Co je to spravedlivé kreditní skóre?

čas vydání: 2022-05-11

Spravedlivé kreditní skóre je číslo, které poskytovatelé půjček používají k určení vaší způsobilosti pro půjčku nebo kreditní kartu.Vychází z vaší historie placení účtů včas a používání pouze schválených úvěrových produktů.Dobré kreditní skóre vám může pomoci získat dostupné půjčky, nižší úrokové sazby z půjček a výhodnější podmínky při nákupu pojištění auta nebo domácnosti.Existuje několik faktorů, které vstupují do výpočtu spravedlivého kreditního skóre, včetně výše dluhu, který máte, doby, kterou vám trvalo splacení dluhu, a toho, kolik peněz aktuálně dlužíte v poměru k vaší dostupné výpůjční kapacitě.

Jaké jsou vlastnosti spravedlivého kreditního skóre?

Spravedlivé kreditní skóre je takové, které odráží vaši schopnost zodpovědně spravovat své finance.Zahrnuje faktory, jako je výše dluhu, který dlužíte, jak dlouho vám trvalo splacení tohoto dluhu a historie využití vašeho úvěru.Dobré kreditní skóre vám může pomoci získat schválení půjčky, získat nižší úrokové sazby z půjček a zajistit lepší podmínky u smluv o autech nebo hypotékách.Existuje několik kroků, které můžete podniknout, abyste zlepšili své kreditní skóre, včetně včasného placení účtů, udržování nízkého zůstatku na účtu a využívání pouze autorizovaných věřitelů.Chcete-li se dozvědět více o zlepšení svého kreditního skóre, navštivte naše webové stránky nebo si promluvte s jedním z našich odborníků ještě dnes.

Kdo určuje, co je spravedlivé kreditní skóre?

Na tuto otázku neexistuje jedna definitivní odpověď.Obecně platí, že Fair Credit Reporting Act (FCRA) stanoví pokyny pro úvěrové zpravodajské agentury (CRA), které mají používat při výpočtu kreditního skóre osoby.FCRA definuje „úvěrové skóre“ jako číselné hodnocení, které odráží bonitu jednotlivce.Dobré kreditní skóre naznačuje, že pravděpodobně splatíte své dluhy včas a v plné výši.Špatné kreditní skóre může vést k vyšším úrokovým sazbám z půjček, potížím se schválením půjčky a dalším finančním potížím.

FCRA umožňuje ratingovým agenturám používat různé metody pro výpočet kreditního skóre osoby.Každá metoda má svůj vlastní soubor kritérií, která musí být splněna, aby byl výpočet považován za přesný.Například jedna CRA může vzít v úvahu pouze nedávné platby provedené na vašem dluhovém účtu, zatímco jiná může zohlednit všechny vaše minulé dluhové účty a kolik na každém z nich aktuálně dlužíte.

Každá ratingová agentura může na základě svých vlastních standardů a zásad určit, co je považováno za spravedlivé úvěrové skóre.Proto je důležité ověřit si u vaší ratingové agentury, pokud chcete informace o svých aktuálních nebo minulých kreditních skóre nebo pokud se domníváte, že ve vašich zprávách mohou být chyby.Můžete si také vyžádat kopie vašich zpráv zdarma od každé CRA jednou za 12 měsíců prostřednictvím roční služby CreditReportCardfree, kterou nabízejí tři hlavní CRA: Equifax®, Experian® a TransUnion®.

Jak se určuje spravedlivé kreditní skóre?

Spravedlivé kreditní skóre je určeno řadou faktorů, včetně vaší platební historie, toho, kolik máte dluhů a jak dlouho uplynulo od posledního splacení, a výše dostupného úvěru.Vaše kreditní skóre je také ovlivněno tím, zda máte ve svém záznamu nějaké nevyřízené rozsudky nebo zástavní práva.Pokud máte potíže se schválením půjčky nebo pokud je váš běžný účet ve špatném stavu, práce na zlepšení vašeho kreditního skóre vám může pomoci zlepšit celkovou finanční situaci.Existuje mnoho kroků, které můžete podniknout, abyste zlepšili své kreditní skóre, ale vědět, co je důležité, a zaměřit se na malé změny může znamenat velký rozdíl.

Proč je důležité mít spravedlivé kreditní skóre?

Jaké jsou výhody dobrého kreditního skóre?Jaké faktory mohou ovlivnit vaše kreditní skóre?Jak můžete zlepšit své kreditní skóre?Co je skóre FICO a co znamená?

Existuje mnoho důvodů, proč je důležité mít dobré kreditní skóre.Dobré kreditní skóre znamená, že budete moci snadněji získat schválení pro půjčky, hypotéky a další typy financování.Znamená to také, že budete mít menší riziko, že budete žalováni nebo ztratíte práci kvůli dluhu.Navíc dobré kreditní skóre vám může pomoci ušetřit peníze na úrokových sazbách při půjčování peněz.Konečně, dobré kreditní skóre může usnadnit nalezení cenově dostupného domu nebo auta.

Co se stane, když moje kreditní skóre není považováno za spravedlivé?

Pokud vaše kreditní skóre není považováno za spravedlivé, můžete získat nižší úrokovou sazbu na své půjčky nebo získat jiné výhody.Můžete také získat lepší půjčku, pokud máte dobré kreditní skóre.Vaše kreditní skóre je založeno na tom, jak dobře spravujete svůj dluh a platby.Pokud jste měli v minulosti problémy s kreditem, může se kvůli tomu snížit vaše skóre.Existují však kroky, které můžete podniknout, abyste zlepšili své kreditní skóre a učinili jej spravedlivějším.Každý rok můžete kontaktovat tři hlavní úvěrové kanceláře a požádat je, aby zkontrolovali váš soubor a aktualizovali případné chyby.Můžete také požádat o bezplatnou kopii vaší aktualizované zprávy o úvěru od každé kanceláře každých 12 měsíců.Nakonec si veďte přesné záznamy o všech důležitých informacích souvisejících s vaší historií půjček, jako jsou data půjček, vypůjčené částky, měsíční platby provedené včas a poplatky z prodlení.Pomůže vám to v průběhu času zlepšit vaši celkovou bonitu.

Ovlivní mé pojistné sazby, pokud budu mít spravedlivé kreditní skóre?

Spravedlivé kreditní skóre je číslo, které věřitelé používají k určení vaší výpůjční kapacity.Odráží, jak dobře jste v minulosti spravovali své finance.Vaše kreditní skóre ovlivní vaše pojistné sazby, ale ne vždy přímo.Máte-li například vysoké kreditní skóre, pojistitelé vám s větší pravděpodobností schválí půjčku nebo vám nabídnou nižší sazby za pojištění auta.Existují však další faktory, které mohou také ovlivnit vaše sazby, jako je typ pokrytí, které potřebujete, a místo, kde žijete.Měli byste se poradit s pojišťovacím agentem nebo makléřem, abyste získali přesný odhad toho, jaké by byly vaše sazby na základě vašeho kreditního skóre.

Mohu i nadále získat půjčky se spravedlivým kreditním skóre?

Ano, stále můžete získat půjčky se spravedlivým kreditním skóre.Úrokové sazby a podmínky však budou vyšší, než kdybyste měli nižší kreditní skóre.Je důležité mít na paměti, že vaše kreditní skóre je pouze jedním z faktorů, když věřitelé hodnotí vaši žádost o půjčku.Mezi další faktory patří váš příjem, majetek a dluhové závazky.

Jak mohu zlepšit své šance na schválení půjček, pokud mám dobré kreditní skóre?

Pokud máte dobré kreditní skóre, vaše šance na schválení půjčky jsou vyšší.Stále však existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste své šance zlepšili.

Nejprve se ujistěte, že všechny vaše kreditní zprávy jsou přesné a aktuální.To zahrnuje kontrolu informací ve vaší kreditní zprávě s tím, co je skutečně evidováno u tří hlavních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion.Pokud se vyskytnou nějaké nesrovnalosti, okamžitě kontaktujte každou kancelář a vyřešte je.

Za druhé, sledujte své dluhy a platby.Pokud můžete nejprve splatit dluh s vysokým úrokem a poté se zaměřit na dluh s nižším úrokem, pomůže vám to zlepšit vaše celkové kreditní skóre.

Za třetí, vždy používejte zodpovědnou strategii půjčování.Půjčte si jen to, co si můžete dovolit splatit, a vyhýbejte se přijímání půjček s vysokými úrokovými sazbami nebo sankcemi, pokud je nemůžete splatit včas.

Za čtvrté, buďte upřímní ohledně svých financí, když žádáte o půjčku nebo žádáte o jiné typy finančních produktů, jako jsou půjčky na auta nebo hypotéky.Neposkytnutí důležitých informací by mohlo vést ke snížení míry schválení nebo dokonce k úplnému odmítnutí ze strany věřitelů.

A konečně mějte na paměti, že dobré kreditní skóre je pouze jedním z faktorů, pokud jde o získání půjčky nebo jiného typu finančního produktu – faktory, jako je výše příjmu a výše zálohy, také hrají důležitou roli při určování, zda je někdo schválen půjčka nebo ne.

Zvažují věřitelé někdy při určování způsobilosti k půjčce něco jiného než moje kreditní skóre?

Existuje řada faktorů, které mohou věřitelé vzít v úvahu při určování způsobilosti k půjčce, kromě vašeho kreditního skóre.Máte-li například dobrou historii včasného placení účtů, váš věřitel to může považovat za pozitivní faktor při rozhodování, zda vám půjčku schválí či nikoli.Navíc, pokud máte nízké kreditní skóre, ale máte vynikající příjem a majetek, věřitelé vám mohou být ochotnější poskytnout půjčku než někdo s vysokým kreditním skóre, ale malým příjmem nebo majetkem.Rozhodnutí o tom, zda vám půjčku schválí či nikoli, je nakonec na vašem věřiteli.