Jaká je pravděpodobnost, že kongres odpustí studentské půjčky?

čas vydání: 2022-09-20

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně politické situace ve Spojených státech v daném okamžiku.Obecně se však má za to, že pravděpodobnost, že kongres studentské půjčky odpustí, je malá.Je to proto, že mnoho členů kongresu se obává finančního dopadu, který by odpuštění studentských půjček mělo na daňové poplatníky.Kromě toho se zákonodárci mohou zdráhat poskytnout úlevu studentům, kteří neprokázali významný pokrok v úsilí o splácení. Z tohoto pravidla samozřejmě existují výjimky.Pokud existuje široká veřejná podpora pro odpuštění studentských půjček nebo pokud se Kongres domnívá, že by to pomohlo stimulovat hospodářský růst, pak je větší šance, že budou jednat jménem studentů.

Kolik lidí je ovlivněno dluhem ze studentských půjček?

Jaké jsou výhody odpuštění?Jaké jsou důsledky neodpuštění studentských půjček?Jak se kvalifikujete pro odpuštění?Kdy s největší pravděpodobností dojde k odpuštění?Kdo může požádat o odpuštění studentské půjčky?Jaké jsou požadavky na odpuštění studentské půjčky?Existuje nějaká hranice, jak velký dluh lze odpustit?Mohu použít svůj dluh ze studentské půjčky jako zajištění nové půjčky?Měl bych se před žádostí o odpuštění studentské půjčky poradit s právníkem?"

Studentské půjčky se v Americe staly jednou z nejběžnějších forem dluhu.Průměrný člověk má více než 37 000 $ v celkovém dluhu studentských půjček.Toto číslo každým rokem roste a odhaduje se, že do roku 2020 bude mít více než 50 % všech dospělých nějakou formu dluhu ze studentských půjček.

Navzdory této skutečnosti si mnoho lidí neuvědomuje, že jim může být odpuštěno celé studentské půjčky.V této příručce budeme diskutovat o tom, co někoho opravňuje k odpuštění studentské půjčky, jaké jsou požadavky, kdy se to s největší pravděpodobností stane a kdo může požádat.

Nejdříve: Co je to odpuštění studentské půjčky?

Pokud máte federální nebo soukromé půjčky pro vysokoškolské nebo postgraduální školy, které byly původně vydány po 1. říjnu 2007 (dále jen „období odpuštění“), můžete mít nárok na odpuštění celého zůstatku, pokud jsou splněny určité podmínky.Abyste měli nárok na federální odpuštění studentských půjček (SLA), musíte splnit obě tato kritéria:

1) Po 1. říjnu 2007 musíte mít uzavřenou splátku původních Půjček; a 2) Váš celkový zůstatek jistiny na všech vašich půjčkách nesmí v době podání žádosti překročit 57 000 USD.Pokud také držíte jakékoli přímé dotované půjčky (DSL), půjčky Perkins nebo půjčky FFELP PLUS poskytnuté před 1. červencem 1998 (dále jen „období před rokem 1998“), pak se do limitu dluhu započítává pouze polovina vašeho nesplaceného zůstatku jistiny na těchto půjčkách. . Pokud však vyřídíte JAKÝKOLI ÚVĚR na přímou konsolidaci poskytnutý po 1. říjnu 2007 do 1. července 2018, VŠECHNY nesplacené jistiny ze VŠECH přímých konsolidačních úvěrů se započítají do limitu dluhu. Podívejte se prosím na naši webovou stránku s názvem „Federal Student Loan Forgiveness“ na adrese www2.ed.gov/offices/OSFAP/forgivensla/.Dlužníci soukromého vzdělávacího úvěru by se měli poradit se svým příslušným věřitelem o způsobilosti podle platného státního práva).

Druhé kritérium – žádný nesplacený zůstatek jistiny vyšší než 57 000 $ – neplatí, pokud své federální půjčky na vzdělávání sloučíte do jedné nové federální půjčky na vzdělávání do 60 dnů po dokončení každého jednotlivého konsolidačního kroku (např. refinancování soukromé půjčky na vzdělávání na vládní půjčku na vzdělávání) . Vezměte prosím na vědomí, že i když jsou splněna obě výše uvedená kritéria, ale stále existuje nevyrovnaný zůstatek na jakýchkoli zbývajících původních federálních půjčkách na vzdělávání nad 57 000 $ evidovaných u EFCAS, tyto půjčky NEBUDOU ODPUŠTĚNY, protože nespadají do žádné z výše uvedených definic!Jakékoli další dluhy, jako jsou zůstatky na kreditních kartách atd.

Proč se dluh studentských půjček stále zvyšuje?

Existuje několik důvodů, proč dluh studentských půjček stále roste.Jedním z důvodů je, že mnoho lidí si bere více půjček, než si mohou dovolit splácet.Důvodem je, že úroky ze studentských půjček rostou rychleji než inflace, což znamená, že dlužníci v průběhu času platí více na celkových nákladech.Dalším důvodem je, že neexistují žádná skutečná omezení, kolik si studenti mohou půjčit od vlády, takže vysoké školy a univerzity mohly neustále zvyšovat ceny školného, ​​i když se jejich rozpočty na finanční pomoc snížily.Ve skutečnosti podle The New York Times „mezi lety 2006 a 2012 vzrostl objem federálních peněz na granty a stipendia o pouhá 3 procenta, zatímco částka na přímé půjčky vzrostla téměř o 50 procent“ (Huffington Post). To znamená, že více studentů si půjčuje peníze od vlády, místo aby dostávali pomoc od svých škol.A konečně, někteří lidé, kteří si berou studentské půjčky, je ve skutečnosti nepotřebují, protože nemohou najít dobrou práci, která by byla dostatečně placená, aby pokryla všechny jejich výdaje.Když k tomu dojde, je pro tyto dlužníky těžší splácet své dluhy, protože nevydělávají žádný příjem.Všechny tyto faktory dohromady velmi ztěžují lidem, kteří dluží peníze za studentské půjčky, se jich úplně zbavit.

Jaký je dluh studentských půjček ve srovnání s jinými formami spotřebitelského dluhu?

Jaké jsou důsledky neplacení studentských půjček?Co lze udělat pro snížení výše dluhu studentských půjček?Lze v konkurzu odpustit dluh studentské půjčky?Jak zjistím, zda je moje studentská půjčka způsobilá k odpuštění?Co mám dělat, když zvažuji bankrot a mám dluh ze studentské půjčky?

Studentské půjčky jsou jednou z nejčastějších forem spotřebitelského dluhu.Bývají dražší než jiné typy spotřebitelských dluhů, jako jsou dluhy z kreditních karet, a nesou s sebou řadu důsledků, pokud je nesplatíte včas.

Pokud nejste schopni splácet své studentské půjčky, může se stát několik věcí.Za prvé, váš věřitel proti vám může podniknout nějaké kroky, jako je podání žaloby nebo obstavení vaší mzdy.Za druhé, váš věřitel může umístit zástavní právo na jakoukoli nemovitost, kterou vlastníte.To znamená, že vaši nemovitost mohou prodat v aukci, pokud nepřijdete s penězi na jejich splacení jako první.A konečně, věřitelé mohou zabavit všechna aktiva, která máte (včetně bankovních účtů a automobilů), aby pokryli nesplacený zůstatek vašich půjček.

Existuje mnoho způsobů, jak snížit nebo odstranit dluhové zatížení studentských půjček.Můžete zkusit refinancovat své půjčky na nižší úrokovou sazbu nebo si půjčit od soukromého věřitele namísto použití vládou podporované instituce, jako je Student Loan Express. Kromě toho je k dispozici mnoho programů, které nabízejí částečné nebo úplné odpuštění nedoplatků po uplynutí určitých časových období.Pokud uvažujete o úpadku a máte studentský dluh, je důležité před jakýmkoli rozhodnutím promluvit s právníkem o všech možnostech, které máte k dispozici.

Jaké by byly důsledky odpuštění dluhu studentské půjčky?

Jaké jsou výhody odpuštění dluhu studentské půjčky?Jaké jsou důsledky neodpuštění dluhu studentské půjčky?

Pokud máte nesplacené studentské půjčky, je velká šance, že budete chtít zvážit odpuštění.Odpuštění může mít řadu výhod, včetně snížení měsíčních plateb, uvolnění peněz pro jiné účely a zlepšení vašeho kreditního skóre.S odpuštěním jsou však spojena i rizika.Pokud se rozhodnete půjčky odpustit, uvědomte si možné důsledky.

První věc, kterou je třeba pochopit, je, že odpuštění není vždy snadné nebo přímočaré.Chcete-li mít nárok na odpuštění, musíte splnit určité požadavky (například provádět minimální měsíční platby) a vláda může ke schválení žádosti vyžadovat dokumentaci (například daňová přiznání).Pokud uvažujete o odpuštění, je důležité promluvit si se zkušeným finančním poradcem o vaší konkrétní situaci a možnostech.

Pokud si své půjčky neodpustíte, může to mít také možné následky.Pokud například po určitou dobu neprovedete požadované platby za odpuštěné půjčky, vláda může znovu začít vybírat úroky z těchto dluhů.Navíc se na vás mohou vztahovat jakékoli sankce nebo poplatky spojené s nesplácením vašich studentských půjček, i když se je později rozhodnete odpustit.Pokud máte dotazy ohledně některého z těchto potenciálních výsledků, je důležité se poradit s právníkem.

Celkově má ​​odpuštění některé významné výhody a rizika – je důležité zvážit obě strany, než se rozhodnete.Pokud uvažujete o odpuštění studentských půjček, nezapomeňte si nejprve promluvit se zkušeným finančním poradcem, který vám pomůže provést vás celým procesem a ochránit vaše zájmy.

Motivovalo by odpuštění dluhů studentských půjček více lidí, aby šli na vysokou školu?

Odpověď na tuto otázku je složitá.Na jedné straně by odpuštění dluhu ze studentské půjčky pravděpodobně motivovalo více lidí, aby šli na vysokou školu, protože by to snížilo náklady na vysokoškolské vzdělání.Na druhou stranu by odpuštění dluhů na studentských půjčkách mohlo také vést ke zvýšení školného, ​​protože vysoké školy a univerzity se pokoušejí kompenzovat své ztráty od předchozích absolventů, kteří již nemusí splácet své půjčky.Nakonec, zda Kongres odpustí dluh studentských půjček nebo ne, je stále ve vzduchu.Pokud se však rozhodnou odpustit veškeré nesplacené studentské půjčky, pravděpodobně by to mělo významný dopad jak na cenovou dostupnost, tak na dostupnost vysokoškolského vzdělávání pro studenty v celé zemi.

V posledních letech narůstají obavy z rostoucích nákladů na vysokoškolské vzdělávání a jejich dopad na studenty a rodiny v celé Americe.Jedním z hlavních faktorů přispívajících k těmto nákladům je výše dluhu, který studenti nesou, když absolvují vysokou školu.Podle The Wall Street Journal „Průměrný americký vysokoškolák nyní dluží 37 172 dolarů ve federálních a soukromých půjčkách – více než kdy předtím“ (Nordstrom). Tuto ohromující výši dluhu může být pro studenty obtížné zvládnout a často je vede do potíží se splácením půjček včas.Ve skutečnosti, podle The Huffington Post „jedna studie zjistila, že téměř polovina všech dlužníků, kteří začali splácet své federální studentské půjčky do tří let, měla problémy s prováděním byť jen částečných plateb především kvůli vysokým úrokovým sazbám“ (Barrett).

Jedním z možných řešení tohoto problému je odpuštění dluhu studentské půjčky.Programy odpuštění umožňují dlužníkům, kteří dosáhli značného pokroku ve svém splátkovém kalendáři (např. splatili alespoň 90 % svého původního zůstatku), aby jim vláda odpustila všechny nebo část jejich nesplacených dluhů. V současné době jsou k dispozici dva programy odpuštění prostřednictvím Ministerstvo školství USA: Program odpuštění půjček ve veřejné službě (PSLF) a Program odpuštění půjček učitelům (TLF). Oba programy vyžadují, aby dlužníci splňovali určité požadavky na způsobilost, včetně toho, že jsou zaměstnáni na plný úvazek u oprávněného zaměstnavatele po dobu 10 let po ukončení školy, když provedli 120 po sobě jdoucích měsíčních plateb, když byli zapsáni do školy, a v době, kdy je prominuto, neměli žádné nevyrovnané zůstatky na žádných způsobilých federálních půjčkách. požádal .

Navzdory mnoha výhodám existují určité obavy ohledně odpuštění dluhu studentské půjčky, které je třeba před tím zvážit. Za prvé, odpuštění by mohlo vést ke zvýšení školného, ​​protože vysoké školy a univerzity se pokoušejí kompenzovat své ztráty od předchozích absolventů, kteří již nemohou splácet své půjčky. Za druhé, k odpuštění by se mělo přistupovat opatrně, protože by to mohlo vést ke zvýšenému zadlužení v příští generaci studentů. Za třetí, ačkoli PSLF i TLF nabízejí výhody všem dlužníkům, kteří splní požadavky na způsobilost, nebudou z nich mít prospěch všichni dlužníci, protože pouze menšina lidí, kteří jsou aktuálně zaměstnáni kvalifikovanou organizací, může po 10 letech získat status na plný úvazek (Nordstrom).Celkově , ačkoliv jsou zde velké obavy z toho , že student půjčí dlužníkovi takové vysoké úrokové sazby a rostoucí náklady na školné , může Kongres omluvit všechny části vypořádaných studentských úvěrů a dluhů .

Jak by to ovlivnilo ekonomiku, kdyby byl dluh studentských půjček odpuštěn?

Ve Spojených státech je dluh za studentské půjčky přes 1,3 bilionu dolarů a každým dnem roste.Pokud by Kongres odpustil všechen tento dluh, mělo by to obrovský dopad na ekonomiku.Dominové efekty by se projevily v celé společnosti, od podniků, které se spoléhají na spotřebitelské výdaje, aby je udržely nad vodou, až po pracovníky, kteří si možná již nebudou muset brát půjčky na zaplacení svého vzdělání.Je to neuvěřitelně složitý problém se spoustou potenciálních důsledků, ale jeho jádrem je jednoduchá otázka: Byli byste raději, kdyby byl někomu odpuštěn nebo splacen celý dluh ze studentské půjčky?

Odpověď je samozřejmě pro každého jiná, ale existují některé obecné trendy, které stojí za zvážení.Pokud jste například mladší a ještě nemáte nahromaděný velký dluh ze studentských půjček, odpuštění by mělo pravděpodobně větší dopad na vaši peněženku než předčasné splacení půjček.Na druhou stranu, pokud máte tuny dluhů ze studentských půjček a nemyslíte si, že je někdy budete schopni splatit (nebo pokud úrokové sazby stoupnou poté, co Kongres půjčky odpustí), pak své půjčky splatíte co nejdříve by to mohlo mít větší smysl.

Pokud začneme být svědky nárůstu počtu lidí, kteří nesplácejí své dluhy, bude to mít také velké důsledky pro ekonomiku jako celek.To by mohlo vést k vyšším úrokovým sazbám a snížené výpůjční kapacitě pro podniky i spotřebitele – není to dobrá zpráva, když už se potýkáme s vysokou mírou nezaměstnanosti a ekonomickou nejistotou.I když se tedy odpuštění může navenek zdát jako jednoduché řešení – peníze zdarma!- za tím vším je ve skutečnosti docela dost složitosti, která ovlivňuje vše od našich peněženek až po bezpečnost práce.

Jaká jsou možná řešení pro snížení nebo odstranění dluhu studentských půjček?

Průměrný americký student ukončí studium s dluhem více než 37 000 dolarů.Existují však způsoby, jak tento dluh snížit nebo odstranit.Zde jsou čtyři možná řešení:

  1. Slučte své půjčky do jedné půjčky s nízkým úrokem.
  2. Použijte plán splátek, který odpovídá vašemu rozpočtu a umožní vám splatit půjčky co nejrychleji.
  3. Požádejte o finanční pomoc, pokud na ni máte nárok.
  4. Zvažte program odpuštění studentských půjček, pokud se na něj můžete kvalifikovat.

Existuje nějaký historický precedens pro hromadné odpuštění studentských půjček na kongresu?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože do značné míry závisí na konkrétní situaci a historii odpouštění studentských půjček v Kongresu.Nicméně některé obecné body, které stojí za zmínku, zahrnují následující:

-Je vysoce nepravděpodobné, že Kongres odpustí všechny nebo dokonce většinu studentských půjček v jediném kroku.To by bylo bezprecedentní a pravděpodobně protiústavní.Místo toho mohou být jednotlivé půjčky časem odpuštěny v rámci větších legislativních balíčků nebo prostřednictvím administrativních opatření ministerstva školství.

-O prominutí studentské půjčky se uvažovalo již dříve, ale nikdy v tak velkém měřítku.V roce 2007 navrhl tehdejší senátor Barack Obama návrh zákona nazvaný The College Cost Reduction and Access Act (CCRAA), který by poskytl částečné odpuštění studentských půjček těm, kteří dokončili alespoň dva roky vysoké školy a zároveň si zachovali uspokojivý akademický pokrok.CCRAA nakonec nedokázala projít Kongresem kvůli silné opozici ze strany finančního průmyslu.

-Problematika odpuštění studentských půjček se v posledních letech stává stále důležitější, protože stále více studentů se snaží splatit svá dluhová břemena.Někteří zákonodárci vyjádřili podporu pro odpuštění studentských půjček, aby pomohli těmto jedincům postavit se na nohy a začít nový život.O této otázce se však stále vede mnoho diskusí a mezi zákonodárci ani tvůrci politik zatím neexistuje jasná shoda o tom, jak nejlépe postupovat.

Jak by to ovlivnilo soukromé věřitele, kdyby Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky dlužné vládě?

Existuje několik způsobů, jak by byli soukromí věřitelé postiženi, kdyby Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky dlužné vládě.

Za prvé, někteří soukromí věřitelé možná nebudou chtít obchodovat s vládou, pokud to znamená, že musí odpustit všechny své nesplacené studentské půjčky.To by mohlo vést ke snížení dostupných úvěrů pro studenty a ke zvýšení úrokových sazeb z těchto půjček.

Za druhé, mnoho soukromých věřitelů vydělává peníze účtováním úroků ze studentských půjček.Pokud Kongres odpustí veškerý dluh, mohlo by to vést ke snížení příjmů těchto společností.V některých případech to může znamenat, že tyto společnosti úplně zaniknou.

A konečně, odpuštění veškerého dluhu by pravděpodobně způsobilo, že hodnota portfolia studentských půjček výrazně poklesne.To by mohlo mít dopad na dlužníky, kteří si již vzali půjčky, a je pravděpodobné, že mnoho soukromých věřitelů je proti této myšlence.

Bylo by logisticky možné, aby Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky, aniž by vyvolal všeobecný chaos a zmatek?

Ano, je technicky možné, aby Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky, aniž by vyvolal všeobecný chaos a zmatek.To by však pravděpodobně vyžadovalo zásadní přepracování národního systému studentských půjček, což se v blízké budoucnosti pravděpodobně nestane.

V první řadě by jakýkoli návrh na odpuštění všech nesplacených studentských půjček potřeboval souhlas sněmovny i senátní komory Kongresu.I kdyby takový zákon prošel zákonodárci, musel by ho ještě podepsat prezident Obama, aby vstoupil v platnost.Vzhledem k tomu, že vyjádřil výhrady k odpuštění vysokých částek dluhu, je pochybné, že by takový zákon podepsal.

I kdyby vše šlo podle plánu a Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky, stále existují potenciální důsledky spojené s takovým krokem.Za prvé, mnoho dlužníků, kteří mají v současné době vysoké úrokové sazby ze svých půjček, může nakonec zaplatit celkově více kvůli zvýšení úrokových sazeb, ke kterému by mohlo dojít v důsledku zvýšení poptávky po úvěrech.Kromě toho se mnoho studentů, kteří se spoléhají na federální finanční pomoc, může ocitnout v situaci, kdy nebude schopni nebo ochotni splatit své dluhy, jakmile již nebudou dostávat pomoc od vlády.Zvážení všech věcí, odpuštění studentských dluhů představuje významné riziko s potenciálně dalekosáhlými důsledky.

Jaké jsou potenciální politické důsledky toho, že kongres přijal tak drastické opatření, jako je odpuštění všech nesplacených studentských půjček?

Pokud by Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky, mělo by to řadu potenciálních politických důsledků.Jednak by to mohlo být vnímáno jako gesto dobré vůle vůči mladým Američanům, kteří se snaží vyjít s penězi.Mohlo by to také pomoci zlepšit image Spojených států v zahraničí, vzhledem k tomu, že mnoho zemí považuje dluh za studentské půjčky za vážnou finanční zátěž.Konečně by to mohlo pomoci stimulovat ekonomiku tím, že povzbudí více lidí, aby se vrátili do vzdělání nebo založili vlastní podnikání. všechny tyto faktory budou pravděpodobně hrát roli v tom, jak Kongres zareaguje, když a zda zvažují odpuštění studentských půjček.

Existuje nějaký způsob, jak odhadnout, kolik by to daňové poplatníky stálo, kdyby kongres skutečně odpustil všechny nesplacené studentské půjčky?

Na tuto otázku neexistuje žádná definitivní odpověď, protože by to záviselo na řadě faktorů, včetně výše dluhu, který je odpuštěn, a úrokových sazeb, které jsou v současnosti platné.Pokud však předpokládáme, že by Kongres odpustil všechny nesplacené studentské půjčky při jejich současné sazbě 3,4 %, daňové poplatníky by to stálo přibližně 137 miliard dolarů za 10 let (za předpokladu průměrné velikosti půjčky 35 000 USD). Toto číslo nebere v úvahu žádné potenciální ekonomické dopady nebo jiné finanční důsledky spojené s takovým krokem.