Wie viel Kreditkartenschulden sind zu viel?

Ausgabezeit: 2022-05-15

Es gibt keine endgültige Antwort auf diese Frage, da sie von einer Vielzahl von Faktoren abhängt, darunter Ihrem Einkommen, dem Verhältnis von Schulden zu Einkommen und der Kreditwürdigkeit.Experten sind sich jedoch im Allgemeinen einig, dass es an der Zeit ist, Maßnahmen zu ergreifen, wenn Sie mehr als 30 % Ihres monatlichen Einkommens für Kreditkartenzahlungen aufwenden.Wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Schuldenzahlungen Schritt zu halten, und das Gefühl haben, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihren Saldo jeden Monat zu begleichen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Finanzberater in Betracht ziehen oder sich an ein Schuldenkonsolidierungsprogramm wenden.In der Zwischenzeit hier einige Tipps, wie viel Kreditkartenschulden akzeptabel sind:

„Wenn Sie finanzielle Probleme haben und nicht in der Lage sind, die monatlichen Verpflichtungen im Zusammenhang mit Kreditkartenschulden wie Mindestrückzahlungen zu erfüllen, dann ist es Zeit für ernsthafte Maßnahmen! Arbeiten Sie eng mit einem erfahrenen Finanzberater zusammen, der Ihnen bei der Entwicklung von Strategien helfen kann, die Schuldenkonsolidierungsprogramme umfassen können.

  1. Behalten Sie Ihre Ausgaben im Auge.Stellen Sie sicher, dass Sie sich über alle Ausgaben im Klaren sind, die jeden Monat auf Ihr Konto gehen, und versuchen Sie, das, was Sie sich bequem leisten können, nicht zu überschreiten.Auf diese Weise werden Sie weniger wahrscheinlich in den Kreislauf der Mehrausgaben geraten und schnell zu viele Schulden anhäufen.
  2. Verwenden Sie keine Karten für alltägliche Einkäufe.Verwenden Sie Karten nur für Artikel, die einen großen Einfluss auf Ihr Gesamtbudget haben – wie Lebensmittel oder Benzin – und vermeiden Sie es, sie für kleine Ausgaben wie Kaffee oder tägliches Mittagessen zu verwenden.Dies wird dazu beitragen, die Ausgaben unter Kontrolle zu halten und die Zinsen zu reduzieren, die jeden Monat auf Ihr Guthaben berechnet werden.
  3. Zahlen Sie zuerst hochverzinsliche Schulden ab. Wenn es um die Tilgung von Schulden mit hohen Zinssätzen (wie Kreditkartenrechnungen) geht, stellen Sie sicher, dass Sie den größten Teil Ihrer Energie darauf konzentrieren, diese Zahlungen so weit wie möglich zu reduzieren, bevor Sie niedriger verzinste Schulden wie Studentendarlehen oder Autokredite in Angriff nehmen.Auf diese Weise sparen Sie langfristig Geld und verbessern gleichzeitig Ihre Kreditwürdigkeit."

Was ist eine akzeptable Kreditkartenschuld?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da jede Situation anders ist.Es gibt jedoch einige allgemeine Richtlinien, die Ihnen helfen können, festzustellen, wie viel Kreditkartenschulden für Sie akzeptabel sind. Zuallererst ist es wichtig, daran zu denken, dass Ihre gesamten Kreditkartenschulden 30 % Ihres Jahreseinkommens nicht überschreiten sollten.Darüber hinaus ist es wichtig zu bedenken, dass die Höhe der Kreditkartenschulden, die Sie tragen können, ohne Ihre finanzielle Stabilität zu beeinträchtigen, von Ihren individuellen Umständen abhängt. Wenn Sie ein geringes bis mittleres Einkommen haben und Ihr Guthaben jeden Monat abbezahlen können , dann können Sie möglicherweise eine höhere Kreditkartenverschuldung bewältigen, als wenn Sie ein hohes Einkommen haben und es sich nicht leisten können, Guthaben jeden Monat zu tilgen.Wenn Sie Ihre Karten außerdem hauptsächlich für Notfälle oder andere kurzfristige Bedürfnisse (z. B. Einkäufe oder Autoreparaturen) verwenden, kann es in Ordnung sein, eine höhere Kreditkartenschuld mit sich zu führen, da diese Ausgaben schließlich zurückgezahlt werden. Andererseits , wenn Sie Ihre Karten für längerfristige Ausgaben wie Miet- oder Hypothekenzahlungen, Stromrechnungen oder große Anschaffungen wie Autos oder Häuser verwenden, ist es möglicherweise besser, sich auf weniger als 30 % Ihres Jahreseinkommens zu beschränken, um zu vermeiden zu viel Ärger mit Kreditgebern bekommen. Es gibt keine „richtige“ Antwort, wenn es darum geht, wie viel Kreditkartenschulden für jemanden akzeptabel sind; Was am wichtigsten ist, ist, einen Betrag zu finden, der für SIE am besten geeignet ist, basierend auf IHRER spezifischen finanziellen Situation und Ihren Zielen. Denken Sie daran: Übertreiben Sie es nicht mit der Kreditaufnahme!Wenn es dir durch die Verwendung von Plastik schwer fällt, dich in schwierigen Zeiten – wie etwa während einer Rezession – finanziell über Wasser zu halten, dann versuche stattdessen, weniger und weniger Karten zu verwenden.[/vc_column_text][/vc_row][vc_row][vc_column width= "1/2"][ultimatecrowdfundingcampaign id="2489"]

Wie viel Kreditkartenschulden sind akzeptabel?

Es gibt keine allgemeingültige Antwort, wenn es darum geht, zu bestimmen, mit welcher Höhe von Kreditkartenschulden eine Person bequem umgehen kann – die Situation ist bei jedem etwas anders –, aber es gibt einige allgemeine Richtlinien, die diesbezüglich eine Orientierungshilfe bieten können.Zuallererst sollten diese Überlegungen immer die prozentuale Gesamtbelastung sein, die die Gesamtverschuldung im Verhältnis zu ihrem jährlichen Nettoeinkommen darstellt; Alles über dreißig Prozent sollte nicht nur die persönlichen Finanzen übermäßig belasten, sondern auch das Risiko eingehen, die Zukunftsaussichten zu verringern, indem der Zugang zu erschwinglicheren Wohnungsbaudarlehen usw. (insbesondere erwähnt, dass man selbst relativ ist und ein durchschnittliches Verdienstpotential hat) behindert wird. Abgesehen von diesen grundlegenden Punkten ...

Welche Folgen hat eine zu hohe Kreditkartenschuld?

Zu viele Kreditkartenschulden können schwerwiegende Folgen haben.Wenn Sie beispielsweise mehr als 10.000 US-Dollar an Kreditkartenschulden haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigt werden.Dies könnte es schwieriger machen, einen Kredit zu genehmigen oder günstige Konditionen für andere Finanzprodukte zu erhalten.Wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnungen nicht rechtzeitig bezahlen können, können die Zinssätze für Ihre Karten außerdem erheblich steigen.Dies könnte später zu noch mehr Schulden und höheren Kosten führen.Wenn Sie schließlich mit Ihren Kreditkartenzahlungen in Verzug geraten, können Gläubiger verschiedene Maßnahmen ergreifen, wie z. B. die Pfändung Ihres Lohns oder die Beschlagnahme von Vermögenswerten.Kurz gesagt, zu viele Kreditkartenschulden sind nicht ratsam und können zu erheblichen Problemen führen.

Was sind die Gefahren, wenn Sie Ihre Kreditkarten ausschöpfen?

Auf diese Frage gibt es keine Pauschalantwort, da sie von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihrem Ausgabeverhalten abhängt.Im Allgemeinen sollten Sie es jedoch vermeiden, zu viele Kreditkartenschulden zu bekommen, wenn Sie es vermeiden können.Hier sind vier Gründe dafür:

Eine der größten Gefahren beim Ausschöpfen Ihrer Kreditkarten besteht darin, dass dies mit der Zeit zu hohen Zinssätzen und steigenden Schuldenzahlungen führen kann.Laut The Huffington Post „zahlen Sie für jeweils 5.000 US-Dollar, die Sie mit einer Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von über 15 Prozent leihen, jedes Jahr zusätzliche 1.250 US-Dollar an Zinsgebühren.“Das ist eine Menge Geld, das anstelle von Ersparnissen in Rechnungen fließen könnte!

Wenn Sie mit Ihren monatlichen Zahlungen auf Ihren Kreditkarten nicht Schritt halten können, wirkt sich dies negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.Dies liegt daran, dass Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit verwenden, wenn sie überlegen, ob sie Ihnen Geld für andere Zwecke (wie den Kauf eines Hauses) leihen oder nicht. Eine niedrige Punktzahl bedeutet, dass es für Sie in Zukunft schwieriger sein wird, Kredite genehmigt zu bekommen – was große Probleme bedeuten könnte, wenn Sie eine Finanzierung für etwas Wichtiges (wie einen Autokauf) benötigen.

Wenn Sie Ihre Schulden nicht schnell zurückzahlen können – selbst nachdem Sie alle erforderlichen monatlichen Zahlungen geleistet haben – können Gläubiger damit beginnen, Vermögenswerte wie Autos oder Häuser zu beschlagnahmen, um ihre Verluste auszugleichen.Dies kann sowohl Ihre persönlichen Finanzen als auch Ihre Beziehung zu den Gläubigern unter enormen Druck setzen und einige Menschen auf einen sehr schwierigen Weg führen.

Ausgereizte Kreditkarten neigen auch dazu, Menschen in Schwierigkeiten mit dem Gesetz zu bringen, indem illegale Aktivitäten (wie Glücksspiel oder Drogenmissbrauch) oder übermäßige Ausgabengewohnheiten (die auf Insolvenzrisiken hindeuten können) aufgedeckt werden. In extremen Fällen gehen ausgereizte Karteninhaber sogar so weit, ihre Gläubiger zu ermorden!Während also mit jeder Art von Kreditaufnahme immer ein Risiko verbunden ist – einschließlich der Kreditaufnahme per Kreditkarte – kann die Aufnahme von zu vielen Schulden diese Risiken definitiv erheblich erhöhen.

  1. Es kann Sie viel Geld an Zinsen kosten
  2. Es kann dazu führen, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit verlieren
  3. Es könnte zum finanziellen Ruin führen, wenn Sie Ihre Schulden nicht schnell zurückzahlen können
  4. Es könnte dazu führen, dass Sie Ihren Job verlieren oder mit dem Gesetz in Konflikt geraten

Was sind einige Tipps zum Abbau von Kreditkartenschulden?

  1. Beginnen Sie mit der Bewertung Ihrer aktuellen Kreditkartenschuldensituation.Bestimmen Sie anhand Ihrer Einnahmen und Ausgaben, wie viel Sie sich jeden Monat realistisch leisten können.Dies wird Ihnen helfen, realistische Ziele für den Abbau Ihrer Schulden zu setzen.
  2. Machen Sie einen Aktionsplan.Entscheiden Sie, welche Schritte Sie unternehmen müssen, um Ihre Schulden zu reduzieren: Schulden konsolidieren, Ausgaben kürzen oder Insolvenz anmelden.Sobald Sie einen Plan haben, stellen Sie sicher, dass Sie ihn auch durchziehen!
  3. Holen Sie sich Hilfe von Profis.Wenn Sie feststellen, dass Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden alleine zu reduzieren, sollten Sie in Erwägung ziehen, professionelle Hilfe von einem Finanzberater oder einem Anbieter von Entschuldungsdiensten in Anspruch zu nehmen.Sie können Sie beraten und unterstützen, während Sie auf das Erreichen Ihrer finanziellen Ziele hinarbeiten.

Wie komme ich aus Kreditkartenschulden heraus?

Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort.Einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind Ihr Einkommen, Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen und wie viel Geld Sie jeden Monat zur Verfügung haben, um Ihre Kreditkartenrechnungen zu begleichen.Darüber hinaus kann es hilfreich sein, einen Plan zu erstellen und Ihre Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Schulden zu verfolgen.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden nicht rechtzeitig begleichen können, stehen Ihnen mehrere Möglichkeiten zur Verfügung.Möglicherweise können Sie mit dem Gläubiger über einen niedrigeren Zinssatz oder reduzierte monatliche Zahlungen verhandeln.Möglicherweise haben Sie auch Anspruch auf finanzielle Unterstützung aus staatlichen Programmen wie dem Wohnbauprogramm des Department of Housing and Urban Development (HUD) Section 8 oder dem Low Income Home Energy Assistance Program (LIHEAP). In einigen Fällen kann die Insolvenz eine Option sein, wenn alle anderen Lösungen versagen.

Welchen Weg Sie auch wählen, es ist wichtig, sich auf das Erreichen Ihres Ziels zu konzentrieren und Ihre Fortschritte im Auge zu behalten, damit Sie nicht von der Schuldenlast überwältigt werden.Es gibt online und über örtliche Bibliotheken verfügbare Ressourcen, die Ihnen dabei helfen können, Ihre Kreditkartenschulden loszuwerden.

Soll ich meine Kreditkartenschulden konsolidieren?

Wenn es um Kreditkartenschulden geht, gibt es keine allgemeingültige Antwort.Die Situation jedes Menschen ist anders und was für den einen akzeptabel sein mag, ist für den anderen möglicherweise nicht akzeptabel.Es gibt jedoch einige allgemeine Richtlinien, die Ihnen helfen können, herauszufinden, wie viel Kreditkartenschulden überschaubar sind.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie Ihre gesamten monatlichen Ausgaben verstehen.Fügen Sie alle Ihre regelmäßigen Rechnungen wie Miete, Lebensmittel, Nebenkosten und andere Lebenshaltungskosten hinzu.Fügen Sie alle Schulden hinzu, die Sie haben – wie z. B. Studentendarlehen oder Autokredite – und sehen Sie, wie viel Platz Sie noch haben.

Denken Sie als nächstes an Ihr Einkommen und Vermögen.Ihre monatlichen Ausgaben sollten nur einen Bruchteil Ihres Nettogehalts abdecken.Wenn Sie Vollzeit arbeiten und 2.000 US-Dollar pro Monat verdienen, aber jeden Monat 3.000 US-Dollar für Rechnungen ausgeben, bleiben nur 600 US-Dollar für Ersparnisse oder andere Verpflichtungen übrig.Das reicht möglicherweise nicht aus, um eine Notfallausgabe wie eine Autoreparatur oder eine größere Anschaffung wie eine Anzahlung für ein Haus zu decken.

Berücksichtigen Sie schließlich Ihre Schuldentoleranz.Manche Menschen können mit mehr Schulden umgehen als andere, weil sie sich höhere monatliche Zahlungen leisten können als andere oder sie haben eine gewisse finanzielle Polsterung (z. B. Altersvorsorge). Aber wenn Sie die erforderlichen Zahlungen auf Ihr aktuelles Guthaben nicht bequem leisten können, selbst wenn alles andere gleich bleibt, dann ist es wahrscheinlich an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Schuldenlast reduzieren oder ganz beseitigen können.

Was ist der beste Weg, um Kreditkartenschulden zu begleichen?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da sie von Ihrer individuellen finanziellen Situation und Ihren Zielen abhängt.Hier sind jedoch einige Tipps, die Ihnen dabei helfen, herauszufinden, wie viel Kreditkartenschulden für Sie überschaubar sind:

  1. Ermitteln Sie Ihre monatlichen Ausgaben.Dies gibt Ihnen einen guten Ausgangspunkt für die Berechnung, wie viel Schulden Sie sich jeden Monat leisten können, um sie abzuzahlen.Fügen Sie alle Ihre regelmäßigen Rechnungen wie Miete, Lebensmittel, Nebenkosten usw. hinzu, zusätzlich zu allen anderen Schulden, die sich auf Ihr Budget auswirken könnten (z. B. Studentendarlehen).
  2. Vergleichen Sie die Zinssätze und Laufzeiten verschiedener Kreditkarten.Einige Karten bieten niedrigere Zinssätze, wenn Sie jeden Monat größere Zahlungen leisten, während andere längere Rückzahlungsfristen, aber niedrigere Zinssätze haben.Es ist wichtig, eine Karte zu finden, die die beste Kombination aus Bedingungen und Tarif für Sie bietet.
  3. Setzen Sie sich realistische Zahlungsziele.Versuchen Sie nicht, alle Ihre Schulden auf einmal zu begleichen – das ist unrealistisch und könnte zu großen finanziellen Rückschlägen führen, wenn Sie die Schulden nicht richtig verwalten.Setze dir stattdessen kleinere Ziele, die dir dabei helfen, dich auf deinem Weg zu motivieren (z. B. jeden Monat Kreditkartenschulden im Wert von 200 $ abzuzahlen).
  4. Verwenden Sie Tools wie den Schuldenabbaurechner oder den Auszahlungsplaner, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden zu bleiben.

Wie erstelle ich ein Budget, um meine Kreditkartenschulden zu begleichen?

Auf diese Frage gibt es keine eindeutige Antwort.Die Situation jeder Person ist anders und die Höhe der Schulden, die für sie akzeptabel ist, ist unterschiedlich.Es gibt jedoch einige allgemeine Richtlinien, die Ihnen helfen können, ein Budget zur Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden zu erstellen.

Der erste Schritt besteht darin, herauszufinden, wie viel Geld Sie derzeit jeden Monat für Kreditkartenrechnungen ausgeben.Dies umfasst sowohl das Hauptguthaben auf Ihren Karten als auch alle Zinsgebühren, die Ihrem Guthaben hinzugefügt werden.Sobald Sie diese Zahl haben, addieren Sie sie und teilen Sie sie durch 12, um Ihren monatlichen durchschnittlichen Ausgabenbetrag zu erhalten.

Erstellen Sie als Nächstes ein Budget basierend auf diesem durchschnittlichen Ausgabenbetrag.Versuchen Sie, diesen Betrag in keiner Kategorie zu überschreiten, einschließlich Lebensmittel, Miete, Nebenkosten usw.Wenn Sie feststellen, dass Sie in einem Bereich Ihres Budgets ständig zu viel ausgeben, versuchen Sie, in anderen Bereichen zu sparen, bis Ihre Gesamtausgaben unter die vorgeschriebene Grenze fallen.

Sobald Sie eine ungefähre Vorstellung davon haben, wie viel Geld Sie jeden Monat benötigen, um alle Ihre Ausgaben mit Ausnahme von Kreditkartenzahlungen (die auf Null belassen werden sollten) zu decken, beginnen Sie, die Hauptsalden Ihrer Karten mit den Mitteln aus anderen Kategorien in Ihrem auszuzahlen Haushaltsplan, bis diese Salden vollständig eliminiert sind.Konzentrieren Sie sich dann ausschließlich darauf, das verbleibende Guthaben auf jeder Karte auszuzahlen, bis es vollständig aufgebraucht ist.

Wenn Ihnen diese Schritte im Moment zu entmutigend oder kompliziert erscheinen, machen Sie sich keine Sorgen – es gibt viele online verfügbare Ressourcen, die Sie Schritt für Schritt durch den Prozess führen können.

Gibt es eine Schneeballmethode zum Abzahlen von Kreditkartenschulden?

Auf diese Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort, da die Höhe der Kreditkartenschulden, die für eine bestimmte Person akzeptabel ist, von ihrer finanziellen Situation und ihren allgemeinen Ausgabegewohnheiten abhängt.Einige allgemeine Tipps zur Tilgung von Kreditkartenschulden mit einer Schneeballmethode können jedoch hilfreich sein.

Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass die Tilgung Ihrer Kreditkartenschulden schrittweise und nicht auf einmal dazu beiträgt, die Auswirkungen von Zinsbelastungen zu verringern.Denn wenn Sie jeden Monat kleinere Schulden zurückzahlen, wird der zurückgezahlte Gesamtbetrag im Laufe der Zeit größer und führt somit zu niedrigeren Zinszahlungen.

Zweitens, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Fortschritte im Auge behalten, indem Sie jeden Monat auf einem Schuldenabbauplaner oder einem ähnlichen Tool aufzeichnen, was Sie ausgezahlt haben.So wissen Sie genau, wo Sie stehen und ob es Bereiche gibt, in denen Sie weiter vorankommen können.

Zögern Sie schließlich nicht, sich von einem Finanzberater oder anderen qualifizierten Fachleuten beraten zu lassen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Kreditkartenschulden in den Griff zu bekommen.Sie können möglicherweise zusätzliche Tipps oder Ressourcen bereitstellen, mit denen Sie Ihre Ziele schneller und einfacher erreichen können.

Dave Ramsey empfiehlt die Schulden-Schneeballmethode – was ist das?

Dave Ramsey empfiehlt die Schulden-Schneeballmethode, eine Strategie zum Schuldenabbau, die Ihnen hilft, Ihre Kreditkartenschulden einzeln abzuzahlen.Die Strategie funktioniert so: Sie beginnen damit, zuerst die kleinste Schuld abzuzahlen, und fügen dann weitere Zahlungen zu dieser Schuld hinzu, bis sie abbezahlt sind.Sobald dies geschehen ist, gehen Sie zur nächstkleineren Schuld über und so weiter, bis alle Ihre Schulden beglichen sind.Diese Methode wird oft als „Schulden-Schneeball“ bezeichnet.