Hvad er SBA-lånet?

udstedelsestid: 2022-05-16

Small Business Administration-lånet er et statsstøttet låneprogram, der hjælper små virksomheder i USA med at få de penge, de har brug for til at starte eller udvide deres virksomheder.SBA yder lån op til $2 millioner, og der er flere forskellige typer lån tilgængelige, herunder erhvervslån, kommercielle lån og byggelån. SBA tilbyder også andre tjenester, såsom rådgivning og teknisk assistance.Hvis du er interesseret i at få et SBA-lån, skal du sørge for at besøge hjemmesiden eller ringe til det gratis nummer for at få flere oplysninger. Hvad er nogle ting du skal overveje, når du ansøger om et SBA-lån?Når du ansøger om et SBA-lån, skal du sørge for at tage højde for din virksomheds unikke behov.For eksempel, hvis din virksomhed er i en branche, der er tilbøjelig til økonomiske nedture (såsom fast ejendom), skal du sørge for at have tilstrækkelige finansielle reserver i tilfælde af en nødsituation.Husk også din virksomheds kredithistorie, og om den har nogen eksisterende gældsforpligtelser, der ville forhindre dig i at kunne tilbagebetale et SBA-lån. Hvordan ved jeg, om min virksomhed er berettiget til et SBA-lån?Der er flere faktorer, der afgør, om din virksomhed er kvalificeret til et SBA-lån: Din virksomheds størrelse (små virksomheder kan låne op til 2 millioner USD) Din virksomheds industri (virksomheder i visse brancher – såsom landbrug eller turisme – er berettiget til særlige finansieringsprogrammer) Din virksomheds finansielle stabilitet (Sba-långivere ser på faktorer som tidligere resultater og nuværende pengestrøm)Hvis du mener, at din virksomhed kan kvalificere sig til et Sba-lån, skal du sørge for at tale med en erfaren långiver eller konsultere webstedets guide til, hvordan du ansøger online. Du kan også kontakte en af ​​de mange låneinstitutioner, der tilbyder lån til små virksomheder på landsplan.(400 ord) Small Business Administration (SBA) Loan Program blev oprettet af Kongressen tilbage i 1934 som en del af præsident Franklin D Roosevelts New Deal-initiativ, der har til formål at hjælpe Amerikanske virksomheder kommer i gang og vokser i hårde tider.I dag er der flere typer lån tilgængelige gennem programmet, herunder kommercielle lån, som kan hjælpe med at finansiere produkter/tjenester, der sælges af din virksomhed; Erhvervslån, der hovedsageligt kan bruges til driftskapitalbehov såsom lagerkøb osv.; Byggelån, der mest kan anvendes til større renoveringsprojekter mv.; plus mange andre afhængigt af hvilken type virksomhed du ejer/driver!

At kvalificere:

1 Din virksomhed skal være inkorporeret i henhold til lov i USA, Puerto Rico eller Jomfruøerne

2 Maksimalt tilgængeligt beløb er $2 millioner

3 Din virksomhed skal generere årlige indtægter under visse tærskler - se linket til hjemmesiden nedenfor

4 Din virksomhed kan ikke have nogen udestående gæld, som direkte eller indirekte skyldtes af føderale regeringsenheder

5 Du og dine medejere skal bestå kredittjek

Når du er kvalificeret:

1 Ansøg online - Se webstedslink nedenfor

2 Indsend påkrævet dokumentation, herunder årsregnskaber, selvangivelser, formularer 10K osv...osv...*Bemærk: Nogle dokumenter kræver muligvis statsgodkendelse, før de indsendes* *Bemærk: Kontakt os venligst for specifikke dokumenter, der kan kræve statsgodkendelse før indsendelse * *Bemærk: Kontakt os venligst for specifikke dokumenter, der kan kræve statsgodkendelse før indsendelse* 3 Når dokumentationen er modtaget og gennemgået af långiver - vil låneansøgningen blive behandlet og en beslutning truffet inden for 60 dage!

Lad os nu se nærmere på hver type lån, der er tilgængelig gennem Small Business Administration ...

Kommercielle lån - Disse falder typisk i to kategorier; Udstyrsfinansiering og arbejdskapitalfinansiering. Udstyrsfinansiering kan hjælpe med at dække omkostninger forbundet med køb af udstyr såsom computere, køretøjer osv., mens arbejdskapitalfinansiering normalt bruges, når virksomheder har brug for hurtig adgang til midler, så de kan dække kortsigtede udgifter som lønregninger osv.. Begge typer kommercielle lån bære renter fra 6% ~ 12%.

Erhvervslån - Disse falder typisk i tre kategorier; Startfonde, Udvidelsesfonde & Rehabiliteringsfonde.

Hvordan fungerer SBA-lånet?

Small Business Administration (SBA) yder lån for at hjælpe små virksomheder med at komme i gang, udvide deres aktiviteter og skabe job.SBA-låneprocessen er enkel og kan gennemføres i nogle få korte trin.

For at kvalificere sig til et SBA-lån skal din virksomhed være uafhængigt ejet og drevet af amerikanske statsborgere eller fastboende, der bor i USA.Din virksomhed skal også have et gyldigt føderalt skatte-id-nummer og opfylde andre berettigelseskrav.

Når du har fastslået, at din virksomhed opfylder berettigelseskravene, skal du indsende en ansøgningsformular til SBA.Ansøgningsskemaet vil stille dig en række spørgsmål om din virksomhed og økonomiske situation.Når SBA har modtaget din ansøgningsformular, begynder de at behandle den til en låneanmodningspakke.

Det næste trin i SBA-låneprocessen er at indsende al den nødvendige dokumentation for at bevise, at din virksomhed er berettiget til et lån, og at du er kvalificeret til at låne penge fra SBA.Denne dokumentation inkluderer kopier af din virksomheds registreringsdokumenter, bevis for ejerskab (såsom en kopi af dit føderale skatte-id), regnskaber og enhver anden information, der måtte blive anmodet om af SBA-långiverens vurderingsteam.

Når al denne dokumentation er blevet indsendt, vil långivergennemgangsteamet på SBA begynde at gennemgå din ansøgningspakke omhyggeligt.

Hvad er fordelene ved et SBA-lån?

Hvad er kravene til et SBA-lån?Hvad er renten på et SBA-lån?Hvor meget kan jeg låne med et SBA-lån?Hvad er vilkårene for et SBA-lån?Kan jeg få et realkreditlån med et SBA-lån?Hvilke risici er forbundet med et SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) yder lån og anden økonomisk bistand til små virksomheder.Fordelene ved at få et lån til små virksomheder fra SBA inkluderer:

- Lavere renter end dem, der er tilgængelige fra kommercielle långivere

-Fleksible vilkår, der giver dig mulighed for at styre dit cash flow

-Adgang til kapital, når du har mest brug for det

-Hjælp fra erfarne fagfolk, der ved, hvordan de kan hjælpe din virksomhed med at få succes.

Krav for at få et lån til små virksomheder fra Sba omfatter:

-Din virksomhed skal være organiseret som et aktieselskab eller aktieselskab

-Du skal have tilstrækkelig formue og indkomst for at kvalificere dig til finansiering

-Din virksomhed skal have et godt omdømme hos alle statslige og føderale tilsynsmyndigheder, inklusive IRS.Det betyder, at din virksomhed ikke er blevet dømt for nogen forbrydelser inden for de sidste fem år, ikke har nogen udestående tilbageholdelsesret mod sig og ikke er underlagt nogen administrative procedurer eller undersøgelser fra statslige myndigheder på nuværende tidspunkt.Din virksomheds kreditscore vil også blive taget i betragtning under underwriting.

Der er flere typer lån tilgængelige gennem Sba:

  1. Kreditlinje - En kreditlinje giver dig mulighed for at trække midler efter behov uden at skulle tilbagebetale dem alle på én gang.Du kan bruge denne type udlån til kortsigtede behov såsom lagerkøb eller behov for driftskapital.Maksimale lånebeløb varierer afhængigt af din kreditscore, men varierer typisk mellem $25.000 og $500.00. Renter på kreditlinjer varierer typisk mellem 6% og 12%.
  2. Lån med løbetid – Et tidsbegrænset lån er en længerevarende mulighed, der giver dig mulighed for at låne penge over en periode på op til fem år.Renten på tidsbegrænsede lån varierer mellem 7 % og 14 %, men kan blive højere, hvis der er yderligere risiko involveret (såsom hvis du låner penge mod sikkerhed). Vilkårene varierer generelt mellem 3 måneder og 5 år, selvom nogle kan være tilgængelige i op til 10 år.
  3. Brolån - Et brolån hjælper virksomheder med at overvinde midlertidige pengestrømsproblemer forårsaget af uventede begivenheder såsom produktmangel eller øget konkurrence fra nye eller gamle konkurrenter. Lån under denne kategori har normalt kortere løbetid (mellem seks måneder og et år) med lavere rente end andre typer lån, der tilbydes af sba, på mellem 2% og 4%.Rentebetalinger forfalder månedligt snarere end årligt som andre lån udstedt af sba, så der er ingen straf, hvis du går glip af en betaling. Bridgelån kommer dog med gebyrer, som har en tendens til gennemsnitligt omkring 1%.Disse gebyrer kan variere afhængigt af, hvilken type bridge Loa du anmoder om, men almindelige gebyrer inkluderer startomkostninger (som inkluderer ekspeditionsgebyr), straf for forsinket betaling og forudbetaling. . .

Hvem er berettiget til et SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) yder lån og anden økonomisk bistand til små virksomheder.For at være berettiget til et SBA-lån skal en virksomhed have et selskab med begrænset ansvar (LLC) eller partnerskabsform.Virksomheden skal også have været i drift i mindst tre år og have et gyldigt føderalt skatteidentifikationsnummer.Lån kan bruges til en række forskellige formål, herunder køb af udstyr, udvidelse af driften eller at foretage andre investeringer, der er nødvendige for at starte eller vokse virksomheden.Berettigelseskravene varierer afhængigt af den type lån, der søges.For mere information, besøg SBA-webstedet eller ring på 1-800-829-7805.

Hvordan ansøger jeg om et SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) yder lån og anden økonomisk bistand til små virksomheder.For at ansøge om et SBA-lån skal du først indsende en låneansøgning.Ansøgningsprocessen kan være kompleks, men følgende trin hjælper dig med at komme i gang:

Der er flere ting, du skal bruge, før du ansøger om et SBA-lån: Dine virksomhedsoplysninger - Dette inkluderer ting som firmanavn, adresse, telefonnummer og webstedsoplysninger; Dit budget - Inkluder estimerede indtægter og udgifter for det næste år; Økonomiske behov - Bestem, hvor mange penge du skal låne; Kvalifikationskrav - Tjek, om du er berettiget til et SBA-lån baseret på faktorer som virksomhedens størrelse, kreditscore osv.

  1. indsamle dine virksomhedsoplysninger
  2. oprette et budget og en tidslinje
  3. identificere dine økonomiske behov
  4. beregne dine berettigelseskrav
  5. udfyld låneansøgningsskemaet
  6. indsend dine udfyldte formularer til SBA-kontoret efter eget valg
  7. vent på godkendelse eller afslag på din låneanmodning!

Hvad er kravene til et SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) yder lån og anden økonomisk bistand til små virksomheder.For at kvalificere sig til et SBA-lån skal en virksomhed ejes og drives uafhængigt, have en gyldig virksomhedslicens og have en minimumsværdi på $2 millioner.SBA kræver også, at virksomheden har en sund økonomisk plan og er i stand til at tilbagebetale lånet.

For at ansøge om et SBA-lån skal du først indsende et ansøgningsskema og gennemgå et kredittjek.Efter at have afsluttet ansøgningsprocessen vil SBA gennemgå dit forslag og give dig et beslutningsbrev, der beskriver kravene til dit lån.Hvis du er godkendt til et SBA-lån, skal du fremlægge dokumentation for din virksomheds berettigelse og finansielle stabilitet.Du skal også betale dit lån tilbage med månedlige afdrag over flere år.

Hvis du er interesseret i at få et SBA-lån, skal du sørge for at besøge hjemmesiden eller kontakte en af ​​bureauets repræsentanter for at få flere oplysninger om berettigelseskrav og hvordan du ansøger.

Hvad er renten på et SBA-lån?

Renten på et SBA-lån er typisk lavere end renten på et konventionelt lån.Hovedårsagen til dette er, at SBA garanterer for lånene, hvilket giver långivere mere tillid til udlån til små virksomheder.Derudover er vilkårene for et SBA-lån generelt mere gunstige end for et konventionelt lån.For eksempel kan et SBA-lån have lavere renter og kortere tilbagebetalingsperioder. Den gennemsnitlige rente på et SBA-lån er i øjeblikket omkring 3%.Dette kan dog variere afhængigt af långiveren og det særlige låneprodukt, der tilbydes.Nogle långivere kan tilbyde lån med renter så lave som 2% eller endda 1%. Der er også en række faktorer, der kan påvirke renten på et SBA-lån.Disse omfatter din virksomheds kreditscore, din lånekapacitet (det beløb, du kan låne) og din kredithistorik. Generelt er det vigtigt at sammenligne forskellige typer lån, før du beslutter dig for, hvilket der er bedst for din virksomhed.Dette vil hjælpe dig med at få en bedre forståelse af, hvad der er tilgængeligt for dig, og hvordan hver mulighed sammenlignes med hensyn til vilkår og betingelser. Hvis du er interesseret i at ansøge om et SBA-lån, skal du sørge for at tale med en långiver, der er specialiseret i disse produkter – de vil være i stand til at give dig præcise oplysninger om, hvad der er tilgængeligt og hjælpe dig gennem ansøgningsprocessen." Hvad er et sba-lån?"

Et "SBA-lån" (eller Small Business Administration Loan) er en form for finansiering, der er specielt designet til små virksomheder.Lån fra SBA er normalt meget billigere end traditionelle lån – både på grund af statsgarantier og særlige vilkår, som de fleste långivere tilbyder.Derudover oplever mange låntagere, at deres samlede oplevelse med et SBA-lån er bedre end med andre typer finansieringsmuligheder – i høj grad takket være garanterede godkendelsesrater og hurtige behandlingstider, når de ansøger om finansiering.

For at kvalificere sig til et sba-lån skal din virksomhed opfylde visse berettigelseskrav: den skal være ejet af USA-baserede individer eller enheder (eksklusive indianske stammer), ikke have mere end 7 millioner USD i samlede aktiver (inklusive kontante reserver) og generere mindst 50 % af sin årlige indtægt fra aktiviteter inden for USAs grænser (eksklusive indtægter fra eksport).

Långivere, der tilbyder sba-lån, opkræver typisk højere satser end dem, der ikke gør - men der er stadig masser af muligheder tilgængelige, hvis du leder efter økonomisk overkommelig finansiering uden at ofre kvalitet eller servicestandarder.

"Hvad er et sba-lån?"

Et "SBA-lån" refererer til enhver form for finansiering af små virksomheder, der er muliggjort gennem deltagelse af The United States Small Business Administration (SBA). Oprettet under Anden Verdenskrig som en del af præsident Franklin D Roosevelts New Deal-program, spiller SBA i dag en afgørende rolle i at hjælpe iværksættere med at starte nye virksomheder, udvide eksisterende og overvinde økonomiske udfordringer. Ved at gøre det skaber de job, støtter økonomisk vækst og bidrager væsentligt til national sikkerhed.

Et primært fokus i hele Obama-administrationen har været at øge adgangen til kapital for små virksomheder i hele Amerika. Gennem initiativer som Operation Capital Access & Expanding Entrepreneurship Training Programs ; fremskynde reguleringsgennemgange ; arbejder tæt sammen med statens regeringer; udvikling af nye online værktøjer og ressourcer; udvidelse af mentorprogrammer; osv., har vi hjulpet over 5 millioner amerikanere med at sikre den nødvendige finansiering og støtte.

Men som altid - intet lykkes som succes!Så hvis du overvejer at starte eller udvikle din egen virksomhed - tøv ikke med at kontakte os.

Hvornår forfalder tilbagebetaling på et SBA-lån?

Tilbagebetalingsdatoen for et SBA-lån er typisk seks måneder efter, at lånet er udbetalt, men kan være op til 12 måneder.Låntager skal holde styr på forfaldsdatoen og sørge for at tilbagebetale lånet til tiden.Hvis låntageren ikke tilbagebetaler lånet til tiden, kan de risikere bøder, herunder renter og eventuelt tab af deres egenkapital.

Er der gebyrer forbundet med et SBA-lån?

Der er ingen gebyrer forbundet med et SBA-lån.Du skal dog muligvis betale omkostninger til oprettelse, såsom gebyrer for vurdering og kredittjek.Derudover skal du muligvis betale renter på et SBA-lån i en periode på op til 10 år.Endelig kan du blive bedt om at lægge et minimumsbeløb ned, når du ansøger om et SBA-lån.

Hvor lang tid tager det at blive godkendt til et SBA-lån?

SBA-låneprocessen kan variere afhængigt af, hvilken type lån du ansøger om, men det tager typisk mellem to og fire uger at få en godkendelse.Du skal fremlægge dokumentation, der understøtter din ansøgning, herunder din forretningsplan og regnskab.Derudover skal du give oplysninger om din kreditscore og eventuelle gældsforpligtelser, der kan påvirke din evne til at kvalificere dig til et lån.

Hvor mange penge kan jeg låne med et SBA-lån?

Small Business Administration (SBA) yder lån for at hjælpe små virksomheder med at komme i gang, udvide deres aktiviteter og beskytte deres aktiver.Lån tilgængelige gennem SBA varierer i størrelse fra $5.000 til $250.00

For at være berettiget til et SBA-lån skal din virksomhed have en gyldig erhvervslicens i den stat, hvor den er beliggende, og være i stand til at levere dokumentation, der viser dens økonomiske stabilitet.Din kreditscore vil også spille en rolle i at bestemme din berettigelse til et SBA-lån; jo højere du scorer, jo større er sandsynligheden for, at du bliver godkendt til et lån.For at finde ud af din kreditscore, besøg AnnualCreditReport.com eller ring til et af de tre store kreditbureauer: Equifax®, Experian® eller TransUnion®.

Når du har fastslået din berettigelse til et SBA-lån og fundet en långiver, der er villig til at tilbyde dig et lån, er der flere ting, du skal gøre, før du ansøger:

  1. Det beløb, du kan låne, er baseret på din virksomheds kreditscore og andre faktorer.Du skal også opfylde visse berettigelseskrav, herunder at være amerikansk statsborger eller bosiddende, have en gyldig virksomhedslicens og have tilstrækkelige økonomiske ressourcer.
  2. Udfyld et ansøgningsskema. Du kan finde alle de nødvendige formularer online på sba-usa.gov eller ved at ringe til 1-800-USA-BANK (1-800-872-262. Ansøgningsprocessen kan kræve noget papirarbejde, såsom selvangivelser, opgørelser og bank) erklæringer Sørg for, at alle oplysninger på ansøgningsskemaet er korrekte, så långivere kan vurdere, om din virksomhed er levedygtig og har nok penge til rådighed til at tilbagebetale lånet.
  3. Indsend nødvendige dokumenter. Långivere vil gerne se bevis for ejerskab af ejendom, der bruges i din virksomhed, samt bevis for, at du har tilstrækkelige midler til rådighed til at tilbagebetale den gæld, der er opstået med et SBA-lån. Dette kan omfatte kopier af lejekontrakter , skøder , kontoudtog , fakturaer , kvitteringer eller anden dokumentation relateret til din virksomheds økonomi . Hvis du låner penge fra flere långivere samtidigt, skal du sørge for, at hver långiver modtager kopier af alle de ønskede dokumenter. Långivere kan også bede om yderligere oplysninger såsom økonomiske fremskrivninger eller baggrundstjek af nøglepersoner, der er involveret i din virksomheds drift.
  4. Mød långivere ansigt til ansigt. Mange långivere kræver, at låntagere mødes med dem personligt, så de kan gennemgå alle de ønskede dokumenter og besvare eventuelle spørgsmål, de måtte have om din virksomheds levedygtighed og evne til at tilbagebetale den gæld, der er opstået med et SBA-lån. Hvis dette krav ikke er opfyldt inden for en frist fastsat af långiver(e), kan godkendelse ikke gives, selvom alle andre krav er opfyldt.

Kan jeg bruge mit hjem som sikkerhed for min virksomhed med et låneprogram med garanti for små virksomheder?13.Kræves der personlig garanti for sba 7a lån?

Small Business Administration (SBA) tilbyder en række forskellige lån og låneprogrammer designet til at hjælpe små virksomheder med at få den finansiering, de har brug for.For at kvalificere dig til et SBA-lån skal du generelt fremlægge dokumentation for, at din virksomhed er levedygtig og har en god chance for at få succes.Der er dog nogle undtagelser fra denne regel.

En undtagelse er SBA's program for garanterede lån.Dette program giver dig mulighed for at bruge dit hjem som sikkerhed for din virksomhed uden personlig garanti.Den største fordel ved at bruge denne type lån er, at det kan være meget svært for långivere at nægte godkendelse, hvis du opfylder alle de andre berettigelseskrav.

En anden undtagelse er SBA's 7a-lånsprogram.Disse lån er designet specifikt til små virksomheder med begrænsede økonomiske ressourcer.Fordi disse lån har strengere berettigelseskrav end andre SBA-lån, er de normalt kun tilgængelige for virksomheder, der allerede klarer sig godt økonomisk.

Samlet set er det vigtigt at huske, at ikke alle små virksomheder kvalificerer sig til et SBA-lån eller et låneprogram.Det er altid bedst at rådføre sig med en erfaren långiver, før du starter nogen form for forretningsforetagende for at sikre, at du er berettiget og har den bedste chance for succes.