Können Sie vor der Pensionierung Geld von einem Roth IRA abheben?

Ausgabezeit: 2022-09-19

Es gibt ein paar Dinge zu beachten, wenn Sie daran denken, vor dem Ruhestand Geld von einem Roth IRA abzuheben.Zunächst müssen Sie bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.Zweitens müssen Sie abhängig von Ihrer Steuersituation möglicherweise Einkommenssteuern auf die Auszahlung zahlen.Schließlich gibt es eine Strafe für vorzeitige Abhebungen, wenn Sie über 59 1/2 Jahre alt sind.

Wenn Sie die Berechtigungsvoraussetzungen erfüllen und dennoch vor der Pensionierung Geld von Ihrem Roth IRA abheben möchten, wenden Sie sich zuerst an einen Buchhalter oder Finanzberater.Sie können Ihnen helfen, die beste Vorgehensweise basierend auf Ihren individuellen Umständen herauszufinden.

Wie viel können Sie vor der Pensionierung von einem Roth IRA abheben?

Die Antwort auf diese Frage hängt von einigen Faktoren ab, darunter Ihrem Alter und der Art Ihrer Roth IRA.Im Allgemeinen können Sie bis zu 5.500 USD pro Jahr ohne Strafe von einem Roth IRA abheben.Wenn Sie jedoch über 59½ Jahre alt oder behindert sind, können Sie zusätzlich 10.000 $ pro Jahr abheben.Wenn Sie über ein qualifiziertes Renteneinkommen verfügen (z. B. Sozialversicherungsleistungen), können Sie möglicherweise sogar noch mehr Geld von Ihrem Roth IRA abheben.Um herauszufinden, ob Sie für diese Ausnahmen in Frage kommen, wenden Sie sich an einen Finanzberater oder Steuerberater. Im Allgemeinen ist es wichtig, daran zu denken, dass jedes Geld, das vor der Pensionierung von einem Roth IRA abgehoben wird, wahrscheinlich zu steuerpflichtigem Einkommen führt.Daher ist es wichtig, alle Auswirkungen einer frühzeitigen Abhebung von Geldern sorgfältig zu prüfen, bevor Sie dies tun.

Was sind die Strafen für das Abheben von Geld von einem Roth IRA vor der Pensionierung?

Wenn Sie über 59½ Jahre alt sind und seit mindestens 5 Jahren eine Roth IRA haben, können Sie Geld ohne Strafe abheben.Wenn Sie jedoch mehr als den zulässigen Betrag in einem Jahr abheben, wird eine Strafe von 10 % auf das verbleibende Guthaben fällig.Wenn Sie vor der Pensionierung Geld abheben, können die Strafen höher ausfallen.

Auch für das Abheben von Geldern für den Kauf eines Eigenheims oder die Tilgung von Studienkrediten gelten Sonderregelungen.Weitere Informationen finden Sie in der IRS-Veröffentlichung 590-B.

Wann können Sie ohne Strafe Geld von einem Roth IRA abheben?

Es gibt keine bestimmte Frist für das Abheben von Geld von einem Roth IRA, aber es gibt bestimmte Einschränkungen, die befolgt werden müssen.Zunächst müssen Sie mindestens fünf Jahre lang steuerfreie Beiträge auf dem Konto haben, bevor Sie Geld abheben können.Zweitens können Sie nicht mehr als Ihren ursprünglichen Beitrag zuzüglich der Einnahmen aus diesen Fonds abheben.Schließlich wird jede Auszahlung vor dem 59. Lebensjahr mit einer Strafe von 10 % belegt.

Was ist der Unterschied zwischen einem traditionellen IRA und einem Roth IRA?

Was sind die Vorteile eines Roth IRA?Können Sie vor der Pensionierung Geld von einem Roth IRA abheben?

Ein Roth IRA ist eine Art Rentenkonto, mit dem Sie steuerfrei Geld abheben können, solange Sie zum Zeitpunkt der gewünschten Abhebung das Alter von 59 ½ Jahren erreicht haben.Mit einer traditionellen IRA können Sie erst dann steuerfrei Geld abheben, wenn Sie in den Ruhestand getreten sind und ein Einkommen von weniger als 5.500 USD pro Jahr hatten.

Der Hauptvorteil eines Roth IRA besteht darin, dass es eine größere Flexibilität beim Abheben Ihres Geldes bietet.Bei einem traditionellen IRA müssen alle Abhebungen in US-Dollar vor Steuern erfolgen – was bedeutet, dass alle Einnahmen aus diesen Geldern mit Ihrem regulären Steuersatz besteuert werden.Mit einem Roth IRA können jedoch alle Einkünfte ohne Strafe abgezogen werden, sofern sie für qualifizierte Ausgaben wie Bildung oder Altersvorsorge verwendet werden.Darüber hinaus unterliegen Beiträge in eine Roth IRA niemals der Bundeseinkommensteuer und werden nicht auf Ihre jährliche Beitragsgrenze angerechnet.

Es gibt einige Einschränkungen, wie viel Geld vor der Pensionierung von einem Roth IRA abgehoben werden kann: Sie dürfen insgesamt nur 5.000 $ pro Jahr abheben, es sei denn, Sie erreichen das Alter von 70 ½ Jahren oder später; Beträge über 5.000 USD werden als vorzeitige Auszahlung behandelt und können zu erheblichen Steuern und Strafen führen.Wenn Sie Ihre Roth-IRA-Gelder für andere Zwecke als qualifizierende Ausgaben verwenden (z. B. Schuldentilgung), unterliegen diese Einkünfte ebenfalls der Besteuerung und könnten das Konto von zukünftigen Beiträgen ausschließen.

Obwohl es einige Einschränkungen gibt, was mit Ihren Roth IRAs vor dem Ruhestand gemacht werden kann, bieten sie insgesamt viele Vorteile gegenüber herkömmlichen IRAs – einschließlich mehr Flexibilität bei Auszahlungen und das Potenzial für höhere Renditen aufgrund des geringeren Risikos im Zusammenhang mit Investitionen in diesen Konten.Wenn Sie erwägen, jetzt oder in Zukunft eines zu eröffnen – oder wenn Sie bereits eines eingerichtet haben – ist es wichtig, alle seine Funktionen zu verstehen, damit Sie die bestmögliche Entscheidung treffen können.

Woher weiß ich, ob ich berechtigt bin, zu einem Roth IRA beizutragen?

Wenn Sie mindestens 18 Jahre alt sind, ein Einkommen haben, das über den Beitragsgrenzen liegt (5.500 USD für Einzelpersonen und 11.000 USD für verheiratete Paare im Jahr 2018) und keine anderen Altersvorsorgepläne zur Verfügung stehen, haben Sie möglicherweise Anspruch darauf zu einem Roth IRA beitragen.Sie können herausfinden, ob Sie berechtigt sind, indem Sie das Online-Berechtigungstool des IRS verwenden.

Um einen Roth IRA-Beitrag zu leisten, müssen Sie das Formular 8606 (PDF) ausfüllen, in dem Sie nach Ihrem Jahresgehalt und anderen Informationen zu Ihrem Einkommen gefragt werden.Dieses Formular sollten Sie auch Ihrer Steuererklärung beilegen, wenn Sie diese im April des Folgejahres abgeben.

Nachdem Sie diese Schritte abgeschlossen haben, müssen Sie nur noch das Geld, das Sie einzahlen möchten, auf Ihr Roth IRA-Konto einzahlen.Dies kann entweder über einen Online-Broker erfolgen oder indem Sie einen Scheck direkt an Ihre Bank senden.

Sie können jederzeit Geld von einem Roth IRA abheben, nachdem Sie den ursprünglichen Beitrag geleistet haben, solange keine ausstehenden Steuern auf die bisher geleisteten Beiträge fällig sind.Abhebungen vor dem Alter von 59 1/2 Jahren führen jedoch im Allgemeinen zu einer Strafe in Höhe von 10 %, die zusätzlich zu den möglicherweise anfallenden gewöhnlichen Einkommenssteuern erhoben wird.

Was ist die maximale Beitragsgrenze für eine Roth IRA?

Was sind die Voraussetzungen, um eine Roth IRA zu eröffnen?Was ist die Frist, um Geld von einem Roth IRA abzuheben?Wie viel können Sie jedes Jahr ohne Strafe abheben?Können Sie einen traditionellen IRA in einen Roth IRA umwandeln?Was sind die Vorteile der Umwandlung eines traditionellen IRA in einen Roth IRa?

Wenn Sie zum ersten Mal mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen, ist es wichtig, sowohl traditionelle als auch Roth IRAs in Betracht zu ziehen.Mit einem traditionellen IRA können Sie Steuern auf Ihre Beiträge aufschieben, bis sie zurückgezogen werden, während mit einem Roth IRA alle Ihre Beiträge sofort steuerlich absetzbar sind.

Bei der Kontoeröffnung sind mehrere Dinge zu beachten:

Wenn Sie weitere Informationen zu diesen Themen wünschen oder Hilfe bei der Planung Ihrer finanziellen Zukunft wünschen, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren!Unser Team kann Sie bei jedem Schritt auf Ihrem Weg in den Ruhestand begleiten und unterstützen – von der Auswahl des richtigen Kontotyps bis hin zur laufenden Verwaltung von Abhebungen.

  1. Die maximale Beitragsgrenze für beide Arten von Konten beträgt 5.500 USD pro Jahr (6.500 USD, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).
  2. Um beide Arten von Konten zu eröffnen, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und über ein Einkommen verfügen.
  3. Bis zum 15. April des Folgejahres (bzw. bis zum 31. Dezember des Vorjahres) haben Sie Zeit für die Einzahlung des Erstbeitrags, danach verfällt der Restbetrag.
  4. Einmal eröffnet, können Beiträge steuerfrei bezogen werden, solange sie für Altersvorsorgezwecke verwendet werden (d. h. nicht als Nachlassgeschenk ausgezahlt werden).

Gibt es Einkommensgrenzen für Beiträge zu einem Roth IRA?

Es gibt keine Einkommensgrenzen für den Beitrag zu einem Roth IRA, aber Sie müssen über ein verdientes Einkommen verfügen, um einen Beitrag leisten zu können.Darüber hinaus können Sie keine Beiträge leisten, wenn Sie ein bestehendes Roth IRA-Konto haben, das noch offen ist.Sie können Ihr altes Konto schließen und ein neues mit demselben Guthaben eröffnen oder ein neues Roth IRA mit einem anderen Guthaben eröffnen.

Wenn Sie über 59½ Jahre alt sind und alle anderen Anspruchsvoraussetzungen erfüllen, können Sie ohne Strafe Geld von Ihrem Roth IRA abheben, solange die Abhebung für qualifizierte Ausgaben verwendet wird.Qualifizierte Ausgaben umfassen Ausbildungskosten, Kosten für den erstmaligen Hauskauf, medizinische Ausgaben, die nicht durch die Versicherung gedeckt sind, und bestimmte andere verschiedene Ausgaben.Es gibt einige Ausnahmen von dieser Regel – vor allem Abhebungen für Spielverluste oder Ausschüttungen, die vor dem 5. Lebensjahr vorgenommen wurden.

Wie eröffne ich ein Roth IRA-Konto?

Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, können Sie ohne Strafe ein Roth IRA-Konto eröffnen.Dazu müssen Sie dem IRS Ihr unterschriebenes Antragsformular im Original (Formular 5498), Ihre Sozialversicherungskarte und einen Einkommensnachweis vorlegen.Wenn Sie noch kein Roth IRA-Konto eröffnet haben, fällt für jeden Beitrag, den Sie leisten, eine Gebühr von 5 USD an.Sie können mit der Einzahlung beginnen, sobald Ihr Konto eröffnet ist.Nachdem Sie den erforderlichen Betrag für das Jahr eingezahlt haben, können Sie jederzeit während des Kalenderjahres Gelder steuerfrei abheben.Wenn Sie jedoch vor Ablauf des Kalenderjahres Geld abheben, sind alle Einnahmen aus diesen Geldern steuerpflichtig.

Welche Anlagemöglichkeiten gibt es bei einem Roth IRA?

Ein Roth IRA ist ein Rentenkonto, mit dem Sie ab dem 59. Lebensjahr steuerfrei Geld abheben können.Mit einem Roth IRA stehen mehrere Anlageoptionen zur Verfügung, darunter Aktien, Anleihen und Investmentfonds.Sie können Ihr Roth IRA auch verwenden, um Rentenkonten wie ein individuelles Rentenkonto (IRA) oder einen traditionellen 401 (k) -Plan zu erwerben.

Roth IRAs sind besonders vorteilhaft, wenn Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, da sie es Ihnen ermöglichen, Steuern auf Ihr Einkommen bis nach Ihrer Pensionierung aufzuschieben.Das bedeutet, dass Sie während Ihrer Rentenjahre weniger Steuern zahlen, als wenn Sie Ihr gesamtes Geld früher im Leben vom Markt genommen hätten.

Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind und jetzt mit dem Sparen für den Ruhestand beginnen möchten, sollten Sie die Eröffnung eines Roth IRA-Kontos in Betracht ziehen.Abhebungen sind steuerfrei, wenn sie vor dem 59. Lebensjahr getätigt werden, sodass es keine Strafe für eine vorzeitige Abhebung gibt.Sie können auch ohne Einkommensbeschränkungen bis zu 5.500 USD pro Jahr in eine Roth IRA einzahlen.Wenn Sie mindestens 5.500 US-Dollar pro Jahr einzahlen und keine anderen qualifizierten Ausgaben wie Hypothekenzahlungen oder Studentendarlehen haben, gelten alle Ihre Beiträge in Ihrer Bundeseinkommensteuererklärung als abzugsfähig.

Was sind die Steuervorteile einer Investition in eine Roth IRA?

Wenn Sie Beiträge zu einem Roth IRA leisten, wird das Geld nicht besteuert, bis Sie es abheben.Dies kann ein großer Vorteil sein, wenn Sie planen, bald in den Ruhestand zu gehen.Sie können auch in Betracht ziehen, in einen Roth IRA zu investieren, wenn Sie dazu berechtigt sind, da die Steuervorteile erheblich sein können.

Es gibt mehrere Faktoren, die bestimmen, ob Sie Anspruch auf einen Roth IRA-Beitrag haben oder nicht.Erstens muss Ihr Einkommen unter bestimmten Grenzen liegen.Zweitens darf Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) 118.000 USD für Einzelpersonen oder 183.000 USD für Paare, die 2018 gemeinsam einen Antrag stellen, nicht überschreiten.Schließlich müssen Sie während des Jahres mindestens 5.500 US-Dollar durch Arbeit verdient haben, und Ihre Beiträge dürfen 6.500 US-Dollar pro Jahr nicht überschreiten.

Wenn alle diese Bedingungen erfüllt sind, können Sie bereits am 1. Januar des Jahres, das auf das Jahr folgt, in dem Sie 50 Jahre alt werden, Beiträge auf Ihr Roth IRA-Konto einzahlen.Beiträge, die nach diesem Datum geleistet werden, unterliegen den regulären Einkommenssteuern und Strafen.

Sobald Ihr Geld auf ein Roth IRA-Konto eingezahlt wurde, ist es vor Bundessteuern und allen möglicherweise anfallenden staatlichen oder lokalen Steuern geschützt.Sie müssen auch nur dann Steuern auf Abhebungen zahlen, die nach der Pensionierung getätigt werden, wenn sie zum Kauf einer Rente oder zum Beginn eines neuen Pensionsplans wie einem Individual Retirement Account (IRA) verwendet werden. Wenn Abhebungen für andere Zwecke verwendet werden, z. B. zur Tilgung von Schulden oder zum Kauf von Aktien, werden sie zu den üblichen Sätzen zuzüglich aller anfallenden Strafen und Gebühren besteuert.

Der größte Vorteil des Beitrags von Geld zu einem Roth IRA besteht darin, dass es nicht auf Ihre jährliche Beitragsgrenze für Sozialversicherungsleistungen angerechnet wird, es sei denn, Sie qualifizieren sich für eine Ausnahme aufgrund eines hohen Einkommens oder anderer besonderer Umstände.

Ein weiterer Vorteil, Geld in eine Roth IRA einzuzahlen, besteht darin, dass die Erträge aus diesen Investitionen steuerfrei wachsen, während sie auf dem Konto gehalten werden.

Der Hauptnachteil, Geld in eine Roth IRA einzuzahlen, besteht darin, dass Ausschüttungen der Bundeseinkommensteuer und möglicherweise staatlichen und lokalen Steuern unterliegen können, je nachdem, wo die Auszahlung vorgenommen wurde.

Insgesamt hat die Investition in eine Roth IRA jedoch viele Vorteile, einschließlich potenzieller Steuereinsparungen, wenn die Altersvorsorge früher als erwartet erforderlich wird.

Wie kann ich nach der Pensionierung Auszahlungen von meiner Roth IRA vornehmen?

Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, können Sie ohne Strafe Geld von Ihrem Roth IRA abheben.Es gelten jedoch einige Einschränkungen, also lesen Sie die Anweisungen sorgfältig durch.Erstens müssen Sie das Konto seit mindestens fünf Jahren haben und in dieser Zeit mindestens eine vollständige Auszahlung getätigt haben.Zweitens können Sie nicht mehr als 10.000 USD pro Jahr abheben, es sei denn, Sie qualifizieren sich auch für eine Ausnahme, die als „erheblicher Beitrag“ bezeichnet wird.Schließlich wird für alle Abhebungen vor dem 59. Lebensjahr eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 10 % zuzüglich Einkommenssteuern auf den gesamten abgehobenen Betrag erhoben.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, nach der Pensionierung auf Ihre Roth IRA-Fonds zuzugreifen.Sie können Ihr Konto in ein anderes Roth IRA übertragen oder es zum Kauf eines Eigenheims oder zur Investition in Aktien oder Investmentfonds verwenden.Welche Option für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer individuellen Situation und Ihren Zielen ab.

Gibt es Einschränkungen, wie ich das Geld verwenden kann, das ich nach der Pensionierung von meiner Roth IRA abhebe?

Es gibt keine Einschränkungen, wie Sie das Geld, das Sie nach der Pensionierung von Ihrem Roth IRA abheben, verwenden können.Wenn Sie jedoch über 59½ Jahre alt sind und seit mindestens fünf Jahren eine Roth IRA haben, können Sie möglicherweise eine straffreie Ausschüttung in Anspruch nehmen.Das bedeutet, dass Sie die Auszahlung nicht versteuern müssen, solange sie für qualifizierte Zwecke verwendet wird.Zu den qualifizierten Zwecken gehören der Kauf eines Erstwohnsitzes, die Zahlung von Studiengebühren oder Bildungsausgaben oder der Beitrag zu einem traditionellen IRA- oder 401(k)-Plan.