Hvor mange penge skal du have sparet op, før du kan gå på pension i Singapore?

udstedelsestid: 2022-07-22

Singapores obligatoriske pensionsalder er 65 for både mænd og kvinder.Ifølge Central Provident Fund Board har en person brug for mindst S$240.000 i opsparing (efter at have taget højde for inflation) for komfortabelt at gå på pension i Singapore.Dette tal stiger til S$320.000, hvis du planlægger at leve af dine investeringer alene. Hvis du ønsker at gå på tidlig pension eller ønsker at reducere din livsstil efter pensionering, så sigt højere end dette beløb og indregn yderligere midler til lægeudgifter, rejser omkostninger og andre uforudsete udgifter.Alligevel burde dette give dig et godt udgangspunkt. Her er nogle mere detaljerede oplysninger om, hvor mange penge du har brug for: For en behagelig pensionering i Singapore, der inkluderer månedlig boligstøtte og månedlig madydelse på $1.350 om måneden plus $2.500 om året til rejser omkostninger:Mindst 400.000 S$ Inflationsjusteret: Mindst 480.000 S$For en ukompliceret pensionering uden månedlig boligstøtte eller kosttilskud:Mindst 600.000 S$ Inflationsjusteret: Mindst 720.000 S$.Den mindste nødvendige opsparing afhænger af dit ægteskabsbeløb status og om du har børn eller ej.Tal med en finansiel rådgiver om, hvad der er bedst for dig baseret på dine individuelle forhold." Hvor mange penge har jeg brug for at gå på pension i Singapore?"blev oprindeligt udgivet af The Better Life Lab, som er en del af Vox Media Group. Artiklen er blevet genudgivet med tilladelse fra forfatteren."

Der er intet svar, når det kommer til, hvor mange penge en person har brug for for at trække sig komfortabelt tilbage i Singapore - beløbet varierer afhængigt af mange faktorer som ægteskabelig status og antallet af pårørende.Men ifølge tal fra Central Provident Fund Board (CPFB), kan en person, der ønsker at gå på pension her, forvente at have brug for mindst 240 tusind dollars opsparet efter at have taget inflation i betragtning - dette stiger, hvis kun investeringsindkomst tages i betragtning, som pensionister ville have brug for omkring 320 tusind dollars sparet!

Dette er selvfølgelig kun skøn, så tal med en finansiel rådgiver om, hvad der virkelig er nødvendigt i forhold til din specifikke situation!Men selvom du ikke helt har ramt de tal endnu - der er masser af måder at spare op mod pensionering uden at have for store problemer med at nå det mål over tid!Her er 5 tips til, hvor nemt det faktisk er at kunne spare op til pensionering, mens du bor i Singapore:

  1. Tilmeld dig en arbejdsgiversponsoreret pensionsordning - Dette kan være gennem arbejde eller endda gennem frivillige bidrag fra medarbejderne selv - dette vil bidrage væsentligt til at nå langsigtede opsparingsmål.
  2. Gennemgå dine forbrugsvaner – Er der områder, hvor unødvendige udgifter kan skæres ned?Måske købe ting impulsivt i stedet for eftertænksomt?Eller spiser for meget ude?Når disse områder er blevet identificeret, kan ændringer foretages gradvist over tid.-
  3. Udnyt de tilgængelige skattelettelser - For eksempel kan bidrag til individuelle pensionskonti (IRA) resultere i betydelige skattelettelser, når der er blevet indbetalt regelmæssigt gennem ens arbejdsliv.-
  4. Overvej at bruge kontante ækvivalenter såsom investeringsforeninger eller obligationer i stedet for at sænke alle aktiver i aktier, som kan blive volatile under markedsnedgange - På denne måde er risikoen spredt ud over flere investeringsmuligheder i stedet for at koncentrere dem på ét sted.-
  5. Gennemgå boplanlægningsdokumenter - Hvis det er muligt, skal du sørge for skatter ved dødsfald osv., så arvingerne ved præcis, hvad de skal gøre, hvis deres kære dør for tidligt.

Hvad er den gennemsnitlige størrelse af pensionerede æg i Singapore?

Hvor mange penge har du brug for for at gå på pension i Singapore?Svaret afhænger desværre af nogle få faktorer, herunder din alder, hvor længe du planlægger at leve og spare op, og inflationsniveauet.Men ifølge forskning fra HSBC Bank Malaysia Ltd., er den gennemsnitlige størrelse af pensionerede æg i Singapore $2 millioner.Når det er sagt, er det vigtigt at huske, at dette tal kun er et skøn – dine faktiske behov kan være anderledes.Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal begynde at spare op til pension i Singapore, anbefaler vi at konsultere en finansiel rådgiver eller gennemgå vores pensionsplanlægningsvejledning.

Hvor længe holder min opsparing i pension, hvis jeg starter med $X?

Hvis du antager, at du går på pension i 2030 og har sparet $50.000 i løbet af dit arbejdsliv, er her, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension i Singapore:

$eller

$

Denne beregning tager dog ikke højde for inflation eller ændringer i leveomkostninger over tid – så det er vigtigt at tage disse faktorer ind i din pensionsplanlægning.Derudover kan andre økonomiske forpligtelser såsom realkreditlån eller børns uddannelse betyde, at du vil kræve færre penge end dette for at opnå en komfortabel pension.Tal med en uafhængig finansiel rådgiver for at få flere råd om, hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension i Singapore.

  1. 5 millioner hvis du lever en behagelig livsstil på $2.500 om måneden (den nationale medianindkomst)
  2. 7 millioner hvis du lever en mere beskeden livsstil på 3.000 dollars om måneden.

Er det muligt at trække sig tilbage på en CPF Life-plan alene?

Pensionsplanlægning i Singapore kan være en skræmmende opgave, især hvis du ikke er fortrolig med systemets ins og outs.I denne artikel vil vi tage et kig på, hvor mange penge du skal bruge for at trække dig komfortabelt tilbage i Singapore på dine egne præmisser.

Først og fremmest er det vigtigt at forstå, at pensionsplanlægning i Singapore er meget forskellig fra, hvad folk er vant til derhjemme.Her har du typisk to muligheder, når det kommer til pensionsopsparing: Du kan enten stole på din CPF Life-ordning eller spare op gennem private investeringer.

CPF Life-planer tilbyder pensionister en øjeblikkelig indkomststrøm, når de når en alder af 65.Disse planer kommer dog med visse begrænsninger, såsom en fast månedlig udbetaling og ingen chance for at hæve penge, før de når en alder af 70 år.

Hvis du i stedet vælger private investeringer, bliver du nødt til at afsætte en større sum penge hver måned for at opnå en behagelig pensionslivsstil.Selvom der ikke er nogen garantier, når det kommer til opsparingsrater eller aktiemarkedsudsving, giver investering tidligt dig mere kontrol over din fremtidige økonomiske sikkerhed.

Kort sagt, om du vælger CPF Life eller private investeringsordninger afhænger i høj grad af dine individuelle forhold og budgetmæssige begrænsninger.Men uanset hvilken vej du vælger, er det vigtigt at begynde at spare tidligt for at sikre, at du har penge nok opsparet, når du når pensionsalderen.

For at beregne, hvor mange penge du har brug for til pensionering i Singapore baseret på din specifikke situation: Start med at estimere, hvor lang tid det vil tage, før du når en alder af 65 (forudsat at begge muligheder – CPF Life og private investeringer – vil give en indkomststrøm) . Næste faktor i månedlige leveomkostninger (afdrag på realkreditlån, forsyningsregninger osv.), samt andre nødvendige omkostninger såsom sundhedspræmier og transportomkostninger (forudsat at begge muligheder kræver en form for rejse). Træk endelig alle opsparinger, der allerede er akkumuleret til dit pensionsmål (f.eks. fra tidligere års lønfradrag) - dette skulle give os et estimat over vores nødvendige redeægstørrelse hver måned fra nu af, indtil vi går på pension.

Hvad er nogle andre indtægtskilder under pensionering udover CPF og opsparing?

Der er et par andre indtægtskilder, der kan hjælpe dig under pensioneringen.Du kan overveje at trække på din opsparing, optage et lån eller arbejde på deltid.Derudover kan du muligvis modtage offentlige ydelser såsom Senior Citizen Employment Scheme (SCES) eller National Old Age Security (NOS) pension.Det er vigtigt at rådføre sig med en revisor eller finansiel planlægger for at finde ud af, hvilken mulighed der vil fungere bedst for dig og din specifikke situation.

Hvad er de forskellige tilbagetrækningsregler for pensioner i den private og offentlige sektor i Singapore?

Der er ikke noget entydigt svar på dette spørgsmål, da det beløb, du skal bruge for at gå på pension i Singapore, vil variere afhængigt af dine specifikke forhold.Nogle generelle tips om, hvor mange penge du har brug for for at gå på pension komfortabelt i Singapore inkluderer dog:

  1. Beregn dine pensionsindkomstbehov ved hjælp af en pensionsberegner eller pensionsplanlægningsværktøj.Dette vil hjælpe dig med at forstå, hvor mange penge du skal bruge fra både private og offentlige pensioner hvert år for at opretholde en behagelig levestandard, når du stopper med at arbejde.
  2. Tag hensyn til andre indtægtskilder såsom sociale ydelser og lejeindtægter.Disse kan lægges sammen over tid, så det er vigtigt at sikre sig, at der tages hensyn til dem, når du beregner dine samlede økonomiske behov.
  3. Sørg for, at du har sparet nok op, inden du går på pension – også selvom det betyder, at du sparer mere end først planlagt.En sund pensionsopsparing er nøglen til at sikre, at du ikke behøver at være afhængig af statsstøtte eller sociale velfærdsprogrammer, når du når alderdommen.
  4. Overvej at flytte til et land som Singapore, hvor leveomkostningerne er relativt lave – dette vil hjælpe med at reducere dine samlede udgifter, samtidig med at du stadig kan leve komfortabelt i pensionsårene.

Hvad er den tidligste alder, jeg kan hæve fra min CPF-konto uden straf?

Der er ikke noget endeligt svar på dette spørgsmål, da det afhænger af en række faktorer, herunder din alder og mængden af ​​penge, du har sparet.Men hvis du er 55 år eller derover, kan du hæve op til $3.000 pr. måned uden at pådrage dig nogen bøder.Hvis du er under 55 år, er grænsen lavere ved $1.500 pr. måned.Derudover er der andre begrænsninger, der kan gælde afhængigt af dine individuelle forhold.For eksempel kan nogle mennesker blive bedt om at tage en minimumsaldo på en pensionsopsparingskonto, før de kan begynde at hæve penge fra deres CPF-konto.Så det er vigtigt at tale med en revisor eller finansiel rådgiver om din specifikke situation for at få den mest præcise information.

Er der nogen skattemæssige konsekvenser for at hæve penge fra min CPF-konto før 55 år?

Pensionsplanlægning i Singapore kan være en skræmmende opgave, men med de rigtige oplysninger og værktøjer til din rådighed, kan det gøres meget enklere.I denne guide vil vi diskutere nogle af de nøglefaktorer, du skal overveje, når du går på pension i Singapore, herunder hvor mange penge du skal bruge for at gå på pension komfortabelt.Derudover vil vi undersøge nogle skattemæssige konsekvenser, der kan komme i spil, hvis du beslutter dig for at hæve penge fra din CPF-konto før 55 år.Så læs videre for alle de detaljer, du behøver at vide om pensionsplanlægning i Singapore!

Hvor mange penge skal jeg bruge for at gå på pension komfortabelt i Singapore?

Når du tænker på, hvor mange penge du skal bruge for at trække dig komfortabelt tilbage i Singapore, er det vigtigt først at forstå præcis, hvad "komfortabelt" betyder for dig.Dette vil variere afhængigt af dine individuelle forhold og behov, så det er vigtigt, at du tager dig tid til at beregne, hvilken mængde opsparing der ville give tilstrækkelig økonomisk sikkerhed til din ønskede livsstil efter pensionering.Men som en generel tommelfingerregel kræver de fleste pensionister, der bor i udviklede lande, typisk mellem 60-80 % af deres førtidspensioneringsindkomst i løbet af deres sidste leveår (forudsat at de ikke er afhængige af offentlige ydelser). Derfor, hvis dit mål er at leve komfortabelt af dine investeringer, mens du nyder en reduceret arbejdsbyrde eller slet intet arbejde i pensionsårene, vil du sandsynligvis kræve en årlig indkomst, der spænder fra S$60K – S$120K om året (efter at have taget højde for inflation). Dette tal inkluderer ikke yderligere omkostninger forbundet med at leve, såsom bolig- eller sundhedsudgifter.

Indkomstkrav til side dog; en anden faktor, der påvirker, hvor mange penge man har brug for for at trække sig komfortabelt tilbage i Singapore, er ens nuværende niveau af opsparing og investeringsafkast.Under forudsætning af stabile økonomiske forhold på lang sigt (10+ år), kan investorer, der har opbygget betydelige redeæg over tid, opleve, at de kun kræver 80 % - 90 % af deres førtidspensioneringsindkomst, når de når pensionsalderen på grund af øget indkøb kraft forårsaget af højere renter og længere forventet levetid.Omvendt dog; Pensionister, der ikke har sparet så aggressivt op eller ikke har adgang til højafkastinvesteringer, kan finde sig i, at de har brug for tættere på 100 % af deres førpensioneringsindkomst bare for at opretholde deres nuværende levestandard efter pensionering.

Forudsat at disse grundlæggende antagelser er korrekte; her er tre forskellige scenarier, der illustrerer, hvor mange penge man kan have brug for baseret på forskellige niveauer af besparelser:

Scenarie 1: Du arbejder i øjeblikket på fuld tid og har allerede 100.000 USD opsparet, hvilket tjener 3 %.Efter at der er taget hensyn til skatter og inflation, vil disse beløb tage 113.000 USD årligt efter pensionering, forudsat at der ikke afholdes andre udgifter ud over basale fornødenheder som mad og husly.

Scenarie 2: Du gik på pension som 50-årig med en værdi af 30 år (~2 millioner USD) investeret konservativt på tværs af lavrenteobligationer med en indtjening på 5 %.Din månedlige pensionsudbetaling ($1.000) plus sociale sikringsudbetalinger (~$1.000) beløber sig til $2.000 årligt efter pensionering, forudsat at der ikke afholdes andre udgifter ud over basale fornødenheder som mad og husly.

Scenarie 3: Du gik på pension som 50-årig med 30 års værdi (~2 millioner USD) investeret konservativt på tværs af højforrentede obligationer, der tjener 7 %.Din månedlige pensionsudbetaling ($1.000) plus sociale sikringsudbetalinger (~$1.000) udgør i alt $3.000 årligt efter pensionering, forudsat at der ikke afholdes andre udgifter ud over basale fornødenheder som mad og husly.

Baseret på disse eksempler; det bør være klart, at selvom nogen har en mindre end fantastisk opsparingshistorik eller ikke forventer at have nok midler tilbage hver måned efter at have betalt regninger osv., er der stadig en god chance for, at de kan opnå en behagelig pensionering ved at spare op til 80% -90 % af deres førtidspension hvert år.Dette forudsætter naturligvis, at fremtidige markedsforhold forbliver relativt stabile på lang sigt!Hvis tingene ændrer sig drastisk (f.

Hvis jeg ikke er i stand til fuldt ud at finansiere min egen pension, hvad er nogle muligheder for økonomisk bistand fra staten?

Offentlige finansielle bistandsprogrammer i Singapore er designet til at hjælpe enkeltpersoner med at spare op til deres pension.Der er en række forskellige muligheder tilgængelige, og hver har sit eget sæt berettigelseskrav.

Den mest almindelige form for offentlig økonomisk bistand er pensionskontoordningen (RAS). Dette program giver dig mulighed for at bidrage med op til 30.000 S$ om året til en statssponsoreret konto, der vil vokse skattefrit, indtil du når en alder af 65.Når du når denne alder, vil pengene på din konto blive beskattet som normal indkomst.

En anden mulighed er National Savings Certificate (NSC). Dette program giver dig mulighed for at investere dine penge i statsobligationer eller indskudsbeviser.Renterne på disse investeringer vil være fradragsberettigede, så det kan give betydelige besparelser over tid.

Hvis du ikke er i stand til at finansiere din egen pension fuldt ud, er der også en række offentlige pensionsordninger tilgængelige i Singapore.Disse programmer tilbyder generøse fordele, herunder månedlige betalinger, der starter ved kun S$50 pr. måned, når du går på pension.Du skal opfylde visse berettigelseskrav, men disse ordninger kan give et betydeligt beløb til dine pensionsudgifter.

Hvordan påvirker inflationen, hvor mange penge jeg skal bruge på pension?

Når du går på pension, vil inflationen påvirke, hvor mange penge du har brug for.Forbrugerprisindekset (CPI) måler den gennemsnitlige ændring i priserne på varer og tjenester købt af byforbrugere.CPI ændrer sig over tid, fordi priserne på varer og tjenesteydelser varierer.Når du medregner inflationen, vil din købekraft falde, efterhånden som leveomkostningerne stiger.

For eksempel, hvis din løn er $50.000 om året, men CPI stiger med 2% hvert år, vil din løn efter 10 år være $52.500, men din købekraft ville være faldet til $51.250 på grund af inflation.

Er jeg automatisk tilmeldt en arbejdspladspension, når jeg begynder at arbejde i Singapore, og hvor meget vil min arbejdsgiver i så fald bidrage med?

Der er ikke noget entydigt svar på dette spørgsmål, da det beløb, du skal bruge for at gå på pension i Singapore, vil variere afhængigt af dine individuelle forhold.Men generelt set, hvis du er 55 år eller derover og har arbejdet i Singapore i mindst to år, er du automatisk tilmeldt en arbejdspladspension.Din arbejdsgiver indbetaler så en procentdel af din løn til pensionskassen.Det præcise beløb, de vil bidrage med, bestemmes af din arbejdsgivers pensionsordningsregler.Generelt vil arbejdsgiverne dog bidrage med omkring 8 % af din løn til en arbejdsstedspension.Så hvis du tjener en årsløn på $50.000, vil din arbejdsgiver bidrage med $4.000 til din pensionsopsparing hvert år.

Ønsker du ikke automatisk at blive tilmeldt en arbejdsstedspension og gerne vil træffe dine egne valg om, hvor mange penge du skal spare op til pension, er der flere muligheder for dig.Du kan oprette en personlig pensionsordning med en investeringsrådgiver eller bankkontoudbyder.Alternativt kan du investere direkte i aktier eller ejendom via online platforme såsom eTrade Singapore eller PropNexus Property Portal.

Hvis jeg forlader Singapore, før jeg når minimumspensionsalderen, kan jeg så stadig få adgang til min CPF-opsparing?

Ja, du kan stadig få adgang til din CPF-opsparing, selvom du forlader Singapore, før du når minimumspensionsalderen.Der kan dog være begrænsninger på, hvor mange penge du kan hæve fra din konto hvert år.Du skal kontakte CPF's bestyrelse for mere information.

Vil mit sundhedsbehov blive dækket under pensionering, hvis jeg ikke har en forsikring.?

Forudsat at du går på pension i Singapore, er svaret på dette spørgsmål, at det afhænger af din specifikke situation.Hvis du har en arbejdsgiver-sponsoreret pensionsordning, vil dine sundhedsbehov sandsynligvis blive dækket.Men hvis du er selvstændig eller ikke har en pensionsordning, så skal du muligvis selv dække dine sundhedsudgifter.

En måde at estimere, hvor mange penge du skal bruge for at trække dig komfortabelt tilbage i Singapore, er at beregne din årlige indkomsterstatningsrate (AIR). Dette tal fortæller dig, hvor mange år af din nuværende løn du skal spare op hvert år for at bevare den samme levestandard efter pensionering.

En anden faktor, der kan påvirke, hvor mange penge du skal bruge til pension, er inflationen.Jo dyrere det bliver at bo i Singapore over tid, jo flere penge har du sandsynligvis brug for hvert år bare for at opretholde din førtidspensioneringslivsstil.Så det er vigtigt nøje at overveje både din indkomst og inflationsrater, når du planlægger at gå på pension i Singapore.