výdaje.To jim umožňuje žít relativně skromně a přitom jim každý měsíc zbývá dostatek peněz na pokrytí základních výdajů, jako je jídlo, přístřeší, náklady na dopravu a v případě potřeby účty za lékařskou péči.

Ať už zvolíte jakýkoli přístup ke spoření na důchod – ať už jde o odkládání pravidelných částek během pracovních let nebo o vytvoření podrobného rozpočtu – buďte vždy informováni o změnách v daňových zákonech, které by mohly ovlivnit vaši schopnost hromadit bohatství během vašich zlatých let.Například prezident Donald Trump nedávno podepsal do zákona významné změny, které by mohly od příštího roku snížit výši zdanitelného příjmu, který někteří důchodci pobírají na dávkách sociálního zabezpečení.

Jaký je rozdíl mezi sociálním zabezpečením a důchodem?

Když lidé odcházejí do důchodu, mohou mít dvě možnosti: sociální zabezpečení a důchod.

Sociální zabezpečení je vládní program, který poskytuje důchodový příjem Američanům, kteří pracovali alespoň 10 let.Program platí v průměru 1 429 $ měsíčně a bude vám vyplácet, dokud nezemřete nebo nedosáhnete věku 7. Důchod je typ penzijního plánu, který vám dává peníze každý měsíc poté, co přestanete pracovat.Důchod obvykle pochází od vašeho zaměstnavatele, ale jsou k dispozici i soukromé důchody.Typický důchod vyplácí přibližně 60 % vaší konečné mzdy, což znamená, že vám bude vyplácet v průměru asi 1 200 USD měsíčně.

Hlavní rozdíl mezi sociálním zabezpečením a důchodem je v tom, že sociální zabezpečení poskytuje zaručený příjem, zatímco důchody jsou založeny na vašich celoživotních příjmech.To znamená, že pokud vaše kariéra z jakéhokoli důvodu zaznamená pokles (jako je pád akciového trhu o 200

  1. sociální zabezpečení bude stále poskytovat dostatek peněz na živobytí, zatímco většina důchodů nebude tak robustní, pokud jde o finanční stabilitu.

Potřebujete životní pojištění v důchodu?

Plánování odchodu do důchodu je velké téma a je třeba zvážit mnoho různých faktorů.Jednou z důležitých otázek, na které je třeba odpovědět, je, kolik peněz potřebujete k pohodlnému důchodu.Zde je několik tipů, kolik peněz můžete potřebovat pro pohodlný důchod:

- Začněte šetřit brzy.Pokud si v předdůchodových letech dokážete dostatečně našetřit, pomůže vám to zmírnit finanční zátěž, když přijde čas odchodu do důchodu.Zaměřte se na alespoň 3-6 měsíců ušetřených životních nákladů pro případ nouze nebo neočekávaných výdajů.

- Zvažte včasné pobírání dávek sociálního zabezpečení.Pokud budete moci začít pobírat dávky sociálního zabezpečení co nejdříve po odchodu do důchodu, sníží se tím množství peněz, které budete každý měsíc potřebovat ze svých důchodových spořících účtů.Čím dříve začnete sbírat výhody, tím větší bude váš měsíční šek.

- Zahrňte do svých výpočtů míru inflace.Inflace ovlivňuje vše, co si v průběhu času kupujeme – včetně jídla, nákladů na bydlení a nákladů na zdravotní péči – takže je důležité to zohlednit ve vaší rovnici plánování odchodu do důchodu.Zkuste použít online kalkulačky, jako je Kalkulačka plánování důchodu The Daily Reckoning nebo Kalkulačka inflace Pensions & Investments .

Existuje mnoho různých způsobů, jak vypočítat, kolik peněz budete potřebovat na pohodlný důchod; použijte metodu, která nejlépe vyhovuje vám a vaší jedinečné situaci.

Měli byste v důchodu zmenšit svůj domov?

Plánování odchodu do důchodu je velké téma a je třeba zvážit mnoho různých faktorů.Zde jsou čtyři tipy, které vám pomohou zjistit, kolik peněz potřebujete k pohodlnému důchodu:

"

  1. Začněte u svých příjmů a výdajů.Zjistěte, jaký je váš současný plat a životní náklady.Přidejte jakékoli další penzijní úspory nebo dávky sociálního zabezpečení, které můžete mít.To vám poskytne výchozí bod pro výpočet, kolik peněz každý rok potřebujete, abyste mohli v důchodu pohodlně žít.
  2. Faktor inflace.Náklady na zboží a služby postupem času rostou, takže s přibývajícím věkem porostou i vaše potřeby utrácení.Chcete-li to zohlednit, vynásobte svůj roční příjem 10, abyste získali odhad, kolik peněz budete každý rok potřebovat po započtení inflačních nárůstů (toto číslo se nazývá „důchodový multiplikátor“).
  3. Faktor v daních a jiných finančních závazcích.Pravděpodobně budete mít další výdaje, jako jsou daně, pojistné na zdravotní péči, splátky hypoték atd., které ovlivní, kolik peněz můžete každý rok utratit, aniž byste se později v životě dostali do dluhů nebo potíží.Odečtěte tyto náklady ze svého celkového rozpočtu, než zjistíte, kolik peněz každý rok potřebujete, abyste mohli pohodlně odejít do důchodu.“
  4. Zvažte jiné zdroje příjmu kromě práce na plný úvazek v zaměstnání během let v důchodu." Mohou existovat příležitosti dostupné mimo práci, které by mohly poskytnout doplňkový příjem v důchodu – například investování do akcií nebo podílových fondů prostřednictvím makléřského účtu nebo využívání výhod daňové úlevy nabízené prostřednictvím různých vládních programů, jako je IRA nebo plány 401k.

Jaké jsou nejlepší způsoby, jak se psychicky a emocionálně připravit na důchod?

Na tuto otázku neexistuje jediná odpověď, protože cesta do důchodu bude u každého jiná.Nicméně některé obecné tipy, které mohou pomoci, zahrnují:

-Vypracujte realistický důchodový plán a ušetřete co nejvíce peněz.

-Dopřejte si dostatek pohybu a užijte si aktivity, které vás nyní baví, jako je golf nebo zahradničení.

-Zůstaňte ve spojení s přáteli a rodinnými příslušníky, kteří vám mohou během této doby poskytnout podporu.

- Ujistěte se, že vaše zdraví je dobré tím, že budete jíst vyváženou stravu a pravidelně cvičit.

-Užívejte si života, dokud trvá!Odchod do důchodu může být vzrušující období plné nových příležitostí, ale je důležité si uvědomit, že to není navždy.Buďte připraveni na změny ve svém životním stylu a využijte každý den na maximum.

13, Existuje něco jako příliš mnoho peněz při plánování odchodu do důchodu?

Plánování odchodu do důchodu je složitý proces, který vyžaduje pečlivé zvážení mnoha faktorů.Jedním z důležitých faktorů, které je třeba zvážit, je, kolik peněz pár potřebuje na pohodlný odchod do důchodu.Tento článek poskytuje přehled o tom, kolik peněz by si měl pár spořit na důchod podle svého věku a rodinného stavu.

Pokud jste vdaná, váš kombinovaný příjem musí být alespoň 120 % federální úrovně chudoby, abyste měli nárok na dávky sociálního zabezpečení v plném důchodovém věku (66 let). Pokud nejste ženatý, váš kombinovaný příjem musí být alespoň 80 % federální úrovně chudoby, abyste měli nárok na dávky sociálního zabezpečení v plném důchodovém věku.Pokud je například váš roční příjem 30 000 USD a jste svobodní, nebudete moci pobírat dávky sociálního zabezpečení, dokud nedosáhnete věku 66 let, i když jste si naspořili dostatek peněz na důchod.Pokud je však váš roční příjem 60 000 USD a jste ženatý a máte dvě děti mladší 18 let, váš kombinovaný příjem by stále musel být alespoň 32 000 USD, abyste měli nárok na plné dávky sociálního zabezpečení, když dosáhnete věku 66 let.

Existují i ​​jiné způsoby, jak si páry mohou spořit na důchod, než se spoléhat na dávky sociálního zabezpečení.Například jeden z manželů může pracovat, zatímco druhý z manželů odejde do důchodu, nebo odloží práci na pozdější věk, aby si oba manželé mohli užívat pohodlný životní styl v důchodu.Některé páry se navíc rozhodnou investovat své peníze společně prostřednictvím podílových fondů nebo jednotlivých akcií, takže oba manželé mají přístup ke stejným investičním příležitostem, aniž by se museli starat o rozhodování samostatně.Nejdůležitější je, aby si páry probraly své individuální finanční cíle a zjistily, jaká kombinace možností spoření jim poskytne největší příležitost k dlouhodobému úspěchu.