Kann man mit 40 fürs Alter sparen?

Ausgabezeit: 2022-09-19

Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort.Dies hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab, darunter Ihre Einkommens- und Sparziele, der Geldbetrag, den Sie für den Ruhestand benötigen, und wie lange Sie warten möchten, bevor Sie mit dem Sparen beginnen.Viele Experten empfehlen jedoch, möglichst früh mit der Altersvorsorge zu beginnen.

Wenn Sie mit dem Gedanken spielen, mit 40 Jahren für den Ruhestand zu sparen, hier einige Tipps:

  1. Stellen Sie sicher, dass Ihr Budget jeden Monat genügend Geld für die Altersvorsorge enthält.Sie müssen mindestens 3-6 Monate an Lebenshaltungskosten angespart haben, falls etwas Unerwartetes passiert (wie ein Arbeitsplatzverlust) und Sie sofort aufhören müssen zu arbeiten.Dies bedeutet, dass Sie jeden Monat zwischen 10 % und 30 % Ihres Bruttoeinkommens beiseite legen, abhängig von Ihrer Einkommenshöhe und davon, ob Sie Arbeitgeberbeiträge zur Deckung Ihrer Kosten zur Verfügung haben oder nicht.
  2. Erwägen Sie die Verwendung automatisierter Anlagekonten oder Investmentfonds, die ein steuerbegünstigtes Wachstumspotenzial bieten.Diese Optionen ermöglichen es Ihnen, mehr Geld zu investieren, ohne sich Gedanken über die täglichen Schwankungen des Aktienmarktes machen zu müssen.Und da sie in der Regel über längere Zeiträume (mehrere Jahre oder länger) investiert werden, bieten sie im Laufe der Zeit tendenziell höhere Renditen als herkömmliche Bankkonten oder einzelne Aktien/Anleihen.
  3. Überprüfen Sie Ihre aktuellen Ausgabengewohnheiten und sehen Sie, wo es Bereiche gibt, in denen Sie leicht sparen (oder bestimmte Ausgaben sogar ganz streichen könnten). Wenn Sie beispielsweise derzeit 200 US-Dollar pro Monat für Lebensmittel ausgeben, diesen Betrag jedoch um 50 US-Dollar pro Monat reduzieren könnten, ohne die Lebensmittelqualität oder den Nährwert zu beeinträchtigen, würden zusätzliche 100 US-Dollar pro Jahr frei, die Sie für die Altersvorsorge einsetzen könnten!Wenn die Pendelkosten einen erheblichen Teil Ihres monatlichen Einkommens auffressen – sagen wir 60 US-Dollar pro Monat –, versuchen Sie in ähnlicher Weise, nach Möglichkeiten zu suchen, näher an die Arbeit zu ziehen oder öffentliche Verkehrsmittel zu nehmen, anstatt jeden Tag zu fahren.

Wie viel sollten Sie bis zum Rentenalter angespart haben?

Wenn es um die Altersvorsorge geht, meinen viele, dass man so früh wie möglich mit dem Sparen für die goldenen Jahre beginnen sollte.Dies ist jedoch nicht immer der Fall.Tatsächlich glauben manche Leute, dass man in jedem Alter mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen kann!

Allerdings gibt es ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie entscheiden, wann Sie mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen.Beispielsweise müssen Sie Ihre für die nächsten Jahre prognostizierten Einnahmen und Ausgaben berücksichtigen, um zu berechnen, wie viel Geld Sie bis zum Rentenalter ansparen müssen.Darüber hinaus möchten Sie auch sicherstellen, dass Ihr Sparkonto das erwartete Wachstum Ihrer Investitionen im Laufe der Zeit bewältigen kann.

Letztendlich ist es wichtig, einen Finanzberater oder einen anderen qualifizierten Fachmann zu konsultieren, um festzustellen, was für Sie und Ihre spezifische Situation am besten ist.Basierend auf diesen allgemeinen Richtlinien sind hier jedoch vier Tipps, wie viel Sie bis zum Rentenalter angespart haben sollten:

Die meisten Experten sind sich einig, dass ein früher Start entscheidend ist, wenn es darum geht, sich auf den Ruhestand vorzubereiten.Denn je früher Sie sparen – vor allem bei einem relativ stabilen Einkommen – desto mehr Geld haben Sie für den Ruhestand zur Verfügung.Und denken Sie daran: Auch wenn sich Ihr Einkommen während Ihrer Arbeitsjahre ändert (aufgrund von Inflation oder Arbeitsplatzverlust), trägt ein früher Start dazu bei, dass jeden Monat genug Geld zurückgelegt wird, egal was finanziell passiert.

Ein weiterer Schlüsselfaktor bei der Berechnung, wie viel Geld Sie für den Ruhestand sparen müssen, ist zu verstehen, wie die Ausgaben im Laufe der Zeit wahrscheinlich steigen werden.Dazu gehören Posten wie Gesundheitskosten und Sozialversicherungsleistungen (vorausgesetzt, beide sind noch verfügbar). Auf diese Weise können Sie besser abschätzen, wie viel Geld für langfristige Sparziele wie 401 (k) -Beiträge oder ein IRA-Konto bereitgestellt werden muss.

Stellen Sie schließlich – und vielleicht am wichtigsten – sicher, dass Ihr Sparkonto der Volatilität von Aktienmarktschwankungen und anderen Anlagerisiken standhalten kann, die mit einer langfristigen Anlage verbunden sind . Viele Menschen glauben fälschlicherweise, dass ihre hochverzinslichen Sparkonten sie ausreichend vor Marktrisiken schützen; Dies ist jedoch nicht immer genau. Stattdessen ist es wichtig, einen Kontoanbieter zu finden, der eine Versicherung gegen potenzielle Verluste anbietet (z. B. eine CD-Leiter). Dies könnte dazu beitragen, sich vor künftigen finanziellen Rückschlägen zu schützen.

Sobald alle diese Faktoren berücksichtigt wurden, kann ein qualifizierter Fachmann helfen, einen personalisierten Plan zu entwickeln, der sowohl die aktuellen finanziellen Umstände als auch zukünftige Ziele/Erwartungen in Bezug auf die Altersvorsorge berücksichtigt.

  1. Fangen Sie früh an zu sparen, wenn Sie können!
  2. Berücksichtigen Sie Ihre Ausgaben, wenn Sie berechnen, wie viel Sie sparen müssen
  3. Stellen Sie sicher, dass Ihr Sparkonto das Wachstum Ihrer Investitionen im Laufe der Zeit bewältigen kann
  4. Wenden Sie sich an einen Finanzberater oder einen anderen qualifizierten Fachmann, um festzustellen, was für Sie am besten ist!

Was sind die besten Altersvorsorgepläne?

Wie viel sollten Sie für den Ruhestand sparen?Wann ist der beste Zeitpunkt, um mit der Altersvorsorge zu beginnen?Was sind die wichtigsten Faktoren, die beim Sparen für den Ruhestand zu berücksichtigen sind?Wie berechnen Sie Ihren erforderlichen Jahresbeitrag?Welche Kontoart eignet sich am besten für die Altersvorsorge?Welche typischen Fehler machen Menschen beim Sparen für den Ruhestand?

Wer bequem in Rente gehen möchte, sollte früh mit dem Sparen beginnen.Hier sind vier Tipps, wie Sie mit 40 anfangen können, für den Ruhestand zu sparen:

  1. Mach einen Plan.Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen müssen, um bis zum Erreichen des Rentenalters (RA) genügend Geld gespart zu haben. Diese Zahl hängt von Ihren Einnahmen und Ausgaben ab, aber setzen Sie sich hohe Ziele, damit Sie nicht in Versuchung geraten, das Sparen auf später zu verschieben.
  2. Organisieren Sie sich.Erstellen Sie ein Budget und verfolgen Sie, wohin Ihr Geld jeden Monat fließt, um zu sehen, wo Verbesserungspotenzial besteht.Sobald Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt, ist es einfacher, einen monatlichen Sparplan zusammenzustellen, der zu Ihren Budgetzielen passt.
  3. Automatisieren Sie Ihre Finanzen.Wenn möglich, richten Sie jeden Monat automatische Überweisungen von Ihrem Girokonto auf ein IRA oder Roth IRA ein, damit Sie nicht darüber nachdenken müssen – es wird einfach passieren!Außerdem wird dies dazu beitragen, Ihr Selbstvertrauen bei der Verwaltung Ihrer Finanzen zu stärken und Sie dazu ermutigen, jeden Monat mehr Geld beiseite zu legen!
  4. Betrachten Sie die Leistungen der Sozialversicherung als Teil Ihrer gesamten Altersvorsorge. „Bei der Sozialversicherung geht es nicht nur darum, alt zu werden, sondern auch darum, sicherzustellen, dass Menschen, die sich den Ruhestand am wenigsten leisten können, dann nicht zu wenig Einkommen haben“, sagt Teresa Ghilarducci, Direktor des Retirement Research Center der New School. „Solange die Sozialversicherung zahlungsfähig bleibt, hat jeder einen Anreiz, für seine eigene Zukunft zu sparen.

Welche Vorteile hat es, frühzeitig mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen?

Wenn Sie 40 Jahre oder älter sind, ist es an der Zeit, an den Ruhestand zu denken.Das Sparen für den vorzeitigen Ruhestand bietet viele Vorteile, darunter:

Es gibt auch einige potenzielle Risiken, wenn man zu spät mit dem Sparen für den Ruhestand beginnt:

  1. Sie haben mehr Geld, wenn Sie in Rente gehen.Eine Studie des Employee Benefit Research Institute ergab, dass Personen, die im Alter von 25 Jahren mit dem Sparen für den Ruhestand begannen, im Alter von 65 Jahren durchschnittlich 167.000 US-Dollar auf ihrem Konto hatten, während diejenigen, die erst nach der Pensionierung damit anfingen, nur 86.00 US-Dollar hatten
  2. Sie werden weniger belastet, wenn Sie in Rente gehen.Laut dem National Institute on Retirement Security könnten Ihre Ersparnisse aufgrund von Inflation und anderen Faktoren um bis zu zwei Drittel reduziert werden, wenn Sie bis Ende 50 oder 60 warten, um für den Ruhestand zu sparen.
  3. Ihre Anlagerendite ist höher, wenn Sie vorzeitig für den Ruhestand sparen.Je länger Sie mit dem Sparen für den Ruhestand zögern, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Investitionen in späteren Jahren nicht genügend Erträge bringen, um Ihren gesamten Lebensunterhalt zu decken (Inflation und Gebühren können sich schnell summieren). Im Gegensatz dazu bietet das Investieren von Geld vom ersten Tag an in einen 401(k)-Plan oder ein individuelles Altersvorsorgekonto (IRA) eine gewisse Sicherheit, dass Ihre Beiträge im Laufe der Zeit wachsen – selbst wenn die Aktienkurse in diesen Jahren fallen.
  4. Wenn Sie vorzeitig für den Ruhestand sparen, können Sie Anspruch auf besondere staatliche Leistungen haben.Zum Beispiel können viele Menschen ab 55 Jahren bis zu 18.500 $ pro Jahr (24.000 $, wenn 50 oder älter) zu ihrem 401(k), IRA oder einem anderen arbeitgeberfinanzierten Plan beitragen, ohne dass ihr Einkommen als steuerpflichtiges Einkommen besteuert wird – obwohl dies der Fall ist Geld gilt als „Arbeitnehmerentschädigung“ und nicht als regelmäßiges Einkommen!Diese Leistung gilt unabhängig davon, ob Sie Vollzeit oder Teilzeit arbeiten; Es sind keine weiteren Maßnahmen erforderlich, die über die gesetzlich zulässigen jährlichen Beiträge hinausgehen (obwohl zusätzliche Beiträge Ihre Chancen auf den Erhalt dieser Steuererleichterungen in der Zukunft erhöhen können).
  5. Sie erhalten möglicherweise einen höheren Sozialversicherungsscheck, wenn Sie in den Ruhestand gehen. Wenn Sie bis zu einem späteren Zeitpunkt im Leben warten, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, kann die Sozialversicherung möglicherweise nicht so viele Leistungen zahlen, wie wenn Sie früher begonnen hätten – insbesondere wenn die Inflation weiter ansteigt die nächsten Jahrzehnte wie zuletzt (siehe unten). Im Durchschnitt erhält jemand, der im Alter von 70 Jahren mit dem Sozialversicherungserwerb beginnt, etwa 80 % seines vorherigen Jahreslohns in monatlichen Schecks – aber jemand, der im Alter von 62 Jahren mit dem Sozialversicherungserwerb beginnt, erhält nur 67 % seines vorherigen Jahreslohns und jemand, der wartet, bis er 66 Jahre alt ist erhält nur 61 %.Ein früherer Start kann also zu einem größeren Scheck bei der Pensionierung führen!Dieser Vorteil nimmt jedoch mit jedem Jahr rapide ab, da die Sozialversicherungszahlungen aufgrund der Erhöhung des Lebenshaltungskostenindex (COLA) allmählich steigen. Im Jahr 2020 würde eine Person, die im Alter von 70 Jahren Sozialversicherung bezieht, etwa 93 % ihres vorherigen Jahreslohns erhalten – aber jemand, der wartet, bis er 75 Jahre alt ist, würde immer noch nur etwa 86 % erhalten.Daher ist ein Aufschub des Sozialversicherungsbezugs möglicherweise nicht sinnvoll, es sei denn, es gibt sehr gute Gründe, warum ein Aufschub des Bezugs insgesamt finanziell sinnvoll ist – siehe unseren Artikel zur Dauer der Sozialversicherung hier: https://www2aexitplanningtipsandtoolsforretirementguidefortheelly/socialsecurityreceipttimeline .
  6. Ihr Portfolio könnte im Laufe der Zeit an Wert verlieren. Wenn die Märkte fallen, während Sie immer noch versuchen, jeden Monat genug Geld für eine zukünftige Rente oder einen Fonds für schlechte Zeiten zu sparen, könnten Sie am Ende insgesamt Geld verlieren – insbesondere, wenn die Marktbedingungen während Ihres gesamten Zeitraums weiter sinken Arbeitskarriere. Über 30 Jahre zum Beispiel hätte ein Anleger, der mit 45 mit dem Sparen für den Ruhestand beginnt, dann aber drei aufeinanderfolgende Bärenmärkte erleidet (-10 %, 20 %, 30 %), fast die Hälfte seiner ursprünglichen Anlagesumme verloren!

Gibt es Nachteile, wenn man spät mit dem Sparen für den Ruhestand beginnt?

Die Entscheidung, in jedem Alter mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, ist eine persönliche Entscheidung, aber es gibt einige potenzielle Nachteile, wenn man zu spät beginnt.Wenn Sie zum Beispiel bis zu Ihrem 40. Lebensjahr warten, um mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, haben Sie bis zum 65. Lebensjahr möglicherweise nicht genug Geld angespart.Wenn Sie nicht früh genug mit dem Sparen beginnen, können Ihre angesammelten Ersparnisse außerdem durch Inflation und andere Faktoren verringert werden.In diesem Fall kann es schwieriger sein, Ihre langfristigen Ruhestandsziele zu erreichen.

Insgesamt ist es eine gute Idee, in jedem Alter mit dem Sparen für den Ruhestand zu beginnen, da es dazu beiträgt, sicherzustellen, dass Sie genug Geld zur Verfügung haben, wenn Sie es brauchen.

Wie können Sie verlorene Zeit aufholen, wenn Sie spät mit dem Sparen für die Altersvorsorge beginnen?

Wenn Sie mit 40 mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen möchten, hier einige Tipps:

  1. Mach einen Plan.Entscheiden Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat sparen möchten, und setzen Sie sich ein Zieldatum, wann Sie genug gespart haben.Dies wird Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben.
  2. Automatisieren Sie Ihre Einsparungen.Versuchen Sie nach Möglichkeit, jeden Monat automatisch Geld von Ihrem Girokonto auf ein Altersvorsorgekonto zu überweisen.Dies trägt dazu bei, dass Ihre Ersparnisse im Laufe der Zeit wachsen und es einfacher wird, Ihren budgetierten Betrag einzuhalten.
  3. Investiere in dich selbst.Wenn Sie dazu in der Lage sind, investieren Sie in sich selbst, indem Sie an Kursen teilnehmen oder an Freiwilligenarbeit teilnehmen, die Ihr Verdienstpotenzial später steigern können.Das kann sich im Laufe der Zeit summieren und dabei helfen, die Kosten für den späteren Ruhestand zu decken!
  4. Erwägen Sie ein Arbeitgeber-Match-Programm.

Wie hoch ist die durchschnittliche Lebenserwartung in den USA?

Mit 40 Jahren kann der durchschnittliche Amerikaner damit rechnen, weitere 78 Jahre zu leben.Das heißt, Sie haben noch fast 20 Jahre Zeit, um für den Ruhestand zu sparen!Und das schließt die Sozialversicherungsleistungen nicht ein, die mit zunehmendem Alter weiter steigen werden.Wenn Sie also in Ihren goldenen Jahren finanziell abgesichert sein möchten, beginnen Sie jetzt mit dem Sparen!

Das Wichtigste ist, einen Plan zu haben.Erstellen Sie zunächst ein Budget und ermitteln Sie, wie viel Geld Sie jeden Monat benötigen, um Ihre Grundausgaben zu decken.Sobald Sie diesen Betrag kennen, beginnen Sie, Geld auf Sparkonten oder individuellen Rentenkonten (IRAs) beiseite zu legen. Streben Sie nach Möglichkeit mindestens 3-6 Monate angesparte Lebenshaltungskosten an, damit Sie in schwierigen Zeiten keine Probleme haben.

Wenn Sparen nicht Ihr Ding ist, ziehen Sie in Erwägung, sich von einem Finanzberater helfen zu lassen.Berater können bei der Erstellung eines Altersvorsorgeplans helfen und spezifische Investitionen und Strategien zur Maximierung Ihres Sparpotenzials empfehlen.

Wie viel müssen Sie für den Ruhestand sparen, wenn Sie die durchschnittliche Lebenserwartung erreichen?

Wenn es um die Altersvorsorge geht, denken viele Menschen, dass sie so schnell wie möglich mit dem Sparen beginnen müssen.Dies ist jedoch nicht immer der Fall.In der Tat können Sie möglicherweise in einem späteren Alter mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, wenn Sie dies wünschen.

Laut IRS liegt die durchschnittliche Lebenserwartung bei rund 80 Jahren.Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie im Alter von 65 Jahren in den Ruhestand gehen möchten, ungefähr 186.000 US-Dollar (basierend auf einer jährlichen Rendite von 7 %) allein für Ihre Grundbedürfnisse im Ruhestand sparen müssen.Wenn Sie in der Lage sind, jedes Jahr mehr als diesen Betrag zu sparen, können Sie diese zusätzlichen Mittel verwenden, um Ihr Portfolio zu erweitern oder andere Altersvorsorgemöglichkeiten zu nutzen.

Aber selbst wenn Sie bis zum Alter von 40 Jahren nur genug Geld angespart haben, um nur die Hälfte Ihrer geschätzten Ausgaben im Ruhestand zu decken, sind das immer noch 120.000 US-Dollar – das ist mehr als genug Geld, um loszulegen!Warten Sie also nicht bis später im Leben, um darüber nachzudenken, wie Sie sich am besten auf einen komfortablen und sicheren Ruhestandslebensstil vorbereiten können.

Wie legt man sein Geld für den Ruhestand am besten an?

Wenn es um die Altersvorsorge geht, gibt es viele Möglichkeiten und Entscheidungen zu treffen.Aber das Wichtigste ist, früh mit dem Sparen anzufangen und klug zu investieren.Hier sind einige Tipps, wie Sie mit 40 mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen können:

Der beste Weg, um für den Ruhestand zu sparen, besteht darin, regelmäßig in einen vom Arbeitgeber finanzierten Altersvorsorgeplan oder ein individuelles 401(k)-Konto einzuzahlen.Dies hilft Ihnen, ein Sparkonto aufzubauen, das mit der Zeit wachsen kann und Ihnen mehr Geld gibt, wenn Sie es später im Leben brauchen.

Eine weitere Möglichkeit ist die Einrichtung eines Roth IRA-Kontos.Mit dieser Art von Konto sind Ihre Beiträge steuerlich absetzbar, sodass Sie von wertvollen Steuervergünstigungen profitieren können.Wenn Sie das Geld eher früher als später benötigen, steht Ihnen Ihr Roth IRA-Vermögen außerdem ohne Strafe zur Verfügung (solange Sie es mindestens fünf Jahre lang gehalten haben).

Vergessen Sie schließlich nicht die Nachlassplanung, wenn es um die Altersvorsorge geht.Ein Testamentsvollstrecker kann helfen, einen Plan zu erstellen, der Ihr Vermögen schützt und es denen gibt, die es nach Ihrem Tod möglicherweise am dringendsten benötigen – wie Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern.Und wenn es jemanden in Ihrer Familie gibt, der derzeit keine finanzielle Stabilität hat, könnte die Einrichtung eines Erbschaftsfonds auch dazu beitragen, diese Sicherheit zu bieten.

Sollten Sie eine andere Anlagestrategie verfolgen, wenn Sie spät mit dem Sparen beginnen?

Beim Sparen fürs Alter gilt: Je früher Sie damit beginnen, desto besser.Wenn Sie jedoch bis später im Leben warten, um mit dem Sparen zu beginnen, gibt es verschiedene Strategien, die für Sie am besten funktionieren können.Wenn Sie beispielsweise im Alter von 40 Jahren mit dem Sparen beginnen, ist möglicherweise eine konservativere Anlagestrategie für Sie am besten geeignet.

Wenn Sie jedoch im Alter von 30 oder jünger mit dem Sparen beginnen, ist eine aggressivere Anlagestrategie möglicherweise besser für Ihre langfristige finanzielle Sicherheit.Was ist also die richtige Strategie für Sie?Die Antwort hängt von einigen Faktoren ab: Ihrem aktuellen Einkommen und Sparstatus; wie viel Geld Sie planen, jedes Jahr zu sparen; und ob Ihr Ziel darin besteht, bequem in den Ruhestand zu gehen oder schnell Vermögen anzuhäufen.

Wenn ein früher Start aufgrund begrenzter Ressourcen oder Zeitdruck keine Option ist – z. B. wenn Sie während der Schule Vollzeit arbeiten oder Ihren Lebensunterhalt verdienen –, sollten Sie Ihre Ersparnisse automatisieren, indem Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf ein bestimmtes Altersguthaben einrichten Konto (RSA). Auf diese Weise werden Ihre angesammelten Beiträge, selbst wenn Sie nicht jeden Monat genug Geld haben, um selbst direkte Beiträge zu leisten, dazu beitragen, Ihren Notgroschen im Laufe der Zeit zu vergrößern.

Eine weitere Option ist die Verwendung von Robo-Advisors wie Wealthfront oder Betterment, die basierend auf der Risikotoleranz und den Zielen automatisierte Ratschläge zu Investitionen geben.Diese Dienstleistungen verlangen relativ niedrige Gebühren (normalerweise 0,25 % des verwalteten Vermögens), sodass sie erschwinglich sein können, selbst wenn sie klein anfangen.“

Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, für den Ruhestand zu sparen, abhängig von verschiedenen Faktoren wie Einkommenshöhe und monatlicher Sparsumme.Wenn ein früher Beginn aufgrund begrenzter Ressourcen oder Zeitbeschränkungen keine Option ist, sollten Sie die automatische Übertragung auf ein bestimmtes Rentensparkonto (RSA) in Betracht ziehen. Robo-Berater wie Wealthfront und Betterment bieten automatisierte Anlageberatung auf der Grundlage von Risikotoleranz und Zielen, die erschwinglich sein können, selbst wenn sie klein anfangen.

Wie wirken sich Steuern auf Ihre Fähigkeit aus, für den Ruhestand zu sparen?

Bei der Altersvorsorge gibt es einiges zu beachten.Zunächst müssen Sie verstehen, wie sich Steuern auf Ihre Sparfähigkeit auswirken.Steuern können den Geldbetrag verringern, den Sie jeden Monat zum Sparen zur Verfügung haben.Wenn Sie zusammen verheiratet sind, kann Ihr Ehepartner möglicherweise zusätzliches Geld zu Ihrem Alterssparkonto beitragen.Stellen Sie schließlich sicher, dass Sie alle vorhandenen Möglichkeiten nutzen, um für den Ruhestand zu sparen, wie z. B. 401 (k) -Pläne und individuelle Rentenkonten (IRAs). So stellen Sie sicher, dass Sie bis zum Erreichen des Rentenalters genügend Geld angespart haben.

Gibt es staatliche Programme, die bei der Altersvorsorge helfen können?

Bei der Altersvorsorge gilt: Je früher Sie damit beginnen, desto besser.Das liegt daran, dass Ihre Beiträge mit der Zeit wahrscheinlicher wachsen werden.Und wenn Sie einen beitragsorientierten Plan wie 401(k) oder 403(b) haben, wird Ihr Arbeitgeber in Ihrem Namen einen Beitrag leisten.Es gibt jedoch einige staatliche Programme, die bei der Altersvorsorge helfen können.Beispielsweise bietet die Social Security Administration (SSA) eine Renteneinkommensergänzung namens Social Security Retirement Age Benefit (SRAB) an. Diese Leistung erhöht sich, je näher Sie dem Rentenalter kommen, und sieht eine monatliche Zahlung auf der Grundlage Ihres vollen Rentenalters (FRA) vor. Die SSA bietet auch eine optionale Vorfälligkeitsentschädigung für das Abheben von Geld von Ihrem 401(k) vor dem 59. Lebensjahr an, jedoch nach Berücksichtigung aller geltenden Nichtdiskriminierungsregeln.

Eine weitere Möglichkeit, für den Ruhestand zu sparen, sind individuelle Rentenkonten (IRAs). Sie können eine IRA eröffnen, auch wenn Sie keine arbeitgeberfinanzierte Deckung haben, und alle Beiträge sind vom steuerpflichtigen Einkommen abzugsfähig.Es gibt verschiedene Arten von IRAs: Mit traditionellen IRAs können Sie in Aktien, Anleihen und andere Wertpapiere investieren; Mit Roth IRAs können Sie jetzt Steuern auf das Einkommen zahlen, anstatt wenn dieses Einkommen ausgeschüttet wird; und SEP IRAs ermöglichen es Selbstständigen, ihre eigenen Pläne aufzustellen.IRA-Beiträge sind nicht durch jährliche Beitragsgrenzen begrenzt, wie sie für 401 (k) s oder 403 (b) s gelten. Es ist also möglich, einiges zu sparen, wenn Sie bescheidene jährliche Beiträge leisten.

Wenn Sie bequem und würdevoll in den Ruhestand gehen möchten – und ohne drastische Maßnahmen – sollten Sie mindestens fünf Jahre vor dem Renteneintritt mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, um das kumulierte Wachstum des angesammelten Vermögens zu maximieren!Dies lässt nicht nur ausreichend Zeit für Marktvolatilität, sondern verschafft Ihnen auch viel Raum zum Atmen, falls unerwartete Veränderungen im Leben auftreten, wie z. B. Arbeitsplatzverlust oder Gesundheitsprobleme, die sich auf das zukünftige Verdienstpotenzial auswirken könnten.

13) Welche Tipps gibt es, um Ausgaben zu reduzieren, um mehr Geld zum Sparen zu haben?

Wenn Sie wie die meisten Menschen sind, denken Sie wahrscheinlich nicht viel über Altersvorsorge nach.Aber es ist wichtig, jetzt mit der Planung für Ihre Zukunft zu beginnen, besonders wenn Sie einen komfortablen Ruhestand haben möchten.Hier sind einige Tipps, wie Sie bei 4013 für den Ruhestand sparen können:

  1. Stellen Sie sicher, dass Sie genug Geld in einem Notfallfonds angespart haben.Dies hilft, unerwartete Kosten wie eine Autoreparatur oder Arztrechnung zu decken.
  2. Versuchen Sie, Ihre Ausgaben zu reduzieren, indem Sie Ihr Kabelfernsehabonnement kürzen, billigere Lebensmittel kaufen und öffentliche Verkehrsmittel benutzen, anstatt überall hin zu fahren.
  3. Legen Sie jeden Monat Geld für Ihr(e) Altersvorsorgekonto(e) beiseite.So erreichst du dein Ziel, bis zur Rente genügend Geld angespart zu haben, eher.
  4. Erwägen Sie, in Aktien oder Investmentfonds zu investieren, die sich auf das Sparen für den Ruhestand konzentrieren, anstatt auf Daytrading oder Spekulationen an der Börse.Diese Arten von Anlagen sind in der Regel stabiler und bieten langfristig bessere Renditen als solche, die sich ausschließlich auf die Erzielung kurzfristiger Gewinne konzentrieren.
  5. Sprechen Sie mit einem Finanzberater darüber, welche Art der Altersvorsorge für Sie am besten geeignet ist und wie viel Geld Sie jeden Monat zur Seite legen sollten, um Ihre Ziele bis zur Rente zu erreichen.