Jak otevřít investiční účet?

čas vydání: 2022-09-20

Existuje několik věcí, které musíte udělat, abyste si mohli otevřít investiční účet.První věcí je najít finanční instituci, která vám nabídne typ účtu, který hledáte.Jakmile najdete správnou instituci, je čas shromáždit informace.Budete potřebovat své jméno, adresu a kontaktní údaje a také průkaz totožnosti, jako je řidičský průkaz nebo pas.Dále budete muset vyplnit formulář žádosti a poskytnout doklad o vaší totožnosti a trvalém pobytu.Nakonec budete muset na svůj účet vložit nějaké peníze, abyste jej mohli otevřít.

Kolik peněz potřebuji k otevření investičního účtu?

Minimální investice nutná k otevření účtu je 500 USD.Průměrná velikost počátečního vkladu u podílových fondů je mezi 2 000 a 10 000 USD.Průměrná velikost počátečního vkladu u akcií se pohybuje mezi 1 000 a 5 000 USD. Nejlepší způsob, jak zjistit, kolik peněz potřebujete k otevření investičního účtu, je zavolat nebo navštívit web vaší finanční instituce a vyhledat minimální částku investice pro daný typ účtu. máte zájem otevřít.Můžete také použít online nástroj, jako je www.investopedia.com/money/minimum-investment/. Jakmile určíte, kolik peněz potřebujete investovat, je důležité vzít v úvahu další náklady spojené s investováním, jako jsou poplatky za zprostředkování a roční výdaje. jako jsou poplatky za správu fondů. Chcete-li začít investovat, zkuste kontaktovat makléřské společnosti, které nabízejí bezplatné zkušební verze, abyste si mohli vyzkoušet jejich služby, než se rozhodnete, kterou z nich si vybrat. Můžete také prozkoumat různé typy investic, když si přečtete Investing For Dummies (Wiley) nebo Inteligentní investor (Penguin).

Jaké typy investičních účtů existují?

Existuje několik různých typů investičních účtů, z nichž každý má své výhody a nevýhody.

Nejběžnějším typem účtu je makléřský účet.Tento typ účtu vám umožňuje nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy a další cenné papíry.Makléři si za své služby obvykle účtují provize, takže před nákupem nezapomeňte porovnat ceny.

Další možností je individuální důchodový účet (IRA). IRA vám umožňuje ušetřit peníze bez daně a zároveň vydělávat úroky z vašich investic.Chcete-li otevřít IRA, budete muset poskytnout informace o svých příjmech a majetku.Můžete se také rozhodnout, že vaši IRA bude spravovat finanční poradce, který vám pomůže s investičními rozhodnutími.

Poslední možností je podílový fond.Podílový fond je investiční nástroj, který sdružuje peníze od mnoha investorů za účelem investování do různých cenných papírů.Podílové fondy si obvykle účtují nižší poplatky než makléřské účty nebo individuální penzijní účty, ale nemusí nabízet tolik flexibility, pokud jde o to, jak můžete své peníze investovat.

Jaký je rozdíl mezi makléřským účtem a důchodovým účtem?

Makléřský účet je typ investičního účtu, který vám umožňuje nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy a další cenné papíry.Důchodový účet je typ investičního účtu, který vám umožňuje ušetřit peníze pro vaši budoucnost.Mezi těmito dvěma typy účtů je několik důležitých rozdílů:

  1. Makléřský účet má obvykle nižší poplatky než důchodový účet.
  2. Peníze na zprostředkovatelský účet můžete obvykle investovat pouze prostřednictvím zprostředkovatelů, které vlastníte, nebo prostřednictvím affiliate programu.Naproti tomu můžete investovat peníze na důchodový účet od jakékoli finanční instituce.
  3. Ke svým investicím se dostanete snadněji a rychleji s makléřským účtem než s penzijním účtem.S makléřskou společností můžete nakupovat a prodávat akcie na otevřeném trhu okamžitě, zatímco u většiny penzijních účtů musíte každý den počkat, až se trh uzavře, abyste provedli změny ve svých držbách.
  4. Výběry z vašich makléřských účtů jsou zdanitelné, zatímco výběry z většiny penzijních účtů nejsou zdaněny, dokud je zcela nevyberete (známý jako výběr „bez daně“). To může být důležité, pokud plánujete použít finanční prostředky na svých důchodových účtech na životní náklady během důchodu, než je jednoduše uložit pro pozdější použití.
  5. Makléřské účty mají obecně vyšší požadavky na minimální vklad než mnoho penzijních plánů – často 500 – 1 000 $ – takže pro někoho, kdo zpočátku nemá naspořeno mnoho peněz, může být těžší začít s makléřským účtem.
  6. Mnoho lidí dává přednost tomu, aby svá aktiva investovala do akcií, protože věří, že právě zde existují nejlepší příležitosti pro dlouhodobý růst; nelze však zaručit, že tomu tak bude vždy.Při obchodování s akciemi je také možné ztratit všechny své počáteční investice!Pokud by k tomu došlo, pravděpodobně by to vedlo k významným ztrátám jak finančním, tak emocionálním.Většina lidí se rozhodne investovat svá aktiva do podílových fondů nebo ETF namísto jednotlivých akcií, protože tyto nástroje nabízejí větší stabilitu a bezpečnost v průběhu času – i když ceny akcií klesnou!Podílové fondy a ETF se skládají z akcií mnoha různých společností, což znamená, že pokud cena akcií jedné společnosti klesne, sníží se i celková hodnota fondu, ale obvykle ne o tolik, kolik klesnou ceny jednotlivých akcií kvůli rizikovějším spekulacím investorů. ..

Jaké investice mohu držet na investičním účtu?

Investiční účet může obsahovat různé investice, včetně akcií, dluhopisů, podílových fondů a ETF.Některé investice jsou však pro určité účty vhodnější než jiné.Například akciový účet je obvykle nejlepší pro investování do společností, o kterých si myslíte, že budou dlouhodobě dobře fungovat.Dluhopisový účet je obvykle vhodnější pro investory, kteří chtějí zachovat svůj kapitál spíše než dosahovat krátkodobých zisků.Účty podílových fondů a ETF nabízejí různé možnosti a příležitosti pro diverzifikaci.Je důležité vybrat si investici, která bude odpovídat vaší toleranci k riziku a finančním cílům.

Zde je několik tipů, jak otevřít investiční účet:

a) Akciový účet: Toto je ideální, pokud chcete investovat do společností, o kterých si myslíte, že budou dlouhodobě dobře fungovat.Akcie bývají volatilnější než jiné typy investic, takže je důležité mít před otevřením naspořeno dostatek peněz, pokud nemáte zkušenosti s obchodováním s akciemi nebo nemáte přístup k brokerovi či poradci.

b) Dluhopisový účet: Tento typ účtu je vhodný pro investory, kteří chtějí zachovat svůj kapitál spíše než dosahovat krátkodobých zisků.Dluhopisy obvykle platí úroky každý měsíc, což pomáhá udržet vaše peníze rostoucí v průběhu času, i když akciový trh klesá.

c) Účet podílového fondu/ETF: Tyto účty nabízejí řadu možností a příležitostí pro diverzifikaci, což z nich činí skvělou volbu pro lidi, kteří chtějí být vystaveni více třídám aktiv, aniž by je museli sami spravovat.Můžete také nakupovat podílové fondy nebo ETF pouhými několika kliknutími online, díky čemuž je investování jednodušší než kdy předtím!

a) Dlouhodobé cíle: Pokud je vaším cílem spoření na důchod nebo financování na vysoké škole, pak investice do akcií nemusí být tou nejlepší volbou, protože obvykle nevydrží tak dlouho jako jiná aktiva, jako jsou dluhopisy nebo podílové fondy (i když existují výjimky). Místo toho zkuste investovat do podílových fondů, které se zaměřují na konkrétní sektory, jako je zdravotnictví nebo technologie. b) Krátkodobé cíle: Pokud je vaším cílem pokrýt základní životní náklady, jako jsou potraviny a nájem, dokud neušetříte více peněz, pak může fungovat jednotlivá akcie. no protože je to tekuté (můžete to hned prodat). c ) Mírné cíle : Pokud se snažíte ušetřit na něco většího, ale zatím si nejste zcela jisti, co, pak by mohlo být dobrým řešením držení jak jednotlivých akcií, tak podílových fondů – tímto způsobem získáte přístup k různým třídám aktiv, zatímco stále drží většinu svých peněz v bezpečí uvnitř fondu (fondů). d) Noví investoři: Pro nové investory, kteří zkoušejí akcie poprvé, se vždy doporučuje získat radu od někoho obeznámeného s trhem – buď prostřednictvím osobních finančních poradců, jako je Betterment, nebo robo poradců, jako je Wealthfront, kde vám pomohou spravovat všechny aspekty vašeho portfolia. automaticky.. e ) Začátečníci : Když začínáte, obecně se nedoporučuje nakupovat jednotlivé akcie přímo – místo toho začněte nákupem levných indexových fondů (podílových fondů, které sledují široké indexy, jako je S&P 50

  1. Rozhodněte se, jaký typ účtu chcete:
  2. Určete si své finanční cíle:
  3. . Jakmile se budete cítit pohodlně s investováním, vezměte na sebe nějaké další riziko výběrem akcií s vyšším rizikem/vyšším výnosem. f) Děti a dospívající: Děti by nikdy neměly investovat přímo do akcií bez vedení dospělého, protože postrádají pochopení souvisejících rizik. Je také mnohem pravděpodobnější, že než dospělí přijdou o celou svou investici kvůli špatnému rozhodování – zaměřte se místo toho na 529 plánů (státem sponzorované vysokoškolské spořicí plány), individuální akcie prostřednictvím přímých příspěvků se svolením rodičů, NEBO 401 tisíc plánů nabízených na pracovištích. g) Jak velké riziko jste ochotni podstoupit?: Ještě jednou se to vrací k otázce "jak velké riziko jste ochotni podstoupit?"Odpověď závisí na mnoha faktorech, včetně věku, úrovně příjmu atd...

Jsou s otevřením nebo vedením investičního účtu spojeny nějaké poplatky?

S otevřením nebo vedením investičního účtu nejsou obecně spojeny žádné poplatky, ale mohou být poplatky za konkrétní služby nabízené finanční institucí.Vždy byste se měli informovat u banky nebo makléřské společnosti, jaké poplatky mohou být účtovány.Obecně však platí, že za založení účtu nebo jeho vedení nebudete muset platit žádné poplatky.

Jak si mohu vybrat brokera pro svůj investiční účet?

Při výběru brokera pro váš investiční účet je třeba zvážit několik věcí.

Nejprve je důležité vybrat si někoho, s kým máte dobrý vztah.Chcete někoho, kdo bude nápomocný a pohotový, nebude nátlakový a nebude s ním obtížné pracovat.Zadruhé se ujistěte, že má makléř přístup k typům investic, o které máte zájem.Za třetí, zjistěte, jaké sazby provize účtují a zda jsou k dispozici nějaké slevy za používání jejich služeb.Nakonec se zeptejte na jejich zásady výběru a na to, jak často budou zasílat výpisy s podrobnostmi o vaší aktivitě na účtu.

Jaké údaje budu muset poskytnout při založení investičního účtu?

Při otevírání investičního účtu budete muset uvést své jméno, adresu a kontaktní údaje.Budete také muset uvést číslo svého investičního účtu a typ účtu, který otevíráte.Kromě toho budete muset uvést své číslo sociálního pojištění nebo individuální identifikační číslo daňového poplatníka (ITIN). Nakonec budete muset zadat platnou e-mailovou adresu, abyste mohli dostávat důležitá upozornění týkající se účtu.

Mohu si otevřít investiční účet online?

Ano, můžete si otevřít investiční účet online.Proces je jednoduchý a jeho dokončení trvá jen několik minut.Budete muset uvést své jméno, adresu, kontaktní údaje (včetně e-mailové adresy) a typ účtu, který chcete otevřít.Po vyplnění formuláře klikněte na tlačítko „odeslat“ a odešlete žádost.Zástupce naší společnosti vás poté bude kontaktovat, aby potvrdil váš účet a odpověděl na vaše případné dotazy.

Jak vložím peníze na svůj investiční účet?

Chcete-li vložit peníze na svůj investiční účet, budete muset navštívit banku nebo finanční instituci a poskytnout jim číslo účtu a částku, kterou chcete vložit.Jakmile bude vklad zpracován, budou vaše nové prostředky k dispozici na vašem účtu.Chcete-li vybrat peníze z vašeho investičního účtu, budete muset kontaktovat banku nebo finanční instituci a požádat o výběrový lístek.Stvrzenka bude obsahovat všechny informace potřebné pro zpracování výběru, včetně čísla účtu a směrovacího čísla.Jakmile bude výběr zpracován, budou vaše prostředky převedeny na účet vaší banky nebo finanční instituce.

Jakmile jsou mé peníze na účtu, jak vlastně mohu investovat?

Existuje několik způsobů, jak investovat své peníze, v závislosti na tom, co hledáte.Můžete nakupovat akcie, dluhopisy nebo podílové fondy.

Peníze můžete také použít na nákup nemovitosti nebo jiné druhy investic.Ať už se rozhodnete se svými penězi udělat cokoli, ujistěte se, že rozumíte rizikům, která s tím souvisí, a podnikněte vhodná opatření, abyste se ochránili.

Kdy mohu vybrat peníze ze svého investičního účtu bez placení daní nebo sankcí?

Můžete si vybrat peníze ze svého investičního účtu bez placení daní nebo sankcí, pokud tak učiníte do 60 dnů poté, co jste obdrželi výnosy z prodeje vašeho cenného papíru.Pokud prodáte cenný papír do 60 dnů před plánem vybrat peníze, můžete se vyhnout placení daní ze zisku.Platí však i další omezení, proto se určitě poraďte s daňovým poradcem.

Jaká jsou rizika spojená s investováním a jak je mohu zmírnit?

Když investujete na akciovém trhu, je s tím spojena řada rizik.Nejčastějším rizikem je pokles ceny akcií, což může vést ke ztrátě vaší investice.Můžete také přijít o peníze, pokud společnost zkrachuje nebo pokud vláda uvalí omezení na její podnikání.Chcete-li tato rizika minimalizovat, nezapomeňte si před investováním udělat průzkum a dodržet několik základních tipů pro investování.Kromě toho vždy sledujte své portfolio a podle potřeby proveďte úpravy.

Co mám dělat, když chci svou investici uzavřít?

Pokud chcete zavřít svůj investiční účet, je několik věcí, které byste měli udělat.Nejprve kontaktujte banku nebo makléřskou společnost, která váš účet spravuje, a požádejte o pokyny, jak jej uzavřít.Dále si shromážděte veškerou dokumentaci související s vaším účtem (jako jsou výpisy z účtu, obchodní potvrzení a vkladové listy) a přineste je s sebou, když navštívíte banku nebo makléřskou firmu.Nakonec se ujistěte, že máte po ruce všechny své doklady totožnosti (řidičský průkaz, pas atd.), aby banka nebo makléřská společnost mohla ověřit vaši totožnost.