Co je 401k?

čas vydání: 2022-04-15

401k je plán penzijního spoření sponzorovaný zaměstnavatelem.Je navržen tak, aby zaměstnancům pomohl spořit a investovat do jejich budoucnosti.Zaměstnanci mohou na svých 401 tisíc přispět penězi před zdaněním, což snižuje jejich zdanitelný příjem v běžném roce.Peníze na účtu rostou jako daňově odložené, což znamená, že z nich nebudete platit daně, dokud si je nevyberete v důchodu.

Většina 401ks nabízí různé investiční možnosti, včetně akciových podílových fondů, dluhopisových podílových fondů a fondů s cílovým datem.Některé plány také nabízejí možnosti Roth 401k, které umožňují zaměstnancům přispívat dolary po zdanění.S Roth 401k nejsou vaše příspěvky daňově odečitatelné, ale vaše výběry v důchodu jsou osvobozeny od daně.

Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 000, měli byste zvážit přispění co nejvíce, abyste využili daňových výhod a vypěstovali si hnízdo.Mnoho zaměstnavatelů také nabízí odpovídající příspěvky, které mohou dále posílit vaše úspory.

Jak funguje 401ks?

401ks jsou plány penzijního spoření, které umožňují zaměstnancům přispívat penězi do plánu na základě před zdaněním.To znamená, že zaměstnanec nebude muset platit daně z příspěvků, dokud si peníze nevybere v důchodu.Plán 401k je obvykle spravován zaměstnavatelem, ale někteří zaměstnanci mohou mít možnost založit si vlastní účet 401k prostřednictvím makléřské firmy.Když zaměstnanci odejdou do důchodu, mohou využít svých 401 tisíc prostředků na nákup různých penzijních produktů, jako jsou anuity nebo podílové fondy.

Jaké jsou výhody 401k?

401k je plán penzijního spoření, který umožňuje zaměstnancům přispívat do něj penězi na základě před zdaněním.Příspěvky dorovnává zaměstnavatel, takže zaměstnanci skončí na účtu více peněz, než kdyby nepřispíval vůbec nic.401k má mnoho výhod, včetně:

  1. Daňové úlevy: Příspěvky do 401k jsou považovány za příjem před zdaněním, což znamená, že získáte daňové úlevy, když si peníze vyberete během důchodu.To může činit až 50 % hodnoty vašeho výběru v závislosti na výši vašeho příjmu.
  2. Vyšší úspory: 401 tisíc vám může pomoci naspořit si na důchod dříve než později.Pokud ještě nemáte nic naspořeno, přispěním na 401 tisíc zvýšíte své šance na dosažení důchodového cíle.
  3. Lepší investiční možnosti: Když vložíte peníze do 401k, obvykle se investují do akcií nebo podílových fondů, které nabízejí vyšší výnosy než tradiční bankovní účty.To znamená, že časem vaše investice porostou rychleji a poskytnou větší finanční jistotu v důchodu.
  4. Flexibilita: Výběr peněz z 401k je obvykle snadný a bezbolestný – bez ohledu na to, kdy se rozhodnete odejít do důchodu.Jakékoli nevyužité prostředky můžete také převést do jiného IRA nebo penzijního plánu, pokud změníte zaměstnání nebo si chcete ponechat své možnosti otevřené pro případ, že by se něco stalo a potřebovali byste okamžitě získat přístup k těmto aktivům.

Jak maximalizovat své příspěvky 401 000?

Pokud jde o maximalizaci vašich příspěvků ve výši 401 tisíc, existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste ze svých úspor vytěžili maximum.V první řadě se ujistěte, že přispíváte maximální povolenou částkou každý rok.Pokud si to můžete dovolit, zvažte také další příspěvky.A konečně, nezapomeňte pravidelně kontrolovat svůj účet, abyste se ujistili, že všechny vaše příspěvky jsou řádně zaúčtovány a investovány.

Mohu si vybrat peníze ze svých 401 tisíc před odchodem do důchodu?

Pokud si chcete vybrat peníze ze svých 401 tisíc před odchodem do důchodu, je třeba mít na paměti několik věcí.Nejprve se budete muset poradit se svým zaměstnavatelem o jeho konkrétních pravidlech a předpisech.Za druhé, ujistěte se, že jste si vědomi sankcí, které se mohou vztahovat, pokud si peníze vyberete před odchodem do důchodu.Nakonec nezapomeňte započítat všechny daně z příjmu, které mohou být splatné z částky výběru.Zde je bližší pohled na každý z těchto bodů:

Většina zaměstnavatelů má specifická pravidla a předpisy upravující, kolik peněz mohou zaměstnanci vybrat ze svých 401 tisíc účtů před odchodem do důchodu.Než učiníte jakékoli rozhodnutí o výběru peněz, zeptejte se svého zaměstnavatele, jaké jsou jeho zásady.S předčasným výběrem prostředků mohou být spojeny sankce, takže je důležité vědět předem.

Existuje několik potenciálních sankcí, které by mohly platit, pokud se rozhodnete vybrat peníze ze svého 401 000 účtu před odchodem do důchodu.Patří mezi ně možné pokuty, snížené dávky a dokonce i pojistné na pojištění v nezaměstnanosti pro ty, kteří opustí zaměstnání, aniž by o svých plánech řádně informovali svého zaměstnavatele.Je důležité pečlivě zvážit všechny možné důsledky, než podniknete jakékoli kroky.

  1. Poraďte se se svým zaměstnavatelem o jejich pravidlech a předpisech
  2. Buďte si vědomi sankcí, které se mohou vztahovat, pokud vyberete peníze před odchodem do důchodu

Existují sankce za předčasný výběr z 401k?

Za výběr peněz z 401k před dosažením věku 59 1/2 nejsou žádné sankce, pokud jste během této doby neprovedli žádnou distribuci.Pokud však vyberete peníze před dosažením věku 50 let a neprovedete žádné rozdělení, může vám být uložena 10procentní pokuta z vybrané částky.Kromě toho, pokud vyberete peníze ze svých 401k, zatímco jste stále zaměstnáni vaší společností, mohou být s výběrem spojeny další daně a sankce.

Kdy mohu začít vybírat peníze ze svých 401k?

Kdy můžete začít vybírat peníze ze svých 401k?Odpověď na tuto otázku závisí na typu plánu 401k, který máte.Obecně platí, že můžete začít vybírat peníze z tradičního plánu 401 001, jakmile dosáhnete věku 59½, pokud stále pracujete pro společnost, která sponzorovala váš účet.Pokud jste v důchodu, můžete začít vybírat peníze od věku 70½.Existují určité výjimky, takže si u svého zaměstnavatele nebo poskytovatele penzijního plánu ověřte konkrétní pravidla výběru.

Co se stane s my401k, když zemřu před odchodem do důchodu?

Pokud zemřete před důchodem, bude vašich 401 tisíc rozděleno podle pravidel plánu.Obecně platí, že pokud máte v době své smrti na svém účtu méně než 50 000 $, bude rozděleno vašim příjemcům jako jednorázová částka.Pokud máte na účtu více než 50 000 $, bude rozděleno mezi vaše příjemce podle toho, kolik jim dluží.

Jak zjistit, kolik peněz bude v my401k, až odejdu do důchodu?

Až odejdete do důchodu, bude vašich 401 tisíc pravděpodobně jedním z vašich největších penzijních spořicích účtů.Ale jak víte, kolik peněz je v něm?A co udělat pro to, aby peněz bylo v důchodovém věku dost?

Chcete-li zjistit, kolik peněz je ve vašich 401 000, nejprve odečtěte všechny nesplacené půjčky od celkové částky provedených příspěvků.Toto číslo by se mělo blížit zůstatku na vašem účtu při odchodu do důchodu.Pokud tomu tak není, mohou existovat nějaké další příspěvky, které je třeba provést před odchodem do důchodu.

Dále toto číslo vydělte aktuální mírou návratnosti vašich 401 tisíc investic.To vám dá odhad toho, kolik peněz bude k dispozici při odchodu do důchodu na základě aktuální míry návratnosti.Pokud jsou sazby nižší, než byly při otevření účtu, bude při odchodu do důchodu k dispozici méně peněz, než se předpokládalo.Pokud jsou však sazby nyní vyšší než při otevření účtu, bude při odchodu do důchodu k dispozici více peněz, než se předpokládalo.

Nakonec přidejte všechny další finanční prostředky, které mohly být v průběhu času ušetřeny (například příspěvky zaměstnavatele nebo podíly na zisku) a odečtěte veškeré dluhy dlužné na účtu (například splátky hypotéky). To by mělo poskytnout konečný odhad toho, kolik peněz je skutečně k dispozici ve vašich 401 tisících při odchodu do důchodu.Pokud toto číslo nedosahuje toho, co potřebujete k pohodlnému životu během let v důchodu, stále mohou existovat příležitosti, jak ušetřit více jinými prostředky, jako jsou jednotlivé akcie nebo podílové fondy.

Jaké běžné chyby lidé dělají se svými 401ks?

401 tisíc chyb může být drahé.Zde jsou některé z nejběžnějších:

  1. Nepřispíváte dostatečným množstvím peněz na váš plán 401 000.To může mít za následek penalizaci, pokud opustíte společnost před odchodem do důchodu, a váš účet bude mít nižší hodnotu, než kdybyste přispěli více.
  2. Investujte příliš mnoho peněz do akcií nebo podílových fondů, které nejsou vhodné pro váš věk a toleranci rizika.Pokud akciový trh klesne, můžete skončit ztrátou peněz a nebudete mít žádný příjem z těchto investic, dokud budou drženy na vašem účtu.
  3. Nevyužíváte výhody odpovídajících příspěvků zaměstnavatele na jejich plány 401k.Pokud váš zaměstnavatel nabízí shodu, přijměte ji!Časem to pomůže výrazně zvýšit vaše úspory.
  4. Neschopnost pravidelně kontrolovat a aktualizovat informace o plánu 401k u svého zaměstnavatele nebo finančního poradce.To může vést k nedostatečným úsporám nebo nadměrným útratám, protože si neuvědomujete, jak moc se změnilo od poslední aktualizace vašich informací (například změny cen akcií).
  5. Nevyužívání daňových úlev dostupných prostřednictvím jejich plánu 401 001, jako jsou Roth IRA příspěvky nebo Employer Matching Contributions na jiných penzijních účtech, jako jsou IRA nebo tradiční penze.