Hvor meget kan du bidrage med til en 401k?

udstedelsestid: 2022-05-04

En 401k er en pensionsopsparing, der giver medarbejderne mulighed for at bidrage med penge til den.Det maksimale beløb, en medarbejder kan bidrage med hvert år, er $18.000.Men hvis medarbejderen har mindst 50% af deres indkomst fra arbejdsgiverbidrag, kan de bidrage med yderligere $6.000.Derudover, hvis medarbejderen er over 50 år og har arbejdet for deres virksomhed i mindst fem år, har de lov til at yde et bidrag på op til $24.000 om året.

Der er et par ting, du bør huske på, når du beslutter dig for, hvor mange penge du vil sætte ind på din 401k-konto:

-Jo længere du har været hos din nuværende arbejdsgiver, jo flere penge kan du spare på din 401k-konto;

-Du vil sandsynligvis betale skat af enhver indtjening, der kommer ud af din 401k-konto;

-Hvis du forlader dit job eller skifter arbejdsgiver før pensionsalderen, kan det være svært (eller endda umuligt) at få adgang til alle de penge, du har gemt på din 401k-konto; og

-Det er vigtigt med jævne mellemrum at gennemgå, hvor stor en procentdel af din løn, som din arbejdsgiver bidrager med og justere efter behov, så du ikke ender med at spare for få penge efter pensioneringen.

Hvad er bidragsgrænserne på 401.000 for 2020?

Når det kommer til 401k planer, er der et par ting, du skal huske på.Den første er, at bidragsgrænsen for 2020 er $18,50

En anden ting at huske på er, at bidragsgrænserne på 401k varierer afhængigt af din alder.Eksempelvis er bidragsgrænsen for personer på 50 år eller ældre typisk højere end bidragsgrænsen for personer under 5 år.

Endelig er det vigtigt at huske, at du ikke skal bidrage med det fulde beløb hvert år.Du kan give mindre bidrag i løbet af året, hvis du ønsker det.Bare sørg for at lægge dem alle sammen i slutningen af ​​året, så du ved, hvor mange penge du samlet set har bidraget med.

  1. Dette betyder, at du kan bidrage med op til $18.500 om året til din 401k plan.

Hvor meget skal du have i dine 401k ved 30?

Når du er 30 år, er tiden kommet til at begynde at tænke på din pension.En af de vigtigste beslutninger, du vil tage, er, hvor mange penge du skal lægge i din 401k-plan.

Der er intet svar på dette spørgsmål, da det afhænger af en masse faktorer, herunder din alder, løn og investeringsmål.Vi kan dog give dig en generel retningslinje for at hjælpe dig med at finde ud af, hvilket beløb der er det rigtige for dig.

Generelt set, hvis din løn er under 50.000 $ om året, bør du have mindst 3-6% af din indkomst sparet i din 401k-plan.Hvis din løn er mellem $50.000-$75.000 om året, skal du have 6-10% af din indkomst sparet i din 401k-plan.Og hvis din løn overstiger $75.000 om året, så skal 10-15% af din indkomst spares på en 401k konto.

Så overordnet set er det vigtigt at tænke over, hvor mange penge du vil spare hver måned og investere derefter.

Hvor meget skal du have i dine 401k ved 40?

Når du planlægger at gå på pension, er en af ​​de vigtigste beslutninger, du vil tage, hvor mange penge du skal lægge i din 401k-plan.Svaret på dette spørgsmål afhænger af nogle få faktorer, herunder din alder og løn.

Hvis du er under 40 år og tjener mindre end $50.000 om året, så skal du have mindst 3% af din indkomst sparet i din 401k-plan.Hvis du er over 40 år og tjener mindre end $60.000 om året, så skal du have mindst 5% af din indkomst sparet i din 401k-plan.For folk, der tjener mere end $60.000 om året, går procentdelen op til 7%.

Der er ikke noget magisk tal, der passer perfekt til alle, når det kommer til pensionsopsparing.

Hvor meget skal du have i dine 401k ved 50?

401.000 bidrag er en af ​​de vigtigste beslutninger, du vil træffe, når det kommer til pensionsopsparing.Her er, hvor meget du skal have i dine 401k ved 50:

I en alder af 50 burde du have omkring $50.000 gemt på din 401k konto.Dette beløb vil variere afhængigt af din indkomst og andre faktorer, men dette er et godt udgangspunkt.Hvis du er i stand til at spare mere end dette beløb, fantastisk!Men gå ikke overbord – over $100.000 i samlede bidrag kan være skadeligt, hvis du ikke allerede har penge nok opsparet til pensionering.

Husk, at din bidragsgrænse på 401k er baseret på din årsløn (ikke kun indtjening). Så selvom du kun tjener $40.000 om året, kan du stadig bidrage med op til $6.500 til din 401k konto hvert år.Og husk, at eventuelle arbejdsgiver-matchende midler også tæller med i denne samlede bidragsgrænse!

Så overordnet set er det i en alder af 50 vigtigt at have omkring 50.000 USD opsparet på en 401.000 konto – plus hvilke yderligere arbejdsgiver-matchende midler, der måtte være tilgængelige for at hjælpe med at øge din opsparing endnu mere.

Er det bedre at investere i en Roth IRA eller en traditionel IRA?

Der er ikke noget entydigt svar på dette spørgsmål, da det beløb, du bør investere i en 401k eller IRA, vil variere afhængigt af din individuelle økonomiske situation og præferencer.Generelt er det dog tilrådeligt at investere så mange penge som muligt på en 401k- eller IRA-konto, da disse konti tilbyder en række fordele, herunder skattefordele og potentielt vækstpotentiale.

Hvis du ikke er sikker på, om en Roth IRA eller traditionel IRA er det rigtige for dig, er det bedst at tale med en revisor eller finansiel rådgiver, som kan hjælpe dig med at finde ud af den bedste løsning til din specifikke situation.

Hvad er forskellen mellem en Roth IRA og en traditionel IRA?

En Roth IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at bidrage med penge, efter du har betalt skat på det.En traditionel IRA er en pensionskonto, der giver dig mulighed for at bidrage med penge, før du betaler skat.

Den væsentligste forskel mellem Roth IRA'er og traditionelle IRA'er er, at med en Roth IRA kan de penge, du bidrager med, hæves skattefrit, når du går på pension, eller når du dør, hvorimod de penge, du bidrager med, muligvis ikke er fradragsberettigede før den er trukket tilbage.

En anden vigtig forskel mellem Roth IRA'er og traditionelle IRA'er er, at med en Roth IRA er dine bidrag kun begrænset af din indkomst, hvorimod dine bidrag med en traditionel IRA kun er begrænset af din bidragsgrænse.

Der er også andre forskelle - for eksempel, for at yde et bidrag til en Roth IRA, skal du have optjent indkomst over visse grænser (i øjeblikket $118.000 for enkeltpersoner og $183.000 for par, der ansøger i fællesskab), mens der ikke er nogen sådan grænse for, hvordan meget nogen kan bidrage til en traditionel IRA.Men hvis din ændrede justerede bruttoindkomst (MAGI) overstiger visse grænser (i øjeblikket $186.000 for enkeltpersoner og $199.000 for par, der ansøger i fællesskab), så vil alle dine bidrag være underlagt beskatning, uanset om de er lavet til en Roth eller traditionel IRA .

Hvad er den bedste måde at investere i en 401 k-plan?

401k-planer er en fantastisk måde at spare op til pension, men du skal sikre dig, at du investerer det rigtige beløb.Her er en guide til, hvor meget du bør investere i din 401k-plan:

Den første ting du skal gøre er at finde ud af, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension komfortabelt.Dette tal kan variere afhængigt af din alder, civilstand og andre faktorer, men det er vigtigt at have en idé om, hvor du står.Den typiske pensionsopsparingssats (TRS) fra Employee Benefit Research Institute (EBRI) er et godt udgangspunkt.Ifølge deres forskning var TRS for personer i alderen 50-54 lidt over 60 % i 2018 og blev forventet at være omkring 66 % i 2028.Hvis dit mål simpelthen er at forsyne dig selv med penge nok, så du ikke skal bekymre dig om indkomst under pensionering, så vil det være en god start at investere nok penge i din 401k-plan, så den dækker 100 % af dit nødvendige bidrag.Men hvis du ønsker mere fleksibilitet eller ønsker muligheden for at øge din opsparing over tid, så kan det være passende at investere mere end 100 % af dit bidrag.

Når du ved, hvor mange penge du skal spare op til pensionering, og hvilken procentdel af det beløb, der skal gå ind i din 401k-plan hvert år, er det tid til at finde ud af, hvilke investeringer der giver mening for denne type konto.En mulighed er indeksfonde - disse er typer af investeringsforeninger, der sporer specifikke aktieindekser såsom S&P 500 eller NASDAQ Composite Indexes.Disse fonde har en tendens til at tilbyde lave gebyrer og fremragende afkast over tid, så de er en god mulighed, hvis du leder efter et langsigtet vækstpotentiale uden for mange risici involveret.En anden mulighed er aktivt forvaltede investeringsforeninger - det er fonde, der drives af professionelle investeringsforvaltere, som forsøger at overgå markedsgennemsnit ved at købe og sælge aktier på forskellige tidspunkter baseret på deres egen analyse af tendenser og muligheder.Selvom disse fonde generelt opkræver højere gebyrer end indeksfonde, tilbyder de også typisk bedre ydeevne generelt, ikke kun på grund af deres ekspertise, men også fordi de bruger gearing (lånte penge), som forstærker gevinster, når priserne stiger, mens de minimerer tab, når priserne falder.

Når du har besluttet dig for en investeringsstrategi og sammensat en indledende porteføljeallokering inklusive både indeksering og aktivt forvaltede investeringsforeninger inden for dine 401.000 plankonti, er det vigtigt med jævne mellemrum at gennemgå disse valg for at være på forkant med inflationspres eller andre markedsudsving det kan påvirke fremtidige afkast .. Inflation påvirker alt fra lønninger, vi tjener hver dag hele vejen op gennem priserne i dagligvarebutikker; som sådan kan det at holde øje med inflationen hjælpe os med at sikre, at vores porteføljebeholdning forbliver tilstrækkelig, selvom priserne stiger over tid.. Derudover. da aktiemarkederne kan gå både ned og op i en given periode, er det altid nyttigt at have en nødfondsopsætning, der kan hjælpe med at dække omkostningerne ved Market Loss-begivenhed. Hvis du for eksempel investerer 10.000 USD om året i en indekseret fond med en antagelse om et årligt afkast på 5 %, vil din portefølje være 115 USD værd. K efter 10 år, hvis der ikke var markedsvolatilitet; Men hvis der var 1 % eller 0,10 % årlig markedsvolatilitet gennem de 10 år, ville værdien af ​​din portefølje være 108 USD i stedet for. (For nemheds skyld antages årlige afkast afrundet). Så selv om aktiv forvaltning indebærer en vis risiko forbundet med mulige markedstabshændelser, er den i gennemsnit bedre end indeksering af pensionsopsparinger.. Rimelig afkast fra aktivt forvaltede investeringsforeninger har ofte et højere niveau end deres indeksmodparter på grund af de ekstra omkostninger forbundet med forvaltning af risikable aktiver. en anden faktor, investorer bør overveje, før de træffer nogen beslutninger om deres 401.000 investeringer, omfatter aktivklassespredning.

Hvornår kan jeg hæve penge fra min 401k uden straf?

Når du først begynder at arbejde, vil din arbejdsgiver sandsynligvis bidrage med penge til din 401k-konto på dine vegne.Det beløb, som din arbejdsgiver bidrager med, er baseret på, hvor meget du tjener, og hvor meget du sparer.Med tiden kan du hæve penge fra din 401k uden straf, så længe hævningen bruges til kvalificerede udgifter såsom pensions- eller uddannelsesomkostninger.Du skal generelt vente mindst fem år efter at have forladt dit job, før du hæver penge, men der er nogle undtagelser.For eksempel, hvis du forlader dit job på grund af en fyring, kan du hæve alle pengene på din 401k-konto inden for 60 dage.

Der er et par ting, du skal huske på, når du beslutter dig for, om du vil udtage midler fra dine 401k:

-Du bør rådføre dig med en finansiel rådgiver, før du træffer nogen beslutninger om at trække penge fra din 401k.

-Nogle investeringer i en 401k kan være skatteudskudt, hvilket betyder, at indkomsten fra disse investeringer ikke bliver beskattet, før den trækkes tilbage.Dette kan resultere i en større hævning, end hvis den samme investering blev foretaget direkte på en persons skattepligtige konto.

-Det er vigtigt at huske, at hvis du udtager midler fra en 401k tidligt, vil det reducere værdien over tid - så sørg for at planlægge omhyggeligt, før du foretager nogen udbetalinger.

Skal jeg udbetale mine 401k, når jeg forlader mit job?

Når du forlader dit job, er det vigtigt at overveje, hvad du skal gøre med din 401k.Skal du udbetale kontoen eller beholde den investeret?Her er nogle faktorer at overveje:

Hvis du er yngre, kan det være en bedre mulighed at udbetale dine 401k, da du har flere penge til rådighed til andre udgifter.Hvis du er tættere på pensionsalderen, kan det dog være klogere at investere pengene, fordi du vil have mindre indkomst til rådighed i de senere år.

Hvis din indkomst falder efter at have forladt dit job, kan udbetaling af dine 401k føre til et fald i nettoformuen.Omvendt, hvis din indkomst stiger efter at have forladt dit job, kan en investering på 401k føre til en stigning i nettoformuen over tid.

Udbetaling af en 401k kan resultere i skattepligtig indkomst og kan påvirke, hvor meget skat du betaler af den indkomst.Investering af pengene kan minimere skat på investeringsafkastet over tid.

Nogle mennesker bekymrer sig om, at udbetaling af deres 401k vil skade deres fremtidige karrieremuligheder ved at få dem til at se uprofessionelle eller grådige ud.Andre mener, at udbetaling af deres 401k vil give dem mere finansiel fleksibilitet, hvis de skulle få brug for det til en anden mulighed (f.eks. at starte deres egen virksomhed).

  1. Alder og livsfase
  2. Indkomst og livsstilsændringer
  3. Skattemæssige konsekvenser
  4. Indvirkning på fremtidige karrieremuligheder

Påvirker udbetaling af mine 401k min kreditscore?

Hvis du har sparet penge i en 401k-plan, er det vigtigt at overveje, om udbetaling af din konto vil påvirke din kreditscore.Generelt set, hvis du har mindre end $50.000 i gæld og har en god kredithistorik, vil det muligvis ikke påvirke din kreditscore at udbetale dine 401k.Men hvis du skylder mere end $50.000 på din kreditrapport eller har en dårlig kredithistorik, kan det sænke din score, hvis du udbetaler dine 401k.

Det er også vigtigt at huske på, at beslutningen om at udbetale dine 401k vil påvirke andre aspekter af dit økonomiske liv.For eksempel, hvis du beslutter dig for at udbetale dine 401k og bruge pengene til at betale højforrentet gæld eller købe et hus, kan det reducere mængden af ​​penge, der er til rådighed for andre investeringer eller pensionsopsparinger.Derfor er det vigtigt at afveje alle de mulige konsekvenser, før du træffer nogen beslutninger om at udbetale en 401k konto.

Hvordan ved jeg, om jeg er berettiget til en tilbagetrækning fra min401 k?

401k pensionsordninger er en fantastisk måde at spare op til din fremtid.Du kan dog blive nødt til at tage en nødlidende tilbagetrækning, hvis du er i en vanskelig økonomisk situation.Sådan ved du, om du er berettiget til en tilbagetrækning fra dine 401k:

  1. Tal med din arbejdsgiver om din 401k-plan.De vil sandsynligvis have information om reglerne og reglerne omkring tilbagetrækninger af vanskeligheder.
  2. Tjek med IRS-webstedet om berettigelse til 401.000 vanskeligheder.IRS har detaljerede oplysninger om forskellige typer af vanskeligheder, og om de kvalificerer sig som kvalificerende omstændigheder i henhold til 401k-planreglerne.
  3. Rådfør dig med en erfaren finansiel rådgiver eller advokat, hvis du har spørgsmål om, hvorvidt du er berettiget til en tilbagetrækning på 401k.De kan hjælpe dig med at guide dig gennem processen og sørge for, at alle dine muligheder overvejes omhyggeligt, før du skrider til handling.