Hvordan begynder jeg at investere i en Roth IRA?

udstedelsestid: 2022-05-15

Når du er klar til at investere i en Roth IRA, er der et par ting, du skal gøre først.Først skal du sørge for, at du har en konto hos en velrenommeret finansiel institution.For det andet skal du åbne en Roth IRA på den samme institution, hvor du har dine andre konti.For det tredje skal du bestemme, hvor mange penge du vil bidrage med hvert år.Til sidst skal du finde ud af, hvilke investeringer der passer bedst til din Roth IRA-plan.

Her er nogle tips til, hvordan du investerer i en Roth IRA:

  1. Sørg for, at du har en konto hos et velrenommeret pengeinstitut.Dette er vigtigt, fordi disse institutioner vil tilbyde sikre og sikre investeringsmuligheder for dine penge.
  2. Åbn en Roth IRA på den samme institution, hvor du har dine andre konti.Ved at gøre dette vil du nemt få adgang til dine midler og spore dine fremskridt over tid.
  3. Bestem, hvor mange penge du vil bidrage med hvert år.Dette beløb vil afhænge af mange faktorer, herunder din indkomst og pensionsopsparingsmål.
  4. Find ud af, hvilke investeringer der passer bedst til din Roth IRA-plan.Dette kan være vanskeligt, da forskellige investeringer kan give forskellige fordele (såsom skattelettelser). Men at følge nogle grundlæggende retningslinjer kan hjælpe med at guide din beslutningsproces.

Hvad er fordelene ved at investere i en Roth IRA?

En Roth IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at spare penge skattefrit.Fordelene ved at investere i en Roth IRA inkluderer:

For at lære mere om, hvordan du investerer i en Roth IRA, skal du rådføre dig med en erfaren finansiel rådgiver eller besøge www.rothirauthaplanner.com for tips og ressourcer, der er specifikke for denne type konto.

  1. Du kan til enhver tid hæve dine bidrag uden straf, og indtjeningen på disse bidrag er skattefri.
  2. Du kan også bruge din Roth IRA til at købe investeringer, der ligger uden for din skattepligtige indkomst, hvilket kan give større fleksibilitet, når du skal træffe investeringsbeslutninger.
  3. Endelig, hvis du kvalificerer dig til en handicapfritagelse, kan du muligvis undgå at betale skat på nogle eller alle dine Roth IRA-bidrag.

Hvad er de bedste investeringer for en Roth IRA?

Der er en række forskellige typer investeringer, der kan foretages i en Roth IRA, herunder aktier, obligationer og investeringsforeninger.Det er vigtigt at vælge den rigtige type investering til dit behov og budget.

Nogle faktorer at overveje, når du investerer i en Roth IRA inkluderer:

-Din alder: Yngre investorer ønsker måske at investere mere aggressivt i aktier, mens ældre investorer måske foretrækker sikrere muligheder som obligationer eller investeringsforeninger.

-Din risikotolerance: Nogle mennesker er mere komfortable med at påtage sig større risici med deres penge end andre.Hvis du er usikker på, hvor meget risiko du er villig til at tage, er det bedst at holde fast i sikrere investeringer som obligationer eller investeringsforeninger.

-Dine økonomiske mål: Investering for langsigtet vækst eller kortsigtet indkomst?Aktier giver mulighed for højere afkast over tid, men har også større risici.Gensidige fonde giver både vækst- og indkomstpotentiale, afhængigt af den valgte fond.

-Skatter: Når du træffer en investeringsbeslutning, skal du huske på, at skatter vil påvirke dit investeringsafkast (ROI). Forskellige skatteklasser vil påvirke din samlede skattepligt forskelligt baseret på hvilken type investering du foretager.For eksempel, hvis du foretager et aktiekøb inden for den lavere skatteramme, vil du sandsynligvis betale mindre i skat, end hvis du investerede i en obligation købt uden for denne ramme på grund af den fortrinsbehandling, der gives til kvalificeret udbytte og kapitalgevinster optjent fra aktier i forhold til andre former for investeringsindkomst.Men selvom du kvalificerer dig til den lavere skattesats på aktieinvesteringer, kan der stadig være yderligere skatter, som f.eks. selvstændige skat eller ejendomsskat, hvis du dør før pensionering.

Hvor meget kan jeg bidrage til en Roth IRA hvert år?

En Roth IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at bidrage skattefrit.Du kan bidrage med op til $5.500 om året ($6.000, hvis du er 50 år eller ældre). De penge, du bidrager med, vokser skattefrit, indtil du fylder 59½, hvorefter indkomsten beskattes som almindelig indkomst.

Der er et par ting at huske på, når du investerer i en Roth IRA:

  1. Du skal have en indkomst på mindst $100.000 for at kunne yde bidrag til en Roth IRA.
  2. Din bidragsgrænse er baseret på din skattepligtige indkomst for året, ikke din samlede formue.
  3. Hvis I er gift i fællesskab, og både du og din ægtefælle har optjent indkomst, kan hver af jer bidrage med yderligere $5.500 ($6.000, hvis over 5.
  4. Du kan ikke yde bidrag til en Roth IRA, hvis din modificerede justerede bruttoindkomst (MAGI) overstiger 118.000 USD for enkeltpersoner eller 183.000 USD for par, der ansøger i fællesskab i 20. Disse grænser stiger med 5.500 USD for hvert ekstra forsørgerbarn ud over det første barn og med 10.000 USD for hver yderligere forsørgerpligt. forælder over den første forælder.For mere information om MAGI se IRS Publication 590-B - Distributions From Retirement Plans Other Than IRAs.

Kan jeg hæve penge fra min Roth IRA uden straf?

Ja, du kan hæve penge fra din Roth IRA uden straf, så længe du gør det, før du fylder 59½.Men hvis du hæver penge, før du fylder 50½, kan du blive nødt til at betale en bøde på 10 % førtidig hævning.Derudover, hvis du foretager udbetalinger efter at være fyldt 70½ år, skal du også betale en bøde på 10 % oven i almindelig indkomstskat.

Hvornår kan jeg begynde at hæve penge fra min Roth IRA uden straf?

Der er intet svar på dette spørgsmål, da reglerne for Roth IRA-udbetalinger vil variere afhængigt af din individuelle situation.Generelt kan du dog begynde at trække penge fra din Roth IRA uden straf, så snart du når en alder af 59½, eller når du har udbetalt mindst $5.500 i bidrag i alt i løbet af året.Der er dog nogle få undtagelser fra disse regler, så sørg for at rådføre dig med en finansiel rådgiver, hvis du har spørgsmål om, hvordan du investerer min roth ira reddit.

Hvad er forskellen mellem en traditionel IRA og en Roth IRA?

En Roth IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at spare penge skattefrit.Med en traditionel IRA betaler du skat af de bidrag, du giver, men indtjeningen på dine investeringer beskattes ikke.En Roth IRA har også nogle vigtige fordele i forhold til en traditionel IRA: Du kan hæve dine bidrag og indtjening uden straf, så længe du har nået en alder af 59½; og hvis du er pensioneret, kan du bruge din Roth IRA til at supplere din indkomst.Endelig, hvis du dør før pensionering, vil alle penge i din Roth IRA blive videregivet til dine begunstigede skattefrit.

Hvad er bedre, en traditionel IRA eller en Roth IRA?

Når det kommer til pensionsopsparing, er der et par forskellige muligheder.En traditionel IRA giver dig mulighed for at spare penge skattefrit, mens en Roth IRA giver dig mulighed for at hæve penge skattefrit, hvis du fylder 59½ inden udgangen af ​​det år, hvor du foretager udbetalingen.Hvad er bedre, en traditionel IRA eller en Roth IRA?

Der er fordele og ulemper ved begge typer IRA'er, men i sidste ende kommer det ned til, hvad DU ønsker og har brug for til din pension.Hvis du lige er startet på din karriere og ikke har meget opsparet endnu, kan en traditionel IRA være bedre, fordi det vil give dig mere fleksibilitet hen ad vejen.Men hvis du har nogle ekstra kontanter liggende og ønsker potentialet for større afkast med mindre risiko med en Roth IRA, så gå efter det!Nederste linje: Det er vigtigt at lave din research, før du træffer nogen beslutninger om din pensionsopsparing.Men uanset hvilken mulighed du vælger, skal du sørge for at forstå alle detaljerne, så du kan træffe en informeret beslutning.

Hvordan ved jeg, om jeg er berettiget til at bidrage til en Roth IRA?

Hvis du er mindst 18 år gammel, har arbejdsindkomst og ikke har en stor saldo på din nuværende skattepligtige konto, kan du være berettiget til at bidrage til en Roth IRA.For at finde ud af, om du er berettiget, skal du rådføre dig med en skatterådgiver eller se på nettet.Du kan også kontakte IRS direkte for at forespørge om din berettigelse.

Når du ved, at du er berettiget, er næste skridt at bestemme, hvor mange penge du vil bidrage med hvert år.Den maksimale bidragsgrænse for 2018 er $5.500 per person ($6.000, hvis gift indgiver i fællesskab). IRS tillader dog personer, der er 50 år eller ældre, eller som tjener mindre end $120.000 om året, at yde bidrag på op til $6.500 årligt uden at pådrage sig nogen bøder.

Efter at have fundet ud af, hvor mange penge du vil bidrage med hvert år og udfyldt de relevante formularer (formular 8606), er det tid til at investere disse penge på en Roth IRA-konto.Der er flere muligheder tilgængelige, når du investerer i en Roth IRA-konto: gensidige fonde, individuelle aktier/obligationer/kontantækvivalenter og ejendomsinvesteringsfonde (REIT'er).

Når du vælger hvilken type investeringsinstrument, du skal bruge til dit Roth IRA-bidrag, er det vigtigt at overveje både aktivets langsigtede potentiale og dets volatilitet.For eksempel kan aktier give højere afkast over tid, men kan også opleve større udsving i værdi end investeringer som obligationer eller likvide midler.I sidste ende er det op til hver enkelt investor at beslutte, hvilken type investering, der vil give dem det bedste afkast af deres investering, mens de forbliver risikofri.

Endelig – når først din Roth IRA er blevet oprettet og investeret korrekt – er det vigtigt at holde styr på dine fremskridt ved regelmæssigt at gennemgå dine porteføljepræstationstal og rebalancere efter behov, så alle aktiver på kontoen bidrager ligeligt til fremtidige vækstmuligheder.Hvis du gør det, vil det være med til at sikre, at din pensionsopsparing fortsætter med at vokse uanset markedsforholdene."

Hvordan åbner jeg en Roth IRA?Hvis jeg allerede bidrager gennem min arbejdsgivers 401k-plan, kan jeg stadig åbne en Roth IRA?Ja - Hvis du allerede bidrager gennem en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning som 401k, så ja!Du kan åbne en Roth IRA, selvom du ikke har adgang til en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning, fordi mange banker tilbyder selvstændige IRA'er, hvor enkeltpersoner kan administrere deres egne konti uden at have direkte involvering fra deres arbejdsgivere." Hvad betragtes som "optjent indkomst" ?Dette spørgsmål bliver ofte stillet, fordi der ikke er ét klart svar - forskellige mennesker ville sige, at arbejdsindkomst inkluderer alt fra lønudbetalinger på boliger købt med lånte penge hele vejen op til passiv indkomst genereret fra at eje udlejningsejendomme eller virksomheder." vælte min eksisterende 401k til min nye Roth IRA?"Nej - Når en person først indbetaler bidrag til deres 401k, kan de ikke overføre disse midler til en anden type pensionskonto som en traditionel individuel pensionskonto (IRA)." Hvad sker der, hvis jeg stopper med at arbejde, før jeg fylder 59 1/2?"Du skal tage skridt, enten før du holder op med at arbejde eller efter at stoppe med at arbejde, afhængigt af hvornår i livet dette sker, men generelt set, hvis en person stopper med at arbejde før 59 1/2 alderen, skal de begynde at tage de nødvendige minimumsfordelinger fra deres Traditional401k-konto i stedet for at konvertere disse midler automatisk ind i A TraditionalRothIRA." Kan jeg ændre mening efter at have åbnet min konto?"Ja - Du har altid mulighed for under tilmeldingsprocessen at ændre mening om, hvorvidt dette er det rigtige for dig!" Er der andet, jeg bør vide om at åbne og bidrage med penge til en Roth IRA?"Der er helt sikkert mere tilgængelig information om dette emne end hvad der blev dækket her, men generelt skal du bare være sikker på at forstå, hvilken slags skat der skal betales på enhver indtjening på din konto, samt at forstå hvilke investeringer der kan være bedst egnede til DIN specifikke økonomiske situation.

Hvad sker der med min Roth IRA, når jeg dør?

Hvis du dør, før kontoen er blevet åbnet i mindst fem år, vil din Roth IRA blive fordelt til dine modtagere som følger:

-Din ægtefælle, hvis du er gift, når du dør

- Dine børn, hvis de er under 18 år eller ikke er fyldt 59½ år, når du dør

- Dine børnebørn, hvis de er under 18 år eller ikke er fyldt 24 år, når du dør

-Alle andre efterkommere, der ville have modtaget udlodning fra dit dødsbo, hvis du var død, før kontoen blev åbnet.

Kan jeg konvertere min traditionelle IRA til en Roth IRA?

Der er et par ting, du skal huske på, før du konverterer din traditionelle IRA til en Roth IRA.Først skal du tjekke med din skatterådgiver for at se, om konverteringen er kvalificeret og gavnlig for dig.For det andet skal du sørge for, at du har nok penge opsparet på din Roth IRA-konto til at dække de skatter og bøder, der er forbundet med at foretage konverteringen.Vær endelig opmærksom på, at der er begrænsninger på, hvornår og hvordan du kan konvertere din Roth IRA, så sørg for at rådføre dig med en ekspert, hvis du har spørgsmål.

Skal jeg investere i en 401k eller en Roth IRA?

Der er fordele og ulemper ved begge muligheder, så det er vigtigt at veje dem nøje, før du træffer en beslutning.Her er nogle nøglefaktorer at overveje:

  1. Skattefordele: En 401k tilbyder typisk skattefordele i forhold til en Roth IRA, herunder lavere skat på bidrag og eventuelle hævninger.Men hvis du er i 25% eller højere indkomstskat, kan det være mere fordelagtigt at bidrage til en Roth IRA.
  2. Vækstpotentiale: En 401k kan tilbyde større vækstpotentiale end en Roth IRA, fordi dine penge er investeret i virksomhedens aktier snarere end i individuelle obligationer eller andre værdipapirer.Det betyder, at din investering potentielt kan stige mere over tid, hvis virksomheden klarer sig godt.
  3. Udbetalingsrestriktioner: Hvis du har brug for at hæve penge fra din 401k tidligt af en eller anden grund, skal du sandsynligvis betale skat af den udbetaling (medmindre du er kvalificeret til en undtagelse). Udbetalinger fra en Roth IRA medfører normalt ikke skat, før du tager pengene ud af kontoen - på hvilket tidspunkt vil de sandsynligvis blive beskattet som almindelig indkomst.
  4. Gebyrer og udgifter: Både 401ks og Roth IRA'er kommer med gebyrer og udgifter forbundet med dem - såsom investeringsforvaltningsgebyrer og årlige kontovedligeholdelsesomkostninger - som kan stige over tid.Det er vigtigt at sammenligne disse omkostninger, før du træffer en beslutning om, hvilken løsning der er bedst for dig.

Er der andet, jeg bør vide om at investere i en Roth IRS?

Når du yder et bidrag til din Roth IRA, investerer du i det væsentlige penge, der ikke vil blive beskattet, når du trækker midlerne i pension.Dette er en vigtig overvejelse, hvis du er i et højere skatteniveau nu og forventer at være i et højere skatteniveau i fremtiden.

En anden fordel ved at bidrage til en Roth IRA er, at dine bidrag kan vokse skattefrit, indtil du når en alder af 59½, på hvilket tidspunkt enhver indtjening på disse bidrag vil være skattepligtig som almindelig indkomst.Dette kan give betydelige besparelser over tid.

Endelig er det vigtigt at bemærke, at der er nogle begrænsninger for, hvor mange penge du kan bidrage til en Roth IRA hvert år.Det maksimale beløb, du kan bidrage med, er $5.500 ($6.500 for dem, der er 50 år eller ældre). Derudover, hvis din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) overstiger 118.000 USD for enkeltpersoner eller 183.000 USD for par, der indgiver fælles ansøgning i løbet af det år, hvor du yder dit bidrag, vil alle dine bidrag – inklusive dem, der er foretaget gennem arbejdsgivermatching-programmer – blive reduceret med 3 %.