Jaká je role bank v ekonomice?

čas vydání: 2022-09-19

Banky jsou důležitými institucemi v ekonomice, protože poskytují finanční služby podnikům a spotřebitelům.Banky získávají finanční aktiva, když poskytují půjčky, a tato aktiva pak používají k financování jiných činností v ekonomice.To pomáhá vytvářet pracovní místa a zvyšovat hospodářský růst.Banky také hrají roli při stabilizaci trhů poskytováním likvidity investorům.Jsou důležitými hráči v globálním finančním systému, což pomáhá zajistit, aby peníze mohly volně proudit po celém světě.

Jak banky vytvářejí peníze?

Když banka poskytne půjčku, dostane na oplátku finanční aktiva.Tato aktiva mohou být cokoli od hotovosti po akcie a dluhopisy.Banka pak tato aktiva použije k vytvoření nových peněz.Tento proces se nazývá bankovnictví částečných rezerv.

Banky tuto praxi využívají, protože jim umožňuje rozšířit svou úvěrovou kapacitu, aniž by musely zvyšovat své kapitálové rezervy.Tím, že si banky ponechávají malé procento svých celkových aktiv v rezervě, jsou schopny poskytnout více úvěrů, než kdyby musely držet všechna svá aktiva v hotovosti.

Tento systém má však určitá rizika.Pokud dojde k finanční krizi a lidé již nebudou ochotni půjčovat peníze, banky se mohou rychle ocitnout v záporném vlastním kapitálu na svých půjčkách a bez možnosti je splatit.V tomto případě by banky pravděpodobně zkrachovaly a přišly by nejen o peníze, které půjčily, ale také o veškeré investice, které byly v těchto půjčkách vázány (např. držení akcií).

Celkově je bankovnictví s částečnými rezervami důležitou součástí finančního systému, protože umožňuje podnikům a jednotlivcům přístup k úvěrům, když je nejvíce potřebují.Pomáhá také udržovat fungování trhů tím, že zajišťuje, že pro investiční produkty je vždy k dispozici likvidita.

Co jsou finanční aktiva a jak vytvářejí hodnotu?

Banky získávají finanční aktiva, když poskytují půjčky.Finanční aktiva jsou jakýkoli druh investice, který může generovat příjem nebo může být prodán někomu jinému.Vytvářejí hodnotu tím, že poskytují bance příležitost vydělat peníze prodejem a pomáhají dlužníkům včas splácet jejich půjčky.Když banky poskytují půjčky, půjčují si peníze od jiných lidí a doufají, že dlužník bude schopen půjčku včas splatit.Pokud dlužník nemůže půjčku splatit, může se stát, že banka bude muset aktiva (například dům) prodat se ztrátou, což by snížilo její celkové bohatství.Tím, že banky získávají finanční aktiva při poskytování úvěrů, pomáhají zajistit, aby jejich zákazníci měli dostatek peněz na živobytí a splácení svých dluhů.

Co se stane s penězi, když je půjčí banka?

Když banka poskytne úvěr, obvykle na oplátku obdrží finanční aktiva.Tato aktiva mohou být hotovost nebo cenné papíry, jako jsou akcie nebo dluhopisy.Banka pak tato aktiva použije k poskytnutí úvěru někomu jinému.Když dlužník splatí půjčku, banka obvykle vrátí původní finanční aktiva věřiteli.Tento proces se nazývá „přijetí peněz zpět“.

Existuje několik důvodů, proč banky mohou získat finanční aktiva, když poskytují půjčky.Jedním z důvodů je, že banka může tato aktiva použít k zajištění svých úvěrů.Například, pokud si společnost chce půjčit peníze od banky, možná bude muset dát nějaké své vlastní akcie jako záruku.To dává bance jistotu, že bude schopna úvěr splatit, pokud se v podnikání společnosti pokazí.

Dalším důvodem, proč mohou banky při poskytování půjček obdržet finanční aktiva, je skutečnost, že tento typ půjček má vysoké úrokové sazby.Banky mohou půjčováním peněz s vysokými úrokovými sazbami vydělat spoustu peněz, a tak často chtějí své investice co nejvíce zhodnotit.Získání finančních aktiv na oplátku jim v tom pomáhá efektivně.

A konečně, banky mohou při poskytování půjček obdržet finanční aktiva, protože tento typ půjček je rizikovější než jiné typy půjček.Například banka nemusí být ochotna půjčit peníze velmi snadno, pokud je malá šance, že budou splaceny v plné výši a včas.V těchto případech může příjem finančních aktiv na oplátku pomoci chránit se před potenciálními ztrátami z úvěrového portfolia.

Jak bankovní systém ovlivňuje ekonomický růst?

Banky dostávají finanční aktiva, když poskytují půjčky, protože aktiva jsou formou zajištění.Bankovní systém ovlivňuje ekonomický růst tím, že poskytuje přístup k úvěrům, což umožňuje podnikům a jednotlivcům rozšířit své operace.Poskytováním tohoto typu financování banky pomáhají stimulovat ekonomiku a vytvářet pracovní místa.Banky navíc poskytují spotřebitelům dostupné půjčky, které jim mohou pomoci při nákupu věcí, jako jsou domy nebo auta.To pomáhá zvyšovat poptávku v ekonomice a podporovat růst.

Proč musí banky držet povinné minimální rezervy?

Banky získávají finanční aktiva, když poskytují půjčky, protože je to způsob, jak zajistit, aby banka měla dostatek peněz na splácení svých půjček.Banky také musí držet povinné minimální rezervy, aby si udržely svou likviditu nebo schopnost rychle a snadno přeměnit hotovost na jiná aktiva.Tím, že mají banky stanovenou výši rezerv, se mohou vyhnout přetěžování a riziku ztráty vkladů svých zákazníků.

Jaká jsou některá rizika spojená s půjčováním peněz?

Banky dostávají finanční aktiva, když poskytují půjčky, protože banka může tato aktiva prodat jiným investorům, kteří si mohou chtít půjčit peníze od banky.Rizika spojená s půjčováním peněz zahrnují možnost, že dlužník nebude schopen půjčku splatit a že hodnota aktiva klesne.Dalším rizikem je, že finanční krize by mohla způsobit prudký pokles poptávky po úvěrech, což by vedlo ke ztrátě bank.A konečně, banky mohou také čelit tvrdé konkurenci ze strany jiných věřitelů, což by mohlo vést k nižším ziskům.

Jak centrální banky ovlivňují bankovní systém?

Bankovní systém je síť finančních institucí, které poskytují spotřebitelům a podnikům přístup k půjčkám a dalším finančním produktům.Banky získávají finanční aktiva při poskytování úvěrů a tato aktiva využívají k vytváření nových úvěrů.Centrální banky ovlivňují bankovní systém stanovením úrokových sazeb, poskytováním likvidity trhu a regulací množství dostupného úvěru.

Co by se stalo, kdyby nebyly banky?

Banky získávají finanční aktiva při poskytování úvěrů, protože tato aktiva poskytují bance způsob, jak zajistit splácení svých úvěrů.Pokud by neexistovaly žádné banky, věřitelé by museli najít jiné způsoby, jak zajistit splácení, například prostřednictvím investic do akcií nebo dluhopisů.To by mohlo vést k nestabilitě v ekonomice a zvýšenému riziku pro dlužníky.Navíc bez toho, aby banky sloužily jako zprostředkovatelé mezi věřiteli a dlužníky, by se transakce mohly stát složitějšími a nákladnějšími.To by mohlo vést ke zpomalení hospodářského růstu.

Může banka půjčit více peněz, než má na vkladu?

Banky získávají finanční aktiva, když poskytují půjčky, protože banka může tato aktiva prodat jiným investorům a použít výnosy k půjčení dalších peněz.Tomu se říká „úložný“ model bankovnictví.Banka může tato aktiva také použít k zajištění likvidity pro své zákazníky, což je důležité, protože podnikům a jednotlivcům umožňuje snadno si půjčit peníze, když je potřebují.Kromě toho mohou banky použít své rezervy k absorbování ztrát z úvěrů, které nemusí být splaceny.

Jak spolupracují bankovnictví částečných rezerv a úrokové sazby?

Když banka poskytne půjčku, dostane na oplátku finanční aktiva.Aktiva jsou obvykle uložena na bankovní účet u Federálního rezervního systému nebo jiné centrální bankovní instituce.Tyto vklady jsou známé jako „rezervy“.

Banka pak tyto rezervy půjčuje jiným bankám a podnikům.Tento proces se nazývá bankovnictví částečných rezerv.V bankovnictví částečných rezerv drží banka v rezervách pouze zlomek celkového objemu svých půjček.Pokud má například banka v rezervách 100 milionů dolarů, může držet pouze 10 milionů nesplacených úvěrů.

To bance umožňuje poskytovat více úvěrů, než má ve skutečnosti v rezervách.Pokud by to udělaly všechny banky, na trhu by bylo příliš mnoho peněz a úrokové sazby by byly velmi nízké.Protože však banky mohou půjčovat jen zlomek svých rezerv, mohou stále poskytovat vysoce úročené půjčky a vydělávat na nich zisky.

Úrokové sazby spolupracují s bankovnictvím částečných rezerv a vytvářejí ekonomický systém, který přináší prospěch bankéřům a investorům a zároveň poškozuje spotřebitele a malé podniky.Když mají banky k dispozici více peněz na půjčení, mohou za tyto půjčky účtovat vyšší úrokové sazby.To znamená, že lidé, kteří si půjčí peníze od banky, často zaplatí výrazně více, než by platili, kdyby neexistovaly úrokové sazby (tj. kdyby byly náklady na půjčování jednoduše fixní).

Mezitím lidé, kteří používají kreditní karty nebo si berou hypotéky, musí obvykle platit vysoké úrokové sazby, i když je dostatek dostupných úvěrů kvůli riziku spojenému s tím, že nebudou schopni tyto dluhy splatit včas (tj. kvůli prodlení se splátkami). . To vytváří nespravedlivou výhodu pro bohatší jednotlivce a podniky oproti těm chudším, protože si mohou dovolit vyšší náklady na půjčky, zatímco menší dlužníci se potýkají se stále rostoucími dluhy.

Je inflace dobrá nebo špatná pro dlužníky a věřitele?

Když banka poskytne úvěr, obvykle na oplátku obdrží finanční aktiva.Banka totiž může tato aktiva použít ke splacení úvěru, a tím vytvořit ekonomickou aktivitu.

U této směny je však třeba poznamenat dvě důležité věci: za prvé, banky obdrží tato aktiva se slevou vzhledem k jejich hodnotě v hotovosti; za druhé, inflace může být dobrá nebo špatná pro dlužníky a věřitele v závislosti na jejich individuálních okolnostech.

Pro dlužníky inflace znamená, že jejich peníze se postupem času stávají vyšší.To je výhodné, protože to snižuje výši úroků, které musí platit za své půjčky (protože nominální hodnota jejich dluhu zůstává nezměněna).

Z inflace těží i věřitelé – alespoň teoreticky.Důvodem je, že když ceny celkově rostou, dlužníci budou pravděpodobně schopni splácet své půjčky snadněji, než kdyby byly ceny stabilní.Jinými slovy, věřitelé dostanou zpět více z toho, co půjčili, než by tomu bylo jinak.

Nevýhodou pro věřitele je, že inflace může způsobit, že dluhy dlužníků budou stále obtížnější splácet, protože reálné podmínky (upravené o inflaci) se časem zvyšují.Kromě toho, pokud inflace náhle klesne, může být pro dlužníky obtížné dostát svým závazkům, i když během tohoto období cenové stability (známého jako „deflace v reálném světě“) stále spláceli svůj původní dluh.

Celkově tedy platí, že zatímco vypůjčovatelé i věřitelé mohou v určitých případech těžit z občasných záchvatů inflačních tlaků – zejména když reálné mzdy zůstávají stagnující – celkový růst cen může často vést k větší finanční nestabilitě.

Co se stane, když lidé ztratí důvěru v bankovní systém?

Když lidé ztratí důvěru v bankovní systém, mohou si vybrat své peníze z bank nebo odmítnout poskytnout nové půjčky.To může způsobit bankrot banky a ztrátu finančních aktiv.Když k tomu dojde, mohou být postiženi i zákazníci banky, protože mohou platit vyšší úrokové sazby za své půjčky nebo čelit jiným finančním problémům.V extrémních případech může banka dokonce úplně přestat fungovat a způsobit rozsáhlé ekonomické škody.