Kan du stadig bidrage til en IRA efter pensionering?

udstedelsestid: 2022-09-19

Ja, du kan stadig bidrage til en IRA efter pensionering.Der er dog nogle begrænsninger, der gælder.Du bliver nødt til at rådføre dig med en finansiel rådgiver for at se, om disse begrænsninger vil påvirke din evne til at spare op til pension.Derudover kan du være begrænset i mængden af ​​penge, du kan bidrage med hvert år.

Hvor meget kan du bidrage til en IRA efter pensionering?

Hvis du er 70½ eller ældre, kan du bidrage med $5.500 til en IRA hvert år.Hvis du er 50 eller yngre, kan du bidrage med $3.000 til en IRA hvert år.Derudover, hvis din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) er mindre end $100.000 ($118.000 for fælles filer), kan du også bidrage med op til $6.500 ud over den årlige bidragsgrænse på $5.500.For mere information om IRA-bidrag og berettigelseskrav besøg ira.gov.

Hvad er fordelene ved at bidrage til en IRA efter pensionering?

Der er mange fordele ved at bidrage til en IRA efter pensionering.For det første kan det hjælpe dig med at øge din opsparing over tid.Derudover er bidrag til en IRA-konto fradragsberettigede, så du kan potentielt spare flere penge i skat, end hvis du blot sparede penge uden for en IRA-konto.Endelig kan det være lettere at hæve midler fra en IRA-konto før pensionering end at hæve midler fra en 401(k) eller anden traditionel pensionsplan, fordi der ikke er nogen tidlig tilbagetrækningsstraf forbundet med IRA'er.Så uanset om du ønsker at spare op til din fremtid eller drage fordel af skattelettelser, er det en god mulighed at bidrage til en IRA efter pensionering.

Er der nogen sanktioner for at bidrage til en IRA efter pensionering?

Hvis du er mindst 59½ år gammel, kan du bidrage til en IRA, selvom du er pensioneret.Der kan dog være bøder, hvis du yder bidrag efter fristens udløb.Hvis du er over 70½ år, øges din bidragsgrænse til $5.500 om året.Der kan også være bøder for forsinket betaling, hvis du ikke betaler din skat til tiden.Kontakt en skatteprofessionel for mere information om disse og andre sanktioner på pensionskontoen.

Hvornår kan du begynde at trække dig fra en IRA efter pensionering?

Hvis du er over 70½ år, kan du begynde at hæve penge fra din IRA allerede den første dag i måneden efter det år, hvor du fylder 70½.Hvis du for eksempel fylder 70 den 31. december 2017, kan du begynde at hæve penge fra din IRA den 1. januar 2018.Hvis du endnu ikke er fyldt 70½, når din konto når sin pensionsdato, så er det tidligste tidspunkt, hvor du kan begynde at hæve penge, den 1. april i året efter det år, hvor din konto når sin pensionsdato.

Hvis du er mindst 50 år, men under 69 år, når din konto når sin pensionsdato (eller allerede har nået en alder af 70½ og bliver 71 eller 72 år i løbet af det kalenderår), så kan du hæve penge fra den første dag i måneden efter det år, hvor din konto når sin pensionsdato.For eksempel, hvis din konto når sin pensionsdato i januar 2018, og du er 49 år gammel på det tidspunkt, vil du fra den 1. januar 2018 være i stand til at begynde at trække penge fra din IRA.

Hvor ofte kan du trække dig fra en IRA efter pensionering?

Hvis du er pensioneret, kan du stadig bidrage til en IRA.IRS giver dig mulighed for at hæve penge fra din IRA, så længe du ikke overskrider den årlige grænse.Den årlige grænse er $5.500 for enkeltpersoner og $10.000 for par i 2018.Du kan også hæve penge, hvis du har et handicap, eller hvis du er over 70 år.Du skal indsende en formular 8606 sammen med din selvangivelse for at foretage disse udbetalinger.

Hvad sker der med din IRA, når du dør efter pensionering?

Når du går på pension, kan din arbejdsgiver bidrage med penge til din IRA.Dette bidrag er kendt som en "udskudt kompensation"-ordning.Hvis du dør efter pensionering, vil pengene i din IRA blive fordelt i henhold til planens vilkår.Generelt betyder det, at saldoen på din konto vil blive udbetalt til dine begunstigede eller dødsbo, som om du var død, mens du stadig var ansat i din virksomhed.Der er dog nogle undtagelser, der kan gælde afhængigt af, hvordan planen er sat op.

Kan du overlade din IRA til dine arvinger, hvis du dør, før du tager nogen udbetalinger?

Når du går på pension, kan du muligvis ikke længere bidrage til din IRA.Hvis dette er tilfældet, kan dine arvinger muligvis stadig modtage bidrag, der er ydet på dine vegne, hvis du dør, før du foretager hævninger.Der er dog andre restriktioner, der kan gælde.For eksempel kan dine arvinger muligvis ikke hæve penge fra en arvet IRA, før de når en alder af 59½ eller 70½, afhængigt af hvilken type IRA-konto de arver.Derudover vil enhver indtjening på disse midler også være underlagt indkomstskat og mulige sanktioner.Det er vigtigt at rådføre sig med en skatteprofessionel, hvis du har spørgsmål om, hvordan din IRA vil påvirke din ejendom, når du dør.

Hvilke skattelettelser er tilgængelige for IRA'er efter pensionering?

Når du går på pension, kan du muligvis stadig bidrage til din IRA.Der er en række skattelettelser til rådighed for IRA'er efter pensionering.Det kan for eksempel være, at du kan trække dine bidrag fra din skattepligtige indkomst.Du kan også være i stand til at hæve dine bidrag uden straf på et hvilket som helst tidspunkt i løbet af året.Endelig, hvis du er gået på pension og modtager sociale ydelser, kan du muligvis bidrage med flere penge til din IRA, end du ville gøre, hvis du arbejdede.For at finde ud af mere om disse og andre skattelettelser for IRA'er efter pensionering, rådfør dig med en revisor eller skattespecialist.

Er der nogen indkomstgrænser for at bidrage til en IRA efter pensionering?

Hvis du er 70½ eller ældre på den dato, du yder dit bidrag, er der ingen indkomstgrænse på IRA-bidrag.Men hvis du er yngre end 70½ og har andre kilder til pensionsindkomst (såsom sociale sikringsydelser), må dine samlede IRA-bidrag i et hvilket som helst år ikke overstige $3.000 ($6.000, hvis du er 50 år eller derover). Hvis du har skattepligtig indkomst over disse grænser, kan nogle eller alle dine IRA-bidrag være genstand for beskatning, når de trækkes tilbage.

Der er ingen påkrævet minimum distribution (RMD) regel for IRA'er efter pensionering.Det betyder, at du kan hæve et hvilket som helst beløb fra din konto uden bod, så længe det sker inden for fem år efter, at du er fyldt 70½.Du skal stadig betale almindelig indkomstskat af hævningen, selvom den overstiger din justerede bruttoindkomst (AGI) for det år, hvor hævningen er foretaget.

Hvis du bruger en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, såsom en 401(k), skal du huske, at der også kan være begrænsninger på, hvor mange penge der kan udtages hvert år uden straf.Rådfør dig med din planadministrator for at finde ud af mere om RMD'er og andre regler relateret til pensionsopsparingsordninger.

Hvis jeg har en 401(k), kan jeg så også have en IRA efter pensionering?

Ja, du kan stadig bidrage til en IRA efter pensionering.Reglerne for IRA'er er lidt anderledes end 401(k)s, men den grundlæggende idé er den samme.Du skal sikre dig, at din konto er oprettet i overensstemmelse med IRS retningslinjer, men udover det kan du fortsætte med at bidrage som normalt.

Min ægtefælle arbejder stadig - kan vi begge have IRA'er, selvom kun en af ​​os er pensioneret?

Ja, du kan stadig bidrage til en IRA selv efter pensionering.Din ægtefælle kan også fortsætte med at bidrage, hvis de arbejder.Den maksimale bidragsgrænse for begge ægtefæller er $5.500 om året.Hvis din ægtefælle går på pension før dig, vil de være i stand til at tage midlerne ud af deres IRA-konto uden straf.Men hvis du går på pension først, og din ægtefælle ønsker at holde kontoen åben, efter at de går på pension, skal de betale en bøde på 10 % på beløbet over $1 million.

Jeg tager allerede månedlige udlodninger fra min traditionelle IRA – kan jeg stadig yde bidrag?

Ja, du kan stadig bidrage til en IRA, selv efter du er gået på pension.IRS giver dig mulighed for at yde bidrag indtil det år, du fylder 70½, så længe din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) er under $117.000, hvis du er enlig, eller $183.000, hvis du er gift, der ansøger sammen.For 2018 betyder det, at personer, der er 50 år eller ældre, kan bidrage med op til $6.500 om året ud over deres almindelige pensionsopsparingsbidragsgrænse på $18.000.Hvis din MAGI er over disse grænser, men under den årlige bidragsgrænse for din specifikke 401(k)-plan ($24.500 for enkeltpersoner og $44.500 for par i 2018), så kan du muligvis bidrage med det fulde beløb, som din arbejdsgiver har tilladt.Spørg din personaleafdeling eller kontakt en finansiel rådgiver for at få flere oplysninger om, hvor mange penge du kan spare gennem IRA-bidrag under pensionering.