Kan du begynde at spare op til pension som 40-årig?

udstedelsestid: 2022-09-19

Der er ikke et endegyldigt svar på dette spørgsmål.Det afhænger af en række faktorer, herunder dine indkomst- og opsparingsmål, mængden af ​​penge, du tror, ​​du skal bruge til pensionering, og hvor længe du vil vente, før du begynder at spare.Mange eksperter anbefaler dog, at folk begynder at spare op til pension så tidligt som muligt.

Hvis du overvejer at begynde at spare op til pension i en alder af 40, er her nogle tips:

  1. Sørg for, at dit budget indeholder penge nok hver måned til pensionsopsparing.Du skal have sparet op på mindst 3-6 måneders leveomkostninger, hvis der sker noget uventet (som et jobtab), og du skal stoppe med at arbejde med det samme.Det betyder, at du skal afsætte alt fra 10 % til 30 % af din bruttoindkomst hver måned afhængigt af dit indkomstniveau, og om du har arbejdsgiverbidrag til rådighed for at hjælpe med at dække dine omkostninger.
  2. Overvej at bruge automatiserede investeringskonti eller investeringsforeninger, der tilbyder skattefordelt vækstpotentiale.Disse muligheder giver dig mulighed for at investere flere penge uden at skulle bekymre dig om daglige udsving på aktiemarkedet.Og da de typisk investeres over længere perioder (adskillige år eller mere), har de en tendens til at give større afkast end traditionelle bankkonti eller individuelle aktier/obligationer over tid.
  3. Gennemgå dine nuværende forbrugsvaner og se, hvor der er områder, hvor du kan skære lidt ned (eller endda helt eliminere visse udgifter). For eksempel, hvis du i øjeblikket bruger 200 USD om måneden på dagligvarer, men kunne reducere dette beløb med 50 USD om måneden uden at gå på kompromis med fødevarekvaliteten eller næringsværdien, ville det frigøre yderligere 100 USD om året, som kunne bruges til pensionsopsparing!Tilsvarende, hvis pendlingsomkostningerne tærer på en betydelig del af din månedlige indtjening – f.eks. 60 USD om måneden – så prøv at se på måder at flytte tættere på arbejde eller tage offentlig transport i stedet for at køre hver dag.

Hvor meget skal du have sparet op til pensionsalderen?

Når det kommer til pensionsplanlægning, mener mange, at du bør begynde at spare op til dine gyldne år så tidligt som muligt.Dette er dog ikke altid tilfældet.Faktisk tror nogle mennesker, at du kan begynde at spare op til pension i enhver alder!

Når det er sagt, er der et par ting, du skal huske på, når du beslutter dig for, hvornår du skal begynde at spare op til pension.For eksempel skal du overveje dine indtægter og udgifter, der forventes over de næste mange år, for at beregne, hvor mange penge du skal spare op til pensionsalderen.Derudover vil du også gerne sikre dig, at din opsparingskonto er i stand til at håndtere den forventede vækst af dine investeringer over tid.

I sidste ende er det vigtigt at rådføre sig med en finansiel rådgiver eller anden kvalificeret professionel for at afgøre, hvad der er bedst for dig og din specifikke situation.Men ud fra disse generelle retningslinjer er her fire tips til, hvor meget du skal have sparet op til pensionsalderen:

De fleste eksperter er enige om, at det er vigtigt at starte tidligt, når det kommer til at forberede sig til pensionering.Det skyldes, at jo tidligere du sparer – især hvis din indkomst forbliver relativt stabil – jo flere penge vil du have til rådighed, når det er tid til at gå på pension.Og husk: selvom din indkomst ændrer sig i løbet af dine arbejdsår (på grund af enten inflation eller jobtab), vil start tidligt være med til at sikre, at der afsættes nok penge hver måned, uanset hvad der sker økonomisk.

En anden nøglefaktor, når du skal beregne, hvor mange penge du skal spare op til pensionering, er at forstå, hvordan udgifterne sandsynligvis vil stige over tid.Dette inkluderer elementer som sundhedsomkostninger og sociale sikringsydelser (forudsat at begge stadig er tilgængelige). Ved at gøre det kan du bedre vurdere, hvor mange penge der skal allokeres til langsigtede opsparingsmål såsom 401(k) bidrag eller en IRA-konto.

Endelig – og måske vigtigst – sørg for, at din opsparingskonto kan modstå volatiliteten af ​​aktiemarkedsudsving og andre investeringsrisici forbundet med langsigtede investeringer. Mange mennesker tror fejlagtigt, at deres højforrentede opsparingskonti vil give dem tilstrækkelig beskyttelse mod markedsrisiko; dette er dog ikke altid korrekt. I stedet er det vigtigt at finde en kontoudbyder, der tilbyder forsikring mod potentielle tab (såsom en cd-stige). Hvis du gør det, kan det hjælpe med at sikre mod fremtidige økonomiske tilbageslag på vejen.

Når alle disse faktorer er blevet overvejet, kan en kvalificeret professionel hjælpe med at udvikle en personlig plan, der tager hensyn til både nuværende økonomiske forhold og fremtidige mål/forventninger relateret til pensionsopsparing.

  1. Begynd at spare tidligt, hvis du kan!
  2. Tag hensyn til dine udgifter, når du beregner, hvor meget du skal spare
  3. Sørg for, at din opsparingskonto kan klare væksten i dine investeringer over tid
  4. Rådfør dig med en finansiel rådgiver eller anden kvalificeret professionel for at afgøre, hvad der er bedst for dig!

Hvad er de bedste pensionsopsparingsordninger?

Hvor meget skal du spare til pension?Hvornår er det bedste tidspunkt at begynde at spare op til pension?Hvad er de største faktorer at overveje, når du sparer op til pension?Hvordan beregner du dit nødvendige årlige bidrag?Hvilken kontotype er bedst til pensionsopsparing?Hvad er nogle almindelige fejl, folk begår, når de sparer op til pension?

Hvis du vil trække dig komfortabelt tilbage, er det vigtigt at begynde at spare tidligt.Her er fire tips til, hvordan du begynder at spare op til pension ved 40 år:

  1. Lav en plan.Bestem, hvor mange penge du skal spare hver måned for at have penge nok sparet, når du når pensionsalderen (RA). Dette tal vil variere afhængigt af dine indtægter og udgifter, men sigt højt, så du ikke bliver fristet til at udsætte opsparingen til senere.
  2. Bliv organiseret.Opret et budget og spor, hvor dine penge går hver måned for at se, hvor der kan være forbedringsområder.Når du ved, hvor dine penge går hen, er det nemmere at sammensætte en månedlig opsparingsplan, der fungerer med dine budgetmål.
  3. Automatiser din økonomi.Hvis det er muligt, opsæt automatiske overførsler fra din checkkonto til en IRA eller Roth IRA hver måned, så du ikke behøver at tænke på det – det vil bare ske!Derudover vil dette hjælpe med at øge din tillid til at styre din økonomi og kan tilskynde dig til at lægge flere penge væk hver måned!
  4. Overvej sociale ydelser som en del af dit overordnede pensionsopsparingsbillede."Social sikring handler ikke kun om at blive gammel; det handler også om at sikre, at folk, der har mindst råd til at gå på pension, ikke vil have for lidt indkomst, når de gør," siger Teresa Ghilarducci, direktør for The New School's Retirement Research Center." Så længe social sikring forbliver solvent, har alle et incitament til at spare op til deres egen fremtid.

Hvad er fordelene ved at begynde at spare op til pension før tid?

Hvis du er 40 eller ældre, er det tid til at begynde at tænke på pension.Der er mange fordele ved at spare op til førtidspension, herunder:

Der er også nogle potentielle risici forbundet med at begynde at spare op til pension for sent:

  1. Du vil have flere penge, når du går på pension.En undersøgelse foretaget af Employee Benefit Research Institute viste, at folk, der begyndte at spare op til pension i en alder af 25, havde et gennemsnit på $167.000 på deres konto i en alder af 65, mens de, der først startede efter, de gik på pension, kun havde $86,00
  2. Du vil have en mindre byrde, når du går på pension.Ifølge The National Institute on Retirement Security, hvis du venter til slutningen af ​​50'erne eller 60'erne med at begynde at spare op til pension, kan din opsparing blive reduceret med så meget som to tredjedele på grund af inflation og andre faktorer.
  3. Dit investeringsafkast vil være højere, hvis du sparer op til førtidspension.Jo længere du udsætter at begynde at opspare til pension, jo større er chancen for, at dine investeringer ikke vil give tilstrækkelig indkomst i dine senere år til at dække alle dine leveomkostninger (inflation og gebyrer kan hurtigt stige). I modsætning hertil giver det at investere penge fra dag ét i en 401(k)-plan eller individuel pensionskonto (IRA) en vis sikkerhed for, at dine bidrag vil vokse over tid - også selvom aktiekurserne falder i disse år.
  4. Du kan være berettiget til særlige offentlige ydelser, hvis du sparer op til førtidspension.For eksempel kan mange mennesker på 55 år og derover bidrage med op til $18.500 om året ($24K hvis de er 50 eller ældre) til deres 401(k), IRA eller anden arbejdsgiver-sponsoreret plan uden at få deres indkomst beskattet som skattepligtig indkomst – selvom dette penge betragtes som "medarbejderkompensation" frem for almindelig indkomst!Denne ydelse er tilgængelig, uanset om du arbejder fuld tid eller deltid; der er ingen grund til at foretage sig noget ud over at bidrage med, hvad der er tilladt ved lov hvert år (selvom at yde yderligere bidrag kan øge dine chancer for at modtage disse skattelettelser i fremtiden).
  5. Du kan få et større socialsikringstjek, når du går på pension. Hvis du venter til senere i livet med at begynde at spare op til pension, kan socialsikringen muligvis ikke betale så meget i ydelser, som den ville, hvis du startede tidligere – især hvis inflationen fortsætter med at stige over de næste par årtier, som det for nylig har gjort (se nedenfor). I gennemsnit modtager en person, der begynder at opkræve social sikring i en alder af 70, omkring 80 % af deres tidligere årsløn i månedlige checks – men en person, der begynder at indsamle i en alder af 62, får kun 67 % af deres tidligere årsløn og en, der venter, indtil de når 66 modtager kun 61 %.Så at starte tidligere kan resultere i en større check, når du går på pension!Denne fordel aftager dog hurtigt for hvert år, der går, da sociale sikringsbetalinger gradvist stiger baseret på stigninger i leveomkostningsindekset (COLA). I 2020 ville en person, der opkræver social sikring i en alder af 70, modtage omkring 93 % procent af deres tidligere årsløn – men en person, der venter til de når 75, vil stadig kun modtage omkring 86 %.Som sådan giver det måske ikke mening at forsinke modtagelse af socialsikring, medmindre der er meget gode grunde til, at det generelt giver økonomisk mening at udskyde modtagelsen - se vores artikel om, hvor længe socialsikring varer her: https://www2aexitplanningtipsandtoolsforretirementguide fortheelderly/socialsecurityreceipttimeline.
  6. Din portefølje kan miste værdi over tid Hvis markederne falder, mens du stadig forsøger at spare nok penge hver måned til en fremtidig pensions- eller regnvejrsdagsfond, kan du ende med at tabe penge samlet set - især hvis markedsforholdene fortsætter med at falde gennem hele din portefølje. arbejdskarriere. Over 30 år, for eksempel, ville en investor, der begynder at spare op til pensionering ved 45 år, men derefter lider tre på hinanden følgende bjørnemarkeder (-10%, 20%, 30%) have mistet næsten halvdelen af ​​sin oprindelige investering!

Er der nogle ulemper ved at begynde at spare op til pension for sent?

Beslutningen om at begynde at spare op til pension i enhver alder er personlig, men der er nogle potentielle ulemper ved at starte sent.For eksempel, hvis du venter til dine 40'ere med at begynde at spare op til pension, har du muligvis ikke nok penge opsparet, når du fylder 65 år.Derudover, hvis du ikke begynder at spare tidligt nok, kan din akkumulerede opsparing blive reduceret af inflation og andre faktorer.Hvis dette sker, kan det være sværere at nå dine langsigtede pensionsmål.

Samlet set er det en god idé at begynde at spare op til pension i enhver alder, fordi det vil være med til at sikre, at du har penge nok til rådighed, når du har brug for det.

Hvordan kan du indhente den tabte tid, hvis du begynder at spare op til pension sent?

Hvis du vil begynde at spare op til pension som 40-årig, er her nogle tips:

  1. Lav en plan.Bestem, hvor mange penge du vil spare hver måned, og sæt en måldato for, hvornår du har sparet nok.Dette vil hjælpe dig med at holde dig på sporet.
  2. Automatiser din opsparing.Hvis det er muligt, så prøv automatisk at overføre penge fra din checkkonto til en pensionsopsparing hver måned.Dette vil være med til at sikre, at din opsparing vokser over tid og gør det nemmere at holde sig til dit budgetterede beløb.
  3. Invester i dig selv.Når du kan, så invester i dig selv ved at tage kurser eller deltage i frivilligt arbejde, der kan øge dit indtjeningspotentiale hen ad vejen.Dette kan stige over tid og hjælpe med at dække omkostningerne ved pensionering senere!
  4. Overvej et arbejdsgivermatchprogram.

Hvad er den gennemsnitlige forventede levetid i USA?

Ved 40 år kan den gennemsnitlige amerikaner forvente at leve yderligere 78 år.Det betyder, at du har næsten 20 år mere til at spare op til pension!Og det inkluderer ikke sociale sikringsydelser, som vil fortsætte med at stige, når du bliver ældre.Så hvis du ønsker at være økonomisk sikker i dine gyldne år, så begynd at spare nu!

Det vigtigste er at have en plan.Start med at lave et budget, og find ud af, hvor mange penge du skal bruge hver måned for at dække dine basale udgifter.Når du kender beløbet, skal du begynde at sætte penge til side på opsparingskonti eller individuelle pensionskonti (IRA). Hvis det er muligt, så sigt efter mindst 3-6 måneders leveomkostninger sparet op, så du ikke får problemer i hårde tider.

Hvis opsparing ikke er din ting, så overvej at få hjælp fra en finansiel rådgiver.Rådgivere kan hjælpe med at oprette en pensionsordning og anbefale specifikke investeringer og strategier for at maksimere dit opsparingspotentiale.

Hvor meget skal du spare op til pension, hvis du lever til den gennemsnitlige levealder?

Når det kommer til pensionsplanlægning, tænker mange, at de skal i gang med at spare op til det hurtigst muligt.Dette er dog ikke altid tilfældet.Faktisk kan du måske begynde at spare op til pension i en senere alder, hvis du vil.

Ifølge IRS er den gennemsnitlige forventede levetid omkring 80 år.Det betyder, at hvis du planlægger at gå på pension i en alder af 65, skal du spare cirka 186.000 $ (baseret på en årlig afkast på 7%) kun for dine grundlæggende behov i pensioneringen.Hvis du er i stand til at spare mere end dette beløb hvert år, kan du bruge disse ekstra midler til at vokse din portefølje eller drage fordel af andre muligheder for pensionsopsparing.

Men selvom du kun har nok penge opsparet, når du når 40 år til kun at dække halvdelen af ​​dine estimerede udgifter ved pensionering, beløber det sig stadig til $120.000 – hvilket er mere end nok penge til at komme i gang!Så vent ikke til senere i livet med at begynde at tænke på, hvordan du bedst forbereder dig på en behagelig og sikker pensionslivsstil.

Hvad er den bedste måde at investere dine penge på til pensionering?

Når det kommer til pensionsplanlægning, er der mange muligheder og valg at træffe.Men det vigtigste er at begynde at spare tidligt og investere fornuftigt.Her er nogle tips til, hvordan du begynder at spare op til pension ved 40 år:

Den bedste måde at spare op til pension på er ved at bidrage regelmæssigt til en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning eller individuel 401(k) konto.Dette vil hjælpe dig med at opbygge en opsparingskonto, der kan vokse over tid, hvilket vil give dig flere penge, når du har brug for dem senere i livet.

En anden mulighed er at oprette en Roth IRA-konto.Med denne kontotype er dine bidrag fradragsberettigede, så du kan drage fordel af værdifulde skattelettelser.Plus, hvis du har brug for pengene før snarere end senere, vil dine Roth IRA-aktiver være tilgængelige uden straf (så længe du har haft dem i mindst fem år).

Glem endelig ikke ejendomsplanlægningen, når det kommer til pensionsopsparing.En testamente- og tillidsadvokat kan hjælpe med at skabe en plan, der beskytter dine aktiver, mens de giver dem til dem, der måske har mest brug for dem, efter du dør - som din ægtefælle og børn.Og hvis der er nogen i din familie, der i øjeblikket ikke har nogen økonomisk stabilitet, kan oprettelse af en arvefond også hjælpe med at give den sikkerhed.

Skal du have en anden investeringsstrategi, hvis du begynder at spare op sent?

Når det kommer til pensionsopsparing, jo tidligere du starter, jo bedre.Men hvis du venter til senere i livet med at begynde at spare, er der forskellige strategier, der kan fungere bedst for dig.Hvis du for eksempel begynder at spare op i en alder af 40, kan en mere konservativ investeringsstrategi være bedst for dig.

Men hvis du begynder at spare op i en alder af 30 år eller yngre, kan en mere aggressiv investeringsstrategi være bedre for din langsigtede økonomiske sikkerhed.Så hvad er den rigtige strategi for dig?Svaret afhænger af et par faktorer: din nuværende indkomst og opsparingsstatus; hvor mange penge du planlægger at spare hvert år; og om dit mål er at trække sig komfortabelt tilbage eller hurtigt samle rigdom.

Hvis det ikke er en mulighed at starte tidligt på grund af begrænsede ressourcer eller tidsbegrænsninger – såsom når du arbejder fuld tid i skolen eller tjener til livets ophold – så overvej at automatisere din opsparing ved at oprette en automatisk overførsel fra din checkkonto til en udpeget pensionsopsparing konto (RSA). På denne måde, selvom du ikke har nok penge opsparet hver måned til selv at yde direkte bidrag, vil dine akkumulerede bidrag stadig hjælpe med at dyrke dit redeæg over tid.

En anden mulighed er at bruge robo-rådgivere som Wealthfront eller Betterment, der giver automatiseret rådgivning om investering baseret på risikotolerance og mål.Disse tjenester opkræver relativt lave gebyrer (typisk 0,25 % af aktiver under forvaltning), så de kan være overkommelige, selvom de starter i det små."

Der er mange forskellige måder at spare op til pension afhængigt af forskellige faktorer såsom indkomstniveau og opsparet beløb hver måned.Hvis start tidligt ikke er en mulighed på grund af begrænsede ressourcer eller tidsbegrænsninger, så overvej at automatisere overførsler til en udpeget pensionsopsparingskonto (RSA). Robo-rådgivere som Wealthfront og Betterment tilbyder automatiseret rådgivning om investering baseret på risikotolerance og mål, som kan være overkommelige, selvom de starter i det små.

Hvordan påvirker skatter din mulighed for at spare op til pension?

Der er et par ting, du skal huske på, når du skal spare op til pension.Først skal du forstå, hvordan skatter påvirker din mulighed for at spare.Skatter kan reducere mængden af ​​penge, du har til rådighed for at spare hver måned.Derudover, hvis du er gift i fællesskab, kan din ægtefælle muligvis bidrage med yderligere penge til din pensionsopsparing.Sørg endelig for, at du udnytter alle de muligheder, der findes for at spare op til pensionering, såsom 401(k)-planer og individuelle pensionskonti (IRA). På den måde sikrer du, at du har penge nok opsparet til, når du når pensionsalderen.

Er der nogen offentlige programmer, der kan hjælpe med pensionsopsparing?

Når det kommer til pensionsopsparing, jo tidligere du starter, jo bedre.Det skyldes, at dine bidrag vil være mere tilbøjelige til at vokse over tid.Og hvis du har en bidragsdefineret ordning som en 401(k) eller 403(b), vil din arbejdsgiver bidrage på dine vegne.Der er dog nogle offentlige programmer, der kan hjælpe med pensionsopsparing.For eksempel tilbyder Social Security Administration (SSA) et pensionsindkomsttillæg kaldet Social Security Retirement Age Benefit (SRAB). Denne ydelse stiger, efterhånden som du kommer tættere på pensionsalderen og giver en månedlig betaling baseret på din fulde pensionsalder (FRA). SSA tilbyder også en valgfri bøde for tidlig tilbagetrækning for at hæve penge fra din 401(k) før 59½ år, men efter at have taget hensyn til eventuelle gældende ikke-diskrimineringsregler.

En anden måde at spare op til pension er gennem individuelle pensionskonti (IRA). Du kan åbne en IRA, selvom du ikke har arbejdsgiversponsoreret dækning, og alle bidrag er fradragsberettigede i skattepligtig indkomst.Der er flere typer IRA'er: traditionelle IRA'er giver dig mulighed for at investere i aktier, obligationer og andre værdipapirer; Roth IRA'er giver dig mulighed for at betale skat af indtjening nu i stedet for, når disse indtægter fordeles; og SEP IRA'er lader selvstændige personer oprette deres egne planer.IRA-bidrag er ikke begrænset af årlige bidragsgrænser som dem, der gælder for 401(k)s eller 403(b)s, så det er muligt at spare en hel del, hvis du giver beskedne årlige bidrag.

Hvis du ønsker at trække dig komfortabelt tilbage i værdighed - og uden at ty til drastiske foranstaltninger - bør du begynde at spare op til pension mindst fem år før pensionsdatoen for at maksimere sammensat vækst på akkumulerede aktiver!At gøre det giver ikke kun rigelig tid til markedsvolatilitet, men giver dig også masser af pusterum, hvis der skulle opstå uventede livsændringer undervejs, såsom tab af job eller helbredsproblemer, der kan påvirke det fremtidige indtjeningspotentiale.

13 )Hvad er nogle tips til at reducere udgifterne for at have flere penge at bruge til besparelser?

Hvis du er som de fleste andre, tænker du nok ikke så meget over pensionsopsparing.Men det er vigtigt at begynde at planlægge din fremtid nu, især hvis du vil have en behagelig pension.Her er nogle tips til, hvordan du sparer til pension hos 4013:

  1. Sørg for, at du har nok penge opsparet i en nødfond.Dette vil hjælpe med at dække uventede omkostninger, såsom en bilreparation eller lægeregning.
  2. Prøv at reducere dine udgifter ved at skære ned på dit kabel-tv-abonnement, købe billigere dagligvarer og bruge offentlig transport i stedet for at køre overalt.
  3. Sæt penge til side hver måned til din(e) pensionsopsparing(er).På denne måde vil du være mere tilbøjelig til at nå dit mål om at have nok penge opsparet, når du går på pension.
  4. Overvej at investere i aktier eller investeringsforeninger, der fokuserer på at spare op til pension frem for at handle på dag eller spekulere på aktiemarkedet.Disse typer investeringer har en tendens til at være mere stabile og give bedre langsigtede afkast end dem, der udelukkende fokuserer på at skabe kortsigtet profit.
  5. Tal med en finansiel rådgiver om, hvilken type pensionsopsparing, der er bedst for dig, og hvor mange penge der skal afsættes hver måned for at nå dine mål, når du går på pension.