Hvad er en kreditvurdering?

udstedelsestid: 2022-04-14

En kreditvurdering er et tal, der repræsenterer din kreditværdighed.Den bruges af långivere til at afgøre, om du er en god kandidat til et lån, og hvilken rentesats de vil opkræve dig.Jo højere din score er, jo bedre er dine chancer for at blive godkendt til et lån med en lav rente.

Hvad indgår i min kreditvurdering?

Der er mange faktorer, der indgår i beregningen af din kreditvurdering, herunder:

- Betalingshistorik: Betaler du dine regninger til tiden?Dette er den vigtigste faktor for din score.

- Kreditudnyttelse: Hvor meget af din tilgængelige kredit bruger du?Det er bedst at holde dette tal under 30 %.

Hvad er intervallet for en kreditvurdering?

En kreditvurdering ligger mellem 300 og 850.En højere score betyder, at du anses for at være en låntager med lav risiko, mens en lavere score betyder, at du anses for at være en låntager med høj risiko.Din kreditvurdering afhænger også af din kredithistorik og den mængde gæld, du har udestående gæld i øjeblikket.

Hvordan beregnes en kreditvurdering?

En kreditvurdering er et tal, der afspejler din kreditværdighed.Den beregnes af långivere ved hjælp af oplysninger i din kreditvurdering.En god kreditvurdering betyder, at du sandsynligvis vil blive godkendt til et lån eller en anden form for finansielt produkt.En dårlig kreditværdighed kan betyde, at du kan have problemer med at blive godkendt til et lån, få en lavere rente på et lån eller blive opkrævet mere for produkter og tjenester.

Der er flere faktorer, der indgår i beregningen af din kreditvurdering, herunder hvor meget gæld du skylder, hvor lang tid det er siden, du sidst har betalt gælden, og hvor mange penge du har til rådighed på din konto i øjeblikket.Din kreditvurdering tager også højde for, hvor godt du tidligere har forvaltet din økonomi.Hvis der for nylig er sket ændringer - f.eks. hvis du går konkurs eller mister dit job - som kan påvirke din score, vil långivere tage hensyn til disse ændringer, når de beslutter, om de skal godkende eller afvise en ansøgning om et lån eller et andet produkt.

For at forbedre dine chancer for at få en god kreditværdighed skal du sørge for at betale al din gæld og ikke bruge for mange lånte penge unødvendigt.Du kan også bede kreditorer om at sænke dine rentesatser eller forlænge vilkårene for eksisterende lån, hvis de mener, at du sandsynligvis vil betale dem tilbage til tiden.Og endelig kan du overveje at bruge Credit Karma®'s gratis værktøj til at se, om der er fejl i din nuværende kreditrapport, som kan påvirke din score.

Hvorfor bruger långivere kreditvurderinger?

Kreditvurderinger er en måde, hvorpå långivere kan måle en låntagers kreditværdighed.En god kreditværdighed betyder, at låntageren sandsynligvis vil betale sine lån tilbage til tiden og fuldt ud.En dårlig kreditværdighed kan betyde, at låntageren er mere tilbøjelig til at misligholde sine lån eller ikke kan blive godkendt til nye lån i fremtiden.

Långivere bruger forskellige faktorer, når de beregner en kreditvurdering, men generelt ser de på, hvor meget gæld en person har udestående, hvor længe det er siden, personen sidst har betalt gælden, og om personen har haft økonomiske problemer for nylig.En høj kreditværdighed betyder, at du sandsynligvis vil være i stand til nemt at låne penge og have råd til at betale til tiden.En lav kreditvurdering kan gøre det svært for dig at få godkendt et lån eller endda få adgang til din eksisterende gældsportefølje.

Bruger alle långivere den samme kreditvurdering?

Nej, det er ikke alle långivere, der bruger den samme kreditvurdering.Nogle långivere kan bruge en anden kreditvurdering end andre.Dette kan afhænge af långiverens udlånskriterier.Desuden kan nogle långivere kun tage hensyn til visse typer kreditvurdering, når de vurderer din ansøgning om et lån.

Kan en långiver tjekke din kreditvurdering uden din tilladelse?

Kreditscore er en vigtig faktor for, om du bliver godkendt til et lån eller ej.Nogle långivere kan dog have adgang til din kreditvurdering uden din tilladelse.Det sker typisk, hvis du har en åben konto hos långiveren, eller hvis långiveren har ret til at se din kreditvurdering som led i sin normale forretningsdrift.Hvis du ikke ønsker, at en långiver skal have adgang til din kreditvurdering, skal du sørge for at holde alle dine konti lukkede og ikke tillade, at der åbnes nye konti i dit navn.

Hvor ofte opdateres din kreditvurdering?

Din kreditvurdering opdateres hver gang du indgiver en ny ansøgning om kredit, når din kreditrapport opdateres, eller når der sker ændringer i din kredithistorie.Din kreditvurdering opdateres også, hvis en af følgende begivenheder indtræffer: -Du får et nyt lån - Du lukker et eksisterende lån - Du ændrer dit navn eller din adresse Hyppigheden af disse opdateringer kan variere, men de sker typisk alle inden for et par uger.Husk, at ikke alle långivere bruger den samme scoringsmodel, så din score kan være forskellig fra den ene långiver til den anden.Hvis du er bekymret over, hvor ofte din score opdateres, kan du spørge de enkelte långivere om deres politik.

Er det lavere at tjekke din egen kreditvurdering?

Der er ikke noget entydigt svar på dette spørgsmål, da det afhænger af en række forskellige faktorer, herunder din kredithistorik og din score.Nogle eksperter mener dog, at det faktisk kan sænke din egen kreditvurdering, hvis du tjekker den, fordi det kan føre til flere forespørgsler fra långivere.Hvis du har en lav kreditværdighed, kan det desuden være svært eller umuligt at låne penge.Kort sagt er det ikke altid den bedste idé at tjekke din kreditvurdering - men det er bestemt noget, du bør overveje, hvis du er bekymret for din økonomiske sikkerhed.

Hvordan tjekker du din egen kredit score?

Der er et par måder at tjekke din kreditvurdering på, men den mest populære hedder FICO.Du kan få din FICO-score fra enten Experian eller TransUnion.

Hvis du ønsker at tjekke din kreditvurdering gratis, kan du bruge Credit Karma.Du skal blot tilmelde dig og give nogle grundlæggende oplysninger om dig selv.Hver gang du foretager et køb eller ansøger om et lån, sender Credit Karma din opdaterede kreditvurdering til begge de store kreditbureauer.

Du kan også tjekke din kreditvurdering online ved hjælp af en af de mange gratis tjenester, der findes.Du skal blot indtaste dit navn, dit personnummer og din fødselsdato i en af disse tjenester, så får du et skøn over din nuværende kreditvurdering.

Når du først har din FICO-score, er det vigtigt at holde den opdateret hvert år, så du ved, hvor godt du klarer dig i forhold til andre i samme situation.Det kan du gøre ved at tjekke afsnittet "FICO Score Update" på Experian- eller TransUnion-webstederne hver måned.Det vil fortælle dig, om der er sket ændringer i din gældskvote eller andre faktorer, der kan påvirke din kreditvurdering.

Hvad er nogle ting, der kan sænke din kreditvurdering?

Der er et par ting, der kan sænke din kreditvurdering, og de har alle en indvirkning på din evne til at låne penge i fremtiden.

  1. Du har for mange konti med høje saldi - Dette omfatter både åbne og lukkede konti.Hvis du har mere end 30 % af din samlede kreditgrænse til rådighed på en enkelt konto, anses det for at være højt.
  2. Dårlig kredithistorik - Hvis du tidligere har haft mange forsinkede betalinger eller misligholdelser på lån, vil det have en negativ indflydelse på din kreditvurdering.
  3. Manglende regelmæssig aktivitet - En lav kreditværdighed betyder, at långivere er mindre tilbøjelige til at give dig et lån eller godkende en afdragsordning for f.eks. en bil eller et realkreditlån.Jo længere tid det tager dig at betale det, du skylder, jo dårligere bliver din score.
  4. At være ny på markedet - En lav kreditvurdering gives ofte til folk, der ikke har brugt deres kort eller lån særlig meget, før de blev godkendt til dem i første omgang.Långiverne ønsker at se beviser for, at du kan håndtere gældsprodukter på en ansvarlig måde i fremtiden.

Hvor lang tid tager det, før dårlige karakterer forsvinder fra dinkreditrapport 12..Hvad skal du gøre, hvis du tror, at der er en fejl i din?

Det kan tage op til to år, før en kreditrapport med dårlige karakterer forsvinder fra din kreditrapport, men du kan tjekke din kreditrapportstatus online hver måned for at se, om der er sket ændringer.Hvis du mener, at der er en fejl i din kreditrapport, skal du kontakte det kreditoplysningsbureau, der har udarbejdet den.