Kann ich Geld von meinem Rentenkonto abheben?

Ausgabezeit: 2022-09-19

Es gibt ein paar Dinge, die Sie beachten sollten, bevor Sie sich entscheiden, Geld von Ihrem Rentenkonto abzuheben.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die Regeln und Vorschriften für Abhebungen von Rentenkonten verstehen.Viele Banken und andere Finanzinstitute haben spezifische Richtlinien dafür, wann und wie viel Geld von einem Konto abgehoben werden kann.

Berücksichtigen Sie zweitens die steuerlichen Konsequenzen, wenn Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben.Wenn Sie im Ruhestand sind, zahlen Sie höchstwahrscheinlich keine Bundeseinkommenssteuern auf den Auszahlungsbetrag.Wenn Sie jedoch noch arbeiten, können Auszahlungen zu steuerpflichtigem Einkommen und möglicherweise auch zu Bundes- oder Landeseinkommenssteuern führen.

Drittens sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass das Abheben großer Geldsummen von Ihrem Rentenkonto Ihr Guthaben erheblich beschädigen kann.Wenn Sie einen erheblichen Geldbetrag von Ihrem Konto abheben müssen, um die laufenden Ausgaben zu decken, ist es möglicherweise am besten, bis später im Leben zu warten, wenn sich die Mittel langsamer angesammelt haben, oder eine andere Finanzierungsquelle wie ein Eigenheimdarlehen zu nutzen oder Kreditkarte Schuldenkonsolidierung statt.

Welche Strafen drohen bei einem Vorbezug vom Alterskonto?

Abhebungen vom Alterskonto sind in der Regel mit Strafen verbunden, einschließlich Gebühren für vorzeitige Abhebungen und Steuern.Bevor Sie Maßnahmen ergreifen, konsultieren Sie einen Finanzberater, um die beste Vorgehensweise für Ihre individuelle Situation zu ermitteln.

Es gibt verschiedene Arten von Abhebungsstrafen für das Alterskonto:

- Abhebungsgebühren: Diese Gebühren können anfallen, wenn Sie vor dem 59. Lebensjahr Geld von Ihrem Rentenkonto abheben, selbst wenn Sie das erforderliche Mindestausschüttungsalter (RMD) noch nicht erreicht haben.Die Gebühr kann bis zu 10 % des abgehobenen Betrags betragen.

- Steuern: Sie können auch Steuern auf Ausschüttungen schulden, die vor Ihrem 70./2. Lebensjahr oder nach Ihrem 70./2. Lebensjahr vorgenommen wurden und in diesen Jahren mehr als 10.000 US-Dollar an Beiträgen angesammelt haben.Der Steuersatz beträgt derzeit 20 %.

- Strafen für vorzeitiges Abheben von einem IRA: Eine IRA-Strafe kann gelten, wenn Sie Geld von Ihrem IRA abheben, bevor Sie das erforderliche Anfangsdatum (MD) erreichen. Diese Strafe entspricht normalerweise 10 % des abgehobenen Betrags zuzüglich der Einkommenssteuern auf diesen Betrag.

- Strafen für die vorzeitige Auszahlung aus einem 401(k)-Plan: Eine 401(k)-Plan-Strafe kann fällig werden, wenn Sie vor dem Ende des Kalenderjahres, in dem Sie 55 ½ Jahre alt werden, Geld von Ihrem 401(k)-Plan abheben. Diese Strafe entspricht normalerweise 50 % des abgehobenen Betrags zuzüglich der Einkommenssteuern auf diesen Betrag.

- Strafen für die vorzeitige Auszahlung aus einem 403(b)-Plan: Eine 403(b)-Plan-Strafe kann verhängt werden, wenn Sie Geld von Ihrem 403(b)-Plan vor dem Ende jedes Geschäftsjahres abheben. Diese Strafe entspricht normalerweise 100 % des abgehobenen Betrags zuzüglich der Einkommenssteuern auf diesen Betrag.

Wie viel kann ich jährlich auf mein Rentenkonto einzahlen?

Sie können jedes Jahr bis zu 18.000 USD (24.000 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind) auf Ihr 401(k)-Konto einzahlen.Dieses Geld wächst steuerbegünstigt an, bis Sie damit beginnen, es im Ruhestand abzuheben.Sie können auch Roth IRA-Beiträge von bis zu 5.500 USD pro Jahr leisten.Nachdem Sie das Alter von 70 1/2 Jahren erreicht haben, sind diese Beiträge von Ihren Steuern absetzbar.

Wenn Sie ein traditionelles IRA-Konto haben, können Sie bis zu 5.500 USD pro Jahr einzahlen (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Ihre Beiträge sind nicht von den Steuern absetzbar, aber das Geld wächst steuerfrei, bis Sie es im Ruhestand beziehen.

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass diese Limits nur für regelmäßige Beiträge gelten – Sie können auch Roth IRA- und 401(k)-Abhebungen ohne Strafe vornehmen, solange der abgehobene Gesamtbetrag die jährliche Beitragsgrenze für diese Art von Konto während des Kalenders nicht überschreitet Jahr, in dem die Auszahlung erfolgt.

Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen und Roth IRA?

Ein Roth IRA ist ein Rentenkonto, mit dem Sie Geld einzahlen können, nachdem Sie Einkommen verdient haben.Mit einem traditionellen IRA können Sie Beiträge leisten, bevor Sie Einkommen erzielen.Der Hauptunterschied zwischen den beiden besteht darin, dass Ihr Beitrag bei einer Roth IRA steuerlich absetzbar ist, während dies bei einer traditionellen IRA nicht der Fall ist.

Der andere große Unterschied zwischen Roth IRAs und traditionellen IRAs besteht darin, dass, wenn Sie vor dem 59. Lebensjahr Geld von einem Roth IRA abheben, der IRS Ihnen eine Strafe von 10 % auf den abgehobenen Betrag berechnet.Das Abheben von Geld von einer traditionellen IRA hat diese Strafe nicht.

Es gibt auch andere Unterschiede – um beispielsweise zu einem Roth IRA beizutragen, muss Ihr Arbeitgeber einen anbieten, und Sie können nicht mehr als 5.500 USD pro Jahr beitragen (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Sie können Ihren Roth IRA auch nicht zum Kauf von Aktien oder Anleihen verwenden.

Wenn Sie jetzt anfangen möchten, zu einem Roth IRA beizutragen, aber nicht genug Einkommen haben, um dies sofort zu tun, gibt es zwei Möglichkeiten: Sie können die Einnahme von Einnahmen verschieben, bis die Steuern bezahlt sind (dies wird als Aufschub bezeichnet), oder einige übertragen Ihres bestehenden 401(k)-Plans auf das neue Konto (dies wird als Übertragung bezeichnet).

Was ist ein 401(k)?

Ein 401 (k) ist eine Art Altersvorsorgeplan, mit dem Sie Geld auf einem steuerbegünstigten Konto sparen können.Sie können bis zu 18.000 US-Dollar pro Jahr beitragen, und Ihr Arbeitgeber kann auch zusätzliches Geld beitragen.Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie das Geld, das Sie in Ihrem 401 (k) angespart haben, ohne Strafe entnehmen.

Kann ich einen Kredit gegen mein 401(k) aufnehmen?

Die Altersvorsorge kann eine entmutigende Aufgabe sein, aber mit den richtigen Tools und Anleitungen kann sie einfacher werden.In diesem Leitfaden besprechen wir die verschiedenen Möglichkeiten, wie Sie Geld von Ihrem Rentenkonto abheben können.

Kann ich einen Kredit gegen mein 401(k) aufnehmen?

Ja, Sie können Geld gegen Ihr 401(k)-Konto leihen.Dies geschieht in der Regel, um kurzfristige finanzielle Bedürfnisse zu decken oder Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit zu erhöhen.Es gibt ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie gegen Ihren 401 (k) leihen: Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie die Bedingungen des Darlehens verstehen und welche Gebühren anfallen können; Zweitens überlegen Sie, ob die Aufnahme von Fremdmitteln anderweitig sinnvoller wäre (z. B. durch die Anlage in Aktien oder Anleihen); und schließlich konsultieren Sie immer einen qualifizierten Finanzberater, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Was passiert mit meinem 401(k), wenn ich den Arbeitsplatz wechsle?

Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie im Allgemeinen Ihr gesamtes 401(k)-Guthaben ohne Strafe abheben.Wenn Sie zum Zeitpunkt der Abhebung jedoch weniger als 18.000 $ auf Ihrem Konto haben, wird der abgehobene Betrag als normales Einkommen besteuert.Wenn Sie über 55 Jahre alt sind und mindestens fünf Jahre lang zu einem 401 (k) beigetragen haben, bevor Sie Ihren Job verlassen haben, unterliegen alle Abhebungen, die nach dem Verlassen Ihres Jobs getätigt werden, nicht der Einkommenssteuer.Wenn Sie Ihren Job aufgrund von Pensionierung oder einer Entlassung mit einer Frist von mindestens zwei Monaten verlassen, sind alle Beiträge und Einkünfte aus diesen Beiträgen ebenfalls von der Besteuerung befreit, wenn sie zurückgezogen werden.Wenn Sie Ihren Job aus einem anderen Grund kündigen und zum Zeitpunkt der Abreise weniger als 5.000 US-Dollar an Vermögenswerten auf Ihrem 401 (k) -Konto hatten (abzüglich bereits abgehobener Gelder), werden keine Steuern auf die Abhebung geschuldet.

Es gibt keine Begrenzung, wie viel Geld jedes Jahr aus einem 401 (k) entnommen werden kann.Es gibt jedoch eine Begrenzung, wie viel Geld jedes Jahr in einen 401 (k) überwiesen werden kann: Sie können bis zu 18.500 USD pro Jahr einzahlen (24.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind). Werden diese Grenzen in einem Kalenderjahr erreicht – unabhängig davon, ob tatsächlich Beiträge geleistet wurden oder nicht – können Sie erst im darauffolgenden Kalenderjahr weitere Beiträge leisten.

Wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln und sich entscheiden, einige oder alle Ihrer 401(k)-Ersparnisse bei dem neuen Arbeitgeber zu behalten, anstatt sie zurück in ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu übertragen, denken Sie daran, dass IRA-Beitragsgrenzen gelten: Sie können bis zu 5.500 USD pro Beitrag einzahlen Jahr ($6.000 für Personen ab 50 Jahren). Auch wenn diese Grenzen in einem Kalenderjahr erreicht sind – unabhängig davon, ob tatsächlich Beiträge geleistet wurden oder nicht – können Sie erst im folgenden Kalenderjahr weitere Beiträge leisten.

Um Gelder aus einem 401K-Plan abzuheben, ohne mit vorzeitigen Abhebungen verbundene Strafen wie Einkommenssteuereinbehalt und erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) zu zahlen, muss ein Mitarbeiter bestimmte Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen, einschließlich einer Beschäftigung bei seinem derzeitigen Arbeitgeber für mindestens 180 Tage innerhalb 12 Monate vor dem Austrittsdatum; 59½ Jahre alt sein; nach 5 Jahren ununterbrochener Beschäftigung bei ihrem derzeitigen Arbeitgeber; unverheiratet sein und nicht mehr als 2 % der Aktien ihres Arbeitgebers besitzen; Erfüllung bestimmter Ausschüttungsbeschränkungen, einschließlich des Haltens keiner ihrer Freizügigkeitsleistungen in bar; und Bereitstellung einer schriftlichen Benachrichtigung, die ihre Absicht angibt, Gelder abzuheben, bevor sie eine solche Anfrage stellen, die die Angabe eines voraussichtlichen Datums für den Abschluss des Verteilungsprozesses beinhalten muss.Mitarbeiter, die nicht alle Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, aber dennoch Gelder abheben möchten, sollten sich mit ihrer Personalabteilung über mögliche Härtefallausnahmen beraten, die je nach besonderen Umständen wie Militärdienst usw. gelten können.Im Allgemeinen wird jedoch empfohlen, dass Arbeitnehmer die Auszahlung von Pauschalbeträgen von Rentenkonten aufschieben, bis sie das Alter von 70½ Jahren erreichen, da dies ihnen den Zugang zu höheren jährlichen Zahlungen ermöglichen und gleichzeitig das bei der Auszahlung erhaltene steuerpflichtige Gesamteinkommen verringern würde.

Die allgemeine Regel lautet, dass jemand, der innerhalb von 12 Monaten vor Ablauf der Kündigungsfrist 180 Tage lang bei seinem/ihrem derzeitigen Unternehmen beschäftigt war, ohne Strafe alles zurückziehen darf, was ausgelassen wurde, auch wenn er nicht alle 5 Voraussetzungen erfüllt oben genannten Faktoren – vorausgesetzt, er/sie gibt im Voraus eine schriftliche Benachrichtigung mit Angabe der Absicht zusammen mit dem voraussichtlichen Fertigstellungsdatum vor, damit die Gehaltsabrechnung nicht versehentlich Steuern einbehält und RMDs sendet vorher wird der verbleibende Restbetrag bei der Ausschüttung als regelmäßiges Einkommen steuerpflichtig.

Was ist eine EINFACHE IRA?

Ein SIMPLE IRA ist ein individuelles Rentenkonto, mit dem Sie Beiträge von bis zu 5.500 USD pro Jahr leisten können.Diese Art von Konto ist einfacher und einfacher zu verwalten als ein herkömmliches IRA und hat einige wichtige Vorteile.Beispielsweise gilt die Beitragsgrenze unabhängig von Ihrer Einkommenshöhe, sodass Sie auch dann sparen können, wenn Sie noch nicht viel Geld angespart haben.Und anders als bei einer regulären IRA können Sie bei einer SIMPLE IRA Gelder ohne Strafe abheben, solange Sie sie innerhalb von fünf Jahren verwenden.

Wenn Sie Anspruch auf eine SIMPLE IRA haben, empfehlen wir, jetzt eine zu eröffnen.Sie können beginnen, indem Sie unsere Website besuchen oder uns unter 1-800-USA-GAMBLER anrufen.

Kann ich meinen alten 401(k) in den Plan meines neuen Unternehmens übertragen?

Wenn Sie über 55 Jahre alt sind, können Sie ohne Strafe Geld von Ihrem Rentenkonto abheben.Sie müssen bestimmte Anforderungen erfüllen, einschließlich eines Ruhestands von mindestens 10 Jahren und eines Mindestguthabens von 1.000 USD auf dem Konto.

Sie können Ihren alten 401(k) auch in den Plan Ihres neuen Unternehmens übertragen.Auf diese Weise können Sie alle mit dem 401 (k) verbundenen Vorteile wie Steuervergünstigungen und Arbeitgeberbeiträge behalten.Möglicherweise müssen Sie jedoch Steuern auf alle Gewinne zahlen, die Sie beim Rollover des Geldes erzielen.

Gibt es steuerliche Konsequenzen beim Rollover eines alten 401(k)?

Wenn Sie in Rente gehen, ist es wichtig, die steuerlichen Folgen der Entnahme von Geld von Ihrem Rentenkonto zu verstehen.Es fallen keine Steuern an, wenn Sie einen alten 401(k) auf ein neues Konto übertragen, aber je nach Ihrer Situation können sich andere steuerliche Konsequenzen ergeben.Wenn Sie sich zum Zeitpunkt der Überweisung beispielsweise in einer höheren Einkommenssteuerklasse befinden, wird das Geld möglicherweise mit einem höheren Steuersatz besteuert.Es ist auch möglich, dass Sie auf den gesamten überwiesenen Betrag Einkommenssteuern zahlen müssen, zuzüglich aller damit verbundenen Strafen und Zinsen.Wenn Sie sich nicht sicher sind, was Ihre Situation ist, sprechen Sie mit einem Buchhalter oder Finanzberater.

Ich bin in Rente gegangen.Ab wann kann ich gebührenfrei Geld von meinem Rentenkonto abheben?

Wenn Sie in den Ruhestand gehen, können Sie sofort Geld von Ihren Rentenkonten abheben, sobald Sie dazu berechtigt sind.Der IRS ermöglicht es Ihnen, ab dem 70. Lebensjahr steuerfrei Geld von Ihrem Konto abzuheben, wenn Sie mindestens fünf Jahre im Ruhestand sind und ein Mindestguthaben von 10.000 USD auf jedem Konto haben.Sie können möglicherweise auch eine Pauschalausschüttung vornehmen, ohne Steuern oder Strafen zahlen zu müssen, wenn der Gesamtwert aller Ihrer Ausschüttungen im Laufe des Jahres weniger als 1.000 USD beträgt.Weitere Informationen zum Abheben von Geld von Ihrem Rentenkonto finden Sie in unserem Leitfaden zur Altersvorsorge.

Wie oft kann ich ohne Strafe Geld von meinem Rentenkonto abheben?

Abhebungen vom Rentenkonto sind in der Regel ohne Strafe zulässig, solange Sie die von Ihrem Rentenplan festgelegten Regeln befolgen.Im Allgemeinen können Sie jederzeit während des Jahres Geld von Ihrem/Ihren Rentenkonto(en) abheben, vorbehaltlich der von Ihrem Plan festgelegten Jahresgrenze.Sie können auch jederzeit einen Kapitalbetrag abheben, sofern Sie die Kontolimits nicht überschreiten.Um Strafen zu vermeiden, ist es wichtig zu wissen, wie oft Sie Abhebungen vornehmen können und wann das Jahreslimit gilt.

Hier sind einige allgemeine Tipps zum Abheben von Geld von Ihrem Rentenkonto:

Einige Dinge, die Sie beim Abheben von Geld von einem Rentenkonto beachten sollten, sind:

- Sie müssen im Allgemeinen keine Einkommenssteuern auf Ausschüttungen von Roth IRAs zahlen (es sei denn, sie werden in reguläre steuerpflichtige Investitionen umgewandelt), daher gibt es keinen Grund, diesen Vorteil nicht zu nutzen, wenn Sie sich dafür qualifizieren.

- Wenn Sie über 70 1/2 Jahre alt sind und Ihr Hauptwohnsitz mehr als 100 Meilen von einem IRS-Büro entfernt ist, wo Sie ein Formular 1040A oder 1040EZ einreichen könnten, werden IRA-Ausschüttungen als steuerpflichtiges Einkommen behandelt.

- Erkundigen Sie sich bei Ihrem Finanzberater nach besonderen Auszahlungsanforderungen, die für bestimmte Arten von Konten oder Plänen gelten können.

  1. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, wie viel Geld sich auf Ihrem Rentenkonto befindet und wo seine Grenzen liegen.Dies hilft Ihnen, innerhalb dieser Grenzen zu bleiben und Strafen zu vermeiden.
  2. Befolgen Sie die Auszahlungsrichtlinien Ihres Pensionsplans.Diese variieren je nachdem, ob Sie eine Ausschüttung in bar entgegennehmen oder in ein anderes Anlagevehikel wie Aktien oder Anleihen reinvestieren.
  3. Vermeiden Sie nach Möglichkeit große Abhebungen direkt vor oder nach der Steuersaison – diese können zu höheren Strafen als üblich führen.Warten Sie stattdessen bis später im Jahr, wenn die Steuern fällig sind, aber die Steuersätze sind seitdem wahrscheinlich gesunken.