Kolik peněz musíte mít našetřeno, než budete moci odejít do důchodu v Singapuru?

čas vydání: 2022-07-22

Singapurský povinný věk odchodu do důchodu je 65 let pro muže i ženy.Podle rady Central Provident Fund Board potřebuje člověk naspořit alespoň 240 000 S$ (po započtení inflace), aby mohl v Singapuru pohodlně odejít do důchodu.Toto číslo se zvýší na 320 000 S$, pokud plánujete žít jen ze svých investic. Pokud chcete odejít do předčasného důchodu nebo chcete po odchodu do důchodu omezit svůj životní styl, zamiřte nad tuto částku a zohledněte dodatečné prostředky na léčebné výlohy, cestování náklady a další nepředvídané události.Přesto by vám to mělo poskytnout dobrý výchozí bod. Zde jsou některé další podrobnosti o tom, kolik peněz budete potřebovat: Pro pohodlný odchod do důchodu v Singapuru, který zahrnuje měsíční příspěvek na bydlení a měsíční příspěvek na jídlo ve výši 1 350 USD měsíčně plus 2 500 USD ročně na cestování náklady: Minimálně 400 000 S$ Po úpravě o inflaci: Minimálně 480 000 S$ Pro nekomplikovaný odchod do důchodu bez měsíčního příspěvku na bydlení nebo příspěvku na stravu: Minimálně 600 000 S$ Po úpravě o inflaci: Minimálně 720 000 S$ Minimální požadované úspory se budou lišit v závislosti na vašem manželském svazku stav a zda máte nebo nemáte děti.Promluvte si s finančním poradcem o tom, co je pro vás nejlepší na základě vašich individuálních okolností.“ Kolik peněz potřebuji na odchod do důchodu v Singapuru?" byl původně publikován The Better Life Lab , která je součástí Vox Media Group. Článek byl znovu publikován se svolením autora."

Neexistuje žádná odpověď, pokud jde o to, kolik peněz někdo potřebuje k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru – částka se liší v závislosti na mnoha faktorech, jako je rodinný stav a počet vyživovaných osob.Podle údajů rady Central Provident Fund Board (CPFB) však někdo, kdo zde chce odejít do důchodu, může očekávat, že bude potřebovat alespoň 240 tisíc naspořených dolarů po zohlednění inflace – to se zvyšuje, pokud se berou v úvahu pouze příjmy z investic, jak by potřebovali důchodci. ušetřeno přibližně 320 tisíc dolarů!

Samozřejmě se jedná pouze o odhady, takže si s finančním poradcem promluvte o tom, co je skutečně nutné vzhledem k vaší konkrétní situaci!Ale i když se vám tato čísla ještě úplně nedaří, existuje spousta způsobů, jak si ušetřit na důchod, aniž byste měli s dosažením tohoto cíle v průběhu času příliš velké problémy!Zde je 5 tipů, jak snadné je ve skutečnosti ušetřit na důchod při životě v Singapuru: -

  1. Zapojte se do penzijního systému sponzorovaného zaměstnavatelem – může to být prostřednictvím práce nebo dokonce prostřednictvím dobrovolných příspěvků samotných zaměstnanců – to významně pomůže k dosažení dlouhodobých cílů spoření.
  2. Zkontrolujte své utrácecí návyky – Existují oblasti, kde lze omezit zbytečné výdaje?Možná kupovat věci impulzivně místo promyšleně?Nebo přehnaně jíst?Jakmile jsou tyto oblasti identifikovány, lze postupně v průběhu času provádět změny.-
  3. Využijte dostupných daňových úlev – Například přispívání na individuální důchodové účty (IRA) může vést k značným daňovým úlevám, jakmile budou příspěvky pravidelně odváděny po celý pracovní život.-
  4. Zvažte použití peněžních ekvivalentů, jako jsou podílové fondy nebo dluhopisy, spíše než ponoření všech aktiv do akcií, které se mohou během poklesu trhu stát nestálými – tímto způsobem je riziko rozloženo mezi více investičních možností, spíše než koncentrovat všechna na jednom místě.-
  5. Přezkoumejte dokumenty o plánování majetku – Pokud je to možné, udělejte opatření pro daně při úmrtí atd., aby dědicové přesně věděli, co mají dělat, pokud jejich blízcí předčasně zemřou.

Jaká je průměrná velikost hnízdního vejce pro odchod do důchodu v Singapuru?

Kolik peněz potřebujete k odchodu do důchodu v Singapuru?Odpověď bohužel závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku, jak dlouho plánujete žít a spořit a na úrovni inflace.Nicméně podle výzkumu HSBC Bank Malaysia Ltd. je průměrná velikost hnízdního vejce v Singapuru 2 miliony dolarů.To znamená, že je důležité si uvědomit, že toto číslo je pouze odhad - vaše skutečné potřeby se mohou lišit.Pokud si nejste jisti, kde v Singapuru začít spořit na důchod, doporučujeme konzultaci s finančním poradcem nebo si prostudovat našeho Průvodce plánováním odchodu do důchodu.

Jak dlouho mi úspory vydrží v důchodu, pokud začnu s X $?

Za předpokladu, že odcházíte do důchodu v roce 2030 a během svého pracovního života jste ušetřili 50 000 $, zde je, kolik peněz byste potřebovali k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru:

$nebo

$

Tento výpočet však nezohledňuje inflaci ani změny životních nákladů v průběhu času – proto je důležité tyto faktory zohlednit při plánování důchodu.Kromě toho mohou další finanční závazky, jako jsou hypotéky nebo vzdělání dětí, znamenat, že k dosažení pohodlného důchodu budete potřebovat méně peněz.Promluvte si s nezávislým finančním poradcem, který vám poradí, kolik peněz budete potřebovat k pohodlnému důchodu v Singapuru.

  1. 5 milionů, pokud žijete pohodlným životním stylem s 2 500 $ měsíčně (národní medián příjmu)
  2. 7 milionů, pokud žijete skromnějším životním stylem za 3000 dolarů měsíčně.

Je možné odejít do důchodu pouze s plánem CPF Life?

Plánování odchodu do důchodu v Singapuru může být skličující úkol, zvláště pokud nejste obeznámeni s detaily systému.V tomto článku se podíváme na to, kolik peněz potřebujete k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru za vlastních podmínek.

V první řadě je důležité pochopit, že plánování odchodu do důchodu v Singapuru je velmi odlišné od toho, na co jsou lidé zvyklí doma.Zde máte obvykle dvě možnosti, pokud jde o spoření na důchod: Můžete se buď spolehnout na svůj plán CPF Life, nebo spořit prostřednictvím soukromých investic.

Plány CPF Life nabízejí důchodcům okamžitý příjem, jakmile dosáhnou věku 65 let.Tyto plány však přicházejí s určitými omezeními, jako je pevná měsíční výplata a žádná šance na výběr prostředků před dosažením věku 70 let.

Pokud se místo toho rozhodnete pro soukromé investice, budete si muset každý měsíc odkládat větší sumu peněz, abyste dosáhli pohodlného důchodového životního stylu.I když neexistují žádné záruky, pokud jde o sazby úspor nebo výkyvy akciového trhu, včasné investování vám dává větší kontrolu nad budoucím finančním zabezpečením.

Stručně řečeno, zda si vyberete CPF Life nebo soukromé investiční programy, závisí do značné míry na vašich individuálních okolnostech a rozpočtových omezeních.Bez ohledu na to, jakou cestou se vydáte, je důležité začít spořit brzy, abyste měli jistotu, že do dosažení důchodového věku budete mít naspořeno dostatek peněz.

Chcete-li vypočítat, kolik peněz potřebujete na odchod do důchodu v Singapuru na základě vaší konkrétní situace: Začněte tím, že odhadnete, jak dlouho to bude trvat, než dosáhnete věku 65 let (za předpokladu, že obě možnosti – CPF Life a soukromé investice – zajistí tok příjmů) . Dalším faktorem jsou měsíční životní náklady (splácení hypotéky, účty za energie atd.), jakož i další nezbytné náklady, jako jsou pojistné na zdravotní péči a náklady na dopravu (za předpokladu, že obě možnosti vyžadují určitou formu cestování). Nakonec odečtěte veškeré úspory, které již byly nashromážděny směrem k vašemu cíli odchodu do důchodu (např. ze srážky z platu v předchozích letech) – to by nám mělo poskytnout odhad požadované velikosti hnízdních vajec každý měsíc od nynějška až do odchodu do důchodu.

Jaké jsou některé další zdroje příjmu během důchodu kromě CPF a spoření?

Existuje několik dalších zdrojů příjmů, které vám mohou pomoci v důchodu.Možná byste měli zvážit čerpání svých úspor, půjčku nebo práci na částečný úvazek.Kromě toho můžete mít možnost pobírat státní výhody, jako je systém zaměstnanosti seniorů (SCES) nebo důchod National Old Age Security (NOS).Je důležité poradit se s účetním nebo finančním plánovačem, abyste zjistili, která možnost by pro vás a vaši konkrétní situaci fungovala nejlépe.

Jaká jsou různá pravidla pro výběr důchodů soukromého a veřejného sektoru v Singapuru?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože množství peněz, které potřebujete k odchodu do důchodu v Singapuru, se bude lišit v závislosti na vašich konkrétních okolnostech.Některé obecné tipy, kolik peněz potřebujete k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru, však zahrnují:

  1. Spočítejte si své potřeby důchodového příjmu pomocí důchodové kalkulačky nebo nástroje pro plánování důchodů.To vám pomůže pochopit, kolik peněz budete každý rok potřebovat z důchodů soukromého i veřejného sektoru, abyste si udrželi pohodlný životní standard, jakmile přestanete pracovat.
  2. Faktor v jiných zdrojích příjmů, jako jsou dávky sociálního zabezpečení a příjem z pronájmu.Ty se mohou časem sčítat, takže je důležité zajistit, aby byly zohledněny při výpočtu vašich celkových finančních potřeb.
  3. Před odchodem do důchodu se ujistěte, že máte naspořeno dost – i když to znamená ušetřit více, než bylo původně plánováno.Zdravý plán penzijního spoření je klíčem k tomu, abyste se po dosažení vysokého věku nemuseli spoléhat na vládní pomoc nebo programy sociální péče.
  4. Zvažte přestěhování do země, jako je Singapur, kde jsou životní náklady relativně nízké – pomůže vám to snížit vaše celkové výdaje a zároveň vám umožní žít pohodlně během let v důchodu.

Jaký je nejstarší věk, kdy mohu vybírat ze svého účtu CPF bez sankcí?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně vašeho věku a množství peněz, které jste naspořili.Pokud je vám však 55 nebo více let, můžete si vybrat až 3 000 $ měsíčně, aniž by vám byly účtovány jakékoli sankce.Pokud je vám méně než 55 let, limit je nižší na 1 500 $ měsíčně.Kromě toho existují další omezení, která mohou platit v závislosti na vašich individuálních okolnostech.Někteří lidé mohou být například požádáni, aby vytvořili minimální zůstatek na penzijním spoření, než budou moci začít vybírat prostředky ze svého účtu CPF.Je tedy důležité promluvit si s účetním nebo finančním poradcem o vaší konkrétní situaci, abyste získali co nejpřesnější informace.

Má výběr peněz z mého účtu CPF před dosažením věku 55 let nějaké daňové důsledky?

Plánování odchodu do důchodu v Singapuru může být skličující úkol, ale se správnými informacemi a nástroji, které máte k dispozici, může být mnohem jednodušší.V této příručce probereme některé z klíčových faktorů, které musíte vzít v úvahu při odchodu do důchodu v Singapuru, včetně toho, kolik peněz potřebujete na pohodlný odchod do důchodu.Kromě toho prozkoumáme některé daňové důsledky, které mohou vstoupit do hry, pokud se rozhodnete vybrat peníze ze svého účtu CPF před dosažením věku 55 let.Přečtěte si tedy všechny podrobnosti, které potřebujete vědět o plánování odchodu do důchodu v Singapuru!

Kolik peněz potřebuji na pohodlný odchod do důchodu v Singapuru?

Když přemýšlíte o tom, kolik peněz potřebujete k pohodlnému důchodu v Singapuru, je důležité nejprve přesně pochopit, co pro vás znamená „pohodlně“.To se bude lišit v závislosti na vašich individuálních okolnostech a potřebách, takže je důležité, abyste si našli čas na to, abyste si spočítali, jaká částka úspor by poskytla dostatečné finanční zabezpečení pro váš požadovaný životní styl po odchodu do důchodu.Obecně však platí, že většina důchodců žijících ve vyspělých zemích obvykle vyžaduje 60–80 % svého předdůchodového příjmu během posledních let života (za předpokladu, že se nespoléhají na státní dávky). Pokud je tedy vaším cílem pohodlně žít ze svých investic a zároveň si užívat sníženou pracovní zátěž nebo žádnou práci během let v důchodu, budete pravděpodobně potřebovat roční příjem v rozmezí od 60 000 S$ – 120 000 S$ ročně (po zohlednění inflace). Tento údaj nezahrnuje žádné dodatečné náklady spojené s bydlením, jako jsou náklady na bydlení nebo zdravotní péči.

Požadavek na příjem však stranou; Dalším faktorem, který ovlivňuje, kolik peněz člověk potřebuje k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru, je současná úroveň úspor a návratnosti investic.Za předpokladu stabilních ekonomických podmínek v dlouhodobém horizontu (10+ let) mohou investoři, kteří si v průběhu času vybudovali významná hnízdní vejce, zjistit, že po dosažení důchodového věku potřebují pouze 80 % - 90 % svých předdůchodových příjmů v důsledku zvýšeného nákupu. síla způsobená vyššími úrokovými sazbami a delší očekávanou délkou života.Naopak; důchodci, kteří nešetřili tak agresivně nebo nemají přístup k vysoce výnosným investicím, mohou zjistit, že potřebují téměř 100 % svého předdůchodového příjmu, jen aby si po odchodu do důchodu udrželi současnou životní úroveň.

Za předpokladu, že tyto základní předpoklady jsou správné; zde jsou tři různé scénáře ilustrující, kolik peněz by člověk mohl potřebovat na základě různých úrovní úspor:

Scénář 1: V současné době pracujete na plný úvazek a již máte našetřeno 100 000 $, což vydělává 3 %.Po započtení daní a inflace to činí 113 000 $ ročně po odchodu do důchodu za předpokladu, že nevzniknou žádné další výdaje kromě základních potřeb, jako je jídlo a přístřeší.

Scénář 2: Odešli jste do důchodu ve věku 50 let s 30 lety v hodnotě (~ 2 miliony USD) konzervativně investovanými do dluhopisů s nízkým výnosem a vydělali 5 %.Vaše měsíční výplata důchodu (1 000 $) plus platby sociálního zabezpečení (~ 1 000 $) činí po odchodu do důchodu 2 000 $ ročně za předpokladu, že nevzniknou žádné další výdaje kromě základních potřeb, jako je jídlo a přístřeší.

Scénář 3: Odešli jste do důchodu ve věku 50 let s 30 lety v hodnotě (~ 2 miliony USD) konzervativně investovanými do dluhopisů s vysokým výnosem a ziskem 7 %.Vaše měsíční výplata důchodu (1 000 $) plus platby sociálního zabezpečení (~ 1 000 $) činí po odchodu do důchodu 3 000 $ ročně za předpokladu, že nevzniknou žádné další výdaje kromě základních potřeb, jako je jídlo a přístřeší.

Na základě těchto příkladů; mělo by být jasné, že i když má někdo méně než hvězdnou historii spoření nebo neočekává, že mu zbyde dostatek prostředků každý měsíc po zaplacení účtů atd., stále existuje dobrá šance, že dosáhne pohodlného důchodu tím, že si naspoří více než 80 % - 90 % jejich předdůchodového příjmu každý rok.To samozřejmě předpokládá, že budoucí podmínky na trhu zůstanou dlouhodobě relativně stabilní!Pokud se situace výrazně změní (např.

Pokud nejsem schopen plně financovat svůj vlastní důchod, jaké jsou některé možnosti státní finanční pomoci?

Vládní programy finanční pomoci v Singapuru jsou navrženy tak, aby pomohly jednotlivcům spořit si na důchod.K dispozici je celá řada různých možností a každá má svůj vlastní soubor požadavků na způsobilost.

Nejběžnějším typem státní finanční pomoci je systém důchodových účtů (RAS). Tento program vám umožňuje přispívat až 30 000 S$ ročně na státem sponzorovaný účet, který bude bez daně růst, dokud nedosáhnete věku 65 let.Jakmile dosáhnete tohoto věku, budou peníze na vašem účtu zdaněny jako běžný příjem.

Další možností je National Savings Certificate (NSC). Tento program vám umožňuje investovat své peníze do státních dluhopisů nebo depozitních certifikátů.Úroky z těchto investic budou daňově uznatelné, takže mohou časem přinést značné úspory.

Pokud si nejste schopni plně financovat svůj vlastní důchod, v Singapuru je k dispozici také řada vládních penzijních systémů.Tyto programy nabízejí velkorysé výhody, včetně měsíčních plateb začínajících na pouhých 50 S$ měsíčně, jakmile odejdete do důchodu.Budete muset splnit určité požadavky na způsobilost, ale tyto systémy mohou poskytnout značnou částku peněz na vaše výdaje na důchod.

Jak inflace ovlivňuje, kolik peněz budu potřebovat v důchodu?

Když odejdete do důchodu, inflace ovlivní, kolik peněz budete potřebovat.Index spotřebitelských cen (CPI) měří průměrnou změnu cen zboží a služeb nakupovaných městskými spotřebiteli.CPI se v průběhu času mění, protože ceny zboží a služeb se liší.Když zohledníte inflaci, vaše kupní síla se bude snižovat, jak rostou životní náklady.

Pokud je například váš plat 50 000 USD ročně, ale CPI se každý rok zvyšuje o 2 %, po 10 letech bude váš plat 52 500 USD, ale vaše kupní síla by se kvůli inflaci snížila na 51 250 USD.

Jsem automaticky zapsán v pracovním důchodu, když začnu pracovat v Singapuru, a pokud ano, jakou částkou přispěje můj zaměstnavatel?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože množství peněz, které potřebujete k odchodu do důchodu v Singapuru, se bude lišit v závislosti na vašich individuálních okolnostech.Obecně však platí, že pokud je vám 55 nebo více let a pracujete v Singapuru alespoň dva roky, jste automaticky zařazeni do pracovního důchodu.Váš zaměstnavatel pak bude přispívat procentem z vaší mzdy do penzijního fondu.Přesnou částku, kterou budou přispívat, určují pravidla penzijního připojištění vašeho zaměstnavatele.Obecně však platí, že zaměstnavatelé přispějí přibližně 8 % vašeho platu na důchod na pracovišti.Pokud tedy vyděláváte roční plat 50 000 USD, váš zaměstnavatel by vám každý rok přispěl 4 000 USD na vaše penzijní úspory.

Pokud nechcete být automaticky zapsáni do důchodu na pracovišti a chtěli byste si sami zvolit, kolik peněz si naspořit na důchod, máte k dispozici několik možností.Osobní penzijní plán si můžete nastavit u investičního poradce nebo poskytovatele bankovního účtu.Případně můžete investovat přímo do akcií nebo majetku prostřednictvím online platforem, jako je eTrade Singapore nebo PropNexus Property Portal.

Pokud opustím Singapur před dosažením minimálního důchodového věku, budu mít stále přístup ke svým úsporám CPF?

Ano, stále máte přístup ke svým úsporám CPF, i když opustíte Singapur před dosažením minimálního důchodového věku.Mohou však existovat omezení, kolik peněz můžete ze svého účtu každý rok vybrat.Pro více informací budete muset kontaktovat správní radu CPF.

Budou moje zdravotní potřeby hrazeny během odchodu do důchodu, pokud nemám pojistku.?

Za předpokladu, že odcházíte do důchodu v Singapuru, odpověď na tuto otázku je, že záleží na vaší konkrétní situaci.Pokud máte penzijní plán sponzorovaný zaměstnavatelem, vaše zdravotní potřeby budou pravděpodobně pokryty.Pokud jste však osoba samostatně výdělečně činná nebo nemáte penzijní plán, možná budete muset náklady na zdravotní péči hradit sami.

Jedním ze způsobů, jak odhadnout, kolik peněz budete potřebovat k pohodlnému odchodu do důchodu v Singapuru, je vypočítat si roční míru náhrady příjmu (AIR). Toto číslo vám říká, kolik let ze svého současného platu byste museli každý rok spořit, abyste si po odchodu do důchodu zachovali stejnou životní úroveň.

Dalším faktorem, který může ovlivnit, kolik peněz budete na důchod potřebovat, je inflace.Čím dražší je život v Singapuru v průběhu času, tím více peněz budete pravděpodobně každý rok potřebovat, abyste si udrželi svůj životní styl před důchodem.Při plánování odchodu do důchodu v Singapuru je tedy důležité pečlivě zvážit jak svůj příjem, tak míru inflace.