Kolik by si měl pár spořit na důchod?

čas vydání: 2022-07-22

Odpověď na tuto otázku závisí na individuálních okolnostech páru a cílech pro odchod do důchodu.Obecně by se páry měly snažit ušetřit si na důchod každý rok alespoň 20 % svého příjmu.Částka, kterou pár potřebuje naspořit, se však bude lišit v závislosti na věku, rodinném stavu a dalších faktorech.Obecně platí, že páry by také měly zvážit možnost přispívat na penzijní plány sponzorované zaměstnavatelem. Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů specifických pro každý pár.Použití těchto pokynů jako výchozího bodu však může párům pomoci vytvořit plán, který jim pomůže dosáhnout cílů penzijního spoření.-Použijte naši kalkulačku níže a zjistěte, kolik musíte ročně ušetřit, abyste měli svůj účet v cílovém datovém fondu (TDF) zůstatek ve věku 65 let ("cíl"), který se rovná vašemu předdůchodovému příjmu: https://www.tdfundsinc.com/calculator/ -Zvažte investici do plánu IRA nebo 401(k) prostřednictvím svého zaměstnavatele; oba nabízejí daňové výhody oproti tradičním individuálním důchodovým účtům (IRA).-Podívejte se na náš článek o tom, kolik potřebujete naspořit na důchod do věku 65 let: https://www.savingforcollegefundsnow.com/how-much-should-i-save- for-důchod/#3a6dcd5e –Zkontrolujte své výdaje a v případě potřeby proveďte úpravy, abyste každý měsíc ušetřili dostatek peněz na dosažení svého dlouhodobého cíle.–Promluvte si se svým partnerem o tom, jaký druh spořícího programu by byl pro vás oba nejlepší, a proveďte ujistěte se, že všichni jsou na stejné vlně, když přijde čas začít spořit.-Pokud je to možné, snažte se nepřekládat veškeré břemeno spoření na jednu osobu; týmová spolupráce může pomoci zajistit úspěch, když přijde čas odchodu do důchodu.-Nezapomeňte, že neexistuje žádné „magické číslo“, pokud jde o částku, kterou je třeba každý měsíc ušetřit – místo toho, abyste se příliš zaměřovali na čísla, zaměřte se více o celkovém pokroku směrem k dosažení vašich finančních cílů!

Kolik by si měl pár spořit na důchod?

Odpověď na tuto otázku závisí na individuálních okolnostech páru a cílech pro odchod do důchodu.Obecně by se páry měly snažit ušetřit si na důchod každý rok alespoň 20 % svého příjmu.Částka, kterou pár potřebuje naspořit, se však bude lišit v závislosti na věku, rodinném stavu a dalších faktorech.Obecně platí, že páry by také měly zvážit přispívání do penzijních plánů sponzorovaných zaměstnavatelem.

Neexistuje žádná definitivní odpověď na to, zda by se páry měly či neměly snažit používat tato pravidla jako prioritu při plánování svých důchodových úspor. Spíše může pomoci, když se více zaměříte na dosažení pokroku směrem k celkovému dosažení svých finančních cílů!

Použijte naši kalkulaci níže a zjistěte, kolik musíte ročně ušetřit, abyste poskytli svůj cílový datum zůstatku na účtu k datu65, který byl stejný jako příjem předdůchodu: https://www .tdfundsinc .com/calculator /

Jedním z potenciálních úskalí spoléhání se pouze na tyto pokyny je, že nemusejí být úměrné individuální situaci páru, organi- zaci pro dočasné plánování odchodu do důchodu. Chcete-li zvážit investování do ručního plánu prostřednictvím vašeho zaměstnavatele, oba nabízejí daňové výhody oproti tradičním individuálním penzijním účtům (IRA).Zjistěte více o tom, co potřebujete, abyste si uložili dočasné plánování odchodu do důchodu do 65 let, přejděte na https://www . Promluvte si se svým manželem o tom, jaký druh úsporného programu by nejlépe fungoval pro nové páry, a ujistěte se, že každý bude mít stejnou stránku, až přijde čas šetřit peníze .

Jaký je nejlepší způsob, jak si pár spořit na důchod?

Existuje několik různých způsobů, jak si spořit na důchod, ale nejlepší způsob, jak si pár spořit, závisí na jeho individuálních potřebách a preferencích.Některé páry mohou preferovat pravidelné přispívání na účet 401(k) nebo IRA, zatímco jiné mohou preferovat investice do nemovitostí nebo jiných typů aktiv.Nakonec, nejlepší způsob, jak si pár spořit na důchod, je ten, který jim nejlépe vyhovuje.Je však důležité začít spořit brzy a mít připravený plán, aby mohli co nejdříve dosáhnout svých důchodových cílů. Pokud si nejste jisti, kolik byste si měli každý měsíc spořit na důchod, zvažte konzultaci s investicí poradce nebo finančního plánovače, který vám může pomoci vytvořit personalizovaný plán.Obecně by se páry měly snažit ušetřit každý rok alespoň 20 % svého příjmu na dosažení cíle spoření na důchod.To jim umožní pohodlně odejít do důchodu, aniž by měli příliš mnoho peněz vázaných v investicích nebo dluzích.“ Kolik by si páry měly spořit na důchod?“ napsala Jessica Delisle-Wright a původně se objevila na CreditCards.com.

Když přijde čas odchodu do důchodu, mnoho párů má pocit, že nemají naspořeno dost.I když existuje mnoho různých způsobů, jak mohou páry ušetřit peníze na své budoucí já, jednou z nejoblíbenějších metod je pravidelné přispívání na účet 401(k) nebo IRA sponzorovaný zaměstnavatelem.Tyto účty nabízejí daňové výhody při výběru během odchodu do důchodu, což by je mohlo učinit atraktivnějšími než jiné možnosti, jako jsou tradiční individuální důchodové účty (IRA).

Další možností by byla investice do nemovitosti – buď prostřednictvím přímé koupě vlastního domu, nebo pomocí pronájmu nemovitostí – u nichž se postupem času ukázalo, že poskytují lepší výnosy než investice na akciovém trhu po dlouhou dobu1. Některé páry si navíc vybírají Roth IRA, které umožňují výběry bez daně po splnění určitých limitů2. Bez ohledu na to, pro jakou cestu se však rozhodnou, je důležité, aby se oba manželé zapojili do spoření směrem do důchodu, protože pokud jeden z manželů nepřispívá, celý fond se od záchrany dále vzdaluje3.

I když není stanovena žádná částka, kterou by každý pár potřeboval naspořit před odchodem do důchodu4, vždy se doporučuje mířit vysoko a začít brzy5.

Kolik by měl mít pár naspořeno do důchodového věku?

Odpověď na tuto otázku závisí na několika faktorech, včetně příjmu a věku páru.Obecně řečeno, páry by měly usilovat o to, aby si do důchodového věku naspořily alespoň 20 % svého ročního příjmu.To znamená, že pokud je váš roční příjem 50 000 USD, budete chtít ušetřit 10 000 USD ročně na důchod.Je však důležité mít na paměti, že se jedná o obecná pravidla a existuje mnoho proměnných, které mohou ovlivnit, kolik si pár potřebuje na důchod spořit.Některé věci, které je třeba zvážit, zahrnují:• Očekávanou délku života manželského páru• Množství peněz, které budou potřebovat v důchodu• Jak často budou potřebovat přístup ke svým úsporám• Jejich tolerance vůči riziku Když dojde na spoření na důchod, nebe je limit!Je však důležité neutrácet příliš a neinvestovat příliš konzervativně, abyste si zajistili pohodlný důchod.Spíše než se snažit odhadnout, kolik peněz potřebují každý rok ušetřit na základě svých individuálních okolností, by páry měly spolupracovat s finančním poradcem nebo jinými odborníky, kteří jim mohou pomoci vytvořit efektivní plán.

Existuje nějaké orientační pravidlo, kolik by si měl pár spořit na důchod?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože množství peněz, které by si pár měl spořit na důchod, se bude lišit v závislosti na jejich individuálních okolnostech a cílech.Některá obecná pravidla, která mohou být užitečná, však zahrnují snahu ušetřit alespoň 10 % svého ročního příjmu (to by činilo asi 40 000 USD pro manželský pár, který vydělává 75 000 USD ročně) a investovat veškeré další ušetřené peníze do vysokých kvalitní investice, které vám zajistí dlouhodobou návratnost.

Jaké jsou důsledky nedostatečného spoření na důchod?

Pár by si měl na důchod naspořit alespoň 40 000 dolarů, ale v ideálním případě by se snažil ušetřit více.Nedostatečné úspory mohou mít vážné důsledky, včetně snížení dávek sociálního zabezpečení a vyššího rizika chudoby ve stáří.Zde je několik dalších věcí, které je třeba mít na paměti při spoření na důchod:

-Začněte brzy.Čím dříve začnete spořit na důchod, tím více peněz budete mít v průběhu času našetřeno.

-Investujte rozumně.Ujistěte se, že vaše investice jsou v souladu s vašimi dlouhodobými finančními cíli.Chcete-li například co nejdříve odejít do důchodu, investujte do akcií, kterým se pravděpodobně bude dlouhodobě dařit.Pokud usilujete o nižší míru návratnosti po delší časové období, zvažte investici do dluhopisů nebo jiných bezpečnějších možností.

- Pozor na daně a poplatky.Daně a poplatky mohou každý rok sníst významnou část vašich úspor, takže je důležité si je uvědomovat a ujistit se, že jsou zohledněny při výpočtu, kolik peněz musíte každý měsíc nebo rok ušetřit.

- Pravidelně kontrolujte svůj plán.Je důležité, abyste si udrželi přehled o svém pokroku směrem k odchodu do důchodu tím, že si prověříte svůj plán a provedete veškeré potřebné úpravy.

Co se stane, když pár odejde do důchodu bez dostatečných úspor?

Pár by si měl na důchod spořit alespoň 1 milion dolarů, ale v ideálním případě by se snažil ušetřit mnohem více.Mezi faktory, které ovlivní, kolik si pár potřebuje spořit, patří věk páru při odchodu do důchodu, výše příjmu při odchodu do důchodu a úroveň inflace.Dobrým pravidlem je vynásobit roční příjem páru 10, abyste získali představu o tom, kolik peněz musí každý rok ušetřit.Pokud si například pár vydělá 50 000 USD ročně a očekává, že inflace bude 2 %, pak by musel spořit 2 000 USD měsíčně nebo 24 000 USD ročně, aby zůstatek jejich spořicího účtu dosáhl v době odchodu do důchodu 1 milionu USD.Tato částka však nemusí stačit, pokud má jeden z manželů vyšší výdaje než druhý nebo pokud se během důchodu vyskytnou neočekávané finanční problémy.V těchto případech může být nutné, aby páry upravily své cíle spoření na základě konkrétních okolností.

Bez ohledu na to, kolik peněz si pár spoří na důchod, je důležité, aby měl připravený plán pro případ, že by se stalo něco, co by jejich plány narušilo.Jedním ze způsobů, jak se páry mohou chránit před potenciálními finančními neúspěchy, je mít nouzový fond sestávající z šestiměsíčních životních nákladů.Tento fond jim může pomoci pokrýt neočekávané náklady, jako jsou opravy auta nebo účty za lékařskou péči, a zároveň se vyhnout velkým dluhovým platbám, které by je mohly později přivést k úpadku.Kromě toho by se páry měly ujistit, že alokace finančních prostředků na dlouhodobé investice, jako jsou akcie a dluhopisy, jim poskytne stabilitu a růstový potenciál, i když ceny akcií v průběhu času klesají.Celkově lze říci, že solidní plán penzijního spoření ve spojení s rozumnými strategiemi řízení rizik výrazně pomůže zajistit, aby si oba manželé mohli po odchodu do důchodu užívat pohodlný život.

Může pár dohnat spoření na důchod, když začne pozdě?

Pár by si měl na důchod spořit alespoň 18 % svého ročního příjmu, ale pokud začne spořit později v životě, může to dohnat.Například pár, který začne spořit ve 30 letech, by mohl očekávat, že v době, kdy dosáhne věku 65 let, bude mít našetřeno dost na to, aby pokrylo asi tři čtvrtiny nákladů na důchod.Je však důležité si uvědomit, že naspořená částka se bude s každým rokem snižovat a příjem manželů klesá.Kromě toho existují další faktory, které je třeba vzít v úvahu při plánování odchodu do důchodu, jako jsou dávky sociálního zabezpečení a daně z nemovitostí.Pokud si nejste jisti, kolik potřebujete naspořit na důchod nebo chcete pomoci s výběrem vhodného plánu spoření, promluvte si s finančním poradcem.

Jak se pár postarat o to, aby nepřežilo své úspory na důchod?

Pár by si měl ušetřit alespoň 1 milion dolarů na důchod, ale pokud je to možné, může chtít mířit výš.Existuje několik faktorů, které je třeba vzít v úvahu při výpočtu, kolik ušetřit: věk páru, úroveň příjmu a očekávaná délka života.

Páry mají obvykle delší očekávanou délku života než jednotlivci, takže je důležité to zohlednit při výpočtech úspor na důchod.Například někdo, komu je 35 let, má předpokládanou délku života asi 78 let.65letý muž má předpokládanou délku života ještě asi 13 let.Pokud tedy manželé počítají s tím, že se dožijí 85 nebo 86 let, museli by si každý rok naspořit dalších 10–15 % svých příjmů, aby měli do důchodového věku naspořeno dostatek peněz.

Následující tabulka uvádí odhady, kolik by si páry měly spořit na základě jejich věku a ročního příjmu:

Pokud si nejste jisti, jaká je vaše odhadovaná délka života nebo byste chtěli pomoci odhadnout, kolik si musíte každý rok ušetřit na důchod na základě vaší konkrétní situace, existuje několik online kalkulaček, které vám mohou tento výpočet usnadnit.Některé příklady zahrnují The Baby Boomer Retirement Calculator od Bankrate a The Net Worth Tool od SmartAsset.

Ať už si pár naspoří jakoukoli částku, bude mít zásadní význam pro to, aby své úspory během důchodu nepřežil.Je-li to možné, je vždy nejlepší začít spořit brzy, abyste zvýšili šanci, že budete mít naspořeno dostatek peněz, když na tom nejvíce záleží.Navíc používání nástrojů, jako je složené úročení a pravidelné přispívání během pracovní kariéry, může také pomoci nashromáždit větší sumy peněz v průběhu času na důchodové účely.

Jaké jsou běžné chyby, které páry dělají při spoření na důchod?

  1. Nespoří dost: Studie provedená Institutem pro výzkum zaměstnaneckých výhod zjistila, že páry, které si na důchod spoří méně než 25 000 dolarů, mají téměř třikrát vyšší pravděpodobnost, že své peníze přežijí, než ty, které spoří více.Chcete-li mít pohodlný důchod, snažte se ušetřit alespoň 50 000 $ na osobu.
  2. Investování do investic s nízkým výnosem: Mnoho párů se mylně domnívá, že bezpečné investice, jako jsou dluhopisy a CD, nabízejí nižší rizikový profil než akcie, což je může vést k investicím do aktiv s nízkým výnosem.Postupem času tyto typy investic neposkytnou stejnou úroveň návratnosti a mohly by ve skutečnosti vést k menšímu hnízdu, pokud jde o spoření na důchod.
  3. Zaměření na krátkodobé výhody: Páry často kladou příliš velký důraz na okamžité uspokojení a při finančních rozhodnutích nemyslí na dlouhodobé důsledky.To může zahrnovat odložení splacení dluhu nebo investice do příležitostí dlouhodobého růstu, které by mohly zajistit vyšší výnosy.
  4. Vytváření předpokladů o budoucích úrovních příjmů: Mnoho lidí předpokládá, že budou i nadále vydělávat stejné množství peněz po celý život – ale to se stává jen zřídka!Protože se důchodci spoléhají na sociální zabezpečení a další zdroje příjmů, je důležité zohlednit potenciální změny v platu v průběhu času, abyste nebyli překvapeni neočekávaným výpadkem později v životě.
  5. Ignorování daňových důsledků: Jednou z největších chyb, které páry dělají při spoření na důchod, je nezohlednění daní souvisejících s jejich účty 401 (k) nebo IRA.Podle zákona podléhají všechny příspěvky do těchto vozidel federální dani z příjmu (až 50 %, pokud váš upravený upravený hrubý příjem přesáhne 200,00 $.

Co mohou páry udělat, aby měli v důchodu dostatek peněz?

Jedním z nejdůležitějších rozhodnutí, které páry dělají při plánování odchodu do důchodu, je, kolik peněz si ušetří.Tento článek přináší několik tipů, jak si spočítat, kolik by si měl pár spořit na důchod.

Prvním krokem je zjistit, jaký bude váš příjem v důchodu.Pokud si nejste jisti, můžete použít online kalkulačku jako www.networthcalculator.com nebo www.lifeafter40.com a odhadnout svůj příjem v důchodu na základě vašeho aktuálního věku a rodinného stavu.Jakmile určíte svůj příjem v důchodu, musíte určit, kolik z tohoto příjmu budete potřebovat k pohodlnému životu, aniž byste museli pracovat.Toto číslo se nazývá váš „cíl důchodových úspor“ nebo „požadovaná minimální distribuce“ (RMD). Výpočet RMD předpokládá, že se dožijete alespoň 90 let, a nebere v úvahu žádné dávky sociálního zabezpečení, které vám mohou být k dispozici po odchodu do důchodu.

Na základě výše uvedených informací by manželský pár se dvěma dětmi, který očekává, že jejich roční příjem domácnosti v důchodu bude 60 000 USD, potřeboval každý rok naspořit přibližně 24 000 USD, aby splnil svůj požadavek RMD, aniž by po odchodu do důchodu pracoval.Manželský pár bez dětí, který očekává, že jeho roční příjem domácnosti v důchodu bude 100 000 USD, by potřeboval každý rok naspořených 6 000 USD, aby splnil svůj požadavek RMD, aniž by po odchodu do důchodu pracoval za předpokladu, že začnou spořit ve věku 25 let a nedostávají žádné sociální zabezpečení. výhody během jejich života.

Existuje mnoho dalších faktorů, které by páry měly zvážit, když si spoří na důchod, včetně: využití kompenzačních příspěvků zaměstnavatele; rozumně investovat; automatizace úspor, aby na to nemuseli myslet; a ujistit se, že každý měsíc po zaplacení výdajů zbude dostatek peněz, aby fond pro deštivý den mohl pokrýt neočekávané náklady, jako jsou účty za lékařskou péči nebo opravy auta. Spočítat si, kolik peněz pár potřebuje, a podle toho ušetřit, je však jedním z nejdůležitějších kroků, které mohou páry udělat, aby si zajistily pohodlnou budoucnost jak nyní, tak i ve stáří.“

Páry by měly usilovat o dostatek peněz naspořených do 65 let, aby pokud jeden z partnerů zemřel dříve, měl pozůstalý dostatek peněz pro sebe podle finančního plánovače Jeanne Lincicome „Je to vždy chytré pro lidi, kteří jsou blízko nebo do 65 let – bez ohledu na bez ohledu na to, zda jsou svobodní nebo v partnerském vztahu – k vytvoření dokumentu o plánu nemovitostí, který nastiňuje konkrétní cíle týkající se peněžních toků z aktiv po smrti (a/nebo závětí specifikujících preference zdravotní péče), včetně, ale nejen konkrétněji, financování potřeb dlouhodobé péče. "Páry by také měly každoročně kontrolovat daně, zejména pokud jeden z manželů vydělává výrazně více než druhý, což by mohlo mít vliv na daňové sazby splatné z těchto příjmů v průběhu času."

Dobrý orientační pokyn by navrhoval zaměřit se na to, aby 18 %–20 % platu před zdaněním bylo vyčleněno konkrétně na příspěvky na důchodové spoření (RSC) ročně“.