Co je měkká kontrola kreditu?

čas vydání: 2022-04-14

Měkká kontrola kreditu je typ úvěrového dotazu, který neovlivňuje vaše kreditní skóre.Věřitelé nebo poskytovatelé půjček mohou iniciovat mírné dotazy, aby vás předem kvalifikovali na produkty, ale nezobrazí se ve vaší kreditní zprávě a neovlivní vaše skóre.

Na druhou stranu těžké dotazy se ve vaší zprávě objeví a mohou dočasně zhoršit vaše skóre.Tvrdé dotazy se generují, když žádáte o nové úvěrové linky, jako je kreditní karta nebo půjčka.Zůstávají ve vaší zprávě dva roky, ale jejich vliv na vaše skóre se časem snižuje.Pokud tedy hledáte nejlepší sazby půjčky, je nejlepší tak učinit do 14 dnů, abyste minimalizovali dopad na vaše skóre.

Jak se měkká kontrola kreditu liší od tvrdé kontroly kreditu?

Měkká kontrola kreditu je méně přísný typ kontroly kreditu, který nemusí vyžadovat, aby věřitel ověřil vaše kreditní skóre.Na druhou stranu tvrdá kontrola kreditu obvykle vyžaduje, aby věřitelé zkontrolovali vaši kreditní zprávu a posoudili vaši způsobilost pro půjčku.

Existuje několik důvodů, proč mohou někteří dlužníci preferovat měkkou kontrolu kreditu.Pokud jste například měli v minulosti problémy se správou svých financí nebo máte omezený přístup k tradičním formám půjček, jako jsou hypotéky, mohla by pro vás být vhodnější kontrola bonity.Některé společnosti – například malé podniky – navíc nemusí ověřovat vaše kreditní skóre, aby vám mohly půjčku schválit.

Pokud máte zájem získat půjčku, ale nechcete se podrobit tvrdé kontrole úvěruschopnosti, je důležité mít na paměti, že stále existují určité faktory, které poskytovatelé půjček zváží při posuzování vaší způsobilosti pro financování.Pravděpodobně se například podívají na to, kolik peněz jste v poslední době vydělali a zda si můžete dovolit měsíční splátky na splátky.

Sníží mírná kontrola kreditu vaše skóre?

Měkká kontrola kreditu není vždy dobrá věc.Měkká kontrola kreditu může snížit vaše skóre, což by vám mohlo ztížit schválení půjčky nebo získání nejlepší úrokové sazby z půjčky.Vaše kreditní skóre je založeno na tom, jak dobře spravujete svůj dluh a platby.Pokud vaše kreditní skóre klesne z důvodu měkké kontroly kreditu, možná budete muset zaplatit více na úrocích a poplatcích, když si půjčujete peníze nebo kupujete dům.Možná budete muset na schválení čekat déle, než kdybyste měli vyšší kreditní skóre.Pokud tedy zvažujete žádost o půjčku nebo koupi domu, nespoléhejte se pouze na své kreditní skóre – zeptejte se na jakékoli měkké kontroly, které by to mohly ovlivnit.A mějte na paměti: Vaše kreditní skóre se bude časem zvyšovat, pokud budete platit včas a udržovat dobrou historii půjček.

Jak získat kopii vaší kreditní zprávy?

Pokud chcete zkontrolovat svou kreditní zprávu, existuje několik způsobů, jak to udělat.Kopii své zprávy můžete získat od každé ze tří hlavních úvěrových institucí: Equifax, Experian a TransUnion.Chcete-li si objednat kopii své zprávy od jedné kanceláře, navštivte její webovou stránku a klikněte na „Objednat kreditní zprávu“ na kartě „Služby“.Budete muset uvést své jméno, adresu a datum narození.Web vás poté provede zbytkem procesu, včetně poskytnutí některých osobních údajů (jako je vaše číslo sociálního pojištění), které jsou potřebné k vytvoření vaší zprávy.Jakmile si objednáte kopii své zprávy od všech tří kanceláří, měli byste ji obdržet do 60 dnů.Pokud si přejete, aby byly kopie zasílány přímo vám, místo aby byly zasílány poštou na adresy uvedené v každé pobočce, můžete si kopie objednat tak, že zavoláte přímo na každou pobočku a požádáte o tuto službu.Každá kancelář si za tuto službu účtuje různé sazby; většina však účtuje mezi 5 a 10 dolary za kopii.A konečně, pokud byste chtěli vidět, jaké informace jsou zahrnuty v každé kreditní zprávě, než si objednáte kopii, můžete k těmto informacím přistupovat zdarma online na webových stránkách každé kanceláře pomocí funkce „Zobrazit vaši kreditní zprávu“.

Jaké faktory se používají k výpočtu vašeho kreditního skóre?

Vaše kreditní skóre je číslo, které poskytovatelé půjček používají k určení vaší způsobilosti pro půjčky a další finanční produkty.Tři hlavní faktory používané k výpočtu vašeho kreditního skóre jsou vaše kreditní historie, výše dluhu, který dlužíte, a doba, která uplynula od posledního splacení vašich dluhů.Vaše kreditní skóre může být ovlivněno také faktory, jako je to, jak často žádáte o nové půjčky, zda máte nějaké pozdní platby nebo prodlení na svých účtech a zda máte vynikající nebo špatnou úvěrovou historii.

Jak často se aktualizuje vaše kreditní skóre?

Vaše kreditní skóre se aktualizuje každé dva týdny.To znamená, že vaše kreditní skóre bude aktualizováno každou středu a pátek.Vaše kreditní skóre je měřítkem vaší bonity, která ovlivňuje náklady na vypůjčení peněz a úrokové sazby, které vám jsou nabízeny.Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší jsou náklady na půjčení peněz a tím nižší úrokové sazby vám jsou nabízeny.

Existují nějaké kroky, které můžete podniknout ke zlepšení svého kreditního skóre?

Existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste zlepšili své kreditní skóre, ale bude to vyžadovat čas a úsilí.Zde je několik tipů:

  1. Plaťte své účty včas.To je nejdůležitější věc, kterou můžete udělat pro zlepšení svého kreditního skóre.Pokud nemáte žádné po splatnosti nebo pozdní platby, věřitelé vás mohou považovat za odpovědného dlužníka a dát vám vyšší hodnocení.
  2. Udržujte nízké využití svého kreditu.To znamená, že vaše celková výše dluhu (včetně nových i starých dluhů) není příliš vysoká vzhledem k vašemu dostupnému úvěrovému limitu.Příliš vysoký dluh může poškodit vaše kreditní skóre, protože naznačuje, že nebudete schopni v budoucnu splatit to, co dlužíte.
  3. Vyhněte se používání kreditních karet pro každodenní výdaje. Používání kreditní karty pro malé nákupy, jako jsou potraviny nebo benzín, může pomoci vybudovat váš zůstatek a zvýšit riziko, že se později dostanete do problémů s věřiteli, pokud nebudete moci každý měsíc splatit celý účet v plné výši.Snažte se používat hotovost nebo debet, kdykoli je to možné, abyste nebyli v pokušení vysokými úrokovými sazbami a dalšími poplatky spojenými s kreditními kartami.
  4. Ujistěte se, že všechny informace ve vaší Kreditní zprávě jsou přesné. Pokud jsou ve vaší zprávě nějaké chyby, věřitelé to mohou považovat za známku toho, že možná nebudete schopni v budoucnu splatit to, co si půjčíte, což by mohlo poškodit vaše kreditní skóre.
  5. .

Můžete zpochybnit chyby ve vaší kreditní zprávě?

Pokud se domníváte, že ve vaší kreditní zprávě jsou chyby, můžete je podat námitku.Zpochybnění chyb ve vaší kreditní zprávě je způsob, jak se pokusit chyby opravit.Je však důležité pochopit, že zpochybnění chyb vždy nefunguje.Existuje několik faktorů, které mohou ovlivnit, zda bude chyba opravena či nikoli.

Nejprve je důležité vědět, jaký typ chyby zpochybňujete.Existují tři hlavní typy chyb: nesprávné informace, neúplné informace a nepřesné údaje.

Za druhé, musíte poskytnout důkazy, které vaše tvrzení podporují.To zahrnuje dokumenty, jako jsou zrušené šeky nebo dopisy od věřitelů potvrzující chybné informace.

A konečně, pokud zpochybníte chybu s úvěrovým úřadem, který vytvořil zprávu (jako je Experian), zkontroluje informace a učiní rozhodnutí, zda chybu opravit či nikoli.Pokud se rozhodnou chybu nenapravit, možná je budete moci žalovat o náhradu škody.

Koho byste měli kontaktovat, pokud máte otázky týkající se vaší kreditní zprávy nebo skóre?

Máte-li dotazy týkající se vaší kreditní zprávy nebo skóre, měli byste kontaktovat tři hlavní úvěrové kanceláře: Experian, TransUnion a Equifax.Každá kancelář má svou vlastní webovou stránku, kde máte přístup ke své zprávě a získáte informace o tom, jak zlepšit své skóre.Pokud potřebujete další pomoc, můžete také zavolat přímo do každé kanceláře.