Hvad er en 401k?

udstedelsestid: 2022-04-15

En 401k er en pensionsopsparing sponsoreret af en arbejdsgiver.Det er designet til at hjælpe medarbejderne med at spare og investere til deres fremtid.Medarbejdere kan bidrage med penge før skat til deres 401k, hvilket reducerer deres skattepligtige indkomst i indeværende år.Pengene på kontoen vokser skatteudskudt, hvilket betyder, at du ikke betaler skat af dem, før du hæver dem i pension.

De fleste 401ks tilbyder en række investeringsmuligheder, herunder aktiefonde, obligationsfonde og måldatofonde.Nogle planer tilbyder også Roth 401k optioner, som giver medarbejderne mulighed for at bidrage med dollars efter skat.Med en Roth 401k er dine bidrag ikke fradragsberettigede, men dine hævninger i pension er skattefrie.

Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401k-plan, bør du overveje at bidrage så meget som muligt for at drage fordel af skattefordele og dyrke dit redeæg.Mange arbejdsgivere tilbyder også matchende bidrag, som yderligere kan styrke din opsparing.

Hvordan virker 401ks?

401ks er pensionsopsparingsordninger, der giver medarbejderne mulighed for at bidrage med penge til planen før skat.Det betyder, at medarbejderen ikke skal betale skat af bidragene, før de hæver pengene på pension.401k-planen administreres typisk af en arbejdsgiver, men nogle medarbejdere kan muligvis oprette deres egen 401k-konto gennem et mæglerfirma.Når medarbejdere går på pension, kan de bruge deres 401.000 midler til at købe en række forskellige pensionsprodukter, såsom livrenter eller investeringsforeninger.

Hvad er fordelene ved en 401k?

En 401k er en pensionsopsparing, der giver medarbejdere mulighed for at bidrage med penge til den før skat.Bidragene matches af arbejdsgiveren, så medarbejderen ender med flere penge på kontoen, end hvis de slet ikke havde bidraget.Der er mange fordele ved at have en 401k, herunder:

  1. Skattelettelser: Bidrag til en 401k betragtes som indkomst før skat, hvilket betyder, at du får skattelettelser, når du hæver pengene under pension.Dette kan beløbe sig til så meget som 50 % af din hævningsværdi, afhængigt af dit indkomstniveau.
  2. Øget opsparing: En 401k kan hjælpe dig med at spare op til pension før end senere.Hvis du ikke allerede har sparet noget væk, vil bidrag til 401k øge dine chancer for at nå dit pensionsmål.
  3. Bedre investeringsmuligheder: Når du sætter penge i en 401k, investeres de typisk i aktier eller investeringsforeninger, der giver højere afkast end traditionelle bankkonti.Det betyder, at dine investeringer over tid vil vokse hurtigere og give større økonomisk tryghed i pensionsalderen.
  4. Fleksibilitet: At hæve penge fra en 401k er normalt nemt og smertefrit - uanset hvornår du beslutter dig for at gå på pension.Du kan også overføre ubrugte midler til en anden IRA eller pensionsordning, hvis du skifter job eller ønsker at holde dine muligheder åbne, hvis der sker noget, og du har brug for adgang til disse aktiver med det samme.

Hvordan maksimerer jeg mine 401.000 bidrag?

Når det kommer til at maksimere dine 401.000 bidrag, er der et par ting, du kan gøre for at få mest muligt ud af din opsparing.Først og fremmest skal du sørge for, at du bidrager med det maksimalt tilladte beløb hvert år.Overvej desuden at yde yderligere bidrag, hvis du har råd til det.Endelig skal du sørge for at gennemgå din konto regelmæssigt for at sikre, at alle dine bidrag bliver bogført og investeret korrekt.

Kan jeg hæve penge fra mine 401k før pensionering?

Der er et par ting, du skal huske på, hvis du vil hæve penge fra dine 401k før pensionering.Først skal du rådføre dig med din arbejdsgiver om deres specifikke regler og bestemmelser.For det andet skal du sørge for, at du er opmærksom på de sanktioner, der kan gælde, hvis du hæver penge før pensionering.Endelig skal du sørge for at medregne eventuelle indkomstskatter, der måtte være skyldige på tilbagetrækningsbeløbet.Her er et nærmere kig på hvert af disse punkter:

De fleste arbejdsgivere har specifikke regler og bestemmelser, der styrer, hvor mange penge medarbejdere kan hæve fra deres 401k konti før pensionering.Sørg for at spørge din arbejdsgiver, hvad deres politik er, før du træffer nogen beslutninger om at hæve penge.Der kan være bøder forbundet med at hæve penge tidligt, så det er vigtigt at vide det på forhånd.

Der er flere potentielle sanktioner, der kan gælde, hvis du beslutter dig for at hæve penge fra din 401k-konto før pensionering.Disse omfatter mulige bøder, reducerede ydelser og endda arbejdsløshedsforsikringspræmier for dem, der forlader deres job uden at informere deres arbejdsgiver ordentligt om deres planer.Det er vigtigt at afveje alle de mulige konsekvenser omhyggeligt, før du tager nogen handling.

  1. Rådfør dig med din arbejdsgiver om deres regler og bestemmelser
  2. Vær opmærksom på de sanktioner, der kan gælde, hvis du hæver penge inden pensionering

Er der bøder for tidlig tilbagetrækning fra en 401k?

Der er ingen bøder for at hæve penge fra en 401k før en alder af 59 1/2, så længe du ikke har taget nogen udlodninger i det tidsrum.Men hvis du hæver penge, før du er fyldt 50 år og ikke har modtaget nogen udlodninger, kan du blive pålagt en bøde på 10 procent af det hævede beløb.Derudover, hvis du hæver penge fra dine 401k, mens du stadig er ansat i din virksomhed, kan der være yderligere skatter og bøder forbundet med tilbagetrækningen.

Hvornår kan jeg begynde at hæve penge fra mine 401k?

Hvornår kan du begynde at hæve penge fra dine 401k?Svaret på dette spørgsmål afhænger af den type 401k plan, du har.Generelt kan du begynde at hæve penge fra en traditionel 401k plan, så snart du når en alder af 59½, hvis du stadig arbejder for det firma, der sponsorerede din konto.Hvis du er pensioneret, kan du begynde at hæve penge fra 70½ års alderen.Der er nogle undtagelser, så sørg for at tjekke med din arbejdsgiver eller pensionsordning om specifikke fortrydelsesregler.

Hvad sker der med my401k, hvis jeg dør før pensionering?

Hvis du dør før pensionering, vil dine 401k blive fordelt efter planens regler.Generelt, hvis du har mindre end $50.000 på din konto på tidspunktet for din død, vil det blive fordelt til dine modtagere som et engangsbeløb.Hvis du har mere end $50.000 på din konto, vil det blive delt mellem dine modtagere baseret på, hvor meget de skylder.

Hvordan ved jeg, hvor mange penge der vil være i my401k, når jeg går på pension?

Når du går på pension, vil dine 401k sandsynligvis være en af ​​dine største pensionsopsparingskonti.Men hvordan ved du, hvor mange penge der er i det?Og hvad kan du gøre for at sikre dig, at pengene rækker, når du når pensionsalderen?

For at finde ud af, hvor mange penge der er i dine 401k, skal du først trække eventuelle udestående lån fra det samlede beløb for ydede bidrag.Dette tal skal være tæt på saldoen på din konto ved pensionering.Hvis det ikke er det, kan der være nogle yderligere bidrag, der skal betales før pensionering.

Derefter skal du dividere dette tal med det aktuelle afkast på dine 401.000 investeringer.Dette vil give dig et skøn over, hvor mange penge der vil være til rådighed ved pensionering baseret på nuværende afkast.Hvis satserne er lavere, end de var, da kontoen blev åbnet, vil der være færre penge til rådighed ved pensionering end forudsagt.Men hvis satserne er højere nu, end da kontoen blev åbnet, vil der være flere penge til rådighed ved pensionering end forudsagt.

Til sidst skal du tilføje eventuelle ekstra midler, der måtte være blevet sparet over tid (såsom arbejdsgivermatch eller overskudsdelingsbidrag) og fratræk enhver gæld på kontoen (såsom afdrag på realkreditlån). Dette skulle give et endeligt skøn over, hvor mange penge der faktisk er tilgængelige i dine 401k ved pensionering.Hvis dette tal ikke svarer til det, du har brug for for at leve komfortabelt i pensionsårene, kan der stadig være muligheder for at spare mere op på andre måder, såsom individuelle aktier eller investeringsforeninger.

Hvad er nogle almindelige fejl, folk begår med deres 401ks?

401k fejl kan være dyre.Her er nogle af de mest almindelige:

  1. Bidrager ikke nok penge til din 401k-plan.Det kan medføre en bøde, hvis du forlader virksomheden inden pensionering, og din konto bliver mindre værd, end hvis du havde bidraget mere.
  2. At investere for mange penge i aktier eller investeringsforeninger, der ikke passer til din alder og risikotolerance.Du kan ende med at tabe penge, hvis aktiemarkedet falder, og du vil ikke få nogen indtægt fra disse investeringer, mens de står på din konto.
  3. Ikke at drage fordel af arbejdsgiverens matchende bidrag på deres 401k planer.Hvis din arbejdsgiver tilbyder et match, så tag det!Dette vil hjælpe med at øge din besparelse betydeligt over tid.
  4. Undlader at gennemgå og opdatere deres 401k planoplysninger regelmæssigt med deres arbejdsgiver eller finansielle rådgiver.Dette kan føre til underbesparelse eller overforbrug, fordi du ikke er klar over, hvor meget der har ændret sig, siden du sidst opdaterede dine oplysninger (såsom ændringer i aktiekurser).
  5. Ikke at drage fordel af skattelettelser, der er tilgængelige gennem deres 401k-plan, såsom Roth IRA-bidrag eller arbejdsgiver-matchende bidrag på andre pensionskonti som IRA'er eller traditionelle pensioner.