Hvad er din nuværende indkomst?

udstedelsestid: 2022-05-15

Der er ikke et endegyldigt svar på dette spørgsmål.Det afhænger af din nuværende indkomst, gæld og andre økonomiske forpligtelser.Brug af en gældsberegner kan dog hjælpe dig med at få en idé om, hvor meget gæld du har råd til.

Husk, at dine samlede månedlige udgifter (inklusive hovedstol og renter) ikke bør overstige 30 % af din månedlige bruttoindkomst.Hvis du bærer enhver form for lån med variabel rente (såsom kreditkort eller billån), skal du sørge for at medregne den årlige procentsats, når du beregner din grænse.

Her er nogle generelle retningslinjer, du skal følge:

Hvis du tjener 50.000 USD om året: Du har uden problemer råd til op til 6.000 USD i månedlige gældsbetalinger uden at overstige 30 % af din bruttoindkomst.Dette vil omfatte både almindelige og variabelt forrentede lån.

Hvis du tjener 75.000 USD om året: Du har uden problemer råd til op til 12.000 USD i månedlige gældsbetalinger uden at overstige 30 % af din bruttoindkomst.Dette vil omfatte både almindelige og variabelt forrentede lån.

Hvis du tjener 100.000 USD om året: Du har uden problemer råd til op til 16.000 USD i månedlige gældsbetalinger uden at overstige 30 % af din bruttoindkomst.Dette vil omfatte både almindelige og variabelt forrentede lån.

Husk, at dette kun er generelle retningslinjer - der er ikke ét rigtigt svar for alle!For at få et mere personligt skøn over, hvor meget gæld du har råd til baseret på din specifikke situation, skal du bruge en gældsberegner som vores eget værktøj til personlig økonomi.

Hvad er dine nuværende månedlige udgifter?

Gæld er relativ.Det afhænger af din indkomst, gæld og andre faktorer.Men generelt set har du råd til op til $25.000 i månedlige gældsbetalinger, hvis din årlige indkomst er under $50.000, og du ikke har anden større gæld.Hvis din årlige indkomst er over $50.000, men under $75.000, har du råd til op til $35.000 i månedlige gældsbetalinger.Hvis din årlige indkomst er over $75.000, men under $100.000, har du råd til op til $45.000 i månedlige gældsbetalinger.Over $100K?Du kan muligvis klare mere end det afhængigt af din individuelle situation og økonomi.

Dine nuværende udgifter vil hjælpe med at bestemme, hvor meget gæld du har råd til.For at få en idé om, hvad disse udgifter er for de fleste:

-Månedlig husleje eller realkreditlån: Dette inkluderer både hovedstol og rentebetaling på en låne- eller leasingaftale.

-Bilbetalinger: Inkluder ikke kun omkostningerne til selve bilen, men også forsikringspræmier og andre tilknyttede omkostninger såsom registreringsafgifter og afgifter.

- Forsyningsvirksomheder: Disse inkluderer elregninger (både almindelige takster og tilbud), vandregninger (inklusive kloakafgifter), affaldsindsamlingsgebyrer/indsamlingsomkostninger (hvis adskilt fra kommunen), mobiltelefontjenesteudbyderes tilbagevendende gebyrer (dataplaner inkluderet), kabel TV/satellittjenesters abonnementsgebyrer mv. osv.

-Udgifter til børnepasning: Dette kunne omfatte dagplejegebyrer såvel som egne udgifter som transportomkostninger eller snacks til børn under deres dagplejeophold.

-Sygeforsikringspræmier: Disse varierer afhængigt af, om der vælges enkeltdækning eller familiedækning; de omfatter dog typisk egenbetalinger for lægebesøg samt receptpligtig medicin/medicinske forsyninger/indlæggelsesomkostninger osv.

Følgende tabel giver et skøn over, hvor meget gæld en person med en årlig indkomst på X dollar har råd til baseret på deres aktuelle månedlige udgifter:[1]

[1]

.

Har du nogen udestående gæld?Hvis ja, hvor meget og hvad er renten?

Hvad er den gennemsnitlige gæld pr. husstand i USA?Hvad er nogle almindelige måder at reducere eller betale gæld på?Har du råd til at beholde dit nuværende gældsniveau, hvis du mistede dit arbejde eller skulle påtage dig yderligere udgifter?Hvordan påvirker renten din evne til at tilbagebetale en gæld?Hvad er nogle trin, du kan tage for at administrere og reducere din gæld?

Gæld er et stort problem for mange mennesker.Hvis du har udestående gæld, er det vigtigt at forstå, hvor meget gæld du har råd til, og hvilke muligheder der er for at reducere eller betale af på den gæld.Der er forskellige typer lån, herunder kreditkort, studielån, billån og realkreditlån.Den gennemsnitlige gæld pr. husstand i USA var $128.054 i 20

Før du foretager dig noget for at reducere eller betale din gæld, er det vigtigt først at vurdere, hvad der forårsager problemet.Er der specifikke regninger, der skal betales mere regelmæssigt end andre?Er der udgiftsområder, hvor du bruger for meget?Når du ved, hvor problemet ligger, bliver det nemmere at afgøre, hvilke skridt der skal tages.

En mulighed for at reducere eller betale af på din gæld er gennem gældskonsolidering.Dette indebærer at kombinere flere mindre lån til et større lån med en lavere rente.Dette kan hjælpe med at spare penge i det lange løb, da rentebetalingerne samlet set vil blive reduceret.Sørg dog for, at du sammenligner alle tilgængelige muligheder, før du vælger en konsolideringsplan – ikke alle långivere tilbyder denne service!Husk også, at konsolidering kan resultere i højere månedlige betalinger i starten, men de vil i sidste ende falde under dem fra individuelle lån.Tal med en rådgiver om dine muligheder, hvis det er noget, der interesserer dig at overveje konsolidering.

Hvis der er specifikke ting, der skal finansieres - som et bilkøb - så overvej at ansøge om et lån specifikt til dette formål i stedet for at bruge almindelige kreditkort, som kan bære høje renter og gebyrer forbundet med dem.

  1. Her er nogle tips til, hvordan du kan reducere eller betale din gæld:
  2. Evaluer din situation
  3. Overvej muligheder for gældskonsolidering
  4. Ansøg om lån til specifikke formål
  5. Gør brug af besparelser og andre ressourcer Hvis det er muligt, prøv at spare penge op hver måned, så når regninger forfalder, er de billigere, end de ellers ville have været. Du kan også overveje at søge økonomisk hjælp fra familie og venner. Foretag ændringer i forbrugsvaner Reducer udgifterne til unødvendige ting såsom restauranter og underholdning.. Prøv at finde billigere alternativer, når det er nødvendigt (som at spise hjemme i stedet for at gå ud). Forhandle med kreditorer for at reducere betalinger eller få en reduceret rente .. Nogle gange vil kreditorer acceptere at reducere betalinger eller endda fjerne gebyrer, hvis betalingsplaner er sammensat omhyggeligt og omhyggeligt. Overvej en gældssaneringsplan .. Hvis forhandlingerne ikke ser ud til at frugtbart, så nogle gange kan det være den bedste løsning økonomisk set. Søg professionel hjælp .. Hvis alt andet fejler, kan der være behov for professionel hjælp for at få betydelige reduktioner/betalinger på store skyldige beløb "Der er ikke noget rigtigt svar når det kommer til at håndtere gæld - Hvad der virker for én person, virker måske ikke for en anden." - National Foundation for Credit Counseling "Den bedste måde at håndtere gæld på er ofte ved at foretage små ændringer, der kan resultere i betydelige besparelser over tid.

Forventer du nogen større ændringer i dine indtægter eller udgifter i den nærmeste fremtid?

Når det kommer til, hvor meget gæld du har råd til, er der ikke noget entydigt svar.Der er dog nogle generelle retningslinjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af et estimat på boldbanen.

Først og fremmest bør dine samlede månedlige udgifter ikke overstige 30 % af din hjemløn.Det betyder, at hvis din løn er $2.000 pr. måned, og dine samlede månedlige udgifter er $600, har du nemt råd til op til $100 i gæld hver måned.Hvis din indkomst falder eller stiger markant (f.eks. hvis du får lønforhøjelse eller mister et job), så skal du muligvis justere dette tal i overensstemmelse hermed.

For det andet skal du overveje det rentebeløb, der vil blive tilføjet til den udestående saldo på dine lån hver måned.Jo flere renter, der påløber en ubetalt lånesaldo over tid, jo sværere bliver det at tilbagebetale den fulde gæld.For eksempel, hvis du har et lån med en rente på 6 %, og det tager 12 måneder for renten at summere op til 30 USD på en ubetalt saldo på 1.000 USD, så vil de samlede låneomkostninger være 120 USD (1.000 USD + (30 USD x 12 USD) )).

For det tredje og til sidst, husk på, hvor lang tid det vil tage dig at betale din gæld af med kun det, du tjener i øjeblikket.Hvis det er vigtigt for dig at betale din gæld hurtigt (måske fordi konkurs ikke er en mulighed), så tag også dette med i dine beregninger.

Samlet set bør disse tre faktorer – månedlige udgifter*, rentesatser* og tilbagebetalingstidslinje* – give dig et godt udgangspunkt, når du skal finde ud af, hvor meget gæld du har råd til på en ansvarlig måde.

Hvor meget har du med rimelighed råd til at betale hver måned til tilbagebetaling af gæld?

Der er ikke et endegyldigt svar på dette spørgsmål, da det afhænger af en række faktorer, herunder din indkomst, gæld og udgifter.Ved at bruge noget grundlæggende matematik kan du dog estimere, hvor meget gæld du har råd til at betale hver måned.

Til at starte med skal du dividere dine samlede månedlige gældsbetalinger med 12.Dette vil give dig det antal måneder i et år, du skal tilbagebetale dette beløb.Dernæst skal du gange dette tal med din månedlige indkomst.Dette vil give dig det maksimale beløb, du har råd til at betale til gæld hver måned.Til sidst skal du trække eventuelle andre nødvendige udgifter fra dette tal (såsom husleje eller dagligvarer) for at få det resterende beløb, som du rent faktisk kan bruge på tilbagebetaling af gæld hver måned.

Så for eksempel, hvis nogen har en månedlig gæld på $2.000, som de ønsker at tilbagebetale med deres nuværende indkomst på $3.000 om måneden, har de råd til at bruge op til $300 på gældsbetalinger hver måned.Hvis de havde yderligere 1.500 USD i udgifter hver måned (for eksempel husleje og dagligvarer), ville de kun kunne bruge 200 USD på gældsbetalinger hver måned.Det er vigtigt at huske på, at det kun er skøn - der er ikke ét rigtigt svar, når det kommer til, hvor mange penge nogen realistisk har råd til at betale for deres gæld hver måned.

Har du nogle aktiver, der kunne sælges for at tilbagebetale gæld?

Gæld kan være en meget stor økonomisk byrde, men det er vigtigt at huske på, at der er måder at håndtere gæld ansvarligt på.Mængden af ​​gæld, du har råd til, afhænger af en række faktorer, herunder din indkomst og formue.Her er nogle tips til at hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget gæld du kan håndtere:

For at undgå at stifte for meget gæld anbefaler långivere typisk, at forbrugerne ikke har mere end 36 %-40 % af deres årlige indkomst til rådighed i usikret gæld (såsom kreditkort), afhængigt af deres kreditscore og andre faktorer.Så hvis din årlige indkomst er $50.000, og du kun vil bruge $36.000 i usikret gæld (inklusive kreditkort), så skal du have mindst tre sikrede lån eller fire separate kreditkortkonti for at overholde långiverens retningslinjer.Långivere kan også kræve yderligere dokumentation såsom lønsedler eller kontoudtog, når de godkender en låneansøgning til en person med høje niveauer af gæld i forhold til deres indkomstniveau.

  1. Sørg for at forstå dine månedlige udgifter.Medtag alle dine almindelige regninger, såsom husleje, forsyningsselskaber, dagligvarer og transportomkostninger.Dette vil give dig en god idé om, hvor mange penge du skal bruge hver måned for at dække dine basale behov.
  2. Beregn dine samlede månedlige betalinger ved hjælp af følgende formel: Samlede månedlige betalinger = Årlig indkomst x 12 måneder
  3. Sammenlign dette tal med mængden af ​​tilgængelig kredit, der anbefales af långivere til din situation (se nedenfor). Hvis de to tal ikke stemmer overens, så prøv at sænke din årlige indkomst eller øge dine månedlige betalinger, indtil de gør det.

Ville du være villig til at lave nogle livsstilsændringer for at have råd til tilbagebetaling af gæld?

Gæld kan være en meget overskuelig ting, hvis du har en plan og holder dig til den.Mængden af ​​gæld, som du har råd til, er baseret på din indkomst, gæld og udgifter.Her er nogle tips til at hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget gæld du har råd til:

Beregn først din månedlige indkomst ved hjælp af denne enkle ligning: bruttoindkomst – leveomkostninger = disponibel indkomst.Dette vil give dig en idé om, hvor mange penge der er tilbage hver måned, efter du har betalt dine regninger og dækket dine basale behov.

Nu hvor du ved, hvor mange penge du har til rådighed hver måned, skal du sammenligne mængden af ​​gældsbetalinger med din månedlige disponible indkomst.Hvis de to beløb er væsentligt forskellige, så kan det være tid til nogle livsstilsændringer for at sænke dine månedlige udgifter eller øge din månedlige indkomst.

Hvis forskellen mellem dine månedlige gældsbetalinger og din disponible indkomst er for stor, kan du overveje at samle al din gæld i én lån- eller tilbagebetalingsplan.Dette vil gøre tilbagebetalinger mere overskuelige og reducere de samlede omkostninger ved at låne penge.Det er vigtigt at lave research, før du træffer nogen beslutninger om konsolidering, da der er mange muligheder tilgængelige, og ikke alle lån er skabt lige.

Når du har bestemt, hvor meget gæld du har råd til baseret på din nuværende økonomiske situation, er det tid til at gennemgå dine forbrugsvaner og foretage justeringer, hvor det er nødvendigt!Start med at spore hver en krone, der går ind i hver kategori (inklusive gældsbetalinger), så du kan identificere, hvor der kan spares uden at ofre væsentlige varer eller tjenester, såsom dagligvarer eller forsyningsselskaber. Når disse justeringer er foretaget, skal du forpligte dig til at holde fast i dem i mindst seks måneder for at se, om de resulterer i forbedret økonomi generelt..

  1. Beregn din månedlige indkomst
  2. Sammenlign dine månedlige gældsbetalinger med din månedlige indkomst
  3. Overvej at samle din gæld i ét lån eller tilbagebetalingsplan
  4. Gennemgå dine forbrugsvaner og foretag justeringer, hvor det er nødvendigt

Er der nogen statslige bistandsprogrammer, der kan hjælpe dig med tilbagebetaling af gæld?

Der er et par statslige bistandsprogrammer, der kan hjælpe dig med tilbagebetaling af gæld.For eksempel kan det offentlige være i stand til at give dig et lavrentelån eller et tilgiveligt lån.Der er også mange private virksomheder, der tilbyder gældssanering, såsom Debt Management Plans (DMP'er). Du bør tale med en erfaren finansiel rådgiver for at se, om nogen af ​​disse programmer ville være passende for dig.

Har du overvejet konkurs som en mulighed for at håndtere din gæld?

Gæld er et stort problem for mange mennesker.Det kan være svært at komme ud af gælden, og det kan være endnu sværere at følge med i betalingerne.Hvis du har svært ved at betale din gæld, kan konkurs være en mulighed for dig.Her er en guide, der hjælper dig med at forstå, hvor meget gæld du har råd til, og om konkurs er den rigtige løsning for dig.

Hvor meget gæld har jeg råd til?

Det første skridt i at beslutte, om konkurs er den rigtige løsning på dine gældsproblemer, er at finde ud af, hvor mange penge du faktisk har råd til at betale tilbage hver måned.Dette tal vil afhænge af en række faktorer, herunder din indkomst, gæld og udgifter.Der er dog nogle generelle retningslinjer, der kan hjælpe dig med at finde ud af din grænse.

Hvis du arbejder på fuld tid: Din månedlige betaling bør ikke overstige 30 % af din bruttoindkomst.For eksempel, hvis din bruttoindkomst er 3.000 USD pr. måned, bør din månedlige betaling ikke overstige 600 USD (30 % af 3,00 USD)

Når du ved, hvor mange penge du har råd til at betale hver måned til al din gæld tilsammen - inklusive studielån - er det tid til at se på, hvilke der kan kvalificere sig til konkursbeskyttelse.Der er flere ting, der skal være sande, for at en persons gæld kan kvalificeres som "disponibel" i henhold til føderal lov - hvilket betyder, at de potentielt kan blive udslettet ved at ansøge om kapitel 7-konkurs:

Der er også nogle generelle regler, der gælder uanset hvilken type gældssituation du befinder dig i:

Baseret på oplysningerne ovenfor ser det ud til, at folk, der skylder mellem $10.000-$100.000, generelt ikke bør indgive en konkursbegæring, medmindre de ikke er i stand til at betale tilbage på baggrund af deres nuværende økonomiske forhold."

  1. . Hvis du arbejder på deltid: Din månedlige betaling bør ikke overstige 15 % af din bruttoindkomst.For eksempel, hvis din bruttoindkomst er 1.200 USD om måneden, men du kun arbejder deltid, fordi du er gravid eller har et barn derhjemme, bør din månedlige betaling ikke overstige 300 USD (15 % af 1,20 USD. Hvis du ikke arbejder: Din månedlige betaling bør ikke overstige 20 % af din bruttoindkomst. For eksempel, hvis din bruttoindkomst er nul (eller mindre end 10.000 USD), vil din månedlige betaling være nul (20 % af nul er lig med nul).
  2. Det samlede skyldige beløb skal være mere end, hvad debitor med rimelighed kunne forvente at tjene i en 12-måneders periode efter at have betalt alle eksisterende forpligtelser; Det samlede skyldige beløb kan ikke på nuværende tidspunkt eller tidligere være blevet betalt via løn eller anden indtjening; Det samlede skyldige beløb kan ikke på nuværende tidspunkt eller tidligere være blevet betalt gennem nogen form for statsstøtte, såsom socialsikringsinvaliditetsforsikring eller velfærd; Individet skal demonstrere manglende evne til at tilbagebetale baseret på nuværende økonomiske forhold." For at lære mere om dette emne og se, om nogen specifik gæld passer ind i disse kriterier, kan du besøge vores hjemmeside www. personal finance dot org.
  3. Rådfør dig altid med en advokat, før du træffer nogen beslutninger om at indgive konkursbegæring; Sørg for, at alle regninger betales til tiden, så der ikke er noget tilovers, når konkursbehandlingen begynder; Hold styr på alle kreditorers telefonnumre og adresser, så papirarbejde, der er indgivet til retten, ikke ved et uheld forsvinder ubemærket." Alle disse tips sammen vil hjælpe dig med at finde ud af, hvor meget gæld du realistisk har råd til, og om konkurs er den rigtige løsning på pengespørgsmål, der er forbundet med gæld."

Hvad er den samlede gæld, du gerne vil tilbagebetale?

Den samlede gæld, som du gerne vil tilbagebetale, er baseret på dine indtægter og udgifter.For at finde ud af, hvor meget gæld du har råd til, skal du dividere din årlige indkomst med 12.Hvis resultatet er mindre end $60.000, så har du råd til op til $6.000 i månedlige betalinger på din hovedsaldo.Hvis resultatet er større end $60.000, men mindre end $120.000, så har du råd til op til $8.000 i månedlige betalinger på din hovedsaldo.Hvis resultatet er større end $120.000, men mindre end $180.000, har du råd til op til $10.000 i månedlige betalinger på din hovedsaldo.Hvis resultatet er større end $180.000, så har du ikke råd til flere månedlige betalinger på din principsaldo og skal betale hele gældsbeløbet inden for en bestemt periode (normalt 10 år).

Der er mange faktorer, der går ind for at beregne, hvor meget gæld en person har råd til: deres nuværende indkomstniveau; deres nuværende gæld; deres forventede fremtidige indkomstniveauer; og om de planlægger at beholde nogen formue ud over, hvad de har brug for til at dække deres gæld.Det er vigtigt at rådføre sig med en kvalificeret finansiel rådgiver, hvis du er usikker på, hvor meget gæld du realistisk kan håndtere, eller hvis du ønsker hjælp til at finde en overkommelig afdragsordning.

Hvad er den tidslinje, du gerne vil sætte for tilbagebetaling af din gæld?

Der er ikke noget entydigt svar på dette spørgsmål, da den tidslinje, du gerne vil sætte for tilbagebetaling af din gæld, vil variere afhængigt af din individuelle situation og økonomiske mål.Nogle generelle tips om, hvor meget gæld du har råd til, og hvordan du tilbagebetaler den ansvarligt, omfatter dog:

  1. Overvej dine indtægter og udgifter.Beregn dit månedlige budget ved hjælp af online-beregnere eller et Debt Reduction Planner-værktøj, og sammenlign det derefter med din samlede udestående gæld.Hvis der er uoverensstemmelser mellem, hvad du bruger, og hvad du tjener, kan du overveje at skære i unødvendige udgifter eller finde måder at øge indkomsten på.
  2. Betal først højforrentet gæld.Det er vigtigt at fokusere på at reducere mængden af ​​renter, der lægges til din samlede gældsbyrde, da dette vil spare dig for flere penge i det lange løb.Prøv at betale af på højforrentede gæld såsom kreditkort og billån, før du betaler lavere rentegæld såsom studielån eller personlige lån.
  3. Gør brug af tilgængelige tilbagebetalingsmuligheder og strategier.Der findes mange forskellige typer tilbagebetalingsplaner, som kan hjælpe med at reducere det beløb, du skal betale hver måned til dine gældsforpligtelser.For eksempel kan nogle låntagere være i stand til at drage fordel af fleksible betalingsordninger eller forlængede tilbagebetalingsperioder, hvis de oplever økonomiske vanskeligheder under deres tilbagebetalingsrejse.
  4. Følg dine fremskridt regelmæssigt og juster din strategi i overensstemmelse hermed baseret på ændringer i omstændigheder eller økonomi. Hold styr på både hvor mange penge du har sparet ved at reducere betalinger hver måned, samt eventuelle nye regninger/gæld, der er opstået siden tilbagebetalingen startede. være med til at sikre, at du træffer smarte beslutninger, mens du betaler din gæld tilbage – både nu og i fremtiden.

Er der nogen kreditorer, som du ikke ville være i stand til at tilbagebetale, selvom du lavede minimumsbetalingerne hver måned?

Der er ikke noget endeligt svar på dette spørgsmål, da det afhænger af en række faktorer, herunder din indkomst, gæld og kredithistorik.Men ifølge Federal Reserve Bank of New York har du generelt råd til op til $100.000 i samlet gæld (inklusive både forbruger- og realkreditgæld), hvis dine månedlige betalinger er lig med eller større end 30% af din månedlige indkomst.Hvis du har mindre end perfekt kredit eller kæmper for at få enderne til at mødes, kan det være klogt at overveje at reducere din gældsbyrde eller finde alternative måder at betale dine lån hurtigere af.

Hvis du har problemer med at foretage minimumsbetalinger på din eksisterende gæld, er der nogle kreditorer, som du muligvis ikke er i stand til at tilbagebetale, selvom du lavede minimumsbetalingerne hver måned.For eksempel, hvis du har studielånsgæld og kun foretager de nødvendige minimumsbetalinger hver måned, men ikke har råd til mere på grund af andre udgifter som husleje eller dagligvarer, kan långiveren erklære lånet misligholdt og indlede en retssag mod dig.Derudover kræver nogle typer højforrentede lån, såsom kviklån, låntagere, der kommer bagud med deres tilbagebetalinger inden for en vis periode (normalt tre måneder) til at indgå en tilbagebetalingsplan med deres långiver, som kan omfatte øgede renter og/ eller nedsatte disponible midler.

Derfor er det vigtigt for forbrugere, der kæmper økonomisk, at forstå deres individuelle lånegrænser, så de kan træffe informerede beslutninger om, hvor mange penge de realistisk har råd til at låne, og hvordan de bedst håndterer deres gæld.Derudover er det altid tilrådeligt for folk, der befinder sig i vanskelige økonomiske situationer – uanset om de skylder penge tilbage på et billån eller studielån – at søge professionel hjælp fra en erfaren konkursadvokat eller gældssaneringsspecialist, som kan give vejledning om håndtering af alle former for gæld. effektivt.