Na jakou výši hypotečního úvěru mohu mít nárok?

čas vydání: 2022-05-11

Kvalifikace hypotečního úvěru je složitý proces, který vyžaduje pečlivé zvážení vaší finanční situace a požadovaných podmínek hypotéky.

Abyste se kvalifikovali pro konvenční hypotéku, musíte mít příjem domácnosti, který je na úrovni požadovaných limitů nebo nad nimi.Možná budete muset splnit i další požadavky, jako je dobrá úvěrová historie a dostatek naspořených peněz na zálohu.

Pokud si chcete koupit dům pomocí půjčky FHA, váš příjem musí být v určitých mezích a váš poměr dluhu k příjmu musí být pod stanovenými úrovněmi.Existují také další omezení ohledně toho, kdo si může půjčit prostřednictvím tohoto programu, takže je důležité konzultovat s věřitelem FHA, pokud máte zájem o žádost.

Konečně jsou k dispozici některé speciální typy hypoték, které nezapadají do žádné z výše uvedených kategorií.Pokud uvažujete o jedné z těchto půjček, nezapomeňte si promluvit s kvalifikovaným věřitelem, abyste získali přesný odhad vaší způsobilosti.

Jak vysoký příjem potřebuji, abych měl nárok na hypoteční úvěr?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně vaší osobní finanční situace a velikosti hypotéky, kterou si chcete koupit.Podle Freddieho Maca však následující úrovně příjmů obvykle kvalifikují dlužníky pro hypotéku se zálohou mezi 3 % a 5 %:

60 000 – 75 000 USD: Tento rozsah zahrnuje příjmy, které by byly ve většině částí země považovány za střední nebo podprůměrné.

75 000 – 100 000 USD: Tento rozsah zahrnuje příjmy, které by byly ve většině částí země považovány za vyšší střední třídu nebo za průměrné.

100 000 $+: Tento rozsah zahrnuje příjmy, které by byly ve většině částí země považovány za vysokopříjmové nebo nadprůměrné.

Jaké jsou kvalifikační faktory pro hypoteční úvěr?

Jaké jsou typy hypoték?Co je to záloha?Kolik si můžete půjčit?Jaké jsou úrokové sazby u hypotečního úvěru?Kdy zvážit refinancování hypotečního úvěru?

Kvalifikační faktory hypotečního úvěru:

-Váš příjem: Váš hrubý měsíční příjem musí být alespoň 80 % průměrného příjmu oblasti (AMI), abyste získali nárok na hypoteční úvěr.

-Vaše kreditní skóre: Vaše kreditní skóre ovlivní vaši úrokovou sazbu a podmínky hypotéky.Dobré kreditní skóre je 620 nebo vyšší.

-Vaše záloha: Budete potřebovat alespoň 3 % dolů, ale 5 % je lepší.Čím více peněz vložíte, tím nižší bude vaše úroková sazba a tím kratší bude vaše doba splatnosti.

-Hodnota vašeho domova: Hodnota vašeho domova musí být alespoň 80 % jeho odhadní hodnoty, abyste získali nárok na hypoteční úvěr.Pokud je to méně, stále můžete získat hypotéku, pokud máte vynikající úvěr a máte naspořeno dostatek peněz.

-Typ hypotéky: Můžete si vybrat z hypoték s pevnou nebo nastavitelnou sazbou.Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mají počáteční stanovenou částku, například 6 %, zatímco hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou se v průběhu času mění podle podmínek na trhu – obvykle každých několik měsíců – jsou tedy rizikovější, ale nabízejí potenciální úspory v průběhu času, pokud sazby klesnou.

- Délka trvání hypotečního úvěru: Většina úvěrů je k dispozici na 30 let nebo déle, i když jsou k dispozici i kratší lhůty (obvykle 15 let).

Požadavky na zálohu: Zálohy se liší podle věřitele a pohybují se od 0 % do 20 %.Čím více peněz vložíte, tím nižší bude vaše úroková sazba a tím kratší bude vaše doba splatnosti.

Dostupné typy hypoték: Existují dva hlavní typy hypoték – pevná a nastavitelná sazba. Hypotéky s pevnou úrokovou sazbou mají počáteční stanovenou částku, například 6 %, zatímco hypotéky s nastavitelnou úrokovou sazbou se v průběhu času mění podle podmínek na trhu – obvykle každých několik měsíců – jsou tedy rizikovější, ale nabízejí potenciální úspory v průběhu času, pokud sazby klesnou.

Částka vypůjčená na hypotečním úvěru: Většina úvěrů je k dispozici na 30 let nebo déle, i když jsou k dispozici i kratší lhůty (obvykle 15 let). Maximální částka, kterou si lze půjčit u většiny konvenčních půjček, je 417 000 USD, avšak neexistuje žádný limit na to, kolik půjček na konsolidaci dluhu může unést, což by mohlo vést k celkovému půjčení až 625 000 USD. Úrokové sazby pro hypoteční úvěr: Úrokové sazby se liší v závislosti na tom, zda si vezmete hypotéku s pevnou nebo nastavitelnou sazbou; obecně řečeno pevné sazby mají tendenci mít nižší sazby než nastavitelné sazby. Při zvažování refinancování je důležité při tomto rozhodování zohlednit všechny možné změny úrokových sazeb, protože tyto výkyvy mohou často vést ke značným finančním výhodám/nákladům!Refinancování obvykle zahrnuje splacení jedné stávající půjčky jinou novou – tento proces má své klady i zápory, které dále prozkoumáme!Kdy bych měl uvažovat o refinancování mé stávající hypotéky?Obecně řečeno, dlužníci, kteří chtějí snížit své platby, by měli refinancovat, když jejich původní termín vyprší a jejich aktuální zůstatek klesne pod 85 % LTV (Loan To Value) odhadní hodnoty jejich domu – což znamená, že i po započtení všech nesplacených dluhů včetně principu naběhlé úroky & PMI (Private Mortgage Insurance), stále by dlužili méně za svou novou půjčku, než kolik aktuálně platili za svou starou!!Jinými slovy ...

Jak vysoký dluh mohu mít a přesto mám nárok na hypoteční úvěr?

Kvalifikace hypotečního úvěru je založena na vašem poměru celkového dluhu k příjmu (DTI).Vaše DTI je součet vašeho měsíčního hrubého příjmu, včetně všech částek, které dostáváte na dávkách v nezaměstnanosti, sociálních dávkách a dalších programech státní podpory, dělený vašimi celkovými měsíčními výdaji.Pro získání hypotečního úvěru se splátkou nižší než 20 % musí být vaše DTI nižší než 43 %.U půjček s akontacemi vyššími než 20 % musí být vaše DTI nižší než 45 %.Pokud s vámi žijí děti mladší 18 let, může být vaše DTI sníženo až o 3 % na každé dítě.Více informací o kvalifikaci hypotečního úvěru najdete na www.mymortgageinfo.com nebo

.

Jaký je maximální poměr dluhu k příjmu povolený pro získání hypotečního úvěru?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně vašeho příjmu a poměru dluhu k příjmu.Podle Federal Housing Finance Agency (FHFA) je však maximální poměr dluhu k příjmu u klasického hypotečního úvěru 43 procent.FHFA navíc uvádí, že u určitých typů úvěrů, jako jsou jumbo hypotéky, může být limit vyšší.Proto je důležité konzultovat vaši způsobilost pro hypoteční úvěr a odpovídající úvěrové limity konzultovat s kvalifikovaným věřitelem.

Jaké kreditní skóre je potřeba pro získání hypotečního úvěru?

Chcete-li získat hypoteční úvěr, musíte vědět několik věcí.Nejdůležitějším faktorem je vaše kreditní skóre.Vaše kreditní skóre je číslo, které poskytovatelé půjček používají k určení, zda máte nárok na hypotéku, či nikoli.Dobré kreditní skóre znamená, že máte nízké riziko nesplácení svých půjček, takže je pravděpodobnější, že vám poskytovatelé půjček nabídnou půjčku.Zde je několik tipů, jak zlepšit své kreditní skóre:

Aby se dlužníci kvalifikovali pro většinu hypoték v USA, musí mít dobré kreditní skóre – obecně to znamená skóre pod 620 – podle Bankrate. Existují však výjimky v závislosti na věřiteli a typu požadované hypotéky. Například hypotéky FHA obvykle vyžadují nižší skóre než běžné hypotéky od bank, ale mohou akceptovat vyšší skóre, pokud jsou splněny určité požadavky. Kromě toho půjčky VA (pro veterány) obvykle vyžadují vynikající kredit, ale mohou být dostupné, i když vaše skóre nedosahuje dokonalosti. Neexistuje žádné magické číslo, pokud jde o nárok na hypotéku; různí věřitelé budou při zvažování, zda je někdo způsobilý pro půjčku, sledovat různé faktory.

  1. Plaťte své účty každý měsíc včas.To vám pomůže vybudovat vaši kreditní historii a ukázat věřitelům, že jste zodpovědní a spolehliví.
  2. Neberte si příliš mnoho půjček najednou.Věřitelé nemají rádi, když mají dlužníci příliš velké dluhové zatížení, protože to zvyšuje jejich šance, že je budou muset zachraňovat, pokud se něco pokazí s jejich financemi.Pokuste se získat schválení pro jednu půjčku najednou a poté splatit celý dluh do 12 měsíců.
  3. Mějte po ruce aktualizované kopie všech svých finančních dokumentů (úvěrové zprávy, daňová přiznání atd.), aby poskytovatelé půjček viděli, jakou máte celkovou finanční stabilitu.To jim pomůže lépe se rozhodovat, jak vám půjčit peníze.
  4. Vyhněte se používání vysoce úročených výpůjčních produktů, jako jsou půjčky před výplatou nebo půjčky na auto – tyto typy půjček mohou časem nenávratně poškodit váš úvěrový rating.Držte se dlouhodobějších výpůjčních produktů s nižšími úrokovými sazbami.“

Existují nějaké minimální požadavky na zaměstnání, abyste měli nárok na hypoteční úvěr?

Neexistují žádné zvláštní požadavky na zaměstnání, aby se kvalifikovali pro hypoteční úvěr, ale dlužníci obvykle potřebují stabilní příjem a dobrou úvěrovou historii.Většina poskytovatelů půjček navíc požaduje po dlužníkech minimální zálohu ve výši alespoň 5 procent z celkové kupní ceny.

Kolik let daňových přiznání budete potřebovat k prokázání příjmu, abyste splnili podmínky pro získání hypotečního úvěru?

Maximální částka, kterou si můžete na hypotéku půjčit, závisí na vašem příjmu a výši vašeho úvěru.Abyste měli nárok na hypotéku, budete muset doložit potvrzení o příjmu, například daňové přiznání.

Váš věřitel použije informace z vašeho posledního daňového přiznání, aby určil, kolik peněz si můžete dovolit půjčit.Podívají se také na vaši aktuální úroveň dluhu a kreditní skóre, aby se ujistili, že jste schopni splatit půjčku v plné výši a včas.

Pokud máte méně než dokonalý úvěr nebo pokud máte vysokou úroveň dluhu, může váš věřitel vyžadovat, abyste před schválením vaší půjčky poskytli další dokumentaci nebo potvrzení o příjmu.Existuje však mnoho věřitelů, kteří jsou ochotni spolupracovat s dlužníky, kteří nesplňují tradiční kritéria pro půjčování.Nebojte se tedy před žádostí o hypotéku zeptat na konkrétní požadavky různých poskytovatelů úvěrů.

Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, jaké další dokumenty budou vyžadovány ke splnění podmínek pro získání hypotečního úvěru?

Když uvažujete o hypotečním úvěru, je důležité porozumět různým typům dostupných úvěrů a jejich výhodám.Standardní hypoteční úvěr je dlouhodobý úvěr, který umožňuje majitelům domů půjčit si peníze proti vlastnímu kapitálu.K dispozici je několik různých typů hypoték v závislosti na vašem příjmu a kreditním skóre.

Pro získání hypotečního úvěru budete muset doložit doklady prokazující váš příjem a bonitu.Tato dokumentace může zahrnovat vaše výplatní pásky, daňová přiznání nebo bankovní výpisy.Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, možná budete muset poskytnout další dokumenty.Tyto dokumenty mohou zahrnovat obchodní licence, smlouvy nebo účetní závěrky.Máte-li jakékoli dotazy ohledně toho, jaká dokumentace je vyžadována pro konkrétní typ hypotečního úvěru, určitě si promluvte s kvalifikovaným věřitelem nebo finančním poradcem.

Musím být občanem USA nebo cizincem s trvalým pobytem, ​​abych mohl získat hypoteční úvěr?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože výše hypotečního úvěru, na který můžete mít nárok, se bude lišit v závislosti na vaší individuální situaci.Obecně však platí, že pokud jste občanem USA nebo cizincem s trvalým pobytem, ​​budete mít nárok na větší hypoteční úvěr, než když nemáte nárok stát se občanem nebo cizincem s trvalým pobytem.

Jedním z důležitých faktorů, které je třeba vzít v úvahu při splnění podmínek pro získání hypotečního úvěru, je vaše kreditní skóre.Dobré kreditní skóre vám pomůže získat schválení pro nižší úrokovou sazbu a může také vést ke snížení nákladů na uzavření.Pokud máte špatnou úvěrovou historii, může být obtížné se na hypotéku vůbec kvalifikovat, natož získat nízkou úrokovou sazbu nebo jiné výhody spojené s dobrým úvěrem.

Máte-li zájem dozvědět se více o tom, na jakou výši hypotečního úvěru můžete mít nárok, doporučujeme kontaktovat některého z našich kvalifikovaných věřitelů, kteří vám mohou poskytnout odhad na základě vaší konkrétní situace a finančních cílů.

Jak dlouho průměrně trvá od podání žádosti do uzavření, když se kvalifikujete pro hypoteční úvěr?

Když jste připraveni koupit dům, prvním krokem je zjistit vaše kreditní skóre.Vaše kreditní skóre vám pomůže určit, na jakou výši hypotečního úvěru můžete mít nárok.Obecně platí, že čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší bude vaše úroková sazba u hypotečního úvěru.

Chcete-li získat dobré kreditní skóre, ujistěte se, že držíte krok se svými platbami u všech svých dluhů.Pokud máte v minulosti nějaké prohlášení o úpadku nebo exekuci, ovlivní to také vaše kreditní skóre.

Existuje několik věcí, které mohou ovlivnit průměrnou dobu od podání žádosti do uzavření, když se kvalifikujete pro hypoteční úvěr: Typ hypotečního úvěru, o který žádáte; zda máte nebo nemáte nějaké již existující onemocnění; a výši zálohy, kterou zaplatíte.

Obecně lze říci, že od podání žádosti do uzavření trvá přibližně tři týdny, jakmile vše schválí obě strany (vypůjčovatel i věřitel). Tento časový rámec se však může lišit v závislosti na konkrétních okolnostech každého případu.

.Jaké druhy nemovitostí jsou způsobiléKvalifikace pro hypoteční úvěr?

Než budete mít nárok na hypoteční úvěr, musíte vědět několik věcí.

Za prvé, vaše příjmy a majetek musí být dostatečně vysoké, aby pokryly náklady na hypotéku a veškeré související poplatky.Za druhé, budete muset splnit určité požadavky na kredit.A konečně, váš dům musí mít hodnotu alespoň takovou, jakou částku peněz si půjčujete.

Zde je bližší pohled na každý z těchto faktorů: Příjem a aktiva

Abyste měli nárok na hypoteční úvěr, musí být váš příjem i majetek dostatečně vysoký.Vaše měsíční platby budou záviset na tom, kolik dluhů si můžete dovolit a kolik peněz vám zbude po pokrytí těchto nákladů a poplatků.

Váš příjem se obvykle odvíjí od vašeho ročního platu nebo jiných zdrojů příjmu, jako je důchod nebo dávky sociálního zabezpečení.Vaše aktiva jsou vše, co má hodnotu – včetně spořicích účtů, akcií, držených nemovitostí atd. – mínus případné dluhy, které máte nesplacené.

Požadavky na kredit

Ke schválení hypotečního úvěru budete také potřebovat dobrý úvěr.To znamená, že vaše kreditní skóre by mělo být vyšší než 600 (nebo 620, pokud s vámi žijí děti mladší 18 let). Nižší skóre by mohlo znamenat vyšší úrokové sazby u půjčky nebo potíže se schválením na prvním místě.

Hodnota domu

Posledním požadavkem je, aby hodnota domu byla rovna nebo větší než množství peněz, které si půjčujete.To znamená, že pokud si chcete půjčit 200 000 USD od banky, váš dům musí mít hodnotu alespoň 220 000 USD při nákupu v hotovosti (bez potenciálních vylepšení). Pokud jej vlastní někdo jiný kratší dobu (méně než dva roky), může mít hodnotu pouze 208 000 $, aniž by se brala v úvahu vylepšení provedená během tohoto časového rámce.

.Mohu do myQualifying For A Hypoteční úvěr zahrnout náklady na renovaci?

Když si kupujete hypotéku, je důležité vědět, kolik peněz si můžete půjčit, a přesto máte nárok.

Existuje mnoho faktorů, které ovlivňují splnění podmínek pro hypoteční úvěr, ale nejdůležitějším faktorem je váš příjem.

Pokud máte dobrý úvěr a stabilní zaměstnání, můžete získat hypotéku se snížením pouhých 3 %.Pokud však chcete do svého rozpočtu zahrnout náklady na renovaci nebo pokud jsou vaše příjmy nižší než průměr, budete potřebovat více peněz dolů.

Zde je několik pokynů, na jakou výši hypotečního úvěru můžete mít nárok na základě vašeho příjmu a poměru dluhu k příjmu:

Pokud jste pod průměrným příjmem:

Pokud je váš roční příjem domácnosti nižší než střední příjem domácnosti ve výši 62,50 USD, můžete získat hypotéku se snížením o pouhých 5 %, pokud jste nad průměrným příjmem:

Pokud je váš roční příjem domácnosti vyšší než střední příjem domácnosti ve výši 62 500 USD, ale nižší než 85 00 USD, můžete získat hypotéku se snížením pouhých 10 %.

  1. Pokud je váš celkový měsíční dluh (včetně všech dluhů včetně hypoték) nižší než 30 % vašeho hrubého měsíčního příjmu, můžete mít také nárok na úvěr na bydlení, který vám umožní půjčit si až 50 % hodnoty vašeho domu. .
  2. Pokud je váš celkový měsíční dluh (včetně všech dluhů včetně hypoték) nižší než 40 % vašeho hrubého měsíčního příjmu, můžete mít také nárok na úvěr na bydlení, který vám umožní půjčit si až 50 % hodnoty vašeho domu. .