Jaké jsou vaše investiční cíle?

čas vydání: 2022-05-19

Při rozhodování, zda investovat či neinvestovat do VTSAX, je důležité zvážit své investiční cíle.Pokud hledáte dlouhodobý růst, pak pro vás může být VTSAX tou správnou volbou.Na druhou stranu, pokud vás zajímají především kapitálové zisky a dividendy, pak může být VTI vhodnější.

Abychom vám toto rozhodování usnadnili, vytvořili jsme průvodce, který porovnává dva typy fondů.V této příručce probereme:

VTSAX: Vanguard Total Stock Market Index Fund zahrnuje akcie ze všech sektorů trhu, zatímco VTI zahrnuje pouze akcie s velkou kapitalizací.To může vést k různým výsledkům, protože určité sektory mají v průběhu času tendenci podávat lepší výkon než jiné.Například technologickým společnostem se většinou daří dobře, zatímco akcie ve zdravotnictví většinou nedosahují výkonnosti.

VTSAX: Vanguard Total Bond Market Index Fund zahrnuje vládní i podnikové dluhopisy, zatímco VTI zahrnuje pouze státní dluhopisy.To může také vést k odlišným výsledkům, protože státní dluhopisy obvykle nabízejí vyšší výnosy než podnikové dluhopisy.

  1. Co je zahrnuto v portfoliu každého fondu
  2. Historická výkonnost každého fondu
  3. Náklady spojené s každým fondem
  4. Který fond se lépe hodí pro jaké investiční cíle?
  5. Co je součástí portfolia jednotlivých fondů?
  6. Historická výkonnost každého fondu: VTSAX: Vanguard od svého založení v roce 197 soustavně překonává své protějšky. Zatímco VTSAX má za sebou několik dobrých let (včetně roku 2008, kdy vzrostl o 27 %), měl také několik špatných let (včetně roku 2009, kdy klesl o 22 %). Celkově však VTSAX překonal VTSAX v průměru o 3 %.VTI: Vanguard’s Total Bond Market Index Fund si celkově vedl dobře, ale byla období, kdy zaostával za svými protějšky (zejména během finanční krize). V průměru za posledních 10 let je však porazil asi o 1 %.Náklady spojené s každým fondem: VTSAX: Oba fondy si účtují 0% roční poplatky, ačkoli existuje poměr nákladů (který se liší v závislosti na třídě aktiv) mezi 25 % a 50 %.Navíc si oba fondy účtují 10 USD za obchod, což činí nákup a prodej akcií drahými ve srovnání s ETF. VTSAX nemá roční poplatek, ale účtuje 20 USD za obchod, což činí nákup a prodej akcií dražší než ETF. Který fond se lépe hodí pro jaké investiční cíle?Pokud hledáte dlouhodobý růst, pak pro vás může být nejlepší VTSAX, protože bude zahrnovat akcie ze všech sektorů trhu a zároveň nabídne nízké poplatky. Pokud vás zajímají především kapitálové zisky a dividendy, pak může být VTI více vhodné, protože zahrnuje pouze státní dluhopisy, které nabízejí vyšší výnosy než podnikové dluhopisy.

Jaká je vaše tolerance k riziku?

Pokud jde o investování, je třeba zvážit několik věcí.Jedním z nejdůležitějších faktorů je vaše tolerance k riziku.

Někomu vyhovuje více riskovat, zatímco jiní to tak ochotně nechtějí.Pokud jste někdo, komu je nepříjemné riskovat, možná budete chtít investovat do fondu, který se zaměřuje výhradně na akcie nebo dluhopisy.

Pokud však máte vyšší toleranci k riziku, může být pro vás lepší investovat do podílového fondu, který zahrnuje akcie i dluhopisy.Tímto způsobem můžete diverzifikovat své portfolio a snížit šance na ztrátu peněz, pokud trh klesne.

Další věc, kterou je třeba zvážit, pokud jde o investování, je, jak dlouho plánujete své investice držet.Někteří lidé preferují krátkodobé investice, které mohou rychle vyplatit, zatímco jiní preferují dlouhodobější držby, které jim časem zajistí vyšší výnosy.

Nakonec je důležité poradit se s investičním poradcem, který vám může pomoci provést tato rozhodnutí a zajistit, aby vaše portfolio vyhovovalo vašim konkrétním potřebám a úrovním tolerance rizika.

Na jaké časové období investujete?

Když investujete dlouhodobě, měli byste zvážit investování do VTSAX.Je to proto, že má delší historii úspěchu než VTI.Kromě toho je VTSAX méně volatilní než VTI, což znamená, že vám zajistí stabilnější návratnost v průběhu času.

Pokud hledáte krátkodobou investici, pak pro vás může být VTI lepší volbou.Je to proto, že má vyšší potenciál výnosů a je volatilnější než VTSAX.Pokud jste však ochotni přijmout určité riziko, pak VTSAX může být také vynikající volbou.V konečném důsledku to závisí na vašich investičních cílech a časovém rámci.

Diverzifikovali jste své portfolio?

Pokud jde o investování, je několik věcí, které byste měli mít na paměti.Jedním z nejdůležitějších je diverzifikace.Diverzifikace znamená rozložení vašich peněz do různých typů investic, takže pokud jedna klesne, nejste tak ovlivněni.

Jedním ze způsobů, jak dosáhnout diverzifikace, jsou třídy aktiv.Třídy aktiv jsou specifické typy investic, jako jsou akcie, dluhopisy a nemovitosti.Investováním do více tříd aktiv zvyšujete šanci, že alespoň jedna bude časem zisková.

Další věcí, kterou je třeba zvážit při rozhodování o investici, je, zda se konkrétní investice nazývá „vTI“ nebo „vTSax“.VTI (virtual trust instrument) je druh cenného papíru, který umožňuje investorům nakupovat a prodávat akcie, aniž by skutečně vlastnili podkladová aktiva.To může být užitečné pro lidi, kteří chtějí investovat, ale nemají čas zabývat se fyzickými cennými papíry, nebo pro ty, kteří chtějí mít větší kontrolu nad správou svého portfolia.VTSax (virtuální opce na akcie) je podobná, ale umožňuje investorům nakupovat opce na akcie, spíše než je přímo vlastnit – to vám může poskytnout větší expozici vůči konkrétní akci a zároveň omezit vaše riziko, pokud cena akcií klesne pod vaši nákupní cenu.

Nakonec je důležité udělat si průzkum, než do čehokoli investujete – produkty vTI i vTSax nabízejí výhody a nevýhody, které je třeba vzájemně zvážit, než se rozhodnete, který z nich by pro vás osobně mohl být nejlepší.

Jaké máte zkušenosti s investováním?

Pokud jde o investování, je třeba zvážit několik věcí.V první řadě musíte mít určité zkušenosti, abyste se mohli informovaně rozhodovat o tom, jaké investice provést.Za druhé, před rozhodnutím si budete chtít prozkoumat různé typy dostupných investic.A nakonec, vždy pamatujte, že investování je neustále se měnící obor, takže nezapomeňte držet krok s nejnovějšími zprávami a trendy, abyste si pro své portfolio mohli vybrat tu nejlepší volbu.

Pokud s investováním začínáte, začněte čtením Investování 101: Základy pro začátečníky . Tato příručka vás naučí vše od toho, jak akcie fungují, až po tipy, jak si vybrat finančního poradce.Jakmile získáte základní znalosti o základech investování, podívejte se na náš seznam doporučených zdrojů, kde najdete další informace o konkrétních typech investic.

A konečně, vždy si pamatujte, že pokud jde o peníze, jako je tato, neberte nikoho za slovo – udělejte si vlastní průzkum!Tímto způsobem můžete s jistotou investovat do správných aktiv pro vaše potřeby a cíle.

Chcete aktivně spravovaný fond nebo pasivní indexový fond?

Pokud jde o investování, existují dva hlavní typy fondů: aktivně spravované a pasivní.Aktivní správa znamená, že správce fondu rozhoduje o tom, jak investovat aktiva fondu, zatímco pasivní správa znamená, že fond investuje do indexu nebo jiného typu benchmarku.

Oba přístupy mají svá pro a proti.Například aktivní manažeři mohou často překonat své benchmarky v průběhu času, ale také mohou účtovat vyšší poplatky než pasivní fondy.Na druhou stranu pasivně spravované fondy bývají levnější a diverzifikovanější než aktivní fondy, ale nemusí poskytovat takový růstový potenciál jako aktivně spravované fondy.

Nakonec je důležité rozhodnout, který typ investice je pro vás ten pravý, na základě vašich individuálních potřeb a preferencí.Některé faktory, které byste mohli chtít zvážit, zahrnují vaši toleranci k riziku (pasivní investice bývají méně rizikové než aktivní), vaše finanční cíle (aktivní správa vám může pomoci dosáhnout vyšších výnosů v průběhu času) a váš rozpočet (pasivní fondy bývají levnější než aktivní).

Jaký přístup je tedy pro vás nejlepší?To závisí na řadě faktorů, včetně vaší osobní finanční situace a investičních cílů.Obecně však lze říci, že pokud chcete levnou expozici různorodé škály akcií a zároveň mít určitou kontrolu nad tím, jak jsou vaše peníze investovány, může být pro vás pasivní indexový fond tou správnou volbou.

Proč chcete konkrétně investovat do VTI nebo VTSAX?

Existuje několik důvodů, proč byste mohli chtít investovat do VTI nebo VTSAX.

Za prvé, tyto fondy obchodované na burze (ETF) nabízejí investorům expozici vůči koši akcií, které mohou být trhem podhodnoceny.To může mít za následek vyšší výnosy v průběhu času, pokud se podkladové akcie stanou hodnotnějšími.

Za druhé, VTI a VTSAX jsou navrženy jako zajištění proti inflaci.Pokud inflace stoupne nad vaši cílovou úroveň, hodnota vašich držeb se zvýší, i když se ceny akcií jednotlivých společností v rámci ETF nezmění.

A konečně, jak VTI, tak VTSAX jsou relativně levné možnosti ve srovnání s jinými typy podílových fondů.To je může učinit atraktivními pro investory, kteří chtějí maximalizovat svůj výnos a zároveň minimalizovat své riziko.

Prováděli jste nějaký průzkum těchto fondů?

Pokud jde o investování, existuje mnoho možností.Jedním z nejoblíbenějších typů investic jsou podílové fondy.Podílové fondy jsou fondy peněz, které investuje mnoho lidí společně.Nabízejí řadu různých funkcí, včetně možnosti investovat do akcií, dluhopisů a dalších typů investic.

Jedním typem podílového fondu, který získává na popularitě, je variabilní penzijní účet (VTI). VTI je zkratka pro „investice variabilního typu“ a označuje typ podílového fondu, který vám umožňuje provádět změny ve vašem investičním mixu v průběhu času.To může být užitečné, pokud chcete například větší expozici akciím nebo menší expozici dluhopisům.

Další možností je Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSMX). Tento fond sleduje výkonnost akciového trhu jako celku a poskytuje stabilitu a konzistenci v průběhu času.Může to být dobrá volba, pokud chcete něco, co zajistí růst v průběhu času, aniž by s tím bylo spojeno příliš velké riziko.

Nakonec je důležité udělat si vlastní průzkum, než učiníte jakékoli rozhodnutí o tom, do kterého podílového fondu investovat nebo zda přejít z jednoho fondu do druhého.Více informací o těchto fondech můžete najít online nebo v kanceláři vašeho finančního poradce.

Jaký poměr nákladů má každý fond?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože poměr nákladů fondu se bude lišit v závislosti na jeho konkrétní investiční strategii.Některé z běžnějších fondů s vysokými poměry nákladů však zahrnují ty, které investují do akcií a dluhopisů.

Jedním z důležitých faktorů, které je třeba vzít v úvahu při hodnocení poměru nákladů fondu, je to, jak to ovlivní váš celkový výnos.Pokud například investujete do fondu s drahým poplatkem, vaše výnosy se mohou snížit, protože peníze, které ušetříte na poplatcích, nebudou stačit na vyrovnání ztrát způsobených vyšší volatilitou trhu nebo jinými faktory.

Dalším hlediskem je, zda se domníváte, že platit extra poplatek za přístup k lepším investičním možnostem se vyplatí.Určitě jsou k dispozici fondy s nižšími nákladovými poměry než ostatní, ale než se rozhodnete, je důležité pochopit, co každý nabízí.Nejlepším způsobem, jak zjistit, který fond je pro vás ten pravý, je udělat si vlastní průzkum a poradit se s finančním poradcem.

Jaký je rozdíl mezi těmito dvěma fondy?

Pokud jde o podílové fondy, je třeba mít na paměti několik klíčových věcí.První je, že tyto dva typy fondů mají různé investiční cíle.Fondy VTI (volatility traded index) mají za cíl sledovat indexy, které jsou obecně považovány za volatilnější než fondy VTSax (value traded stock index).To znamená, že fondy VTI budou obvykle volatilnější než fondy VTSax a mohou v průběhu času poskytovat vyšší výnosy.Protože jsou však volatilnější, nesou také větší rizika.

Druhá věc, kterou je třeba zvážit, je, jak je každý typ fondu zdaněn.Pokud jde o daně, s fondy VTI se pro daňové účely zachází jako s jednotlivými cennými papíry, zatímco s fondy VTSax se zachází jako s kolektivními investicemi, a proto dostávají od IRS zvláštní zacházení, pokud jde o zdanění.To může mít za následek nižší daně ze zisků dosažených s těmito typy podílových fondů ve srovnání s tradičními investicemi do podílových fondů.

Celkově je hlavním rozdílem mezi těmito dvěma typy podílových fondů jejich investiční cíl a daňové zacházení.I když oba nabízejí potenciální výhody a nevýhody, v konečném důsledku je důležité vybrat správný fond pro vaše konkrétní potřeby na základě vašich investičních cílů a tolerance rizika.

Který z nich měl v minulosti lepší výkon?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože závisí na řadě faktorů, včetně konkrétní investice, kterou zvažujete, a vaší osobní finanční situace.To znamená, že lze učinit několik obecných postřehů o těchto dvou typech fondů.

VTSAX historicky překonal VTI, i když tomu tak nemusí být vždy.Například VTI si mohl vést lépe v obdobích silného výkonu akciového trhu, zatímco VTSAX mohl mít lepší výkon v dobách ekonomické nejistoty nebo recese.Kromě toho může VTI nabídnout více diverzifikované expozice vůči různým třídám aktiv než VTSAX.

V konečném důsledku je důležité poradit se se zkušeným finančním poradcem, pokud máte zájem investovat do kteréhokoli typu fondu.Mohou vám pomoci určit, která možnost by pro vás byla nejlepší na základě vašich individuálních okolností a investičních cílů.

Existují nějaké daňové důsledky, které je třeba zvážit u jedné z těchto investic?

U jedné z těchto investic je třeba zvážit daňové důsledky v závislosti na vaší konkrétní situaci.S VTSAX můžete být schopni odečíst úrok, který platíte za investici, jako obchodní výdaj.S VTI nejsou spojeny žádné konkrétní daňové výhody, ale stejně jako všechny investice vždy existuje potenciál ztráty.Než učiníte jakékoli rozhodnutí o tom, jakou investici provést, poraďte se s finančním poradcem, abyste získali přesný odhad vaší individuální daňové situace.

Je ještě něco, co byste chtěli, abych věděl, než mi doporučím?

Na tuto otázku neexistuje definitivní odpověď, protože záleží na vaší individuální finanční situaci a cílech.Pokud však hledáte způsob, jak své peníze časem rozrůst, může být investice do VTSAX lepší variantou než investice do VTTI.

Hlavním důvodem, proč může být VTSAX lepší investicí, je ten, že nabízí větší potenciál růstu.Index S&P 500 je totiž historicky jedním z nejlepších způsobů měření výkonnosti akciového trhu jako celku.Kromě toho nabízí VTSAX také stabilitu ve srovnání s VTTI.Je to proto, že akcie v indexu VTSax mají tendenci zažívat menší volatilitu než akcie v indexu VTI.

Nakonec, zda byste měli investovat do VTSAX nebo VTTI, závisí na vaší konkrétní finanční situaci a cílech.Pokud hledáte investici, která nabídne růstový potenciál a stabilitu, pak může být investice do VTSAX lepší volbou než investice do VTTI.V opačném případě, pokud hledáte investici, která bude poskytovat konzistentní výnosy bez ohledu na tržní podmínky, pak může být investice do VTTI lepší volbou než investice do VTSAX.