Co je to půjčka na ruku?

čas vydání: 2022-04-16

Ruční úvěr, také známý jako hypotéka s nastavitelnou sazbou (ARM), je typ hypotéky, kde úroková sazba úvěru v průběhu času kolísá.Počáteční úroková sazba úvěru je obvykle nižší než u hypotéky s pevnou sazbou, ale může se časem zvýšit.

Úroková sazba půjčky ARM je vázána na index, což je finanční měřítko používané ke sledování změn tržních sazeb.Nejběžnějším indexem pro půjčky ARM je londýnská mezibankovní nabízená sazba (LIBOR). Když se LIBOR zvýší, zvýší se i úroková sazba vaší půjčky; když LIBOR klesne, sníží se i vaše úroková sazba.

Vaše měsíční platby se také změní na základě kolísání LIBOR.Pokud máte hypotéku s pevnou sazbou, vaše měsíční splátky zůstanou stejné bez ohledu na to, co se stane s tržními sazbami.S půjčkou ARM mohou vaše platby stoupat nebo klesat v závislosti na tom, kde jsou sazby v daném okamžiku.

Jednou z výhod půjčky ARM je, že můžete mít nárok na vyšší částku půjčky, než byste měli s hypotékou s pevnou sazbou.Je to proto, že věřitelé podstupují méně rizika s půjčkou ARM, protože úroková sazba není pevně stanovena.

S půjčkou ARM je však spojeno také větší riziko, protože vaše platby by se mohly zvýšit, pokud tržní sazby porostou.Pokud uvažujete o tomto typu půjčky, je důležité před podpisem čehokoli porozumět tomu, jak funguje a jaká možná rizika s sebou nese.

Jaký je rozdíl mezi ramenním úvěrem a hypotékou s pevnou sazbou?

Ruční půjčka je typ hypotéky, kdy si dlužník půjčuje peníze od přítele nebo člena rodiny.Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou je typ hypotéky, kde úroková sazba zůstává stejná po celou dobu trvání úvěru.

Na čem závisí úroková sazba u ruční půjčky?

Při půjčování peněz pomocí ruční půjčky závisí úroková sazba na několika faktorech.Nejdůležitějším faktorem je kreditní skóre dlužníka.Pokud má dlužník dobré kreditní skóre, bude mu pravděpodobně nabídnuta nižší úroková sazba než někomu, kdo dobré kreditní skóre nemá.Dalším faktorem, který ovlivňuje výši úrokové sazby, je, jak dlouho bude trvat splacení úvěru.Pokud je půjčka splacena rychle, může poskytovatel půjčky nabídnout nižší úrokovou sazbu, než když je splácení pomalé.A konečně, věřitelé mohou také nabízet různé sazby na základě toho, zda od stejné banky nebo instituce existují nějaké další nesplacené půjčky.

Jak často se může úroková sazba měnit u běžného úvěru?

Když si vezmete základní půjčku, úroková sazba je stanovena v době vaší žádosti o půjčku.Úroková sazba se však může v průběhu času měnit na základě tržních podmínek.Banka může zvýšit nebo snížit úrokovou sazbu, pokud se domnívá, že jinde jsou k dispozici lepší příležitosti.

Existuje nějaká hranice, o kolik se může úroková sazba během doby trvání půjčky zvýšit?

Na tuto otázku neexistuje definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně podmínek půjčky a kreditního skóre dlužníka.Obecně však platí, že poskytovatelé půjček mohou zvýšit úrokové sazby u půjček až dvakrát ročně.Pokud uvažujete o půjčce, je důležité na to pamatovat, abyste nakonec nezaplatili víc, než musíte.

Jak se změní výše platby s hypotékou s nastavitelnou sazbou?

Když si vezmete hypotéku s nastavitelnou sazbou, úroková sazba vašeho úvěru se v průběhu času mění.To znamená, že se v průběhu času bude měnit i velikost platby.

Níže uvedená tabulka ukazuje, o kolik více každý měsíc zaplatíte, pokud bude vaše úroková sazba upravena výše než jednou ročně.

Pokud je vaše sazba upravena výše než jednou za rok: Zvýšení měsíčních plateb ($)

Pokud je vaše sazba upravena výše než dvakrát ročně: Zvýšení měsíčních plateb ($)

Pokud je vaše sazba upravena výše než třikrát ročně: Zvýšení měsíčních plateb ($)

Tabulka také ukazuje, o kolik méně měsíčně zaplatíte, pokud je vaše úroková sazba upravena níže než jednou ročně.

Můžete provádět další platby na ARM?

Můžete provádět další platby na ARM?

Existuje několik způsobů, jak provést dodatečné platby na ARM.Jednou z možností je zaplatit úrok a následně provést další platby podle potřeby.Další možností je každý měsíc splácet jistinu plus úrok.Pokud potřebujete více času na splacení svého ARM, můžete také zvážit menší měsíční platby nebo použití půjčky, která vám pomůže splatit dluh rychleji.Jakýkoli platební plán vám nejlépe vyhovuje, závisí na vašich individuálních okolnostech a finančních cílech.

Existují nějaké sankce za refinancování nebo prodej vašeho domu před koncem období?

Neexistují žádné sankce za refinancování nebo prodej vašeho domu před koncem období, pokud splníte všechny požadavky stanovené vaším věřitelem.Je však důležité pamatovat na to, že veškeré náklady na uzavření spojené s refinancováním nebo prodejem se připočítají k platbě hypotéky, takže je důležité si je předem rozpočítat.Navíc, pokud se rozhodnete prodat před koncem hypotečního období, možná budete muset zaplatit penále nad rámec toho, co dlužíte za svůj úvěr.Než učiníte jakékoli rozhodnutí, promluvte si s věřitelem o těchto potenciálních sankcích.

Pokud máte ARM, bude vaše měsíční splátka nižší, než kdybyste měli hypotéku s pevnou sazbou?

ARM hypotéky jsou stále populárnější, ale pokud se rozhodnete jít touto cestou, je třeba mít na paměti několik věcí.Za prvé, splátky hypoték ARM jsou obvykle nižší než hypotéky s pevnou sazbou, protože úrokové sazby u ARM bývají mnohem nižší než u půjček s pevnou sazbou.Za druhé, délka vaší půjčky ARM ovlivní, kolik peněz každý měsíc zaplatíte.Pokud si půjčíte na 30 let, vaše měsíční splátka bude asi o 100 $ nižší, než kdybyste si půjčili na 15 let.Nakonec je důležité si uvědomit, že ARM není zárukou, že se hodnota vašeho domova v průběhu času zvýší – i když úroková sazba na vašem ARM zůstane nízká.Pokud se tedy obáváte, zda má váš dům nyní větší hodnotu, než když jste jej koupili, může být lepší variantou hypotéka s pevnou sazbou.

Existuje riziko, že byste mohli nakonec dlužit více, než kolik stojí váš dům, pokud sazby porostou a ceny bydlení zůstanou stejné nebo klesnou?

Vždy existuje riziko, že byste nakonec mohli dlužit více, než kolik stojí váš domov, pokud sazby porostou a ceny bydlení zůstanou stejné nebo klesnou.Hodnota vašeho domova totiž nemusí držet krok s inflací, což může vést ke snížení jeho reálné hodnoty.Navíc, pokud nejste schopni prodat svůj dům za to, co stojí nyní, může být obtížné to udělat později, když sazby ještě porostou a trh se stane konkurenceschopnějším.Pokud k tomu dojde, můžete se dostat do situace, kdy na hypotéce dlužíte více, než je skutečná hodnota vašeho domova.Proto je důležité zůstat informován o aktuálních podmínkách na trhu a ujistit se, že máte přesný odhad, jakou cenu by váš dům mohl stát, kdyby se sazby zvýšily nebo ceny klesly.Pokud se přece jen něco stane a vy se ocitnete v přehnaných situacích, může být nutné vyhledat odbornou pomoc, abyste se dostali z dluhové zátěže.