Co je zmrazení kreditu?

čas vydání: 2022-05-09

Zmrazení úvěru je bezpečnostní funkce nabízená některými poskytovateli půjček, která spotřebitelům umožňuje dočasně omezit přístup k jejich úvěrovým zprávám.Zmrazení kreditu může pomoci ochránit vaše osobní údaje před odcizením v případě úniku dat. Jak mohu provést zmrazení kreditu?Chcete-li provést zmrazení kreditu, budete muset kontaktovat každou ze tří hlavních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion.Můžete se také obrátit o pomoc na Národní centrum spotřebitelského práva (NCLC). Jak dlouho trvá zmrazení?Obvykle trvá asi dva pracovní dny, než se zmrazení u všech tří úřadů provede. Mohu zmrazení po umístění odstranit?Ano, zmrazení můžete kdykoli odstranit tak, že se obrátíte na každou ze tří výše uvedených kanceláří a poskytnete jim své aktuální kontaktní údaje. Jaké jsou výhody zmrazení kreditu?Některé výhody zmrazení kreditu zahrnují: ochranu vašich osobních údajů před odcizením v případě úniku dat; zabránění neoprávněným osobám v přístupu k vašemu účtu; omezení přístupu potenciálních věřitelů k vaší dostupné výpůjční kapacitě; a pomáhá vám efektivněji spravovat dluh. Jaká jsou některá rizika spojená s umístěním zmrazené zprávy o úvěru?Existuje několik rizik spojených s umístěním zprávy o zmrazeném úvěru, včetně: potenciálního zpoždění při žádosti o nové půjčky nebo prodloužení; potíže se schválením určitých typů úvěrů, pokud je vaše zpráva zmrazena; a zvýšené úrokové sazby u stávajících půjček, pokud je vaše zpráva zmrazena. Měl bych také zvážit zmrazení kreditního skóre?Ne, zmrazení vašeho kreditního skóre na vás nebude mít žádný negativní dopad, pokud budete držet krok s platbou všech nesplacených dluhů a nebudete se zapojovat do žádných zakázaných činností, jako je používání podvodných dokumentů nebo otevírání více účtů za účelem zlepšení vašeho kreditního skóre.“

Zmrazení úvěru – Bezpečnostní funkce nabízená některými poskytovateli půjček, která spotřebitelům umožňuje dočasně omezit přístup k jejich zprávám o úvěru

- Chcete-li provést zmrazení kreditu, budete muset kontaktovat každý ze tří hlavních úvěrových úřadů

- Provedení zmrazení u všech tří úřadů obvykle trvá asi dva pracovní dny

- Může odstranit můj Freeze, jakmile je umístěn

- S umístěním zmrazených zpráv je spojeno několik rizik, včetně: potenciálních zpoždění při žádosti o nové půjčky nebo prodloužení; potíže se schválením určitých typů půjček, pokud je vaše zpráva zmrazena; a zvýšené úrokové sazby u stávajících úvěrů, pokud je vaše zpráva zmrazena.

Jak funguje zmrazení kreditu?

Zmrazení kreditu je bezpečnostní opatření, které lze použít k ochraně vašeho osobního kreditního souboru před neoprávněným přístupem.Když zmrazíte úvěr, věřitelé nesmějí čerpat vaši kreditní zprávu za jiným účelem, než je vyšetřování potenciálního podvodu, pokud je k tomu výslovně nepovolíte.To znamená, že pokud si někdo bude chtít půjčit peníze nebo v budoucnu požádat o půjčku, bude muset kontaktovat každého z poskytovatelů půjček jednotlivě a získat povolení, než bude mít přístup k vaší kreditní zprávě.

Existuje několik způsobů, jak zmrazit kredit:

-Můžete jít online a požádat všechny tři hlavní úvěrové kanceláře o zmrazení vašeho účtu.

-Můžete zavolat jedné ze společností a požádat ji, aby zmrazila váš účet.

-Můžete vyplnit formulář žádosti od jedné ze společností a odeslat jej s kopiemi dokladů totožnosti (například řidičského průkazu).

Jakmile provedete zmrazení, věřitelé od vás musí získat písemné povolení, než si prohlédnou vaši kreditní zprávu nebo z ní odstraní jakékoli hanlivé informace.Můžete být také požádáni o poskytnutí další dokumentace, pokud o to věřitel požádá.Pokud se později rozhodnete, že již nechcete zmrazený účet zrušit, můžete jej odstranit sami prostřednictvím jedné ze tří kanceláří nebo kontaktováním každé společnosti jednotlivě a žádostí o odstranění.

Proč bych měl chtít zmrazit svou kreditní zprávu?

Zmrazení kreditu je způsob, jak dočasně zastavit neoprávněný přístup k vaší kreditní zprávě.Může vám pomoci chránit se před krádeží identity, podvody a dalšími finančními podvody. Jak zmrazím svou kreditní zprávu?Chcete-li zmrazit svou kreditní zprávu, musíte kontaktovat každou ze tří hlavních agentur pro podávání zpráv o úvěru: Experian, Equifax a TransUnion.Kontaktní informace pro každou agenturu můžete najít online nebo zavoláním na bezplatná čísla uvedená na jejich webových stránkách. Každá agentura má jiné postupy pro zmrazení vašich zpráv.Zde jsou pokyny pro každou společnost:Experian:Můžete provést zmrazení pomocí Experian zavoláním na číslo 1-888-397-3742 (1-888-EXPERIAN) nebo na adrese experian.com/creditfreeze.Equifax:Můžete provést zmrazení pomocí Equifax zavoláním na číslo 1-800-685-1111 (1-800-EQUIFAX) nebo na webové stránce equifaxsecurity Freeze Zmrazit web. Jakmile provedete zmrazení, všechny tři agentury budou vyžadovat průkaz totožnosti, než vaše hlášení rozmrazí.To může zahrnovat kopie vašeho řidičského průkazu, pasu, rodného listu nebo jiného vládního průkazu totožnosti. Jaké jsou výhody zmrazení mé kreditní zprávy?Zmrazená kreditní zpráva vás může v budoucnu ochránit před krádeží identity a podvody.Může také zabránit potenciálním věřitelům ve schvalování nových půjček nebo hypoték na vaše jméno, pokud mají přístup k vašim aktuálním zprávám.Dočasné pozastavení vašich zpráv může navíc zvýšit vaše šance na schválení pojistné smlouvy, pokud žádáte osobně nebo po telefonu Průvodce „Jak zmrazit kredit“

Zmrazení úvěru je jedním ze způsobů, jak se spotřebitelé mohou pokusit chránit před krádeží identity a jinými typy podvodů týkajících se jejich osobních financí....Zmrazený úvěrový soubor znamená, že do souboru nemůže nahlížet nikdo kromě těch, kteří byli oprávněni spotřebitelem....Pokud se někdo pokusí otevřít účet na jméno někoho jiného bez řádné identifikace...věřitel by mohl vidět, že na účtu došlo k aktivitě, i když je uzavřen, protože by s ním stále byly spojené záznamy, jako je historie plateb .....Existuje mnoho důvodů, proč by lidé mohli chtít u svých souborů „zmrazit kredit“, včetně snahy nedovolit nikomu půjčit si peníze v případě, že je nebudou schopni splatit….Zavedení tohoto typu omezení také ztíží situaci pro zloděje, kteří se snaží využít dobrého jména někoho jiného……..Existuje několik způsobů, jak mohou spotřebitelé získat povolení od všech tří hlavních národních úvěrových institucí, aby mohli zmrazit své soubory. ….. Prvním krokem je individuální kontaktování každé kanceláře….Každá kancelář má různá telefonní čísla, na která by měli spotřebitelé volat podle …na jejích webových stránkách….. Jakmile jsou jednotlivci kontaktováni, musí poskytnout identifikační údaje, jako je číslo sociálního pojištění, datum narození, číslo řidičského průkazu atd.…a poté požádat o povolení k uložení všechny tři kanceláře najednou…… Po poskytnutí všech požadovaných informací jednotlivci obdrží potvrzovací dopisy od Experian i Equifax do 24 hodin….Po obdržení těchto dopisů musí jednotlivci vyplnit online formulář poskytnutý společností Trans Union, který vyžaduje další dokumentaci, jako je kopie účtu za energie atd....znovu po poskytnutí všech požadovaných dokumentů.... Po dokončení tohoto procesu zašlou společnosti Experian i Equifax autorizační dopisy. zmrazení souborů jednotlivce……..Je důležité si uvědomit, že ne každé opatření podniknuté proti něčím osobním údajům spadá pod federální zákon……Mnoho států má podobné zákony, které upravují, jaké akce představují nezákonný přístup k osobním údajům…… Aby mohla jakákoli neoprávněná strana, jako např. hackeři pracující nezávisle mimo společnosti, jako je Experian et al., pokus o neoprávněný přístup k zákaznickým datům v nich uloženým by pravděpodobně spadal pod státní právo spíše než federální....

Jaké jsou výhody zmrazení mého kreditu?

Jak zmrazím svůj kredit?Jaké jsou kroky ke zmrazení mého kreditu?Jak dlouho bude trvat zmrazení mého kreditu?Mohu rozmrazit svůj kredit, pokud si v budoucnu budu potřebovat půjčit peníze?Kdy bych měl zvážit zmrazení svého kreditu?Proč by někdo chtěl zmrazit svůj kredit?Vyplatí se zmrazení mého kreditu?Zmrazil jsem si kredit.Co teď?Nyní, když jste zmrazili svůj kredit, co potřebujete vědět o uchování vašich informací v bezpečí Zmrazení vašeho kreditu: ZákladyNež budete moci zahájit proces zmrazení vašeho kreditu, je zde několik věcí, které potřebujete vědět. a především zmrazení vašeho účtu zabrání potenciálním věřitelům vidět jakoukoli vaši současnou nebo nedávnou úvěrovou historii.To znamená, že pokud hledáte půjčku nebo chcete v blízké budoucnosti požádat o novou půjčku, může být méně pravděpodobné, že vám poskytovatelé půjček poskytnou nabídku na základě minulé výkonnosti.Kromě toho zmrazením svého účtu také zabráníte komukoli, aby si mohl otevřít nové účty vaším jménem, ​​aniž by od vás nejprve dostal písemné povolení. K zmrazení účtu potřebujete pouze přístup k počítači s přístupem k internetu a základní finanční informace (jako vaše číslo sociálního pojištění). Můžete buď navštívit naše webové stránky a vyplnit náš online formulář, zavolejte nám na číslo 1-800-685-1111 a promluvte si s jedním z našich zástupců. Jakmile od vás obdržíme potvrzení, že si přejete, abychom vaši žádost zpracovali, začněte pracovat na uzamčení všech svých dostupných zdrojů dat, aby k nim nikdo neměl přístup ani je nemohl používat, dokud se nerozhodnete jinak.Dokončení tohoto procesu nám obvykle trvá přibližně tři týdny. Poté, stejně jako u jakéhokoli jiného účtu, který máme v evidenci (včetně kreditních karet), bude sjednávání půjček nebo žádostí o půjčku na auto stále vyžadovat ověření prostřednictvím našeho systému, protože tyto transakce jsou zaznamenávány a aktualizovány. pravidelně během celého procesu půjčování. Možná se také ptáte, proč by někdo mohl chtít zmrazit své vlastní kreditní skóre místo toho, aby je jednoduše nepoužíval na prvním místě. „Zmrazení“ ve skutečnosti neznamená „uzamčení“, takže vše, co během tohoto procesu zadáte – jako jsou hesla a PIN – zůstane přístupné, dokud to znovu nezmrazíte. (ačkoli bylo doporučeno tato hesla po zmrazení změnit na něco bezpečnějšího). Použití zmrazeného kreditního skóre má své výhody a nevýhody; however,byfarthebiggestpro isthatifsomethingbadhappenswithoneofyouraccountsandthattwocredit bureauscan'treachanagreementaboutrepairingthedamage(suchaslostincomeormedicaldebt),thenatleastoneofthemwillknowaboutitearlyonbeforeanymoneyhasbeen lostintermsoftransactionsornewborrowings."How To Freeze Your Credit: The Complete GuideIf freezing yourcredit sounds like somethingyoumightwant tousevenifyou don't plan on borrowinganythingin the nearfuturethere's agoodreasonforthat: Nearly half of all Americanshave at least one delinquent debton jejich úvěrová zpráva kvůli traumatizovaným finančním situacím od pracovních ztrát po bankrot, až po tragédii.(1) Ačkoli tato funkce nemusí znít právě teď obzvláště výhodně – zvláště s ohledem na to, jak drahé jsou vysoké úrokové sazby, protože mnoho lidí se potýká s jejich splácením – může skončit tím, že budete správně spropitné a vaše nejlepší rozhodnutí – Úvěr zdarmaJedním ze způsobů, jak se poskytovatelé bezplatných půjček snaží pochopit, zda je pravděpodobné, že někdo nesplácí úvěry nebo zda se zaplete s problémem s drogami, je totéž, co plynně mluvící jazykem: Dívají se na věci zvané „faktory“.

Má zmrazení mého kreditu nějakou nevýhodu?

Zmrazení vašeho kreditu nemá žádnou nevýhodu, pokud rozumíte výhodám a nevýhodám toho.Hlavní výhodou zmrazení vašeho kreditu je, že vás může chránit před cílem zlodějů, kteří se mohou pokusit otevřít podvodné účty vaším jménem.Dočasným zablokováním přístupu k vaší kreditní zprávě můžete také snížit šance na schválení půjčky nebo jiného finančního produktu.Zmrazení vašeho kreditu však může mít i drobné nevýhody.Pokud například budete v budoucnu potřebovat požádat o půjčku a chcete se vyhnout ovlivnění vašeho aktuálního skóre, může být nutné rozmrazit váš kredit.Navíc, pokud se později rozhodnete, že již nechcete zmrazit svůj kredit, budete muset kontaktovat každou ze tří hlavních úvěrových institucí a požádat je, aby zmrazení z vašeho souboru odstranili.

Jak zmrazím svůj kreditní soubor?

Chcete-li zmrazit svůj kreditní soubor, budete muset kontaktovat každou ze tří hlavních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion.Jak na to:

.

  1. Kontaktujte společnost Equifax telefonicky nebo online.Můžete zavolat společnosti Equifax na číslo 1-800-685-1111 nebo navštívit její webovou stránku www.equifax.com/freeze.
  2. Kontaktujte Experian telefonicky nebo online.Můžete zavolat společnosti Experian na číslo 1-888-397-3742 nebo navštívit její webovou stránku www.experian.com/credit_freeze/.
  3. Kontaktujte TransUnion telefonicky nebo online.TransUnion můžete zavolat na číslo 1-800-680-7289 nebo navštívit jejich web na

Mohu i přesto získat nový kredit, pokud dojde k zamrznutí?

Zmrazení kreditu je dočasné opatření, které může pomoci chránit vaše kreditní skóre.Stále můžete získat nový kredit, pokud máte zablokováno, ale možná budete muset poskytovatelům půjček poskytnout další dokumentaci.Věřitelé mohou ke schválení žádosti také vyžadovat vyšší kreditní skóre než obvykle.Pokud se rozhodnete odstranit zmrazení, nezapomeňte aktualizovat svou kreditní zprávu, aby věřitelé věděli o stavu vaší historie půjček.

Pokud jsem se stal obětí krádeže identity, může mi zmrazení účtu pomoci?

Zmrazení kreditu je způsob, jak pomoci ochránit vaše osobní údaje před odcizením v budoucnu.Když zmrazíte kredit, nikdo si bez vašeho svolení nemůže otevřít nové účty na vaše jméno ani používat vaše stávající účty.To může pomoci zabránit krádeži identity, pokud někdo jiný použije vaše osobní údaje k podvodnému získání půjček, hypoték nebo jiných typů finančních produktů.Chcete-li provést zmrazení kreditu, kontaktujte každou ze tří hlavních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion.Jejich zástupcům zákaznického servisu budete muset poskytnout základní informace o sobě (jméno, adresa, datum narození) a také doklad o krádeži identity (kopii policejního protokolu). Jakmile provedete zmrazení u všech tří agentur, zůstane v platnosti po dobu šesti měsíců, pokud neinformujete jednu z agentur, že chcete, aby bylo zrušeno.Pokud si nepřejete, aby se během tohoto časového období otevíraly nové účty na vaše jméno, je důležité zahrnout tento požadavek do zmrazení.Pokud je však účet v době zmrazení již otevřený a někdo se pokusí použít informace o vašem zmrazeném účtu k otevření nového účtu na vaše jméno bez vašeho svolení, může se mu podařit zmrazení obejít poskytnutím dokumentace, která ukazuje, že jste aktuálně používají nebo nedávno používali tento konkrétní účet.

Obávám se podvodů a narušení dat – ochrání mě zmrazení účtu před těmito hrozbami?

Zmrazení kreditu je způsob, jak ochránit vaše osobní údaje tím, že zabráníte neoprávněnému přístupu k vašim kreditním zprávám.Když provedete zmrazení, žádné nové žádosti o úvěr nebudou schváleny, dokud zmrazení zůstane v platnosti.To může pomoci zabránit krádeži identity a podvodům.

Postup zmrazení účtu:

Pokud se někdo pokusí otevřít účet na vaše jméno, aniž by od vás nejprve získal povolení prostřednictvím zmrazení kreditu, může být zamítnut, protože jeho žádost nesplňuje naše standardy pro schválení na základě aktuálních informací o vás. Zmrazení kreditu nebrání oprávněným uživatelům, jako jsou zaměstnavatelé nebo věřitelé, aby si prohlíželi vaše zprávy, pokud byly vyžádány přímo od nás. Pokud se rozhodnete svůj požadavek na zmrazení odstranit, nezapomeňte prosím aktualizovat všechny své kontaktní údaje, abychom mohli pokračovat v poskytování aktualizací souvisejících s vaším souborem, pokud dojde k nějakým změnám.

Proces umístění a odstranění zmrazení kreditu se liší v závislosti na tom, ve kterém státě žijete:

Ve většině států, včetně Kalifornie, mohou obyvatelé zmrazit online nebo po telefonu pomocí našeho automatického systému. V některých státech, jako je New York, musí obyvatelé zajít do pobočky bankovního regulátora svého státu (například The Federal Deposit Insurance Corporation) a vyplnit formulář žádosti. Po umístění jsou zmrazení obecně účinná na dva roky, ale mohou být prodloužena až na pět let v závislosti na zákonech státu.

Obyvatelé Aljašky musí kontaktovat svou celostátní finanční instituci přímo o zmrazení svých účtů; všechny ostatní státy však také nabízejí možnosti online zmrazení.

Po umístění jsou zmrazení obecně účinná na dva roky, ale mohou být prodloužena až na pět let v závislosti na zákonech státu.

  1. Přejděte na www.annualcreditreport.com a přihlaste se nebo si vytvořte účet, pokud jej ještě nemáte.
  2. Na hlavní stránce v části „Kreditní zprávy“ klikněte na „Zamrzne“.
  3. V části „Zamrznutí kreditu“ vyberte přehled, který chcete zmrazit, a klikněte na „Přidat“.
  4. Do formuláře vyplňte své jméno, adresu, datum narození, rodné číslo (pokud je k dispozici) a další požadované informace.
  5. Klikněte na „Odeslat“.
  6. Vaše zmrazená zpráva se objeví na další stránce www.annualcreditreport.com v části Moje kreditní zprávy.Můžete jej kdykoli rozmrazit tak, že na něj kliknete a vyplníte formulář na dané stránce.

Jak dlouho trvá zmrazení kreditu a mohu jej kdykoli odstranit, pokud potřebuji požádat o nové úvěrové linky nebo půjčky?

Zmrazení úvěru trvá tři roky a lze jej kdykoli zrušit, pokud potřebujete požádat o nové úvěrové linky nebo půjčky.Budete muset kontaktovat úvěrovou kancelář, která vám zmrazila účet, a poskytnout jim svůj doklad totožnosti, jako je řidičský průkaz nebo pas.Jakmile ověří vaše informace, zruší zmrazení vašeho účtu.