Proč investovat úspory?

čas vydání: 2022-05-15

Existuje mnoho důvodů, proč investovat úspory.Někteří lidé se domnívají, že investování peněz do stabilní dlouhodobé investice je nejlepší způsob, jak v průběhu času rozšířit své bohatství.Jiní věří, že investování peněz vám může pomoci dosáhnout finančních cílů, jako je splacení dluhu nebo spoření na zálohu na dům.Jiní si myslí, že investování peněz vám může poskytnout příležitosti k budoucímu růstu a příjmu. Ať už je váš důvod investovat své úspory jakýkoli, existuje několik věcí, které musíte vědět, než začnete.Tato příručka vás naučí, jak efektivně investovat své úspory, aby časem rostly a pomohly vám dosáhnout vašich finančních cílů. 1) Rozhodněte se, jaký typ investice chcete provést: akcie, dluhopisy, podílové fondy nebo ETF?2) Vyberte si vhodný investiční nástroj: akcie, dluhopisy nebo podílové fondy?3) Porovnejte různé typy investic: akcie vs dluhopisy vs podílové fondy?4) Zvažte, jak velké riziko jste ochotni podstoupit: investice s vysokým rizikem/vysokou návratností nebo investice s nízkým rizikem/nízkou návratností?5) Určete, jak dlouho chcete, aby investice zůstala investovaná: krátkodobě (3 měsíce), střednědobě (6 měsíců) nebo dlouhodobě (1 rok)?6) Rozhodněte, zda budou dividendy reinvestovány: ano či ne?7) Vypočítejte si svůj potenciál návratnosti na základě zvolených rizik a podmínek8) Zkontrolujte poplatky spojené s každou možností9) Udělejte rozhodnutí10) Investujte!Pokud se vám tyto kroky zdají jako příliš pracné, zvažte spolupráci s finančním poradcem, který vám může pomoci tento proces zjednodušit. Při investování je důležité pamatovat na to, abyste nedávali všechna vejce do jednoho košíku – diverzifikujte své držby do různých typů investice, takže pokud se jedna pokazí, nebude to mít velký dopad na celkovou hodnotu portfolia.A vždy se ujistěte, že jste si před jakýmkoli rozhodnutím přečetli drobným písmem - i když se něco na papíře zdá jednoduché, s určitými možnostmi mohou být spojeny skryté náklady, které by mohly výrazně snížit výnosy." Investice nás zachraňují před odložením našich životních snů, protože nemůžeme dovolit si je hned." - Neznámý"Klíčovým slovem je zde zachránit...Když své peníze šetříme, místo abychom je utráceli, vytváříme si rezervy pro budoucí potřeby...Nikdy bychom neměli zapomínat na tuto základní pravdu o financích – každý dnes ušetřený dolar bude zítra hodnotnější.“ – Dave Ramsey „Jednou z nejdůležitějších věcí, které může kdokoli udělat pro svůj důchod, je pravidelně přispívat do zaměstnavatelem sponzorovaného penzijního plánu, jako je 401(k) .

Kdy je nejlepší začít investovat?

Na tuto otázku neexistuje žádná odpověď, protože záleží na vaší individuální finanční situaci a cílech.Nicméně některé obecné tipy, kdy investovat, mohou být užitečné:

- Začněte brzy.Čím dříve začnete investovat, tím více příležitostí máte v průběhu času k růstu svých peněz.

- Nedávejte všechna vejce do jednoho košíku. diverzifikujte své investice do různých typů aktiv (akcie, dluhopisy, nemovitosti), abyste minimalizovali riziko a maximalizovali potenciální výnosy.

- Zůstaňte disciplinovaní.Nedovolte emocím, aby bránily rozumným investičním rozhodnutím; držte se plánu a neprodávejte akcie nebo jiné investice impulzivně, pokud jejich hodnota klesne.

- Rozuměj daním.Daně ovlivní, kolik peněz vyděláte svými investicemi, takže je důležité pochopit, do jaké daňové skupiny spadáte a zda se na vás mohou vztahovat nějaké zvláštní odpočty nebo kredity.

Kolik peněz bych měl investovat?

Pokud jde o investování svých peněz, neexistuje jednoznačná odpověď.Existuje však několik obecných zásad, které vám mohou pomoci při rozhodování, kolik peněz investovat.

Nejprve zvažte své cíle ohledně peněz.Chcete ušetřit na deštivý den nebo investovat do dlouhodobého růstu?Za druhé, přemýšlejte o své toleranci k riziku.Jste spokojeni s možností přijít o část své investice?Nakonec vezměte v úvahu svou finanční situaci a množství peněz, které máte k dispozici na investování.

Zde je několik tipů, jak investovat úspory:

  1. Začněte v malém – pokud právě začínáte, začněte investováním menší částky peněz každý měsíc.Tímto způsobem, pokud se s vaší investicí něco pokazí (například zhroucení akciového trhu), neztratíte celkově tolik.
  2. Zvažte podílové fondy – Podílové fondy jsou snadným způsobem, jak začít investovat, protože vám umožňují nakupovat akcie několika různých společností najednou.Tímto způsobem, i když jedna společnost funguje špatně, zbytek vašeho portfolia pravděpodobně zůstane stabilní.
  3. Hledejte levné možnosti – Při výběru investičního nástroje se ujistěte, že hledáte takové, které nabízejí nízké poplatky (obvykle kolem 5 % ročně). To vám pomůže udržet vaše celkové náklady v průběhu času na nízké úrovni a zvýšit vaše šance na zisk z vašich investic.
  4. Diverzifikace – Jedním z nejlepších způsobů, jak se chránit před ztrátami, je diverzifikace napříč různými typy investic (akcie, dluhopisy, nemovitosti). Tímto způsobem snížíte šanci, že jakýkoli typ investice bude zcela vyčerpán, a zároveň si budete moci užívat potenciálních výhod ze všech ostatních typů investic dohromady.

Jaká jsou rizika investování?

S investováním je spojena řada rizik, včetně rizika ztráty peněz, rizika, že nebudete schopni dosáhnout svých investičních cílů, a rizika, že se investice stanou nedostupnými.Než investujete nějaké peníze, je důležité těmto rizikům porozumět a rozhodnout se, která z nich jsou pro vás přijatelná.

Dalším hlediskem při investování je, zda chcete použít podílový fond nebo jednotlivé akcie.Podílové fondy nabízejí diverzifikaci (možnost nakupovat akcie v mnoha různých společnostech), zatímco jednotlivé akcie mohou poskytovat vyšší výnosy, pokud jsou úspěšné a překonávají své protějšky.Oba typy investic však s sebou nesou rizika: podílové fondy mohou ztratit peníze, pokud podkladové společnosti, které vlastní, vykazují špatnou výkonnost, zatímco jednotlivé akcie mohou klesat, i když se společnosti daří.Před jakýmkoli rozhodnutím o tom, jak investovat své úspory, je důležité provést průzkum.

Jaké jsou různé typy investic?

Jaké jsou výhody investování do akcií?Jaké jsou výhody investování do dluhopisů?Jaké jsou různé typy podílových fondů?Jak si mohu vybrat podílový fond, který je pro mě vhodný?Co je indexový fond a jak funguje?Proč bych měl diverzifikovat své investice do různých tříd aktiv?Kdy bych měl prodat své investice a na co je třeba pamatovat?"

Existuje mnoho typů investic, z nichž každá má své výhody a nevýhody.

Někteří lidé raději investují své peníze do akcií, které nabízejí potenciál vysokých výnosů, pokud se společnosti daří.Akcie však mohou být také rizikové, proto je důležité si před jakýmkoli rozhodnutím udělat průzkum.

Dluhopisy nabízejí stabilitu tím, že poskytují investorům pevný výnos v průběhu času, ale nejsou tak volatilní jako ceny akcií.Často se doporučují lidem, kteří chtějí předvídatelnější výnosy bez všech rizik spojených s investováním do akcií.

Podílové fondy vám umožňují rozložit vaše investiční rizika mezi mnoho různých aktiv, čímž získáte více příležitostí k růstu, než kdybyste vše investovali do jednoho typu cenného papíru.Je důležité vybrat si podílový fond, který odpovídá vašim finančním cílům a toleranci rizika.

Indexové fondy sledují spíše konkrétní typ nebo skupinu cenných papírů (jako jsou akcie nebo dluhopisy), než aby vybíraly jednotlivé.To může snížit vaši celkovou expozici vůči riziku a zároveň nabídnout určitou expozici různým třídám aktiv.

Nakonec je vždy chytré diverzifikovat své portfolio do několika různých typů investic, abyste měli širokou škálu možností, pokud by jeden konkrétní sektor v daném období fungoval špatně.“

Typy investic:

-Akcie: Poskytují potenciál pro vysoké výnosy, pokud se společnosti daří; mohou však být také riskantní

-Dluhopisy: Poskytují stabilitu tím, že poskytují investorům pevný výnos v průběhu času; nejsou však tak kolísavé jako ceny akcií a lze je doporučit lidem, kteří chtějí předvídatelnější výnosy bez všech rizik spojených s investováním do akcií

-Podílové fondy: Umožňují rozložit vaše investiční rizika mezi mnoho různých aktiv; je však důležité vybrat si takový, který odpovídá vašim finančním cílům a toleranci k riziku Indexové fondy: Sledujte konkrétní typ nebo skupinu cenných papírů (jako jsou akcie nebo dluhopisy), spíše než vybíráte jednotlivé, což snižuje celkovou expozici Riziko versus odměna:

Investování s sebou nese jak rizika (tj. ztráta peněz), tak odměny (tj. dosahování vyšších zisků). Zatímco každý má jedinečné potřeby, pokud jde o své finance, obecně řečeno ti, kteří hledají vyšší výnosy ze svých úspor, budou chtít vyšší úroveň volatility, zatímco ti, kteří hledají bezpečí, budou pravděpodobně hledat nižší úrovně.“

Různé typy podílových fondů:

-Akciové podílové fondy : Investujte především do akcií – patří sem společnosti kotované na burzách, jako je NYSE MKT/AMEX atd.; to zahrnuje jak společnosti s velkou kapitalizací, tak společnosti s malou kapitalizací

- Podílové fondy dluhopisů: Investujte primárně do státních dluhopisů – ty mají tendenci mít delší splatnost a obvykle platí vyšší úrokové sazby než jiné možnosti podílových fondů, jako jsou akciové podílové fondy; navíc dluhopisové podílové fondy si často účtují dodatečné poplatky, jako jsou poplatky za zatížení“ Jak si vybrat podílový fond, který vyhovuje vašim potřebám?: "Neexistuje jediná odpověď při výběru nejlepšího podílového fondu, protože každý investor má jedinečné potřeby založené na jeho nebo její věkové úrovni příjmové úrovně atd.. Existuje však několik obecných tipů, které vám mohou pomoci na cestě."Některé úvahy, které je třeba mít na paměti při výběru podílového fondu, zahrnují prozkoumání poplatků účtovaných fondem, ujištění se, že fond má dobré hodnocení od Morningstar nebo podobných stránek, a zvážení vašich investičních cílů a rizik.

Jaká investice je pro mě ta pravá?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože nejlepší investice pro každého jednotlivce závisí na jeho finanční situaci a cílech.Nicméně některé obecné tipy, jak investovat úspory, vám mohou pomoci začít:

  1. Proveďte svůj výzkum.Před investováním jakýchkoliv svých peněz je důležité provést průzkum a porozumět různým typům dostupných investic.To vám pomůže vybrat možnost, která je pro vás vhodná a vyhovuje vašim konkrétním potřebám.
  2. Držte se rozpočtu.Při investování je důležité mít na paměti omezení vašeho rozpočtu.Ujistěte se, že investujete pouze to, co si můžete dovolit ztratit, a nepřetěžujte se finančně jen proto, že si myslíte, že investice do akcií nebo dluhopisů časem nabídne vyšší výnosy.
  3. Zvažte diverzifikaci.Při investování je důležité diverzifikovat své portfolio napříč různými třídami aktiv (např. akcie, dluhopisy, nemovitosti), abyste snížili riziko ztráty všech peněz, pokud hodnota jednoho typu investice klesne.

Jak mohu začít investovat?

Než začnete investovat své úspory, musíte udělat několik věcí.

  1. Určete, jaký typ investice chcete provést: akcie, dluhopisy, podílové fondy atd.
  2. Rozhodněte se, kolik peněz chcete investovat: 10 $, 100 $ nebo více?
  3. Prozkoumejte různé typy dostupných investic a vyberte si takovou, která nejlépe vyhovuje vaší finanční situaci a cílům.
  4. Stanovte si rozpočet a držte se ho, abyste během investování peněz neutráceli zbytečně za výdaje.
  5. Než učiníte jakékoli rozhodnutí, ujistěte se, že máte všechny nezbytné informace o společnosti nebo fondu, do kterého investujete – včetně její výroční zprávy a historie výkonnosti.
  6. Buď trpělivý!Může nějakou dobu trvat, než vaše peníze v investici vyrostou, ale vyplatí se to, pokud na konci procesu skončíte s vyšší sumou.

Jak často bych měl kontrolovat své investice?

Kontrola vašich investic je důležitou součástí jejich udržení na správné cestě.Své investice byste měli kontrolovat alespoň jednou ročně, ale je také dobré je kontrolovat častěji, pokud na trhu dochází ke změnám nebo pokud máte nové informace, které ovlivňují vaše investiční rozhodnutí.

Můžete použít online nástroje nebo finanční poradce, kteří vám pomohou zhodnotit vaše investice.Pokud se řídíte sami, ujistěte se, že rozumíte tomu, jak tyto kontroly provádět sami, a sledujte, jaké změny (pokud nějaké) vyplývají z každé recenze.

Máte-li dotazy týkající se přezkoumání vašich investic, promluvte si s finančním poradcem nebo jiným odborníkem, který vám může pomoci provést proces.

Co se stane, když potřebuji své peníze zpět?

Když potřebujete své peníze zpět, může se stát několik věcí.Své peníze můžete získat zpět prostřednictvím banky nebo družstevní záložny, kde jste je uložili.Pokud je účet u jiné finanční instituce, než je banka nebo družstevní záložna, jako je investiční společnost nebo podílový fond, možná budete muset projít procesem podání žádosti o půjčku a schválení.

V některých případech, pokud byl účet otevřen pouze na vaše jméno, můžete získat své peníze zpět tím, že požádáte finanční instituci o uzavření účtu a vrácení všech prostředků, které na něj byly vloženy.V ostatních případech, pokud byl účet otevřen na společné jméno s někým jiným, může být vyžadována jeho účast, abyste dostali své peníze zpět.

Pokud pro vás žádná z těchto možností nefunguje nebo si nejste jisti, co dělat, měli byste se obrátit na právníka, který vám může pomoci provést proces získání peněz zpět.

Mohu investováním ztratit peníze?

Ano, investováním můžete přijít o peníze.Existuje však řada způsobů, jak toto riziko minimalizovat.Nejprve se ujistěte, že investice odpovídá vašim cílům a finanční situaci.Za druhé, proveďte průzkum, než učiníte jakékoli rozhodnutí.Za třetí, buďte trpěliví – může nějakou dobu trvat, než se vaše investice vrátí.Nakonec zůstaňte disciplinovaní – neutrácejte zbytečně za lehkomyslné položky ani nevybírejte všechny své úspory najednou, abyste je mohli investovat všechny najednou.Dodržováním těchto tipů můžete bezpečně investovat své peníze a dosáhnout dlouhodobého úspěchu.

Je nějaká minimální částka nutná pro zahájení investování?

Pro zahájení investování není vyžadována žádná minimální částka, ale je důležité mít reálnou představu o tom, kolik peněz si můžete dovolit ztratit.Před zahájením jakéhokoli investičního plánu se určitě poraďte s finančním poradcem.Mnoho online makléřů navíc nabízí bezplatné vyzkoušení účtu, takže můžete začít bez utrácení peněz.

Jaké poplatky budu účtovat za investování svých peněz?

Existuje několik poplatků, které vám mohou při investování peněz vzniknout.Nejčastějším poplatkem je provize účtovaná finanční institucí, do které investujete své peníze.Tato provize se může pohybovat od 0,25 % do 1 %.Kromě toho mohou být s konkrétními investicemi spojeny další poplatky, jako jsou minimální investice nebo náklady na otevření účtu.Než učiníte jakékoli investiční rozhodnutí, je důležité provést průzkum a porozumět těmto poplatkům.

Musím platit daně ze svých investičních zisků?

Na tuto otázku neexistuje jednoznačná odpověď, protože daňové zacházení s investičními zisky se bude lišit v závislosti na vašich individuálních okolnostech.Obecně však platí, že budete muset platit daně ze svých investičních zisků, pokud jste daňový poplatník jednotlivec nebo pokud jste korporace, která je zdaněna jako obchodní subjekt.Z tohoto pravidla však existují určité výjimky.Například určité typy investic (jako jsou kvalifikované penzijní účty a komunální dluhopisy) mohou být osvobozeny od zdanění.Někteří daňoví poplatníci mohou mít navíc možnost uplatnit odpočet svých investičních ztrát oproti jiným příjmům.Máte-li jakékoli dotazy ohledně daňového zacházení s vašimi investičními zisky, obraťte se na daňového odborníka.