Hvor meget skal du have sparet op inden du fylder 40 for at gå på pension?

udstedelsestid: 2022-07-21

Dette er et svært spørgsmål at besvare endeligt, da pensionsindkomst afhænger af en række faktorer, herunder din alder, civilstand og personlige opsparingsmål.Men ifølge Social Security Administration (SSA) modtager den gennemsnitlige pensionist på 65 år eller ældre $16.000 om året i ydelser.Derfor, hvis du planlægger at gå på pension i en alder af 65 eller senere og har sparet et gennemsnit på $16.000 i løbet af dine arbejdsår ($32.000 for en, der har arbejdet 40 år), vil du komfortabelt blive pensioneret med omkring $400.000 sparet ved 40 års alderen.Hvis du er yngre end 65 eller ønsker at gå på pension tidligere end 65 år, vil dine behov være anderledes.Rådfør dig med en erfaren finansiel planlægger for at udvikle en personlig pensionsplan, der tager højde for dine specifikke forhold. Det beløb, du skal spare op til pensionering, varierer afhængigt af flere faktorer, såsom hvor mange penge du tjener nu, og hvor længe du forventer at leve efter pensionering.Men baseret på SSA's estimater ovenfor og forudsat et årligt afkast på 8 % (hvilket ikke er urealistisk i betragtning af den seneste aktiemarkedsudvikling), ville det tage en person, der tjener 40.000 USD om året op til midten af ​​60'erne, bare for at spare penge nok. hvert år (848 USD) uden at tage højde for eventuelle yderligere bidrag, de måtte yde i løbet af deres arbejdsår.Efter at have nået en alder af 70½ - forudsat at de fortsætter med at yde 8 % årlige bidrag - behøver denne samme person kun at spare yderligere 143 USD om året, for at de kan nå en komfortabel pensionsfondsstørrelse på cirka 1 million USD.*Bemærk venligst: Informationen forudsat her er af generel karakter og bør ikke påberåbes som juridisk eller finansiel rådgivning; rådfør dig med en erfaren finansiel planlægger, før du træffer nogen beslutninger relateret til din økonomi.- 400 ord

Hvor meget har du brug for i pension ved 40?Dette spørgsmål kan være svært at besvare, fordi det afhænger af mange faktorer, såsom hvilken slags livsstil du ønsker efter pensionering; uanset om du er gift eller ej; hvor mange penge du tjener i øjeblikket; osv.Men ifølge Social Security Administration (SSA) modtager den gennemsnitlige pensionist på 65 år eller ældre omkring 16.000 USD/år i ydelser*, så hvis opsparingen i gennemsnit er omkring ~$16.000/år over tid (~$32.000 i alt), så ville denne person sandsynligvis har nok sparet op af 40 år gammel* (*forudsat ingen andre indtægtskilder).

Hvor meget skal du have sparet op inden du fylder 40 år, hvis du vil gå på førtidspension?

Der er intet svar på dette spørgsmål, da pensionsplanlægning afhænger af en række faktorer, herunder dine indtægter og udgifter.Men her er nogle generelle retningslinjer for at hjælpe dig med at finde ud af, hvor mange penge du skal spare inden 40 års alderen, hvis du ønsker at gå på førtidspension.1) Start med din nuværende løn og tilføj 20 % (eller hvilken procentdel, der matcher dit ønskede pensionsmål) . Dette vil give dig et estimat over, hvor mange penge du skal spare hver måned for at nå dit mål for pensionsopsparing inden 40 år. Beregn, hvor lang tid det vil tage dig at spare dette beløb ved hjælp af følgende ligning: Opsparet beløb / 12 = Måneder, der er nødvendige For at bestemme, hvor lang tid det vil tage dig at gemme det nødvendige beløb, skal du blot dividere det samlede beløb, der er sparet med 12 og gange det tal med de nødvendige måneder.For eksempel, hvis nogen ønsker at gå på pension i en alder af 65 med $200.000 opsparet, skal de spare $20.000 om måneden eller $40.000 om året.3) Tilføj andre indkomstkilder såsom sociale sikringsydelser eller pensioner i ligningen.Disse fordele kan øge din månedlige opsparingsrate betydeligt, så sørg for at tage dem med i beregningen, når du beregner, hvor mange penge du har brug for til pension.4) Tag hensyn til eventuelle særlige behov, såsom udgifter til sundhedspleje, som potentielt kan stige over tid.5) Sørg for, at alle af dine udgifter tages i betragtning, herunder boligudgifter, transportomkostninger og dagligvarer.6) Husk, at der ikke er ét rigtigt svar, når det kommer til pensionsopsparing; Det, der virker for én person, virker muligvis ikke for en anden på grund af forskellige økonomiske forhold eller livsmål.(400 ord)*Hvis pensioneret som 65-årig med et redeæg på i alt 250.000 USD:

Start med __________

Tilføj __________ % (dvs. 20 %)

Dette giver os et skøn over vores månedlige bidragsbehov _____

Gang dette tal med __måneder____

Dette fortæller os vores estimerede tidslinje, indtil vi når vores mål___

Vi har også sociale sikringsydelser og/eller pensionsbidrag, der kommer ___ % mere ind end blot det, vi lægger væk hver måned____ _____

Lad os nu tilføje ting som sundhedspræmier______ _____ _____ _____ ______ % efter skat dollars brugt årligt på sundhedspleje årligt ___% årlig inflationsrate_______ Vi har nu_______ årligt nettoforbrug på alt undtagen mad og husly____ Årligt nettoforbrug på mad og husly___ SAMLET NETTOUDGIFTER PÅ ALLE UDGIFTER______ VORES MÅL FOR PENSIONALDER ER NU PÅ_______ ÅR!*(400 ord)*Hvis pensioneret som 65-årig med et redeæg på i alt 500.000 USD:

Start med __________

Tilføj __________ % (dvs. 20 %)

Dette giver os et skøn over vores månedlige bidragsbehov _____

Gang dette tal med __måneder____

Dette fortæller os vores estimerede tidslinje, indtil vi når vores mål___

Vi har også sociale ydelser og/eller pensionsbidrag, der kommer ind ___ % mere end blot det, vi lægger væk hver måned____ Vi har nu_______ årligt nettoforbrug på alt undtagen mad og husly___ Årligt nettoforbrug på mad og husly___ SAMLEDE NETTOUDGIFTER PÅ ALLE UDGIFTER______ VORES MÅL FOR PENSIONALDER ER NU PÅ_______ ÅR!*(400 ord)*Oplysningerne ovenfor er kun ment som en generel retningslinje - kontakt venligst en professionel finansiel rådgiver, før du træffer nogen beslutninger om førtidspension.*Ansvarsfraskrivelse: De synspunkter, der er udtrykt heri, er alene forfatterens og afspejler ikke nødvendigvis dem, som FINRA eller dets medlemmer ejer.

I hvilken alder kan du begynde at trække fra dine 401k uden straf?

I hvilken alder kan du begynde at trække fra dine 401k uden straf?

Pensionsplanlægning er et komplekst emne, og der er mange faktorer at overveje, når du skal finde ud af, hvor mange penge du skal bruge til pension.Men en vigtig faktor at overveje er din alder 40.

Ifølge Bureau of Labor Statistics (BLS) har personer mellem 40 og 49 år typisk nok indkomst sparet op til at dække deres basale behov i pension.Dette varierer dog afhængigt af individuelle omstændigheder.For eksempel, hvis du er ugift og ikke har nogen børn, der bor hos dig, har du muligvis ikke så meget opsparet som en, der har en ægtefælle og børn, der bidrager til deres 401k-plan.

Uanset din specifikke situation, er det vigtigt at begynde at tænke på, hvor mange penge du skal bruge til pensionering inden 40 år, så du kan træffe informerede beslutninger om, hvor mange penge du skal spare til det mål.

Hvis du stadig er i tvivl om, hvor mange penge du skal bruge til pensionering, når du fylder 40 år, eller hvis der er andre spørgsmål, der ikke er blevet besvaret her, er du velkommen til at kontakte os på [telefonnummer].

Hvornår er den tidligste alder, du kan modtage sociale ydelser?

Den tidligste alder, du kan modtage sociale ydelser, er 62 år.

Hvad er den gennemsnitlige pensionsopsparing for en person i alderen 40-50 år?

Den gennemsnitlige pensionsopsparing for en person i alderen 40-50 år er $187.000.Dette tal inkluderer både besparelser før skat og efter skat.Opsparing før skat omfatter penge, der allerede er beskattet, mens opsparing efter skat refererer til penge, der endnu ikke skal beskattes.Grunden til, at det gennemsnitlige pensionsopsparingsbeløb stiger i takt med, at folk bliver ældre, skyldes, at de typisk har flere år tilbage af arbejdslivet.Derudover begynder mange mennesker at bidrage til deres pensionskonti tidligere i deres karriere, hvilket betyder, at de vil have flere penge opsparet, når de når pensionsalderen.

Er det bedre at investere i en Roth IRA eller en traditionel IRA?

Når det kommer til pension, er der et par ting, du skal tænke over.For det første, hvilken type konto vil give dig det bedste afkast?For det andet, hvor mange penge skal du spare hvert år?For det tredje, hvornår vil du gå på pension?For det fjerde, hvor lang tid vil det tage at nå dine pensionsmål?Til sidst, hvad sker der, hvis du ændrer mening om at gå på førtidspension eller spare flere penge?

Hvis du er klar til at begynde at tænke på pension og vil have nogle råd om, hvor mange penge du har brug for, når du fylder 40, så læs videre for vores guide.

Den første ting at overveje er, om investering i en Roth IRA eller en traditionel IRA er den rigtige beslutning for dig.En Roth IRA tillader dine bidrag (efter skat-dollars) at vokse skattefrit, mens en traditionel IRA ikke tillader nogen bidrag, før skat er betalt.Hvilken er bedst afhænger af din individuelle situation og økonomiske mål.

Hvis dit mål simpelthen er at spare så mange penge som muligt i løbet af dit liv uden at bekymre dig for meget om afkast, så kan en traditionel IRA være bedre for dig.Hvis du imidlertid er bekymret for, at markedet kan gå ned i de kommende år og miste værdi sammen med dine investeringer - hvilket kan føre til større tab, end hvis du investerer i en Roth - så kan en investering i en Roth være den bedre løsning for dig .I sidste ende er det vigtigt, at uanset hvilken konto(r), du vælger, afspejler DINE specifikke behov og mål!

En anden faktor, der påvirker, hvor mange penge folk skal spare til pension, er, hvornår de planlægger at gå på pension.Jo før nogen går på pension, jo hurtigere kan de begynde at trække deres ydelser fra deres 401k eller en anden arbejdsgiversponsoreret pensionsordning - men det betyder også, at de sandsynligvis vil have mindre tid tilbage, før de har brug for disse midler.I gennemsnit kan folk forvente at leve omkring 20 år mere efter at have nået en alder af 65 år, så hvis nogen planlægger at gå på pension i en alder af 60, ville de ideelt set gerne have nok sparet op, så de ikke har brug for socialsikringsindkomst før omkring 85 år!Igen, selvom dette alt afhænger af personlige omstændigheder, så sørg for at rådføre sig med en revisor eller finansiel planlægger, som kan hjælpe med at rådgive baseret på DIN specifikke situation!

Når nogen har besluttet, hvor mange penge de skal spare op med 40, og hvornår de planlægger at gå på pension (hvis overhovedet), er det vigtigt at finde ud af, præcis hvor lang tid det vil tage dem at nå deres opsparingsmål.Dette tal kan variere afhængigt af mange faktorer, herunder inflationsrater og aktiemarkedsudsving, men typisk tager det omkring 10-15 år med konsekvent opsparing, før noget større ændringer som at modtage socialsikringsydelser begynder!Så sørg igen for, at den eller de spareplaner, DU opretter, inkluderer realistiske tidslinjer, så alle involverede ved, hvad der forventes!

Lad os endelig tale om, hvad der sker, hvis nogen senere i livet beslutter, at de hellere vil gå på pension tidligere end planlagt ELLER alternativt beslutter, at det ikke rigtigt er deres højeste prioritet at spare mere op længere...I begge tilfælde er der normalt måder at nå pensionsopsparingsmålene på, selvom tingene ændrer sig drastisk fra nu og da!For eksempel vil det normalt ikke kræve drastiske ændringer andre steder i ens budget at udskyde pensionen med kun 1 år; i stedet ville de fleste simpelthen justere deres udbetalingshastighed fra deres 401k/403b osv.

Hvad er nogle gode investeringsmuligheder for en person i 40'erne?

Når det kommer til pensionsplanlægning, tænker mange mennesker først på deres 40'ere, før det er for sent.Men hvis du er klar til at begynde at tænke over, hvor mange penge du skal bruge til pensionering, er der et par ting, du skal huske på.

For det første vil din indkomst sandsynligvis være lavere, når du er i 40'erne, end når du er yngre.Dette skyldes, at når du bliver ældre, kan du få flere helbredsproblemer og mindre tid på at arbejde.Så hvis dit mål er at spare så mange penge som muligt til pensionering, er det vigtigt at sørge for, at dine investeringer er diversificerede og ikke kun fokuserer på vækstaktier eller højforrentede obligationer.

En anden ting, du skal overveje, er, om du vil gå på pension umiddelbart efter, at du er fyldt 40 år eller vente et par år, så din opsparing vokser endnu større.Jo før du går på pension, jo flere penge vil du sandsynligvis modtage fra sociale ydelser (forudsat at du har betalt til systemet gennem hele din karriere). Ventetiden kan dog give din investeringsportefølje en chance for at vokse sig endnu større over tid – hvilket kan være den ekstra indsats værd, hvis inflationen forbliver lav på lang sigt.

Hvis jeg vil gå på pension ved 60 års alderen, hvor meget skal jeg så have sparet op inden 50 år?

Hvis du ønsker at gå på pension ved 60 års alderen, skal du have sparet mindst 200.000 USD inden 50 års alderen.Dette beløb vil stige, efterhånden som du kommer tættere på pension, så det er vigtigt at begynde at spare tidligt.Hvis du kan spare mere end dette beløb, vil de ekstra penge være med til at sikre en behagelig pension.

Hvad er nogle måder at reducere udgifterne i forbindelse med pensionering?

Der er mange måder at reducere udgifterne i forbindelse med pensionering.Nogle tips omfatter:

-Opspar til pension tidligt: ​​Begynd at spare op til pension, så snart du kan, og sørg for, at du har en solid plan på plads.Du kan muligvis få et højere afkast af dine penge, hvis du investerer dem tidligt, så det er værd at overveje.

-Lev under dine midler: En måde at spare penge på er ved at leve under dine midler.Det betyder, at du begrænser dit forbrug til, hvad du har råd til, og ikke optager mere gæld end nødvendigt.Det kan være hårdt, men det vil være med til at sikre, at du har penge nok opsparet, når du går på pension.

-Skær ned på unødvendige udgifter: En anden måde at spare penge på er ved at skære ned på unødvendige udgifter.Det kan betyde, at du undgår dyre restauranter eller køber varer, som du ikke har brug for.Ved at foretage små ændringer som denne kan du reducere det beløb, du bruger hver måned betydeligt.

-Udnyt skattelettelser: Der er mange skattelettelser tilgængelige, som kan hjælpe med at reducere mængden af ​​penge, du skal spare op til pensionering.For eksempel kan nogle mennesker muligvis kræve fradrag for bidrag til deres 401(k)- eller IRA-konto.Tal med en revisor eller finansiel rådgiver om, hvilke skattelettelser der kan gælde for dig, og hvordan du bedst udnytter dem.

Hvad er nogle almindelige fejl, folk begår, når de planlægger at gå på pension?

Når det kommer til pension, laver mange almindelige fejl, som kan have stor indflydelse på deres økonomi.Her er fire af de mest almindelige: ikke at spare nok op, ikke investere klogt, undervurdere, hvor længe de vil leve, og ikke planlægge for eventuelle handicap- eller sundhedsudgifter.

Hvis du vil trække dig komfortabelt tilbage ved 40 års alderen, skal du spare mindst 20 % af din indkomst hvert år fra 25 til 6 år

Men selv med disse forholdsregler er der ingen garanti for, at du vil være i stand til at trække dig komfortabelt tilbage i en alder af 4

  1. Du kan også investere i aktier og investeringsforeninger for at øge dine penge over tid.Og glem ikke social sikring og andre pensioner – de kan give en betydelig del af din pensionsindkomst.
  2. Hvis du står over for betydelige lægeudgifter, eller hvis du uventet mister dit job, kan du finde dig selv i at kæmpe økonomisk i forbindelse med pensionering.Så det er vigtigt at planlægge for så mange potentielle økonomiske udfordringer som muligt.Og husk: der er ikke noget "rigtigt" svar, når det kommer til pensionsplanlægning – bare forskellige muligheder, der afhænger af dine individuelle forhold og mål.

Hvordan kan jeg sikre mig, at mine penge holder under hele pensioneringen?

Der er et par ting, du kan gøre for at sikre, at dine penge holder hele pensioneringen.Først skal du sikre dig, at du har nok opsparet.For det andet, overvej at investere i en pensionsordning som en IRA eller 401k.Sørg endelig for at passe på dit helbred og undgå unødvendige udgifter.Disse trin vil hjælpe med at sikre, at dine penge varer ved pensionering." For at kunne trække sig komfortabelt tilbage i en alder af 40, er det vigtigt at have sparet mindst 10 gange din årlige indkomst inden da," siger finansiel planlægger Laura Ellis fra Wealthfront. "Du bør også sigte efter at maksimere din arbejdsgivers pensionsopsparing, hvis det er muligt og investere i noget som en IRA eller 401k." En måde at spare mere på er at begynde at sætte penge til side hver måned fra det tidspunkt, du får udbetalt, til du når $1.000 i besparelser," tilføjer Ellis. "Denne type opsparingsvaner vil vokse over tid og stige hurtigt." En anden måde at spare op til pension på er gennem en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, såsom en IRA eller 401k, " siger den certificerede finansplanlægger Kathy Ireland af Wealthfront. "Disse planer tilbyder skattefordele og giver medarbejderne adgang til virksomhedens aktieoptioner og andre fordele." Hvis investering ikke er noget for dig, er en anden mulighed at tage et lån mod din egenkapital. Dette kan give langsigtet stabilitet for din økonomi og samtidig give dig en vis fleksibilitet, hvis markedsforholdene ændrer sig."Ved at følge disse enkle tips kan du sikre, at dine penge holder i hele pensioneringen," slutter Ellis.

Der er mange forskellige måder, folk kan forberede sig på deres gyldne år på - men en nøglefaktor er at sørge for, at de har nok sparet op, så de ikke har brug for statsstøtte, når de når alderdommen (eller derover).

Ifølge data fra National Institute on Retirement Security vil den gennemsnitlige amerikanske arbejder kun have omkring 18.500 dollars opsparet, når de fylder 40 - hvilket ikke engang dækker grundlæggende leveomkostninger!Så hvis nogen vil have ro i sindet ved at vide, at de ikke vil være afhængige af socialsikringstjek, når de er ældre - især hvis deres indkomst er faldet siden tyverne - så er det vigtigt at akkumulere så meget formue som muligt i løbet af deres arbejdsår.

Her er fire tips til, hvordan folk kan øge deres chancer for at få nok penge afsat til senere:

Spar konsekvent: En almindelig fejl, folk begår, når de sparer op til pension, er ikke at lægge nok af hver måned.Ved at afsætte kun 10% af det, de tjener hver måned (uanset hvor lille), kan enkeltpersoner nemt akkumulere tusindvis over tid uden selv at være klar over det!Hvis dette virker for svært i betragtning af de nuværende budgetbegrænsninger, så prøv at automatisere denne proces med et personligt finansprogram.

Det vigtigste er ikke, hvor pengene kommer fra; det er, at det konsekvent er lagt væk." - Laura Ellis, finansiel planlægger hos Wealthfront

Invester tidligt: ​​En anden god måde at opbygge velstand over tid på er gennem investeringsinstrumenter såsom IRA'er eller 401ks. Disse planer tilbyder skattefordele og giver medarbejderne adgang til virksomhedens aktieoptioner og andre fordele nede ad vejen – alt imens de giver stabilitet under volatile markeder.

Overvej at optage lån mod aktiver: Egenkapital kan være ens største aktiv – men der er også andre typer lån tilgængelige, som kan give betydelig likviditet hen ad vejen. For eksempel kan lån mod egenkapital i biler give nogen pusterum i tilfælde af, at arbejdsløsheden stiger igen, eller renten stiger markant.

Skal jeg reducere mit hjem før eller efter pensionering?

Mange mennesker mener, at de bør nedbebygge deres bolig, inden de går på pension, for at tjene flere penge.Der er dog også mange, der mener, at det er bedre at beholde deres hjem så længe som muligt.I sidste ende kommer beslutningen ned på, hvad du føler dig tryg ved, og hvad der vil fungere bedst for din individuelle situation.

Følgende er nogle faktorer, du skal overveje, når du træffer denne beslutning:

-Hvor mange penge har du brug for i pension?

-Hvor meget har du råd til at tabe på dit hjem?

-Hvad slags livsstil vil du have?

-Vil du have et stort eller lille hjem?

Der er fordele og ulemper ved begge beslutninger.Hvis du har mindre end $200.000 opsparet, kan nedskæring være den bedste mulighed, fordi det vil give dig flere penge til rådighed til andre udgifter.Men hvis dit mål er at beholde dit hjem så længe som muligt og have et stort dødsbo, så kan det være det bedste valg at blive boende.Det hele afhænger af dine individuelle forhold og præferencer.Nedskårne boliger sælger typisk hurtigere end boliger, der forbliver uændrede efter pensionering, så det er vigtigt at afveje alle disse faktorer nøje, før du træffer nogen beslutninger om nedskæring eller forblive i pension.

Er der andet, jeg skal gøre nu for at forberede mig til pensionering?

Der er et par ting, du kan gøre for at forberede dig til pensionering, men det vigtigste er at spare.Jo tidligere du begynder at spare op, jo flere penge har du, når det er tid til at gå på pension.Her er nogle andre ting at huske på:

-Begynd at planlægge din pension nu ved at oprette et budget og investere for fremtiden.

-Tænk over, hvilken slags livsstil du ønsker efter pensionering.Vil du blive i dit nuværende hjem eller flytte et nyt sted hen?Hvor mange penge vil det koste?

- Overvej, hvor længe du vil leve, og sørg for, at din opsparingskonto kan understøtte den tid.

-Tal med en finansiel rådgiver om alle disse emner og mere, så de kan hjælpe med at lave en plan, der fungerer bedst for dig.